چگونه از کارت اعتباری استفاده کنیم و بدهکار نشویم

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

این نکات نه تنها به شما کمک می کند که در وضعیت قرمز باقی بمانید، بلکه از کارت اعتباری خود نیز بهره مند شوید.

1. هنگام ثبت نام قرارداد را با دقت مطالعه کنید

این مهم ترین توصیه در شرایطی است که باید هر برگه ای را امضا کنید. همه آن را میلیون‌ها بار شنیده‌اند، اما به دلایلی هنوز بسیاری به معجزه امیدوارند و بدون نگاه کردن روی اسناد امضا می‌کنند.

بنابراین، ارزش یک بار دیگر را دارد: قرارداد را با دقت بخوانید. به دوره های مهلت، محدودیت ها و پاداش های کارت اعتباری توجه ویژه ای داشته باشید.

مهلت

این مهلت زمانی است که سود استفاده از پول از کارت اعتباری دریافت نمی شود. بسته به بانک و نوع کارت، مهلت می تواند از چند روز تا چند ماه متغیر باشد. و باید این اصطلاحات را به خوبی به خاطر بسپارید.

محدودیت کارت اعتباری

برخی از معاملات ممکن است مشمول بهره یا کارمزد باشند. اینها اغلب شامل برداشت پول نقد از دستگاه های خودپرداز و انتقال پول از یک حساب به حساب دیگر است.

پاداش کارت اعتباری

این اتفاق می افتد که بانک ها چیزهای خوبی را برای استفاده فعال از وجوه قرض گرفته شده ارائه می دهند. اینها می تواند مایل، بازگشت نقدی یا تخفیف از طرف شرکا باشد.

با این حال، پاداش ها باید با احتیاط رفتار شوند. اگر در مدیریت مالی شخصی کمربند مشکی دارید، می توانید سود ببرید و در بدهی فرو نروید. بقیه بهتر است که از خود دور نشوید.

2. قبل از پایان مهلت بدهی را پرداخت کنید

شما توافقنامه را به دقت خوانده اید و تاریخ پایان دوره مهلت را بهتر از شماره تلفن خود به خاطر بسپارید. کار کمی وجود دارد: قبل از انقضای مهلت، پول را با کارت اعتباری بازگردانید. اگر این کار را انجام ندهید، بانک شما را به دلیل تاخیر در پرداخت جریمه می کند و شروع به دریافت سود وجوه قرض شده می کند.

به عنوان یک قاعده، نرخ کارت اعتباری نسبتاً بالا است: به طور متوسط، از 20٪. بنابراین، بدهی به اندازه کافی سریع رشد خواهد کرد. اگر لحظه را از دست دادید، در آینده نزدیک تمام وجوه موجود را برای پرداخت بهره خرج خواهید کرد و نمی توانید خود وام را بازپرداخت کنید.

هدف جهانی شما این است که همیشه بدهی را به موقع پرداخت کنید و بیش از حد پرداخت نکنید.

3. هزینه های روزمره را با کارت اعتباری پرداخت نکنید

اگر پول کافی برای غذا، اجاره و پوشاک ندارید، برای دریافت کارت اعتباری عجله نکنید. کارت فقط یک توهم است که شما پول بیشتری دارید. در واقع فقط به شما این امکان را می دهد که بخشی از درآمد خود را از ماه آینده به ماه جاری منتقل کنید. بر این اساس، درآمد آینده شما به طور خودکار با مقدار وام گرفته شده کاهش می یابد که باید برگردانده شود.

وقتی پول کافی برای کارهای روزمره ندارید، ارزش آن را دارد که روی مدیریت مالی خود کار کنید یا سعی کنید پول بیشتری به دست آورید. بدهی در مورد شما یک راه سریع و آسان برای بدتر کردن وضعیت است.

4. از کارت اعتباری برای بیمه استفاده کنید

بهترین راه برای خراب نشدن کارت اعتباری این است که از آن استفاده نکنید. با این حال، شما می توانید آن را در صورت فورس ماژور داشته باشید. به عنوان مثال، اگر یخچال یا اجاق گاز شما خراب شود، کارت اعتباری مفید خواهد بود، که بدون آن نمی توانید انجام دهید. یا داروهای گران قیمت مورد نیاز خواهد بود.

کارت خود را برای خریدهای ضروری و مهم نگه دارید، اما دلسرد نشوید. از آن به عنوان طناب نجات استفاده کنید: باید آن را به سوی غریق انداخت. اما اگر فردی مدام فقط با او به آب برود، هرگز شنا را یاد نمی گیرد.

5. برای صرفه جویی در هزینه از کارت اعتباری استفاده کنید

برخی از پیشنهادات فروشگاه ها، خطوط هوایی، آژانس های مسافرتی در سخاوت خود شگفت انگیز هستند. اما برای دریافت تخفیف زیاد، باید همین الان هزینه کنید. در این مورد، یک کارت اعتباری به کمک خواهد آمد.

به عنوان مثال، متوجه می شوید که دوچرخه رویاهای شما که معمولاً 45 هزار روبل قیمت دارد، امروز فقط 25 هزار روبل به فروش می رسد. شما برای آن پول دارید، اما در ودیعه است. و شما نمی خواهید علاقه خود را به دلیل برداشت زودهنگام از دست بدهید.در عین حال، می توانید مقدار مورد نیاز را بدون آسیب در 1-2 ماه جمع آوری کنید. اما عمل فقط امروز است.

