چگونه یاد بگیریم که در مضاعف زندگی کنیم تا بتوانیم دوران پیری راحتی را برای خود فراهم کنیم

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

شما نمی توانید برای جمع آوری پس انداز بازنشستگی خیلی جوان باشید. همراه با، متوجه می شویم که چرا همه به آن نیاز دارند و چگونه استراتژی بهینه را انتخاب کنیم.

من برای همه چیز به اندازه کافی دارم، چرا به پس انداز نیاز دارم؟

خود فرآیند انباشت بی معنی است. فرصت هایی که فراهم می کند مهم هستند. و ما در مورد خرید کارخانه ها، روزنامه ها و کشتی ها صحبت نمی کنیم.

موارد متعددی وجود دارد که برای حفظ استاندارد زندگی راحت به پس انداز نیاز است. در اینجا برخی از آنها آورده شده است:

1. تولد فرزند. تئوری اسم حیوان دست اموز و چمن فقط در ضرب المثل ها کار می کند. در واقع یکی از والدین در مرخصی زایمان بخشی از درآمد خود را از دست می دهد و هزینه های خانواده افزایش می یابد.
2. از دست دادن کار. پس انداز به شما این امکان را می دهد که در مورد اولین پیشنهادی که به دست می آید، با وحشت موافقت نکنید، فقط برای ایجاد سوراخ در بودجه، بلکه یک شرکت عالی با شرایط خوب را انتخاب کنید. برای متخصصان نادر یا مدیران ارشد، جستجو می تواند ماه ها طول بکشد.
3. از دست دادن همسر. کسانی که می مانند باید نه تنها غم و اندوه را بر دوش بگیرند، بلکه بار تأمین کل خانواده را نیز بر دوش دارند. سرمایه غم و اندوه را کم نمی کند، اما زندگی را کمی آسان تر می کند.
4. بازنشستگی … میانگین حقوق در روسیه پس از کسر مالیات بر درآمد شخصی 37057 روبل است، متوسط حقوق بازنشستگی 15414 روبل است. بر این اساس، فرد در زمان بازنشستگی بیش از نیمی از درآمد خود را از دست می دهد و دریافت های مالی اضافی اضافی نخواهد بود.

در سه مورد اول، می توانید وضعیت را در زمان واقعی تغییر دهید: منابع درآمد اضافی پیدا کنید، شغلی را برای شغلی با درآمد بالاتر تغییر دهید، از نردبان شغلی بالا بروید و به طور کلی، تمام زندگی خود را پیش رو دارید. اما شما باید از قبل مراقب حقوق بازنشستگی خود باشید.

آیا دولت نباید حقوق بازنشستگی را پرداخت کند؟

همانطور که قبلاً گفتیم ، پس از نمایه سازی سال 2019 ، میانگین حقوق بازنشستگی در روسیه 15414 روبل است. علاوه بر این، در محاسبات، افزایش حقوق بازنشستگی به قضات، مقامات، معاونان در نظر گرفته شده است که باعث بهبود آمار می شود، اما نه زندگی افراد مسن که در این دسته بندی ها قرار نمی گیرند.

دستمزد زندگی یک بازنشسته روسی 8615 روبل برآورد شده است. حتی اگر بتوانید این مبلغ را با خرید مواد غذایی، مواد شیمیایی خانگی، پرداخت برای خدمات تامین کنید، پول باقی مانده به سختی برای تضمین یک دوران پیری راحت کافی است.

علاوه بر این، با توجه به افزایش سن بازنشستگی، روس‌ها پنج سال بعد شروع به دریافت این مبلغ ناچیز خواهند کرد. و مسئولیت کیفری برای اخراج افراد در سن قبل از بازنشستگی می تواند منجر به این واقعیت شود که کارفرمایان به سادگی آنها را استخدام نخواهند کرد. در نتیجه، این خطر وجود دارد که شغل خود را مدت ها قبل از پرداخت های دولتی از دست بدهید و اصلاً منبع درآمدی نداشته باشید.

