7 عملکرد اکسل که به شما در مدیریت امور مالی کمک می کند

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

برای Google Docs، این فرمول ها نیز کار می کنند.

1. PMT (PMT) - میزان پرداخت های ماهانه بدهی ها را محاسبه می کند

زمانی که چندین پیشنهاد وام از بانک های مختلف وجود دارد و نمی خواهید برای جزئیات با هر یک تماس بگیرید، در زمان صرفه جویی می شود.

فرض کنید شخصی به یک آپارتمان جدید نقل مکان کرده است و تصمیم دارد همین الان آن را بازسازی کند. پول مجانی باقی نمانده، پس می خواهد آن را از بانک قرض کند.

چه داده هایی مورد نیاز است

ابتدا باید فرمول را به درستی بنویسید - در هر سلول آزاد.

= PMT (نرخ; nper; ps)

سه آرگومان مورد نیاز در پرانتز وجود دارد که بدون آنها نمی توانید چیزی را محاسبه کنید:

1. نرخ - سود وام ارائه شده توسط بانک. بگذارید 9، 5٪ باشد.
2. Nper - تعداد پرداخت های وام. تعمیر گران است، اما کشنده نیست، بنابراین اجازه دهید آن را برای یک سال و نیم بگذرانیم: این 18 پرداخت ماهانه است.
3. Ps - مقداری که برای نوسازی مسکن مورد نیاز است. بیایید این مورد را 300000 روبل تخمین بزنیم.

چگونه همه چیز را محاسبه کنیم

لازم است داده های شناخته شده را وارد جدول کنید و سپس فرمول را از طریق علامت "=" چاپ کنید. ما داده های خود را برای هر یک از آرگومان ها جایگزین می کنیم.

هیچ چیز مانع شما نمی شود که همزمان چندین پیشنهاد را با نرخ بهره و شرایط وام متفاوت وارد جدول کنید و شرایط را با هم مقایسه کنید. لازم نیست هر بار فرمول را بازنویسی کنید، می توانید به سادگی آن را در گوشه و کنار بکشید.

2. EFFECT - به شما امکان محاسبه بهره مرکب را می دهد

این تابع برای سرمایه‌گذاری مناسب است که اوراق قرضه را برای پرتفوی خود انتخاب می‌کند و می‌خواهد بفهمد که واقعاً چه بازدهی سالانه به دست می‌آید.

روسیه از طریق بسیاری از اوراق قرضه وام فدرال (OFZ) پول وام می گیرد. هر انتشار چنین اوراقی دارای بازده اسمی است که تعیین می کند سرمایه گذار چه درصدی از مبلغ سرمایه گذاری شده در سال را دریافت خواهد کرد. به عنوان مثال، برای OFZ 26209 آنها وعده پارامترهای اوراق قرضه وام فدرال SU26209RMFS5 / مبادله مسکو 7.6٪ و برای OFZ 26207 حتی بیشتر پارامترهای اوراق قرضه وام فدرال SU26207RMFS9 / بورس مسکو - 8.15٪.

اما اگر شخصی در آینده نزدیک به پول نیاز نداشته باشد، در اوراق قرضه سود نخواهد برد. و به احتمال زیاد، او آن را در همان اوراق بهادار سرمایه گذاری می کند، یعنی دوباره سرمایه گذاری می کند. و سپس بازده موثر اوراق قرضه افزایش خواهد یافت. این به دلیل مکانیسم بهره مرکب اتفاق می افتد: سود نه تنها در سرمایه گذاری اولیه، بلکه در سرمایه گذاری های بعدی نیز تعلق می گیرد.

چه داده هایی مورد نیاز است

فرمول محاسبه بسیار ساده است:

= EFFECT (نرخ_اسمی؛ تعداد_در هر)

فقط دو متغیر در آن وجود دارد:

1. Nominal_rate بازدهی است که اوراق قرضه در هنگام انتشار وعده داده است. اینها در مثال ما 7.6٪ و 8.15٪ هستند.
2. Number_per - تعداد دوره هایی در یک سال که سرمایه گذار سود دریافت می کند (در اوراق قرضه به آن کوپن می گویند).

