چرا بانک می تواند کارت را مسدود کند

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

یک هکر زندگی می‌داند که در چه موقعیت‌هایی چیزی برای ترس وجود ندارد و در کدام شرایط مسدود کردن کارت با جریمه تهدید می‌شود.

شایعاتی به طور مرتب در وب ظاهر می شود مبنی بر اینکه بانک ها شروع به مسدود کردن کارت ها برای هرگونه نقل و انتقال، کسر مالیات از همه رسیدها و انتقال مطلق اطلاعات حساب به اداره مالیات خواهند کرد. ما متوجه شدیم که چه چیزی از این واقعیت دارد، چه چیزی تخیلی است و چگونه از انسداد ناگهانی جلوگیری کنیم.

که می توانند کارت را مسدود کنند یا جریمه کنند

عملیات مشکوک

از 26 سپتامبر 2018، بانک‌ها می‌توانند طبق قانون فدرال شماره 167-FZ مورخ 27 ژوئن 2018، اگر فکر می‌کنند کلاهبرداران کارت شما را تصرف کرده‌اند، کارت‌ها را به‌طور موقت مسدود کرده و عملیات را متوقف کنند. دلیل این امر رفتار غیرعادی است، مانند چندین برداشت پول نقد پشت سر هم یا خریدهای ناگهانی بزرگ، اگرچه معمولاً پول خرج خدمات آب و برق و خواربار می کنید. در صورت مشکوک بودن، بانک به شرح زیر عمل می کند:

• عملیات و کارت را مسدود می کند.
• تلاش برای تماس تلفنی با دارنده کارت.
• اگر مالک پاسخ دهد و عملیات را تایید کند، انجام می شود و کارت رفع انسداد می شود.
• در صورت عدم پاسخگویی مالک، کارت به مدت دو روز بدون احتساب روز معامله مسدود می ماند. در این دو روز سعی دارند با مالک تماس بگیرند. پس از گذشت دو روز، قفل کارت به طور خودکار باز می شود و عملیات تکمیل می شود.

معمولاً چنین قفل هایی مشکلی ایجاد نمی کنند - کافی است پرداخت را تأیید کنید. حتی لازم نیست منتظر تماس بانک باشید، بلکه بلافاصله با خط تلفن تماس بگیرید که متخصص آن به شما کمک می کند تا مشکل را حل کنید.

کد پین نامعتبر است

اگر کد پین را سه بار اشتباه وارد کنید، کارت به مدت یک روز مسدود می شود. مطمئن شوید که کارت را همراه خود دارید و فقط منتظر بمانید تا قفل آن باز شود. این فرآیند را می توان با تماس با خط تلفن تسریع کرد - پس لازم نیست 24 ساعت منتظر بمانید.

نظرات مشکوک در مقصد انتقال

نقل و انتقالات منظم از یک فرد به یک فرد با علامت "برای کار" یا "برای یک آپارتمان" می تواند به بانک هشدار دهد. حتی اگر کارت بلافاصله مسدود نشود، اطلاعات به اداره مالیات منتقل می شود و رسیدگی را آغاز می کند.

به طور کلی بهتر است با قسمت "هدف ترجمه" شوخی نکنید.

در آنجا «سهم شما از سرقت بانک» یا هر نشانه دیگری از نقض قانون را ننویسید - کارت مسدود می شود و ممکن است اطلاعات مربوط به آن را به پلیس منتقل کند. بهتر است قسمت را خالی بگذارید یا به نظراتی از نوع «هدیه» اکتفا کنید.

خرید آنلاین

اگر بانک فکر کند که می‌خواهید بیشتر از حد معمول در فروشگاه اینترنتی خرج کنید یا سایتی که در آن پرداخت می‌کنید فیشینگ است، یعنی چیزی نمی‌فروشد، فقط اطلاعات کارت را جمع‌آوری کرده و پول می‌دزدد، می‌تواند کارت را مسدود کند.. سوء ظن بانک همیشه موجه نیست: گاهی اوقات می توان کارت را "فقط در مورد" حتی برای خرید در فروشگاه رسمی مارک مسدود کرد.

