چگونه با در نظر گرفتن تورم شخصی به درستی پول پس انداز کنیم

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

تورم شخصی چیست، چه تاثیری دارد و چگونه آن را محاسبه کنیم - با کارشناسان پروژه محیط مالی خواهیم فهمید.

تورم رسمی چیست و چرا به آن اعتقاد نداریم؟

تورم افزایش مداوم قیمت مواد غذایی، بنزین، پوشاک و سایر کالاها و خدمات است. به دلیل افزایش قیمت‌ها، ارزش پول کاهش می‌یابد و به مرور زمان می‌توانیم به همان مقدار کمتر بخریم: شما می‌توانید در سال 2018 100 روبل کمتر از همان 100 روبل در سال 2017 بخرید.

تورم توسط Rosstat محاسبه می شود و هر سال متفاوت است. در سال 2016، 5.4٪، در سال 2017 - پایین ترین رکورد 2.5٪، در آگوست 2018 - 3.1٪ بود.

چرا به نظر ما این است که قیمت ها بیش از 3-4٪ در سال رشد می کنند؟ این به این دلیل است که داده های Rosstat میانگین تورم رسمی در کشور است. Rosstat آن را با توجه به سبد مصرف کننده در نظر می گیرد - مجموعه ای از بیش از 700 کالا و خدمات متوسط روسی. و البته تورم از منطقه ای به منطقه دیگر متفاوت است.

اگر سبد مصرفی شما با سبد رسمی مطابقت نداشته باشد، تورم شما متفاوت خواهد بود. و هر چه بیشتر با میانگین روسی تفاوت داشته باشید، انحراف تورم شخصی از تورم رسمی بیشتر می شود.

اگر یک چیز نبود همه اینها خیلی کسل کننده بود: تورم پول شما را می خورد. اگر تورم شخصی بالاتر از تورم رسمی باشد، حقوق و پس انداز سریعتر از بقیه کاهش می یابد. در عین حال، اگر پول به درستی مدیریت شود، می توان از تورم پیشی گرفت.

برای درک نحوه کارکرد آن، در 31 اکتبر برای سخنرانی رایگان «تورم چگونه بر زندگی ما تأثیر می‌گذارد» از مجموعه «محیط مالی» بیایید. نماینده بانک روسیه زویا کوزمینا به شما خواهد گفت که چگونه اخبار مربوط به تورم را درک کنید و بر اساس آن تصمیمات مالی درستی بگیرید.

نحوه محاسبه تورم شخصی

بر اساس تورم شخصی، می توانید تصمیم بگیرید که چگونه پس انداز کنید و کجا سرمایه گذاری کنید. اما آماده باشید: زمان، صبر و پشتکار نیاز دارد.

1. فهرستی از هزینه های ماه تهیه کنید

برای محاسبه تورم، باید سبد مصرفی خود و ارزش آن را در حال حاضر و یک سال قبل بدانید. یک لیست کامل از هزینه های ماه تهیه کنید - این سبد خرید شماست. هر چیزی را که می‌خرید ثبت کنید و قیمت کالاها را ثبت کنید. این سبد نه تنها شامل خواربار، بلکه شامل پوشاک، کفش، اجاره و خدمات آب و برق، بلیط سینما و تئاتر، سفارش پیتزا، بنزین، سفر در مترو، داروها و قرار ملاقات با پزشک است.

برای راحتی، همه هزینه ها را بر اساس دسته بندی تقسیم کنید: غذا، پوشاک و کفش، کالاهای خانگی، ماشین، آب و برق، تعطیلات، سرگرمی، دارو، مراقبت شخصی، دوره های آموزشی. به این ترتیب شما در رکوردها گم نمی شوید و می توانید تورم را برای هر دسته به طور جداگانه محاسبه کنید.

2. یک لیست ماهانه داشته باشید

توصیه می شود چندین ماه یادداشت برداری کنید (حتی بهتر - یک سال، اما ما اصرار نداریم). این برای این است که بدانید سبد شما بسته به فصل چگونه تغییر می کند. به عنوان مثال، در تابستان کمتر برای سبزیجات و میوه ها هزینه می کنید، اما بیشتر برای تفریح. در پاییز بچه ها را برای مدرسه جمع می کنید، در زمستان برای سال نو برای همه هدیه می خرید.

