چگونه یک کارآفرین فردی می تواند از یک حساب پول برداشت کند تا مسدود نشود

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

برای اینکه مشکوک به وجوه نقد نباشید، باید با کارت پرداخت کنید و برای دریافت صورتحساب عجله نکنید.

چرا حساب ها مسدود می شوند

هیچ محدودیت قانونی برای برداشت وجه نقد از حساب جاری برای کارآفرینان فردی وجود ندارد. اما فقط در تئوری. در عمل، قانون با هدف مبارزه با پولشویی و تروریسم، کارآفرینان را از انجام این کار باز می دارد.

به گفته پاول کوکورف، وکیل سرویس حقوقی اروپا، بانک ها می توانند عملیاتی را که برای آنها غیرقانونی به نظر می رسد مسدود کنند.

طبق قانون، یک کارآفرین انفرادی، برخلاف یک شخص حقوقی، می تواند پول خود را برای هر نیازی از جمله نیازهای شخصی خرج کند.

به همین دلیل، کارآفرین فردی اغلب در طرح برداشت نقدی ظاهر می شود. می توانید یک معامله ساختگی با یک کارآفرین منعقد کنید و پول را به حساب او واریز کنید. وی همچنین آنها را به صورت نقدی برداشت خواهد کرد که خارج از محدوده نظارت سازمان مالیاتی و نیروی انتظامی خواهد بود.

در نتیجه این پول می تواند هم برای پرداخت حقوق در پاکت و هم برای خرید مواد منفجره هزینه شود.

برای جلوگیری از این اتفاق، تراکنش‌های حساب مشکوک نظارت می‌شوند. اکنون بانک‌ها در این زنجیره درگیر هستند، زیرا اگر مشکلی پیش آمد، ردیابی برای آنها آسان‌تر است. یا حداقل نه مثل قبل.

اگر یک موسسه مالی عملیات را مشکوک بداند، این حق را دارد که حرکت وجوه در حساب را مسدود کند و اسنادی را از مشتری درخواست کند که قانونی بودن آن را تأیید کند. پس از دریافت نکردن مدارک لازم، بانک اطلاعاتی را در این مورد به Rosfinmonitoring ارسال می کند.

در آنجا وضعیت دوباره تجزیه و تحلیل می شود و تصمیم می گیرد که کارآفرین را در "لیست سیاه" قرار دهد. متعاقباً ، این مملو از عدم امکان افتتاح حساب و دریافت خدمات نه تنها در بانکی است که عملیات مشکوک در آن فاش شده است، بلکه در هر مؤسسه مالی دیگری نیز وجود دارد.

چه چیزی می تواند توجه بانک را جلب کند

لطفاً توجه داشته باشید: عبارت "ممکن است جذب کند" به این معنی نیست که در صورت انجام هر یک از موارد فوق ، حساب شما مسدود می شود. اما وکلا توصیه می کنند اگر نمی خواهید وقت خود را برای بحث با بانک تلف کنید از چنین موقعیت هایی اجتناب کنید.

شما مقدار زیادی غیر منطقی برداشت می کنید

شما کارآفرینی هستید که خدمات کوچکی ارائه می دهید و بر این اساس پول کمی برای آنها دریافت می کنید. ناگهان مبالغی معادل بودجه یک ایالت جزیره ای کوچک به حساب شما ریخته می شود و شما بلافاصله آنها را برداشته و در جایی قرار می دهید.

کنستانتین بابروف مدیر خدمات حقوقی "مرکز دفاع متحد"

انتقال و برداشت مبالغ هنگفت از نظر اندازه غیرمتناسب با فعالیت های فرد کارآفرین، مقامات مالیاتی را به شبهه می کشاند. بهتر است از این کار اجتناب شود.