این نوع مسدود کردن خطرناک نیست: به صرفه جویی در پول شما کمک می کند. اگر کارت مسدود شده است، به شرح زیر عمل کنید:

• مطمئن شوید که سایت فیشینگ نیست: آدرس را بررسی کنید (به عنوان مثال، example.ru، نه exaample.ru)، به دنبال اطلاعات در مورد شخص حقوقی باشید، نظرات را در اینترنت بخوانید.
• اگر سایت هنوز یک سایت فیشینگ است، و شما مشخصات کارت را وارد کرده اید، سپس با بانک تماس بگیرید، کارت را مسدود کنید و دستور صدور مجدد آن را بدهید - به این ترتیب کلاهبرداران نمی توانند به پول شما دسترسی پیدا کنند.
• اگر سایت ماهیگیری نیست، با بانک تماس بگیرید و بخواهید کارت را رفع انسداد کند. این معمولا کمتر از یک ساعت طول می کشد.

خرید در خارج از کشور

اگر همیشه از طریق حواله بانکی در مسکو پرداخت می کنید و ناگهان سعی می کنید پول را در تایلند برداشت کنید، بانک نگران می شود: ناگهان این شما نیستید، بلکه کلاهبرداران خارجی هستید که این عملیات را انجام می دهند. در این حالت، کارت بلافاصله مسدود می شود و گاهی اوقات حتی تماس با بانک کمکی به رفع انسداد نمی کند - باید شخصاً به شعبه مراجعه کنید. در بدترین حالت، می توانید در خارج از کشور اصلاً بدون پول باقی بمانید.

برای اینکه در چنین شرایطی قرار نگیرید، باید از قبل در مورد سفرها به بانک هشدار دهید.

گاهی اوقات این را می توان در حساب شخصی یا برنامه تلفن همراه شما در بخش ویژه ای در مورد سفر انجام داد - در آنجا باید کشور و تاریخ را مشخص کنید، سپس کارت مسدود نمی شود. اگر چنین قسمتی در حساب شخصی شما وجود ندارد، باید با خط تلفن تماس بگیرید و اپراتور را در مورد سفر مطلع کنید.

درآمدی که از آن مالیات پرداخت نمی کنید

اگر خدمات ارائه می دهید، چیزهایی می فروشید یا آپارتمانی را اجاره می دهید، باید مالیات بپردازید. اگر این کار را انجام ندهید و اداره مالیات به طور ناگهانی متوجه این موضوع شود، ممکن است کارت مسدود شود و مجبور شوید قانون مالیات فدراسیون روسیه ماده 108 را بپردازید: 13٪ از درآمد و 20٪ از این مبلغ را به عنوان جریمه قانون مالیات فدراسیون روسیه ماده 122. اگر جرم عمدی باشد باید 40% بپردازید (معمولا اولین فرار مالیاتی غیر عمدی و بقیه عمدی تلقی می شود).

اداره مالیات در هر زمانی به همه حساب ها دسترسی ندارد. بانک ها در مورد تمام دریافتی ها به حساب همه مشتریان به او گزارش نمی دهند. با این حال، اداره مالیات ممکن است به شما علاقه مند باشد اگر:

• خریدهای گران قیمت انجام می دهید اما درآمد رسمی ندارید.
• بانک می بیند که هر هفته یا ماه مبلغی بین 50-100 هزار روبل به حساب عادی یک فرد دریافت می کنید. او می تواند کارت را مسدود کند و اطلاعات را به اداره مالیات منتقل کند تا مطمئن شود که شما کلاهبردار نیستید.
• یکی از شما شکایت خواهد کرد. به عنوان مثال، همسایه ها به اداره مالیات می گویند که شما یک آپارتمان را اجاره می کنید.