هنوز راه درازی تا بازنشستگی باقی مانده است، چرا الان به آن رسیدگی کنیم؟

برای تأمین زندگی در دوران پیری، صرفاً پس انداز کافی نیست. اگر هر ماه اسکناس ها را در جعبه یا زیر تشک قرار دهید، با نرخ تورم کاهش می یابد و در بلندمدت اثر مطلوبی نخواهد داشت.

پس انداز زمانی رشد می کند که آنها را به کار بیاندازید. برای انجام این کار، باید با در نظر گرفتن گزینه های مختلف برای سرمایه گذاری، آنها را سرمایه گذاری کنید. سن در اینجا مهم است: هرچه زمان بیشتری در انبار داشته باشید، فرصت های بیشتری برای امتحان گزینه های مختلف سرمایه گذاری و افزایش پس انداز دارید.

فرض کنید به اهمیت پس انداز بازنشستگی پی بردم. از کجا شروع کنیم؟

هدف مالی خود را مشخص کنید: می خواهید ماهانه چقدر پول دریافت کنید یا برای بازنشستگی چقدر می خواهید داشته باشید. سپس شرایط شروع را ارزیابی کنید: چند سال تا بازنشستگی باقی مانده است، ماهانه چقدر قصد دارید پس انداز کنید، چقدر از قبل پس انداز کرده اید.

برای اطلاع از درآمد احتمالی خود، از ITI Capital استفاده کنید. این به شما کمک می کند یک استراتژی انتخاب کنید و از قبل بفهمید که برای گزینه های مختلف سرمایه گذاری می توانید روی چه چیزی حساب کنید.

هر چه حقوق بازنشستگی نزدیکتر باشد، باید روش های قابل اعتمادتری را انتخاب کنید. اصل یک پرنده در دست اینجا کار می کند: بگذارید پس انداز به آرامی اما پیوسته رشد کند. جوانان می توانند شجاعانه تر عمل کنند: اگر چیزی طبق برنامه پیش نرود، همچنان زمان خواهید داشت تا استراتژی سرمایه گذاری خود را تنظیم کنید. به یاد داشته باشید که بازده بالا همیشه ریسک بالایی دارد.

به یک راه سرمایه گذاری پول معطل نشوید: این کار خطرناک است.

پس انداز باید تقسیم شود و در ابزارهای مالی مختلف سرمایه گذاری شود. این امر خطر از دست دادن پول را بیشتر کاهش می دهد.

بیایید سعی کنیم با هم بشماریم؟

اجازه دهید. فرض کنید شما 35 ساله هستید، می توانید 3 هزار در ماه پس انداز کنید و می خواهید در 65 سالگی بازنشسته شوید. علاوه بر این، شما توانستید 100 هزار پس انداز کنید. شما قصد دارید بیش از 40 هزار روبل در ماه برای بازنشستگی هزینه کنید.

اگر سالیانه 4 درصد سپرده گذاری کنید، می توانید 2.44 میلیون روبل جمع آوری کنید. این برای 5 سال زندگی بازنشستگی کافی است.

نتیجه برای شما مناسب نبود و تصمیم گرفتید فقط نیمی از پس انداز خود را در سپرده نگه دارید. 50 درصد دیگر را در اوراق قرضه با بازدهی 9 درصد در سال سرمایه گذاری می کنید.

نتیجه 4 میلیون خوشایندتر است: این مقدار برای 11 سال کافی خواهد بود.

اما بازنشستگی بسیار دور است، بنابراین می توانید مقداری از پول را در سهام پربازده سرمایه گذاری کنید. ما پس انداز را تقسیم می کنیم و 20٪ در سپرده باقی می گذاریم، 60٪ در اوراق قرضه سرمایه گذاری می شود و 20٪ - در سهام با بازده تخمینی 14٪.

