چگونه از کارت بانکی در برابر کلاهبرداران محافظت کنیم؟

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

چگونه پول خود را پس انداز کنید و در صورت ورود مجرمان به حساب کارت چه باید کرد.

شاید برخی از نکات برای شما ابتدایی به نظر برسد، اما ایمنی با آنها آغاز می شود.

روش های کلاهبرداری کارت

فانتزی جنایتکاران بی حد و حصر است. به معنای واقعی کلمه هر سال، راه های جدید و پیچیده تر ظاهر می شود. بیایید موارد اصلی را در نظر بگیریم.

به کلاهبرداری کارت اعتباری کارتینگ می گویند.

بیایید با "کلاسیک" شروع کنیم. اومدی از طریق خودپرداز پول برداشت کنی. عجله کنید، در حین چت کردن با تلفن، کد پین خود را به معنای واقعی کلمه در حال اجرا وارد کنید. تو حتی به آن مرد نامحسوس با کلاه بیسبال و عینک تیره که روی شانه هایت نگاه می کرد نگاه نکردی. اما او از نزدیک شما را زیر نظر داشت. او اعدادی را که شما وارد کردید جاسوسی کرد و حفظ کرد. بیشتر ابتدایی GOP توقف- و پول خداحافظ

همچنین، در این سردرگمی، ممکن است نبینید که در مقابل شما یک دستگاه خودپرداز واقعی نیست، بلکه یک دستگاه جعلی است. از این گذشته ، دستگاه دقیقاً مانند یک دستگاه واقعی است. برچسب ها، دستورالعمل ها - همه چیز درست است. کارت را وارد کنید، کد پین را وارد کنید و روی صفحه نمایش داده می شود: "دستگاه معیوب است"، "خطای سیستم رخ داده است"، "وجه کافی نیست" یا چیزی شبیه به آن. خوب، این اتفاق می افتد. شما به دنبال خودپرداز دیگری بروید. اما قبل از اینکه آن را پیدا کنید، کلاهبرداران حساب شما را خالی می کنند. پس از همه، با کمک خودپرداز فانتوم آنها قبلاً تمام اطلاعات لازم در مورد کارت شما را خوانده اند.

اغلب تقلید کنید خرابی دستگاه خودپرداز … به عنوان مثال، اواخر شب به خانه برمی‌گردید و تصمیم می‌گیرید در طول مسیر حقوق خود را نقد کنید. کارت را وارد کنید، کد پین، مقدار را وارد کنید - همه چیز عالی پیش می رود. جمع کننده کارت کارت را تحویل داد، اما سینی که باید پول در آن ظاهر شود باز نمی شود. شکسته شده؟ شاید! هوا تاریک است، باید با بانک تماس بگیرید و بفهمید چه اتفاقی افتاده است. شما به معنای واقعی کلمه ده متر راه افتادید و دزدان زیرک نوار را از قبل جدا کرده و پول شما را گرفته اند. بله، قبوض با چسب ساده صادر نمی شد.

تکنیک دیگری نامیده می شود حلقه لبنانی … این زمانی است که یک کمند از یک فیلم به کارتخوان وارد می شود. اگر به او ضربه بزنید، دیگر نمی توان کارت را بیرون کشید. به عنوان یک قاعده، همان جا یک "دستیار" وجود دارد: "دیروز دستگاه خودپرداز کارت من را به همان روش خورد، من دقیقاً چنین ترکیبی و کد پین را وارد کردم و همه چیز کار کرد." شما تلاش می کنید، شکست می خورید و برای کمک به بانک مراجعه می کنید. در این هنگام سامری خوب کارت را می گیرد و می رود تا آن را خالی کند. او پین را می داند. شما خود شما به تازگی آن را آشکارا معرفی کرده اید. یاد آوردن؟

با این حال، دستگاه خودپرداز می تواند واقعی و حتی قابل استفاده باشد. این مشکلی نیست اگر مهاجمان داشته باشند کفگیر … این وسیله ای برای خواندن اطلاعات رمزگذاری شده روی نوار مغناطیسی کارت است. از نظر فیزیکی، اسکیمر یک بلوک بالای سر است که به کارت خوان متصل است، در حالی که به نظر می رسد بخشی از ساختار دستگاه خودپرداز است.

