چرا ارزش دارد خانه خود را بیمه کنید و چگونه بیمه را به درستی ترتیب دهید

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

ما متوجه می شویم که در چه مواردی می توان خسارت را جبران کرد، چگونه یک شرکت بیمه را انتخاب کرد و در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده چه باید کرد.

بیمه خانه چگونه کار می کند

این نوع بیمه زمانی مفید است که صاحب ملکی هستید و می خواهید در صورت بروز اتفاقی برای خانه از خود محافظت کنید. آتش سوزی، انفجار گاز، دزدی، بلایای طبیعی، همسایگان فراموش کردند که شیر آب حمام را ببندند - در تمام این شرایط، شما در خطر متحمل شدن خسارات جدی و حتی از دست دادن کامل خانه یا آپارتمان خود هستید. بیمه به جبران خسارت به طور جزئی یا کامل کمک می کند.

برای انجام این کار، با یک شرکت بیمه قراردادی منعقد می کنید که در آن قید می شود:

• دقیقا چه چیزی را بیمه می کنید
• چه مواردی بیمه تلقی خواهد شد
• چقدر می خواهید خانه خود را بیمه کنید

سپس حقوق خود را به طور منظم پرداخت می کنید. اگر یک رویداد بیمه شده رخ دهد، شرکت خسارت را ارزیابی کرده و مبلغ مشخص شده در قرارداد را به شما پرداخت می کند. یعنی همه چیز تقریباً مانند هر بیمه دیگری کار می کند.

چه چیزی را می توان در یک آپارتمان یا خانه بیمه کرد

همه چیز: از کل مسکن گرفته تا دکوراسیون، مبلمان و سایر وسایل داخلی. معمولاً شرکت های بیمه گزینه های زیر را برای اشیاء بیمه ارائه می دهند:

• عناصر ساختاری - کف و سقف، دیوارها و پارتیشن ها، بالکن ها و لجیا.
• تجهیزات مهندسی - لوله ها، مترها، سیم کشی ها و سایر ارتباطات.
• دکوراسیون داخلی - پوشش کف و سقف، کاغذ دیواری، رنگ یا گچ تزئینی، پنجره ها، درها و هر قسمت از دکور.
• اموال منقول - لوازم خانگی، مبلمان، وسایل شخصی ارزشمند؛
• حق مالکیت - چنین بیمه ای را بیمه مالکیت می نامند و در صورت مواجهه با کلاهبرداران هنگام خرید خانه به کاهش ضرر کمک می کند.

لازم به یادآوری است که بیمه خانه تمام اموال منقول را پوشش نمی دهد. انتظار نداشته باشید که هزینه تمام لباس ها، جواهرات، اسباب بازی های بچه گانه و خدمات مادربزرگ 12 نفره تان را جبران کنند. شما می توانید برخی از چیزهای مورد علاقه خود را بیمه کنید، اما همه چیز به بیمه بستگی دارد.

خانه خود را در برابر چه چیزی می توانید بیمه کنید؟

طبق نظرسنجی مرکز لوادا، مشکلات زیر عمدتاً در مورد املاک و مستغلات در روسیه رخ می دهد:

• همسایه ها آب ریختند؛
• ترکیدگی لوله تخلیه یا فاضلاب؛
• خانه سرقت شد
• آن جا آتشی بود.

بنابراین، قبل از هر چیز، ارزش دارد که یک خانه یا آپارتمان را در برابر این خطرات بیمه کنید. اما مطمئناً این یک لیست کامل نیست. شرکت های بیمه چندین گزینه دیگر را ارائه می دهند:

• بلایای طبیعی؛
• انفجار گاز؛
• نقص طراحی؛
• حوادث انسان ساز؛
• اعمال حیوانات؛
• سقوط هواپیما و قطعات آن؛
• برخورد صاعقه

علاوه بر این، امکان بیمه مسئولیت مدنی شما نیز وجود دارد. چنین بیمه ای به جبران خسارت کمک می کند اگر اموال شخص دیگری به تقصیر شما آسیب دیده باشد، به عنوان مثال، شما به همسایگان خود سیل زده اید.