در پرمخاطب ترین مورد، تایید این رویه، رقم 56 میلیون ظاهر شد. این دقیقاً همان چیزی است که کارآفرین از شرکت مشتری دریافت کرد و سعی کرد همه چیز را یکباره شلیک کند. در عین حال، تا کنون چنین مبالغ هنگفتی به حساب واریز نشده بود، بنابراین بانک این عملیات را مشکوک دانست و دادگاه نیز از آن حمایت کرد.

شما بلافاصله پس از دریافت پول برداشت می کنید

اگر ظرف سه تا پنج روز پس از دریافت پول نقد را برداشت کنید، مشکوک است. این در توصیه های بانک مرکزی آمده است. عملیات مشکوک به نظر می رسد زیرا فوریت غیرقابل درک است. ممکن است بانک بخواهد بررسی کند که پول از کجا می آید و با آن چه می کنید - شاید شما آن را به شخصی می دهید که از طریق شما درآمد را شستشو می دهد؟

اما این به هیچ وجه به این معنی نیست که از هر طریق ممکن از نقدینگی پول در روز انتقال خودداری کنید. ما به طور خاص در مورد موقعیت هایی صحبت می کنیم که شما همیشه چنین عملیاتی را انجام می دهید.

کنستانتین بابروف مدیر خدمات حقوقی "مرکز دفاع متحد"

شما در حال برداشت پول نقد به مبلغ کمی کمتر از 600 هزار روبل هستید

طبق قانون، بانک ها موظفند معاملات خاصی را بیش از 600 هزار روبل کنترل کنند.بنابراین بانک مرکزی بر این باور است که برداشت منظم مبالغی نزدیک به این، اما از آن بیشتر نشود، دلیلی بر احتیاط است.

شما چیزی از حساب خود پرداخت نمی کنید

کارت بانکی یک ابزار پرداخت راحت است، بنابراین عجیب به نظر می رسد اگر از حساب یک کارآفرین فقط برای برداشت پول استفاده شود.

برای اینکه مورد سوء ظن قرار نگیرید چه باید کرد

تمام پول نقد را برداشت نکنید

در صورت عدم نیاز فوری به برداشت کامل کل مبلغ از حساب، این کار را انجام ندهید. اجازه دهید حداقل بخشی از وجوه اعتباری در حساب باقی بماند.

پس از واریز وجه، 5 روز صبر کنید

از آنجایی که بانک مرکزی برداشت های ظرف سه تا پنج روز را مشکوک می داند، بهتر است در این مدت ریسک نکنید و پول را برداشت نکنید.

از حساب خود پرداخت کنید

کارت را می توان به حساب یک کارآفرین فردی مرتبط کرد. مستقیماً پول خرج کنید، زیرا به عنوان یک کارآفرین می توانید با این بودجه و مواد برای تولید و محصولاتی برای خانواده خرید کنید.

اگر پول برداشت می‌کنید تا آن را روی کارت بانک دیگری بگذارید، زیرا در آنجا پول نقد یا سود سودآوری در مانده دارید، رسیدهایی را برای واریز پول از طریق دستگاه خودپرداز و در حالت ایده‌آل، برای خرج کردن از آن حساب (حداقل برای حساب‌های بزرگ) نگه دارید.).

اسنادی که مخارج را تایید می کنند را نگه دارید

فرض کنید چندین روز متوالی به مبلغ 599 هزار روبل اجاره کرده اید تا برای خود، همسر، پدر و پسر عموی خود ماشین بخرید - شما این حق را دارید. اما شما باید ثابت کنید که پول را به نمایندگی خودرو برده اید، نه به توسعه دهندگان سلاح های هسته ای.

پاول کوکورف وکیل خدمات حقوقی اروپا

اگرچه طبق قانون نیازی به حسابداری پول برداشت شده نیست، اما در صورتی که بانک از عملیات جلوگیری کند، باید مدارک پشتیبان داشته باشید.

با بانک همکاری کنید

اگر بانک سوالی دارد، آنها را نادیده نگیرید. هرچه زودتر اسنادی را ارائه دهید که حرکت وجوه را توضیح می دهد، شانس بیشتری برای حل مشکل خواهید داشت.