چگونه همه چیز را محاسبه کنیم

اصل حفظ می شود: داده های اولیه را وارد جدول می کنیم. بازده اسمی و دفعات پرداخت کوپن باید برای هر اوراق در بورس مسکو در بخش پارامترهای ابزار منتشر شود. اکنون محاسبه همه چیز آسان است:

فقط توجه داشته باشید که اوراق قرضه بسیار هوشمندانه هستند، سرمایه گذار باید عوامل دیگری را که بر سودآوری تأثیر می گذارد در نظر بگیرد. به عنوان مثال، ارزش اسمی یک اوراق بهادار 1000 روبل است و به قیمت 996 فروخته می شود - بازده واقعی بالاتر خواهد بود. از سوی دیگر، سرمایه گذار همچنین باید بازده کوپن انباشته - غرامت محاسبه شده به طور خودکار به صاحب قبلی اوراق قرضه را بپردازد. این مقدار می تواند برابر با 20-30 روبل باشد، به همین دلیل است که سودآوری دوباره کاهش می یابد. یک فرمول در اینجا کافی نیست.

3. XNPV (CHESTNZ) - کل سود سرمایه گذار را محاسبه می کند

گاهی اوقات افراد دارایی های زیادی را جمع می کنند که هر کدام به طور نامنظم پول می آورد: سود سپرده ها، پرداخت کوپن اوراق قرضه، سود سهام از سهام. همه ابزارها سود متفاوتی دارند، بنابراین درک این که در مجموع چقدر به دست می آید مفید است.

این تابع به شما امکان می دهد محاسبه کنید که پس از یک زمان خاص، به عنوان مثال، پس از چهار سال، چه مقدار پول بازگردانده می شود. به این ترتیب صاحب دارایی متوجه می شود که آیا می تواند درآمد را مجدداً سرمایه گذاری کند یا چیزی گران قیمت بخرد.

چه داده هایی مورد نیاز است

فرمول دارای سه جزء است:

= NET (نرخ، مقادیر، تاریخ)

مورد دوم و سوم به اندازه کافی واضح است:

2. ارزش ها - چه مقدار پول برای سرمایه گذاری خرج شده و چه مقدار بازگردانده می شود.

3. تاریخ - دقیقا چه زمانی وجوه می آید یا می رود.

اولین جزء فرمول نرخ تنزیل است. معمولاً پول در طول زمان کاهش می یابد و همین مقدار در آینده می تواند کمتر از آنچه اکنون است خرید کند. این بدان معنی است که 100 روبل فعلی برابر است با مثلاً 120 روبل در سال 2025.

اگر سرمایه‌گذار می‌خواهد نه تنها پول پس‌انداز کند، بلکه به کسب درآمد نیز بپردازد، باید کاهش تدریجی ارزش پول را در نظر بگیرد. راه های زیادی برای انجام این کار وجود دارد، اما ساده ترین آنها این است که به بازده اوراق قرضه ایمن نگاه کنید: به عنوان مثال، پارامترهای اوراق قرضه وام فدرال SU26234RMFS3 / بورس مسکو، OFZ 26234 - 4.5%. نکته این است که سرمایه گذار تقریباً تضمین می کند که چنین سودی در آینده کسب کند، این یک "نرخ بدون ریسک" است. ارزیابی پتانسیل سرمایه گذاری با تعدیل این درصد منطقی است.

چگونه همه چیز را محاسبه کنیم

با علامت منفی، باید هزینه ها را اضافه کنید - در مورد ما، پولی که برای اوراق بهادار خرج می شود. در مرحله بعد، درآمدی را که برای سرمایه گذاری های فردی در دسترس است از قبل مشخص خواهیم کرد.

نتیجه نهایی سود واقعی سرمایه گذار پس از چهار سال با در نظر گرفتن نرخ تنزیل است. با وجود 92 هزار سرمایه گذاری، بسیار کوچک است: برای درآمد بزرگ، باید ابزارهای پرخطرتر اما سودآور را انتخاب کنید.