با کمک فرستنده، کلاهبرداران اطلاعاتی را از اسکیمر دریافت می کنند و کارت های جعلی تولید می کنند. آنها از کارت اسکیمد استفاده می کنند، اما پول از حساب اصلی برداشت می شود. از این رو نام روش - skimming، از انگلیسی "skim the cream" است.

چگونه پین را پیدا می کنند؟ علاوه بر کفگیر، دستگاه های دیگری نیز دارند. مثلا، صفحه کلید روکش … کاملاً واقعی را تقلید می کند، اما در عین حال ترکیب کلیدهای تایپ شده را به خاطر می آورد.

متناوبا - یک دوربین مینیاتوری که به سمت صفحه کلید و با بروشورهای تبلیغاتی مبدل شده است.

نوعی سرکشی - سوسو زدن … به جای روکش های حجیم، از یک کارت نازک و ظریف استفاده شده است که از طریق کارت خوان مستقیماً به دستگاه خودپرداز وارد می شود. بعلاوه، این طرح همانند اسکیمینگ است. اما درجه خطر بالاتر است: تشخیص وجود "اشکال" در دستگاه خودپرداز تقریباً غیرممکن است.با این حال، تسلی دهنده است که ساختن شیم نسبتاً دشوار است - ضخامت آن نباید از 0.1 میلی متر تجاوز کند. تقریباً فناوری نانو:)

فیشینگ یک روش رایج کلاهبرداری آنلاین است. به بسیاری از شما نیازی نیست که به شما گفته شود که چیست. شاید حتی شخصی "نامه ای از بانک" دریافت کرده است که از آن درخواست کرده است پیوند را دنبال کند و جزئیات را روشن کند. علاوه بر این، صفحه فیشینگ مانند یک صفحه واقعی به نظر می رسید، همان رنگ ها، فونت ها، آرم ها، به جز "اشتباه تایپی" آزار دهنده در نوار آدرس.

اخیراً یک نوع فرعی از فیشینگ بیشتر و بیشتر در حال گسترش است - ویشینگ … به زبان ساده، طلاق تلفنی … کلاهبرداران یک تماس خودکار را شبیه سازی می کنند. یک صدای رباتیک ترسناک به شما اطلاع می دهد که کارت شما مسدود شده است، یا مورد حمله هکرها قرار گرفته است، یا نیاز فوری به پرداخت بدهی وام دارید. برای جزئیات با این شماره تماس بگیرید شما تماس می گیرید و «اپراتور» مودب از شما می خواهد که شماره کارت، تاریخ انقضا، کد تأیید را «تأیید» کنید… به محض اینکه آخرین رقم را دیکته کنید، می توانید با پول خود خداحافظی کنید. تا زمانی که به خود بیایید، آنها قبلاً در برخی از فروشگاه های آنلاین خرج می شوند.

ضمناً با توجه به اینکه حضور فیزیکی کارت برای استفاده از کارت ضروری نیست، کلاهبرداران به طور فزاینده ای از این روش ها استفاده می کنند. مهندسی اجتماعی … پس تقریبا فریب خوردم.

مبلمان می فروختم. من یک آگهی با عکس در یک وب سایت معروف منتشر کردم. من شماره ای را نشان دادم که هیچ احراز هویتی برای من از آن عبور نمی کند. خیلی زود مردی زنگ زد. او خود را واسیلی، کارمند شرکتی معرفی کرد که آپارتمان هایی را برای اجاره اجاره می دهد. گفت از مبل من خوششان آمده است - بدون اینکه نگاه کنند می گیرند! پول در حال حاضر به کارت من واریز خواهد شد. مشکلی نیست من اغلب در اینترنت خرید می کنم، برای این منظور یک کارت ویژه دارم. در آن زمان چیزی برای حذف از آن وجود نداشت، اما برای دوباره پر کردن - لطفا. اما یک شماره برای تماس گیرنده کافی نبود - طرف مقابل مدت اعتبار بیشتر و CVV2 را درخواست کرد. من اسمش را نبردم، اما واسیلی آزرده شد. گفت من کی هستم و کجا باید بروم و تلفن را قطع کرد.

