اصلاح OSAGO: آنچه در بیمه خودرو در سال 2019 تغییر خواهد کرد

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

سیستم قدیمی OSAGO چه کاستی هایی داشت و چگونه قرار است اصلاح شوند - آنها تمام اطلاعات مربوط به تغییرات آتی را در یک ماده جمع آوری کرده اند.

OSAGO - بیمه اجباری مسئولیت شخص ثالث موتور. رانندگان می دانند که رانندگی در جاده بدون OSAGO غیرممکن است. معنای این بیمه نامه این است که اگر حادثه ای به تقصیر شما رخ دهد، مجبور نیستید خسارت وارده به قربانی را بپردازید: این بیمه نامه توسط شرکت بیمه ای که بیمه نامه را از آن خریده اید پوشش می دهد.

نحوه محاسبه هزینه بیمه نامه طبق قوانین قدیمی

اکنون شرکت های بیمه تعرفه پایه (TB) را برای بیمه اجباری مسئولیت شخص ثالث خودرو برای همه ساکنان یک شهر تعیین می کنند. سپس عوامل مختلفی بر قیمت سیاست تاثیر می گذارد. فرمول محاسبه OSAGO در حال حاضر به این صورت است.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - ضریب پاداش-مالوس. KBM راننده مبتدی برابر با یک است. اگر راننده در گذشته تصادف کرده باشد، ضریب افزایش می یابد و بالعکس: برای رانندگی دقیق پاداش تعلق می گیرد. اگر راننده به مدت یک سال سیاست OSAGO را صادر نکند، ضریب دوباره به یک باز می گردد.
• CT - ضریب قلمرو … برای هر منطقه نصب شده است. به عنوان مثال، در مسکو CT برابر با 2، در منطقه مسکو - 1، 7، و در منطقه همسایه Kaluga - در حال حاضر 0، 9 است.
• KM ضریب قدرت است. هرچه اسب بخار بیشتر باشد، هزینه بیمه نیز بیشتر می شود. اکنون، با قدرت ماشین 120 اسب بخار، تعرفه 40٪ افزایش می یابد، بیش از 150 اسب بخار - 60٪.
• KVS - ضریب سن و تجربه. KVS برای مبتدیان زیر 22 سال یا با کمتر از سه سال تجربه رانندگی 1، 8 و برای رانندگان با تجربه تر - یک است.
• KO - ضریب محدودیت ها. اگر تعداد نامحدودی راننده ماشین را رانندگی کنند، بیمه هزینه بیشتری خواهد داشت.
• КС - ضریب دوره استفاده. با بیمه سالانه ضریب برابر با یک است.
• КН - ضریب تخلف. نقض فاحش قانون را در نظر می گیرد. مثلاً رانندگی در حالت مستی یا فرار از صحنه تصادف.

معایب این سیستم چیست؟

OSAGO بیمه اجباری است و بنابراین بسیار رایج است. در سال 2017، OSAGO داشت. اقدامات بانک روسیه برای تثبیت وضعیت 17.4٪ از کل حق بیمه. در همان زمان، بیش از 80٪ از شکایات علیه بیمه گذاران به طور خاص به OSAGO مربوط می شود.

ارزیابی رانندگان خیلی کلی است

رانندگان شهری نه تنها در طول خدمت و قدرت ماشین تفاوت دارند. یک نفر شبانه روز با ماشین کار می کند، در حالی که دیگران هفته ای یک بار برای خرید مواد غذایی می روند. علاوه بر این، محل ثبت نام تنها به طور غیرمستقیم بر خطر تصادف تأثیر می گذارد، به خصوص که خودرو را می توان در هر منطقه ای ثبت نام کرد. اکنون رانندگان با ترافیک و تصادفات یکسان مبالغ متفاوتی را برای این بیمه نامه پرداخت می کنند فقط به این دلیل که به طور رسمی به مناطق مختلف تعلق دارند. در این مورد نه تراکم واقعی ترافیک در نظر گرفته می شود و نه وضعیت جاده ها.

تاریخچه تصادف به راحتی تنظیم مجدد می شود

کافی است 12 ماه مشمول بیمه نامه CMTPL نشود - مثلاً با بیمه بدون محدودیت سفر کند - و KBM دوباره به وحدت برمی گردد. در این صورت پاداش رانندگان منظم تمام می شود و سابقه رانندگان اضطراری لغو می شود.

ضریب توان قدیمی است

خودروهایی با 100 اسب بخار قدرت تقریباً خودروهای مسابقه ای محسوب می شدند و بیمه آنها گرانتر بود. اکنون این ظرفیت استاندارد خودروها است، اما همچنان افزایش تعرفه برای مالکان وجود دارد. در عین حال، ارتباط روشنی بین قدرت خودرو و میزان تصادف شناسایی نشد.

اصل اصلاحات چیست

آنها می خواهند سیستم بیمه اجباری را منصفانه تر کنند: برای محاسبه هزینه OSAGO نه با ارقام متوسط، بلکه به صورت جداگانه برای هر راننده. برای این منظور بانک مرکزی و وزارت دارایی مجموعه اقداماتی را آماده کرده اند که به صورت مرحله ای انجام خواهد شد.

در نتیجه اصلاحات، نسبت های قدیمی یا غیرمنصفانه لغو خواهند شد. در عوض، شرکت های بیمه قادر خواهند بود فاکتورهای خود را برای ارزیابی رانندگان وارد کنند. برای مثال، وضعیت تاهل یا استفاده از دستگاه‌های تله‌ماتیکی را که فرکانس رانندگی و سبک رانندگی را ردیابی می‌کنند، در نظر بگیرید.