همچنین، شرکت بیمه می تواند هزینه های اسکان موقت و نگهداری اشیا، تمیز کردن قلمرو، پردازش و پرداخت اسناد و گواهی هایی را که برای بازسازی مسکن مورد نیاز است، پوشش دهد.

هر بیمه‌گر فهرستی از ریسک‌ها یا گزینه‌های بسته‌ای که همه چیز را به‌طور هم‌زمان شامل می‌شود، انتخاب می‌کند.

نحوه دریافت بیمه

1. یک شرکت بیمه مطمئن را انتخاب کنید

مهم است که بیمه گر دارای مجوز از بانک مرکزی روسیه باشد. می توانید آن را در وب سایت رسمی بررسی کنید. همچنین باید به تعرفه ها و سایر شرایط توجه کنید. به عنوان مثال، برای اینکه شرکت در قرارداد تمام خطرات بیمه ای را که برای شما مهم است مشخص کند.

2. شرایط قرارداد را با دقت بخوانید

باید بدانید که هدف اصلی شرکت بیمه کسب درآمد است و نه نجات شما از تباهی.بنابراین، اطلاعات موجود در وب سایت های زیبای بیمه گذاران و در ماشین حساب های هزینه بیمه ممکن است کمی با واقعیت متفاوت باشد و شرایط نه چندان راحت را هموار کند. مهم است که تا حد امکان به طور دقیق برای خود توضیح دهید:

• شرکت دقیقاً چه چیزی را یک رویداد بیمه شده در نظر می گیرد.
• وقتی ممکن است از پرداخت پول به شما امتناع کند.
• روند ارزیابی و جبران خسارت چگونه است.
• چه مدارکی در هنگام وقوع یک رویداد بیمه شده مورد نیاز خواهد بود.
• مبلغ دقیق حق بیمه چقدر است.

به عنوان مثال، شما می خواهید که شرکت در صورت وقوع سیل خسارت های وارده به شما را جبران کند. اما اگر قرارداد را با دقت مطالعه کنید، ممکن است معلوم شود که فقط شرایطی که همسایگان به شما سیل زده اند، اما شکستگی لوله یا سیل یک رویداد بیمه شده تلقی نمی شود. ماجرای آتش‌سوزی‌ها نیز به همین صورت است: برخی از شرکت‌ها در صورت وقوع آتش‌سوزی به دلیل نقص سیم‌کشی یا خرابی وسایل برقی، خسارتی را جبران نمی‌کنند.

3. ارزش ملک را برآورد کنید

شما خودتان انتخاب می کنید که چقدر خانه خود را بیمه کنید و چه چیزی در آن وجود دارد. این همان چیزی است که شرکت بیمه در صورت وقوع اتفاقی به شما پرداخت می کند. اما هزینه بیمه شما به طور مستقیم به همان مقدار بستگی دارد.

مبلغ بیمه شده نمی تواند بیش از ارزش اموال غیر منقول و منقول باشد. بنابراین، بیمه کردن یک آپارتمان برای 15 میلیون روبل، که با تمام مبلمان و لوازم خانگی 10 میلیون هزینه دارد، منطقی نیست - شما فقط برای بیمه بیش از حد پرداخت خواهید کرد.

4. دریابید که آیا می توانید از حق امتیاز استفاده کنید یا خیر

فرانشیز مبلغی است که شما مایلید به تنهایی در بازسازی خانه سرمایه گذاری کنید. استفاده از فرانشیز به کاهش هزینه بیمه نامه شما کمک می کند. دو نوع است.