در حال حاضر اکثر کارت ها برای تایید تراکنش ها یا مثلا ورود به اینترنت بانک با استفاده از پیامک به شماره تلفن بسته می شوند. کاری که مجرمان سایبری برای به دست آوردن سیم کارت لازم انجام نمی دهند: آنها تلفن ها را می دزدند، پیامک ها را رهگیری می کنند، سیم کارت های تکراری و غیره.

قوانین ایمنی هنگام استفاده از کارت

پس از صدور کارت بدهی یا اعتباری در بانک، یک قرارداد خدمات بانکی و یک پاکت با یک کد پین دریافت می کنیم. حیف است که علاوه بر این مجموعه، یادداشتی با قوانین ایمنی اولیه برای دارندگان کارت ضمیمه نمی کنند. باید شامل توصیه های زیر باشد.

• در صورت امکان، یک کارت هیبریدی برای خود بسازید - با یک تراشه و یک نوار مغناطیسی (متاسفانه، کارت هایی که فقط یک تراشه دارند تقریباً هرگز در روسیه استفاده نمی شوند). چنین کارتی با اسکیمینگ بهتر از هک و جعل محافظت می شود.
• پین را از زبان بیاموزید. اگر امیدی به حافظه نیست، آن را روی یک کاغذ یادداشت کنید، اما آن را جدا از کارت نگه دارید.
• هرگز و تحت هیچ شرایطی، کد پین و کد CVV2 کارت و همچنین مدت اعتبار آن و اینکه برای چه کسی ثبت شده است را در اختیار اشخاص ثالث قرار ندهید. هیچ بانکی از شما این جزئیات را نمی خواهد. و برای واریز وجه به حساب شما فقط عدد 16 رقمی درج شده در جلوی کارت کافی است.
• برای پرداخت در فروشگاه ها و خریدهای اینترنتی از به اصطلاح کارت حقوق و دستمزد استفاده نکنید. بهتر است پول را از حساب کارتی به حساب شخصی خود انتقال دهید یا برای انواع تراکنش ها محدودیت روزانه تعیین کنید.
• دستگاه های خودپرداز را در داخل دفاتر بانک یا در مکان های امن مجهز به سیستم های نظارت تصویری انتخاب کنید.
• از دستگاه های خودپرداز مشکوک استفاده نکنید. و قبل از قرار دادن کارت در ترمینال، آن را به دقت بررسی کنید. آیا روی کیبورد یا کارت خوان چیز مشکوکی وجود دارد؟ آیا یک سینی تبلیغاتی عجیب در این نزدیکی آویزان است؟
• با خیال راحت صفحه کلید را با دست خود بپوشانید و از دوستان کنجکاو مخصوصاً در صف بخواهید که کنار بروند. اگر مشکلی دارید، از توصیه های "دستیاران تصادفی" استفاده نکنید - بدون خروج از جایی، بلافاصله با بانک تماس بگیرید و کارت را مسدود کنید.
• اگر کارت خود را گم کرده اید، و همچنین اگر دلیلی برای این باور دارید که اشخاص ثالث از جزئیات آن مطلع شده اند، بلافاصله با بانک تماس بگیرید و آن را مسدود کنید.

ساده ترین راه تماس گرفتن است. اگر کارت را در دست دارید، شماره پشتیبانی در پشت کارت قابل مشاهده است. به طور معمول، مراکز تماس در تمام ساعات شبانه روز باز هستند. اگر کارت در دستگاه خودپرداز باقی مانده و شماره تلفن بانک خود را نمی دانید، با شرکت تعمیر و نگهداری خودپرداز تماس بگیرید. شماره باید در ترمینال مشخص شود.

همچنین امکانات و شرایط بیمه کارت را از بانک خود استعلام کنید. برخی از مؤسسات وام دهی برنامه های ویژه ای برای محافظت از مشتریان در برابر تقلب و بازپرداخت آنها دارند.