3. محاسبه تورم

تورم نسبت قیمت های جدید به قیمت های قدیمی برای همان سبد مواد غذایی است. برای محاسبه صحیح تورم، باید قیمت کالاهای مشابه از یک تولید کننده را مقایسه کنید. شما نمی توانید خرید تی شرت از H&M را با خرید تی شرت از زارا و همچنین هزینه بلیط از Pobeda و Aeroflot مقایسه کنید.

بنابراین وقتی تورم را حساب می‌کنید، مجموعه کالاهایی را که در این ماه خریده‌اید بردارید و به یاد داشته باشید که قبلاً چقدر قیمت داشتند. برای کمک - آرشیو کاتالوگ های سوپرمارکت در اینترنت، پرداخت های سال گذشته برای مسکن و خدمات عمومی، برنامه های تلفن همراه بانک ها، تاکسی ها و سفارش غذا که هزینه های شما را به یاد می آورد. و اگر از هم اکنون نظارت بر قیمت ها را شروع کنید و تمام هزینه های خود را ثبت کنید، سال آینده می توانید تورم شخصی را به طور دقیق محاسبه کنید.

بیایید محاسبه کنیم که قیمت سبد مواد غذایی شما چقدر افزایش یافته است:

1.جمع بندی هزینه های غذا در ماه جاری (Σ PTM)

Σ PTM = قیمت نان × مقدار نان + قیمت گوشت × مقدار گوشت و غیره.

فرض کنید 15000 روبل بیرون آمد.

2. ما محاسبه می کنیم که در همان ماه سال گذشته چقدر برای محصولات مشابه پرداخت می کنید (Σ PPG)

برای این کار، کالاهای سبد ماه جاری را در نظر بگیرید و قیمت آنها مربوط به سال گذشته است. معلوم شد، به عنوان مثال، 13 800 روبل.

3. تورم را حساب می کنیم

(RPI - شاخص رشد قیمت محصولات): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15000 ÷ 13800 - 1) × 100 = 8، 69%. این تورم سبد مواد غذایی شماست.

به همین ترتیب، می‌توانید تورم را در مقوله‌های دیگر پیدا کنید. اگر برخی از هزینه ها تغییر نکرده باشد (کوتاه کردن مو، مانیکور، قرار ملاقات دکتر)، تورم 0٪ خواهد بود. این اتفاق می افتد که کالاها ارزان تر می شوند، سپس به جای تورم، تورم کاهش می یابد، به عنوان مثال -5٪.

هرچه در سبد مصرفی شما کالاهایی وجود داشته باشد که قیمت آنها در معرض تغییر باشد، تورم شخصی بیشتر با تورم رسمی متفاوت خواهد بود. کالاهای وارداتی و کشاورزی بیشترین آسیب را در برابر تورم دارند، در حالی که کالاهای اساسی کمترین آسیب را دارند.

نحوه مدیریت پول با در نظر گرفتن تورم شخصی

1. در بانک سپرده باز کنید

واضح است که بهتر است پول پس انداز کنید - برای یک روز بارانی، پرداخت وام مسکن، مستمری آینده یا برای تحصیل کودکان. با این حال، شما نمی توانید فقط پول را در جعبه مادربزرگ خود بگذارید یا آن را روی کارت نگه دارید. حتی با در نظر گرفتن تورم رسمی، آنها ارزان تر می شوند. از سپرده های بانکی و کارت هایی با سود موجودی استفاده کنید. بنابراین پول حداقل مستهلک نخواهد شد.

فرض کنید یک سپرده در بانک به مبلغ 100000 روبل با 6٪ در سال باز کرده اید. در یک سال آنها به 106000 روبل تبدیل می شوند ، اما با در نظر گرفتن تورم ، امکان خرید کمتر با آنها وجود خواهد داشت. اگر تورم 2.5٪ باشد، 106000 روبل در سال 2018 برابر با 103350 روبل در سال 2017 است. به نظر می رسد که درآمد شما 6٪ در سال نیست، بلکه فقط 3.5٪ است.

درآمد بدون در نظر گرفتن تورم اسمی نامیده می شود. با در نظر گرفتن تورم - واقعی.