اگر هر سه استراتژی موثر باشد، این پس انداز برای مدت طولانی دوام خواهد داشت.

و کجا سرمایه گذاری کنیم تا زیاد ریسک نکنیم؟

بیایید محبوب ترین گزینه ها را در نظر بگیریم.

سپرده

ابزار انباشت سنتی براساس اعلام بانک مرکزی، میانگین موزون نرخ سود سپرده های بالای سه سال 6.07 درصد است.

سپرده ها توسط دولت بیمه می شوند، اما فقط تا سقف 1.4 میلیون روبل.

اوراق قرضه وام فدرال

این اوراق توسط دولت منتشر می شود، بنابراین خطر از دست دادن پول هنگام خرید آنها حداقل است.

بازده سالانه OFZ ها در حال حاضر به طور متوسط 8٪ تخمین زده می شود - بالاتر از سپرده ها. اگر آنها را از طریق یک حساب سرمایه گذاری فردی خریداری کنید، می توانید درآمد خود را به لطف بازپرداخت مالیات بر درآمد تا سقف 52 هزار در سال افزایش دهید. Lifehacker به همراه ITI Capital به تفصیل نحوه انجام این کار را بیان کردند.

ETF

ETF (Exchange Traded Funds) یک صندوق سرمایه گذاری قابل معامله در بورس است که در شاخص های سهام، کالاها، مواد خام یا اوراق بهادار سرمایه گذاری می شود. با سرمایه گذاری در ETF ها، در بسته ای از اوراق بهادار که توسط صندوق تشکیل شده است، سرمایه گذاری می کنید. قابل اعتمادتر از خرید سهام هر شرکتی است.

ETF ها را می توان مانند اوراق بهادار معمولی خرید و فروخت. در عین حال، ETF ها به دلار آمریکا هستند و در صورت افزایش نرخ ارز، شما درآمد کسب خواهید کرد، نه ضرر.

ETF ها انواع مختلفی دارند، بنابراین ابتدا بررسی کنید که کدام دارایی در بسته ای است که می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید.

یک مثال در اینجا به وضوح مورد نیاز است، می توانم؟

می توان. این شرکت اقدام به تهیه پرتفوی سرمایه گذاری برای سنین مختلف با مجموعه بهینه سهام و اوراق قرضه از نظر نسبت سودآوری و قابلیت اطمینان نموده است.

برای کسانی که قبلاً پنجاهمین سالگرد خود را جشن گرفته اند، سبد سرمایه گذاری "حکمت" ارائه می شود. این شامل 75٪ ETF در شاخص اوراق قرضه یورو ناشران روسیه و 25٪ از ETF در شاخص RTS با سهام سودآورترین شرکتهای روسی است. بخش اول به پس انداز وجوه با درآمد نسبتاً کم کمک می کند، بخش دوم بازده سرمایه گذاری بالایی را برای مدت طولانی فراهم می کند.

ترکیب سبد "اطمینان" برای افراد 30 ساله متفاوت است: شامل 25٪ ETF در شاخص اوراق قرضه یورو ناشران روسیه و 75٪ - ETF در شاخص RTS. افزایش قیمت سهام و سود سهام احتمالی در آینده می تواند بازده خوبی را برای پرتفوی ایجاد کند، اگرچه خطرات در اینجا بیشتر است. اما اگر بازده سرمایه گذاری مناسب شما نباشد، هنوز زمان زیادی برای تنظیم استراتژی درآمد خود دارید.

اگر تمام زندگیم را پس انداز کنم و تا سن بازنشستگی زندگی نکنم چه؟

دارایی ها به ارث می رسد. بنابراین پس انداز به خانواده شما یا افرادی که در وصیت نامه خود ذکر کرده اید تعلق می گیرد.

علاوه بر این، پس انداز شما، بر خلاف موارد ذکر شده در FIU، می توانید در هر زمان خرج کنید، لازم نیست برای سن خاصی صبر کنید.