در این صورت، مقامات مالیاتی شروع به درک می کنند و اگر شما را به جرمی محکوم کنند، شما را مجبور به پرداخت مالیات و جریمه می کنند.

بدهی ها

اگر قبوض آب و برق، وام یا حکم دادگاه دارید، ممکن است کارت شما بازداشت شود. کار خواهد کرد، اما تمام پول های دریافتی تقریباً بلافاصله برای پرداخت بدهی نوشته می شود. در این صورت می توانید به ضابطان مراجعه کنید تا فقط 50 درصد از کارت کسر شود اما فقط با پرداخت همه چیز تا انتها می توانید به طور کامل بازداشت را حذف کنید.

مشکوک به نقض قانون و تقلب

این اتفاق می افتد، مثلاً اگر 50 هزار روی کارت شما بیفتد و بلافاصله بروید همه آنها را بردارید. یا اگر مرتباً از حساب یک شخص حقوقی پول برداشت می کنید. لیست مشخصی از چنین عملیاتی وجود ندارد - بانک ها آنها را بر اساس الگوریتم های خود دنبال می کنند. اما اگر قانون را زیر پا نگذارید چنین قفل هایی خطرناک نیستند. فقط با پشتیبانی فنی تماس بگیرید، اقدامات خود را توضیح دهید و کارت از حالت انسداد خارج می شود. اگر بانک مشکوک جدی تری داشته باشد، باید به دفتر مراجعه کنید و اسنادی را که بر اساس آن پول دریافت می کنید نشان دهید. به عنوان مثال، قراردادهای ارائه خدمات، رسید و چک، IOU.

اگر واقعاً کلاهبردار باشید، برای مثال، پول نقد کنید، دشوارتر است: هر هفته یا ماه مقادیر زیادی دریافت و برداشت می کنید. در این صورت بانک می تواند کارت را برای همیشه مسدود کند و حتی به اداره مالیات یا دادگاه مراجعه کند. اما اگر قانون را زیر پا نگذارید، نیازی به ترس از چنین وضعیتی نیست.

که قطعا کارت مسدود نخواهد شد

ترجمه های ساده

اگر دوستی برای یک سفر مشترک هزار روبل برای بنزین برای شما ارسال کرده باشد، مجبور به پرداخت مالیات نمی شوید و کارت مسدود نمی شود. مالیات فقط از درآمد قانون مالیات فدراسیون روسیه در فصل 23 اخذ می شود و نقل و انتقالات از دوستان و اقوام درآمد نیست.

بانک صلاحیت ماده 86 قانون مالیات روسیه را ندارد که به سادگی مالیات را از پول شما کسر کند. اداره مالیات این کار را انجام می دهد، اما همه نقل و انتقالات را کنترل نمی کند.

برای جریمه شخصی، مقامات مالیاتی باید به شخص دریافت کننده درآمد مشکوک شوند، آن را ثابت کنند و مطمئن شوند که او واقعاً قانون را نقض می کند.

آن موقع شایعه مسدود شدن کارت برای انتقال عادی از کجا آمد؟ دلیل آن تغییرات واقعی در قانون فدرال "در مورد اصلاحات قسمت های یک و دو قانون مالیات فدراسیون روسیه" مورخ 27 نوامبر 2017 شماره 343-FZ در قانون مالیات بود: از 1 ژوئن 2018 بانک ها ملزم هستند. برای انتقال اطلاعات مالیاتی در حساب های فلزی، اگرچه آنها نمی توانستند انجام دهند. اما این نوآوری ها در مورد حساب های معمولی روبلی و ارز خارجی اعمال نمی شود، بنابراین نباید از هر نقل و انتقال پولی ترسید.

تلاش برای برداشت پول از دستگاه خودپرداز یک بانک دیگر

تنها چیزی که شما را برای برداشت پول از خودپرداز دیگران تهدید می کند، کمیسیون است. هیچ محدودیت و ممنوعیت دیگری در اینجا وجود ندارد.