در نتیجه، سودآورترین گزینه پرداخت هزینه دوچرخه با کارت اعتباری و بازگرداندن بدهی به بانک در مدت مهلت است. بنابراین شما 20 هزار روبل پس انداز می کنید و حمل و نقل رویاهای خود را دریافت می کنید.

6. از خودپردازها وجه نقد برداشت نکنید

معمولا بانک ها علاقه ای به برداشت پول نقد از کارت خود ندارند. یک مؤسسه مالی زمانی که با کارت اعتباری خود پرداخت می کنید، از تراکنش ها درآمد کسب می کند.

بر این اساس، در صورت برداشت وجه نقد، بانک قبلاً از شما درآمد کسب می کند و کمیسیون می گیرد. علاوه بر این، بازدید از دستگاه خودپرداز ممکن است منجر به کاهش دوره مهلت یا افزایش علاقه شود. به دنبال تمام شرایط اضافی در قرارداد باشید.

برای اینکه پول زیادی نپردازید، بلافاصله با کارت اعتباری پرداخت کنید یا به دنبال بانکی باشید که برداشت نقدی را محدود نکند.

7. پرداخت بدهی به مبالغ بیشتر از حداقل پرداخت

حداقل پرداختی برای هر کارت اعتباری وجود دارد که برای ادامه استفاده از کارت باید پرداخت شود. این معمولاً مبلغ نسبتاً کمی است، که به آرامی شما را به سمت پرداخت بدهی سوق می دهد. و هر چه بیشتر وام را بازپرداخت کنید، سود بیشتری خرج می کنید.

حداکثر مبلغی را که می توانید برای پرداخت سریعتر بدهی خود به بانک بدهید. در زمان و هزینه صرفه جویی کنید.

8. برای چیزهایی که برای شما غیرقابل دسترس است، با کارت اعتباری پرداخت نکنید

قانون پرداخت با کارت اعتباری را فقط برای چیزهایی که به هر حال از حقوق خود می خریدید را معرفی کنید. علاوه بر این، توصیه می شود که در مواقع اضطراری، بتوانید به سرعت بدهی خود را از پس انداز خود پرداخت کنید.

اگر ماهی 25 هزار پول می گیرید و 30 هزار بیشتر پس انداز کرده اید، خرید یک گوشی هوشمند به قیمت 100 هزار ایده بدی است. اول، به احتمال زیاد دوره مهلت را از دست خواهید داد. حتی اگر بانک وفادار باشد و به شما پیشنهاد دهد که از پول بدون پرداخت اضافه مثلاً 100 روز استفاده کنید، در این مدت فقط سه حقوق دریافت خواهید کرد. همراه با پس انداز، این مبلغ به 105 هزار می رسد و شما هنوز باید برای چیزی بخورید.

ثانیا اگر اخراج شوید قطعا نمی توانید پول بانک را پرداخت کنید. و افزایش مداوم پرداخت های بهره وضعیت را کاملاً ناامید خواهد کرد.

9. از پاداش ها به درستی استفاده کنید

در برخی موارد، کارت اعتباری شما را به بدهی نمی کشاند، اما به شما کمک می کند پول خود را پس انداز کنید. ما در مورد انواع جوایز صحبت می کنیم: تخفیف، مایل، بازگشت نقدی.

راز اصلی این رویکرد اعتباری، خرج کردن پولی است که از قبل روی کارت نقدی یا کیف پول خود دارید.

به عنوان مثال، شما حقوق 40 هزار روبلی را به کارت نقدی منتقل کرده اید. هیچ جایزه ای برای آن وجود ندارد، اما با یک کارت اعتباری می توانید برای هر خرید مایل کسب کنید. بر این اساس، شما با یک کارت اعتباری در هر جایی که پول از شما خواسته می شود، پرداخت می کنید، اما از مبلغ 40 هزار روبل تجاوز نمی کند. پس از یک ماه، شما به سادگی این پول را از یک کارت نقدی به یک کارت اعتباری منتقل می کنید و بدهی را به طور کامل بازپرداخت می کنید و از مایل های انباشته خوشحال می شوید.

10. به یاد داشته باشید که این پول شما نیست

بانک اصلاً یک مادرخوانده پری نیست که تصمیم بگیرد شما را با پول پر کند. این یک موسسه تجاری است که در تلاش است از شما درآمد کسب کند. هر زمان که کارت اعتباری خود را از جیب خود بیرون می آورید این را به خاطر بسپارید. اکنون شما سرمایه دیگران را خرج می کنید و باید پول خود را بدهید.

ناسازگاری مالی می تواند منجر به این واقعیت شود که "مادرخوانده پری" ابتدا سود زیادی از شما دریافت می کند و سپس بدهی را به جمع کننده های شرور می فروشد.

یکی دیگر از پیامدهای منفی سوء استفاده از کارت، سابقه بد اعتباری است. فکر نکنید که فقط اطلاعات مربوط به وام های "واقعی" در پایگاه داده گنجانده شده است. حتی یک بدهی کوچک که به موقع بازپرداخت نشده باشد می تواند بین شما و وام مسکن قرار گیرد.