نرخ تورم شخصی شما 7 درصد است. شما 100000 روبل با 6٪ در سال در بانک قرار می دهید. سودآوری شما برای سال: 6٪ در سال - 7٪ تورم = -1٪. به نظر می رسد که 100000 روبل برای سال کاهش قیمت داشته است، اگرچه آنها به 106000 روبل تبدیل شده اند. به طور کلی، با در نظر گرفتن تورم شخصی، 100000 روبل در سال 2017 به 98580 روبل در سال 2018 تبدیل شد.

مهم: اگر سود سپرده اجازه نفی خسارت ناشی از تورم را نمی دهد، می توانید در سایر ابزارهای مالی سرمایه گذاری کنید. اما باید به یاد داشته باشیم که فقط سپرده های بانکی توسط دولت بیمه می شود (تا 1.4 میلیون روبل). و هر چه سود بالقوه بالاتر باشد، خطرات زیان بیشتر است.

2. اوراق بهادار بخرید

اوراق بهادار، به عنوان مثال، سهام و اوراق قرضه هستند. می توانید آنها را در بورس خریداری کنید و درآمد غیرفعال دریافت کنید. سودآوری اوراق معمولاً بیشتر از سود سپرده بانکی است، اما نمی توان دقیقاً گفت چقدر درآمد خواهید داشت.

به عنوان مثال، سودآوری سهام اپل، سهام اپل در Tinkoff Investments. به مدت شش ماه - 22، 91٪، LUKOIL سهام LUKOIL در سرمایه گذاری Tinkoff. - 19.92٪، سهام NOVATEK NOVATEK در سرمایه گذاری Tinkoff. - 60، 66٪. حتی پس از تعدیل تورم، سرمایه گذاری در سهام می تواند سودآور باشد. اما قیمت آنها دائماً در نوسان است، بنابراین چنین سرمایه گذاری هایی فقط در یک مسافت طولانی منطقی است.

برای این واقعیت آماده باشید که سرمایه گذاری در اوراق بهادار نیازمند توجه دقیق، دانش یا تمایل به صرف زمان برای یادگیری است. به منظور سودآوری بیشتر در سرمایه گذاری در اوراق بهادار، می توانید از حساب سرمایه گذاری فردی (IIA) استفاده کنید. اگر چنین حسابی باز کنید و از طریق آن معاملات با اوراق بهادار را انجام دهید، می توانید یک پاداش اضافی از دولت در قالب کسر مالیات دریافت کنید.

دو نوع کسر وجود دارد:

1. 13 درصد از مبلغ سرمایه گذاری شده حداکثر مبلغی که می توانید برای آن کسر دریافت کنید 400000 روبل است. به عنوان مثال، اگر 400000 روبل روی IIS قرار دهید، سال آینده می توانید 13٪ از این مبلغ - 52000 روبل را برگردانید.
2. درآمد اوراق بهادار مشمول مالیات بر درآمد 13 درصدی نمی شود. این کسر برای کاربران با تجربه تر و کسانی که درآمد رسمی برای پرداخت مالیات ندارند مناسب است.

اما مهم است که در نظر داشته باشید که فقط پس از سه سال می توانید از IIS پول برداشت کنید، در غیر این صورت مزایا کارساز نخواهد بود.

3. روی خودتان سرمایه گذاری کنید

اگر تورم شخصی شما بالاتر از تورم رسمی است و نمی دانید چگونه پول مجانی را دور بریزید، آن را روی خود سرمایه گذاری کنید. آموزش، سلامت، الهام بخش شما. پول نتیجه خواهد داد: در محل کار ارتقا پیدا کنید، احساس بهتری داشته باشید و کمتر بیمار شوید، هدفی پیدا کنید و بهره وری بیشتری داشته باشید.

اگر می خواهید در مورد چگونگی سبقت گرفتن از تورم و حفظ پس انداز بیشتر بدانید، به سخنرانی رایگان "چگونه تورم بر زندگی ما تأثیر می گذارد" بیایید. در 31 اکتبر در مرکز فرهنگی ZIL برگزار می شود. برای داشتن فضای کافی باید ثبت نام کنید.