چرا بانک می تواند تراکنش های حساب را مسدود کند و در مورد آن چه باید کرد؟

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

مؤسسه مالی موظف است به نقل و انتقالات مشکوک پاسخ دهد. این کمک می کند تا پول خود را از کلاهبرداران پس انداز کنید.

چرا بانک عملیات را مسدود می کند

از 26 سپتامبر 2018، اصلاحاتی در قوانین اعمال شده است که به بانک ها اجازه می دهد در صورت مشکوک بودن تراکنش ها را مسدود کنند.

این قانون برای محافظت از پول در حساب ها تغییر کرد. اگر بانک حواله مشکوکی را رفع کند، باید آن را تا دو روز تعلیق کند.

این اصطلاح به مؤسسه مالی داده می شود تا از مشتری مطلع شود که آیا در حال انتقال پول است یا خیر. اگر تأیید کند که وجوه با رضایت او منتقل شده است، عملیات از سر گرفته می شود - و بلافاصله.

اگر بازخوردی از مشتری وجود نداشته باشد، باز هم پول منتقل می شود، اما پس از دو روز.

چه معاملاتی مشکوک تلقی می شوند، توسط بانک مرکزی تنظیم می شود.

1. اگر انتقال به کلاهبردار ارسال شود

کلاهبردار از نظر نیروی انتظامی به شخصی گفته می شود که به موجب ماده مربوطه محکوم شده باشد. قبل از آن، او فقط مظنون به یک جنایت بود، اما حتی در آن زمان تنها در صورتی که بازرسان واقعیت یک اقدام غیرقانونی را شناسایی کنند، مهاجم را شناسایی کنند و غیره.

بنابراین، با وجود این واقعیت که یک کلاهبردار، مانند یک دزد، باید در زندان باشد، در واقعیت همه چیز بسیار پیچیده تر است. علاوه بر این، مجرمان اغلب از زندان عمل می کنند.

بانک مرکزی برخلاف مراجع رسیدگی کننده، این توانایی را دارد که با سرعت بیشتری فهرستی از کلاهبرداران را تشکیل دهد.

یک مجرم فقط باید یک بار داده های خود را در انتقال پول "روشن" کند، که در آن تلاش برای سرقت مشخص می شود، و اطلاعات مربوط به او به یک پایگاه داده ویژه که هر بانکی به آن دسترسی دارد، می رود.

اگر بخواهید تراکنشی را با استفاده از جزئیات موجود در این پایگاه انجام دهید، بانک آن را مشکوک تلقی کرده و عملیات را مسدود می کند.

2. اگر از وسیله ای که کلاهبرداران از آن استفاده می کردند پول منتقل کنید

نه تنها داده های نفوذگر، بلکه دستگاه هایی که او استفاده می کرد نیز می توانست "روشن" شود. اگر شخصی با استفاده از رایانه یا تلفن هوشمند خاصی سعی در انتقال غیرقانونی پول داشته باشد، این واقعیت توسط بانک ثبت شده و توسط قربانی کلاهبرداری تأیید شده است، سپس این دستگاه ها به یک پایگاه داده ویژه می روند.

در این مورد، مهم نیست که کدام جزئیات برای انتقال استفاده می شود - یکسان یا متفاوت، ابزار به خطر افتاده است و عملیات در بانک مشکوک تلقی می شود.

3. اگر کاری را متفاوت از قبل انجام می دهید

اگر چیزی در نقل و انتقالات شما با عادات شما در تضاد باشد، ممکن است بانک سؤالاتی داشته باشد:

• شما هرگز مبالغ زیادی را انتقال نداده اید و ناگهان هر پنی را برای همه ارسال می کنید.
• شما چندین پرداخت را در مدت زمان کوتاهی به یک مخاطب ارسال می کنید (و می توانستید یک پرداخت را انجام دهید).
• شما عمدتاً برای خرید در فروشگاه های نیژنی تاگیل پرداخت می کنید و امروز عملیاتی از لیسبون ثبت شده است - بنابراین اگر به سفر می روید، بهتر است در مورد آن به بانک اطلاع دهید.
• کارت خود را به گوشی هوشمند دیگری مرتبط کرده اید یا می خواهید از یک لپ تاپ جدید پرداختی انجام دهید.

اگر بانک بخواهد تراکنش را تایید کند چه باید کرد

1. مطمئن شوید که بانک است

قانون مبارزه با تقلب راه های جدیدی برای تقلب ایجاد کرده است. مهاجمان می توانند با شما تماس بگیرند و به شما بگویند که تراکنش های مشکوکی روی حساب یا کارت شما انجام می شود. در روند مذاکرات به طرق مختلف سعی می کنند اطلاعاتی را از شما استخراج کنند که در نهایت منجر به سرقت پول می شود.

بنابراین، به یاد داشته باشید که هنگام دریافت تماس از بانک، نیازی به صداگذاری هیچ اطلاعاتی ندارید: آنها تمام داده ها را دارند.و کد پیامک یا شماره های پشت کارت اصلا با هیچکس قابل تماس نیست.

اگر شک دارید، تلفن را قطع کرده و با شماره مندرج در پشت کارت یا وب سایت رسمی با بانک تماس بگیرید.

2. عملیات را تایید کنید

در قانون دو راه برای این کار وجود دارد: تماس یا پیامک. دستورالعمل های داده شده توسط کارمند بانک را دنبال کنید.

اگر جواب ندهید دو روز بدون کارت می مانید چون مسدود می شود. ترجمه نیز برای این مدت متوقف خواهد شد، بنابراین ممکن است مخاطب ناراضی باشد.

دقت کنید که کارمند بانک دقیقا چه می گوید. اگر دریافت کننده پرداخت در پایگاه داده کلاهبرداران باشد، به سختی ارزش تایید آن را دارد، حتی اگر خودتان پول را ارسال کرده باشید.