برداشت پول از دستگاه های خودپرداز شخص ثالث مملو از خطرات دیگری است. به عنوان مثال، حتی اگر یک بار پین را اشتباه وارد کرده باشید، دستگاه می تواند کارت را دریافت کند. پس از آن، شما باید سفارش صدور مجدد بدهید، زیرا کارت به شما بازگردانده نمی شود. با این حال، این مشکل ربطی به مسدود کردن ندارد.

حاضر

اگر یکی از اقوام یا دوستان با کامنت "هدیه" حتی 50 هزار را به شما منتقل کند، به احتمال زیاد چنین انتقالی مسدود نخواهد شد. با این حال، اگر چنین "هدایایی" منظم باشد، بانک قطعا در حالت آماده باش خواهد بود.

در این صورت ممکن است کارت مسدود شود، اما به طور موقت. برای اصلاح وضعیت، فقط باید با بانک تماس بگیرید و موضوع را روشن کنید.

ترجمه های کوچک معمولی

در واقع، کارت ها معمولا حتی برای پرداخت های معمولی مسدود نمی شوند. به عنوان مثال، اگر دوستی به شما پول می دهد تا با فرزندش بنشینید، بانک و مقامات مالیاتی بعید به نظر می رسد که به این موضوع توجه کنند. در هر صورت، کارت به همین صورت مسدود نخواهد شد - این فقط پس از سؤال از مقامات مالیاتی می تواند اتفاق بیفتد. در صورتی که مرجع رسیدگی را شروع کند، موظف است طی نامه ای رسمی مراتب را به اطلاع شما برساند.

چگونه از مسدود شدن و جریمه جلوگیری کنیم

• با فیلد «هدف انتقال» شوخی نکنید، آن را صادقانه پر کنید یا اصلاً آن را خالی بگذارید.
• سعی نکنید کالاهای موجود در فروشگاه اینترنتی غیرقابل اعتماد را با کارت پرداخت کنید. بررسی ها را بررسی کنید، به دنبال داده های اشخاص حقوقی در وب سایت باشید.
• در مورد سفر به خارج از کشور به بانک هشدار دهید.
• مالیات بر درآمد بپردازید، به عنوان مثال، اجاره یک آپارتمان.
• اگر به طور منظم خدماتی ارائه می دهید یا چیزی را می فروشید، برای یک کارآفرین فردی درخواست دهید یا خوداشتغال شوید. این به جلوگیری از مشکلات مالیاتی کمک می کند.
• پرداخت به موقع برای وام و مسکن و خدمات عمومی.
• از کارت خود در طرح های کلاهبرداری استفاده نکنید. کارت و اطلاعات مربوط به آن را به کسی ندهید.

اگر کارت همچنان مسدود است چه باید کرد؟

اولین کاری که باید انجام دهید این است که با بانک تماس بگیرید. پاسپورت خود را از قبل آماده کنید و کلمه رمز را به خاطر بسپارید - اپراتور می تواند از آنها بپرسد. بهتر است با شماره درج شده در کارت تماس بگیرید.

از طریق تلفن، یک کارمند بانک تمام دستورالعمل های لازم را ارائه می دهد. در بیشتر موارد، فقط باید عملیات را تأیید کنید و کارت از حالت انسداد خارج می شود. در شرایط سخت تر، باید با مدارک به بانک بیایید و نشان دهید که قانون را زیر پا نمی گذارید. اگر ظن جدی از سوی اداره مالیات وجود داشته باشد، برای اثبات بی گناهی خود باید دوباره به آنجا مراجعه کنید.

در موارد دشوار، باز کردن قفل ممکن است زمان زیادی طول بکشد، بنابراین بهتر است یک ذخیره نقدی داشته باشید و پول را در چندین کارت نگه دارید - بعید است که به طور همزمان مسدود شود.