قوانین امنیتی هنگام استفاده از بانک

بدون خروج از خانه، می توانید از بسته بزرگی از خدمات استفاده کنید. مثلاً چیزی را پرداخت کنید یا به حساب خود یا شخص دیگری پول واریز کنید.

بانکداری - خدمات بانکداری از راه دور.

بانکداری اینترنتی و پیامکی متمایز است. مورد اول به شما امکان می دهد تراکنش ها را از طریق حساب شخصی مشتری در وب سایت بانک یا از طریق برنامه انجام دهید و دومی شامل اطلاع رسانی تراکنش ها از طریق پیامک است.

برای استفاده از بانکداری بدون خطر از دست دادن پول، اقدامات احتیاطی اساسی زیر باید رعایت شود.

• از رایانه های دیگران یا از شبکه های عمومی ناامن وارد بانک اینترنتی نشوید. اگر این اتفاق افتاد، پس از پایان جلسه، روی "Exit" کلیک کنید و کش را پاک کنید.
• یک آنتی ویروس روی رایانه شخصی خود نصب کنید و آن را به روز نگه دارید. از نسخه های مدرن مرورگر و برنامه های ایمیل خود استفاده کنید.
• فایل های به دست آمده از منابع تایید نشده را دانلود نکنید، از لینک های نامعتبر پیروی نکنید. ایمیل های مشکوک را باز نکنید و فورا فرستنده را مسدود کنید.
• علاوه بر نام کاربری و رمز عبور، هیچ یک از اطلاعات شخصی خود را جز در موارد ضروری وارد نکنید.
• نوار آدرس را بررسی کنید. باید از یک اتصال HTTPS ایمن استفاده شود. و کوچکترین عدم تطابق با دامنه بانک تقریباً به این معنی است که شما در یک سایت فیشینگ هستید.
• برای ورود به حساب شخصی خود یک رمز عبور پیچیده ایجاد کنید و همچنین از رمزهای عبور یکبار مصرف درخواست شده توسط بانک ها برای تأیید اقدامات در حساب شخصی خود استفاده کنید.

یاد آوردن! بانک‌ها پیامی مبنی بر مسدود کردن کارت‌ها ارسال نمی‌کنند و در مکالمه تلفنی اطلاعات محرمانه و کدهای مرتبط با کارت‌های مشتریان را درخواست نمی‌کنند.

برای ذخیره سیم کارتی که کارت به آن متصل است، در صورت دریافت پیام های مشکوک سریعاً به بانک اطلاع دهید و به هیچ وجه با شماره های درج شده در آنها تماس نگیرید. اگر شماره خود را تغییر دادید یا سیم کارت خود را گم کردید به بانک اطلاع دهید. یک رمز عبور روی تلفن خود تنظیم کنید و اگر شخص دیگری اقدامات شما را تماشا می کند، بلوک را از صفحه حذف نکنید. و اگر سیم کارت شخصاً برای شما صادر شده است، تعویض آن را با وکالتنامه ممنوع کنید.

اگر کلاهبرداران از کارت پول برداشت کنند چه باید کرد

اختلاف بین مشتریان و بانک ها غیر معمول نیست. اولی، با اطلاع از برداشت غیرمجاز وجوه از حساب های خود، درخواست می کند پولی که به سختی به دست آورده است را برگرداند، و دومی اغلب شانه های خود را بالا می اندازد: "شما خودتان همه چیز را به کلاهبرداران گفتید."

در سال 2011، قانون فدرال شماره 161 "درباره سیستم پرداخت ملی" به اجرا درآمد، که برای ساده کردن و تغییر در عملکرد ارائه خدمات پرداخت طراحی شده است. به ویژه، او چارچوب قانونی را برای کل سیستم پرداخت به طور کلی ایجاد کرد و قوانین اجرای پرداخت های غیر نقدی و همچنین انتشار و استفاده از پول الکترونیکی را تنظیم کرد.