• مشروط: فقط در صورتی خسارتی که از مقدار معینی بیشتر باشد جبران می شود. به عنوان مثال، کسر مشروط شما 5000 روبل است. اگر خسارت کمتر از 5000 روبل باشد، خودتان با این وضعیت برخورد می کنید، اگر بیشتر باشد، شرکت بیمه آن را جبران می کند. فرض کنید همسایگانتان به شما سیل زده اند، یک رویداد بیمه شده رخ داده است. تعمیر برای شما 15000 روبل هزینه دارد. این مبلغ به طور کامل توسط بیمه گر پرداخت خواهد شد.
• بدون قید و شرط: شما مبلغ را تعیین می کنید که در هر صورت خودتان جبران می کنید و بیمه گر مابقی را به شما اضافه می کند. اگر فرانشیز بی قید و شرط شما 5000 روبل باشد و تعمیرات پس از سیل توسط همسایگان 15000 هزینه داشته باشد، شرکت بیمه 10000 روبل به شما بازپرداخت می کند.

5. نظرات را بخوانید

گاهی اوقات شرکت های بیمه با خوشحالی قرارداد می بندند و از مشتریان پول می گیرند، اما خودشان در پرداخت عجله ندارند. آنها روند را به تأخیر می اندازند، آنها را مجبور می کنند کاغذها را جمع آوری کنند و در ساعات کاری در صف بایستند و هنگام ارزیابی میزان خسارت را به میزان قابل توجهی دست کم می گیرند.

پیش‌بینی چنین تحولاتی در حین انعقاد قرارداد دشوار است، همه اینها نقض قانون نیست و به چالش کشیدن تصمیم شرکت بیمه هزینه بیشتری خواهد داشت. بنابراین ارزش آن را دارد که به تجربه شخص دیگری روی بیاوریم و از قبل بفهمیم که مشتریانش در مورد شرکت چه می نویسند.

6. تمام مدارک لازم را بیاورید و قرارداد را امضا کنید

معمولا پاسپورت و سندی که مالکیت ملک را تایید می کند برای شما کافی خواهد بود. برخی از شرکت های بیمه ممکن است اسناد اضافی مانند استخراج از USRN را درخواست کنند.

نحوه دریافت بیمه نامه

در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، باید موارد زیر را انجام دهید:

• همه چیز را در اسرع وقت به شرکت بیمه گزارش دهید. معمولاً در قرارداد یک دوره مشخص می شود که در طی آن باید این کار را انجام دهید. گاهی سه روز است، گاهی یک روز. اگر تاخیر داشته باشید ممکن است پول پرداخت نشود.
• با سرویسی تماس بگیرید که اتفاقات رخ داده را ثبت کند. این می تواند پلیس، وزارت اورژانس، یک شرکت مدیریت باشد. آنها ملزم به ارائه سندی هستند که تأیید کننده آنچه اتفاق افتاده است، به عنوان مثال، گواهی آتش سوزی، تصمیم به تشکیل پرونده جنایی در صورت سرقت و غیره.
• مدارک لازم را به شرکت بیمه ارائه دهید. به عنوان یک قاعده، این یک بیمه نامه معتبر، رسید پرداخت حق بیمه و اوراقی است که تأیید می کند یک رویداد بیمه شده رخ داده است.
• منتظر تصمیم بیمه گر باشید. شرکت با یک ارزیاب تماس می گیرد، تصمیم می گیرد و در صورت مثبت بودن، خسارت را به طور کامل یا جزئی جبران می کند.

در چه مواردی ممکن است بیمه پرداخت نشود

چنین شرایطی در قرارداد بیمه ذکر شده است و هر شرکتی شرایط خاص خود را دارد. به طور معمول، ممکن است به دلایل مختلفی از شما رد شود.

• وضعیت شما یک رویداد بیمه شده در نظر گرفته نمی شود: خانه خود را در برابر بلایای طبیعی بیمه کردید و تیر چراغ برق روی آن افتاد.
• همه چیز به تقصیر شما اتفاق افتاد: اتو را روشن گذاشتی و سر کار رفتی و در آپارتمان آتش گرفت.
• شما شرایط قرارداد را نقض کردید: به عنوان مثال، آنها حق بیمه را به موقع پرداخت نکردند یا بعداً به شرکت بیمه اعمال کردند.

در صورتی که شرکت بیمه بدون دلیل خاصی از پرداخت خسارت به شما امتناع کند، می توانید به بانک مرکزی شکایت کنید.