برای افزایش مسئولیت بیمه گذاران برای فروش بیمه نامه های OSAGO، بانک مرکزی فدراسیون روسیه در نظر دارد یک ثبت دولتی از نمایندگان بیمه قابل اعتماد را حفظ کند. در سایت بانک مرکزی رانندگان می توانند ببینند به کدام یک از نمایندگان می توان اعتماد کرد. اطلاع از هزینه بیمه نامه از طریق ماشین حساب های فردی در وب سایت شرکت ها امکان پذیر خواهد بود.

دقیقاً چه چیزی در OSAGO تغییر خواهد کرد

حسابداری تصادفات گذشته و پاداش های عملیات بدون مشکل به طور منصفانه تر و قابل درک تر انجام می شود، عوامل قدرت و مناطق دیگر در نظر گرفته نمی شوند، تجربه راننده و سابقه بیمه با جزئیات بیشتری در نظر گرفته می شود و خود بیمه نامه می تواند برای یک روز یا برای 2-3 سال ساخته شده است.

محاسبه نسبت پاداش-مالوس (BMR)

ضریب در اول فروردین هر سال به راننده تعلق می گیرد. هر چقدر هم که صاحب خودرو قرارداد OSAGO منعقد کند، ضریب تغییر نخواهد کرد. 1 فروردین آینده وجود یا عدم پرداخت تصادفات سال قبل بررسی و ضریب جدیدی تعیین خواهد شد.

لغو ضریب قلمرو (CT)

به هر راننده نرخ پایه خود را ارائه می شود. شرکت های بیمه قادر خواهند بود وضعیت واقعی شهر و عادات رانندگی هر فرد را در نظر بگیرند. در عین حال، اگر راننده با ارزیابی یک شرکت موافق نباشد، می تواند به شرکت دیگری مراجعه کند - چنین رقابتی نمایندگان بیمه را مجبور می کند شرایط عادلانه و مطلوب را فراهم کنند.

لغو ضریب توان (KM)

علاوه بر این واقعیت که تعداد زیادی خودرو تحت تعرفه افزایش یافته قرار می گیرند، وزارت دارایی به وزارت دارایی اطلاع می دهد که پیشنهاد می کند حسابداری ضرایب منطقه ای در OSAGO تغییر کند، که طبق آمار وزارت امور داخلی، هیچ وجود ندارد. ارتباط بین قدرت خودرو و تعداد تصادفات، بنابراین KM در نظر گرفته نخواهد شد.

طبقه بندی دقیق رانندگان بر اساس تجربه

در سیستم جدید، تجربه راننده به عامل مهمتری تبدیل خواهد شد. به عنوان مثال، رانندگانی که بیش از 14 سال سابقه رانندگی دارند، کمترین نرخ را دریافت می کنند و هزینه کمتری برای بیمه پرداخت می کنند. به جای چهار دسته فعلی، 58 دسته بندی وارد می شود.

امکان انعقاد قرارداد برای هر دوره

صاحبان خودرو می توانند برای هر زمان لازم - حتی برای یک روز - قرارداد بیمه منعقد کنند. در شرایطی که در حال حاضر نیاز به رانندگی دارید، اگر خودرو فقط چند ماه در سال استفاده می شود، یا زمانی که سیاست قدیمی قبل از فروش منقضی می شود، این یک راه خروج خواهد بود.

زمانی که تغییرات اعمال شود

این لایحه در دست تدوین است و خود اصلاحات در دو مرحله انجام خواهد شد.

گام اول. بانک روسیه سیستم تخصیص MSC را ساده تر و شفاف تر می کند، درجه بندی دقیق تری از رانندگان را بر اساس سن و تجربه معرفی می کند و کریدور تعرفه را 20 درصد به پایین و بالاتر گسترش می دهد. دستورالعمل بانک روسیه قبلاً تأیید شده و برای ثبت به وزارت دادگستری ارسال شده است و 10 روز پس از انتشار رسمی لازم‌الاجرا می‌شود.

فاز دوم. لایحه ای تصویب خواهد شد که به شرکت های بیمه اجازه می دهد تا نرخ های پایه فردی را تعیین کنند. بانک روسیه به تعیین حداقل و حداکثر مقادیر کریدور تعرفه و کنترل سود بیمه‌گران ادامه خواهد داد.

چه کسانی از این اصلاحات سود می برند

بر اساس تعرفه جدید، شرکت های بیمه می توانند قیمت بیمه نامه را برای رانندگان با تجربه و دقیق کاهش داده و برای رانندگان اضطراری افزایش دهند. این بدان معنی است که کسانی که قوانین را رعایت می کنند، برای عاشقان پلیس زن پول اضافی نخواهند داد.

رئیس اتحادیه بیمه‌گران خودرو روسیه، ایگور یورگنس به RSA می‌گوید: اصلاح CMTPL قیمت رانندگان تهاجمی را افزایش می‌دهد و برای رانندگان منظمی که 80 درصد رانندگان روسی با احتیاط رانندگی می‌کنند، کاهش می‌دهد، بنابراین این بیمه‌نامه فقط برای آن‌ها گران‌تر می‌شود. 20 درصد که به شدت رانندگی می کنند و اغلب قوانین را زیر پا می گذارند.