در سال 1393 ماده 9 این قانون لازم الاجرا شد. این هنجار از کاربران کارت های بانکی در برابر کلاهبرداری محافظت می کند. قانون، اصل برائت را برای موکلان تعیین می کند.بانک موظف است مبالغی را که در نتیجه عملیات غیرمجاز از حساب مشتری منتقل شده است، بازپرداخت کند، مگر اینکه ثابت شود مشتری خود از روش استفاده از ابزار پرداخت الکترونیکی تخلف کرده است.

از 26 سپتامبر 2018، بانک ها به طور قانونی می توانند کارت های مشتریان را در صورت مشکوک بودن به انتقال پول از سوی کلاهبرداران مسدود کنند. پس از بلوکه کردن، بانک باید این موضوع را به صاحب حساب اطلاع دهد و او یا باید عملیات را تایید کند یا اقدام به سرقت را گزارش کند.

به عبارت دیگر، قانون بین مسئولیت بانک و مشتری تفاوت قائل شده است.

1. آیا بانک از تراکنش غیرمجاز به مشتری اطلاع داده است؟ در غیر این صورت مسئولیت کاملاً با بانک است. در صورت گزارش به نقطه شماره 2 بروید.
2. آیا مشتری حداکثر تا روز کاری بعد از اطلاع بانک مبنی بر انجام این عملیات بدون رضایت وی (مشتری) به بانک اطلاع داده است؟ در غیر این صورت مسئولیت بر عهده مشتری است. اگر اطلاع داده اید به نقطه 3 بروید.
3. آیا بانک توانسته است ثابت کند که مشتری از رویه استفاده از پول الکترونیکی تخلف کرده است؟ اگر چنین است، مسئولیت بر عهده مشتری است. در غیر این صورت مسئولیت کاملاً بر عهده بانک است و موظف است کل مبلغ تراکنش مورد اعتراض را به مشتری بازپرداخت کند.

پیش نیاز بازپرداخت وجوه غیرمجاز، اطلاع بانک در مورد استفاده از کارت بدون رضایت دارنده آن است.

به بانک بگویید که کارت توسط شخص دیگری استفاده می شود. حداکثر یک روز پس از روزی که مشتری کلاهبرداری را کشف کرد.

رعایت این مهلت بسیار مهم است. با تاخیر - نمی توانید روی بازپرداخت حساب کنید.

علاوه بر این، مشتری باید مدرک اعلان را در دست داشته باشد. ما در مورد نسخه دوم درخواست تجدید نظر به بانک با یادداشت پذیرش توسط یک کارمند مجاز یا یک اخطار کتبی مبنی بر ارسال نامه ثبت شده ارزشمند به همراه لیست سرمایه گذاری ها به آدرس بانک صحبت می کنیم.

درخواست تجدیدنظر از بانک موجب لغو یا جایگزینی درخواست تجدیدنظر به مراجع انتظامی نمی شود.

نتیجه گیری

بنابراین، الگوریتم کوتاهی از اقدامات برای برداشت غیرقانونی وجوه از کارت بانکی به شرح زیر است:

1. نترسید، با بانک تماس بگیرید و کارت را مسدود کنید. به علاوه، از اپراتور می خواهیم که مانده حساب و آخرین تراکنش های انجام شده را نام ببرد.
2. در طول روز به بانک می دویم و درخواست می نویسیم. حتماً کپی درخواست خود را با یک کارمند مجاز بانک تأیید کنید.
3. در صورتی که کارکنان موسسه اعتباری به هر نحوی مانع این امر شوند و از پذیرش درخواست خودداری کنند (فرم ها تمام شده، نقص فنی و … وجود دارد) به دادسرا مراجعه می کنیم.
4. ما برای پلیس بیانیه می نویسیم. به خصوص اگر با دزدی یا دزدی مواجه باشید.
5. ما منتظر بازپرداخت هستیم.

اگر بانک از بازپرداخت وجوه برداشت شده از کارت امتناع ورزد، به عنوان مثال، با اشاره به نقض رویه استفاده از پول الکترونیکی، می توانید از حقوق خود در دادگاه دفاع کنید.