4. XIRR (شبکه) - بازده سرمایه گذاری را با جریان پول ارزیابی می کند

معمولاً هر سرمایه‌گذاری بین ابزارهای مالی مختلف حق انتخاب دارد. همه وعده های سودآوری می دهند، اما همیشه مشخص نیست که کدام سود بیشتر است.

اگر درصد سالانه را از قبل ندانیم، این تابع به مقایسه سودآوری کمک می کند. به عنوان مثال، نرخ سپرده بانکی 6٪ است. می توانید در آنجا پول سرمایه گذاری کنید یا می توانید در تجارت دوستی که قول می دهد بسته به موفقیت هر سه ماه یک بار مبلغ شناور را پرداخت کند، سرمایه گذاری کنید.

چه داده هایی مورد نیاز است

برای تعیین یک پیشنهاد سودمندتر، از فرمول استفاده می کنیم:

= NET (مقادیر، تاریخ)

تنها دانستن دو متغیر کافی است:

1. ارزش ها - سرمایه گذار چه مقدار پول سرمایه گذاری خواهد کرد و چه مقدار به او قول بازگشت داده می شود.
2. تاریخ ها - برنامه ای از پرداخت ها که توسط آن سود پرداخت می شود.

چگونه همه چیز را محاسبه کنیم

فرض کنید شخصی 100000 روبل سرمایه گذاری کرد و چهار پرداخت دریافت کرد، یکی در هر سه ماه. در پایان سال، سرمایه گذار اندازه خود را می داند و می تواند بازده - بیش از 40٪ را محاسبه کند. این سود 37 درصد بیشتر از سپرده بانکی است، اگرچه ریسک بیشتری دارد.

5. RATE - محاسبه نرخ بهره ماهانه یا سالانه وام

شرایطی وجود دارد که وام از قبل در دسترس است، اما سود آن مشخص نشده است. فرض کنید شخصی 100000 روبل از یکی از دوستانش وام گرفته و قول داده است که 20000 روبل در ماه را ظرف شش ماه برگرداند. ممکن است وام دهنده بخواهد بداند که نرخ آن چقدر است.

چه داده هایی مورد نیاز است

این فرمول مفید خواهد بود:

= RATE (nper; plt; ps)

سه متغیر موجود در آن به معنای زیر است:

1. Nper - تعداد پرداخت ها. در مثال ما، وام شش ماهه است، یعنی شش ماه خواهد بود.
2. Plt - مقدار پرداخت ها. هم اصل و هم سود حساب می شود.
3. Ps - کل مبلغ وام. در مثال ما، این 100000 روبل است.

چگونه همه چیز را محاسبه کنیم

شما باید مقادیر هر متغیر را در سلول خودش وارد کنید و فرمول را اعمال کنید. نکته اصلی این است که فراموش نکنید که جلوی مبلغ وام علامت منفی بگذارید، زیرا این پولی است که رفته است.

6. PV (PS) - به شما می گوید چقدر پول می توانید قرض کنید

مردم گاهی خریدهای بزرگ انجام می دهند. مثلاً ماشین می خرند. آنها گران هستند و برای خودروها وام خودرو می گیرند که نگهداری از آنها نیز گران است. اگر شخصی حاضر نباشد تمام حقوق خود را برای پرداخت های ماهانه بدهد، می تواند از قبل تخمین بزند که چه نوع وامی راحت خواهد بود.

چه داده هایی مورد نیاز است

فرمول برای محاسبه مقدار فعلی مفید است:

= PS (نرخ؛ nper؛ plt)

این به اطلاعاتی نیاز دارد که در وب سایت هر بانکی موجود است:

1. نرخ - در چه درصدی باید برای خرید پول بگیرید. فرض کنید 9٪ در سال، یا 0.75٪ در ماه.
2. Nper - بازپرداخت وام چقدر طول می کشد. به عنوان مثال، یک وام چهار ساله معادل 48 انتقال ماهانه وجوه است.
3. Plt - اندازه یک پرداخت راحت است.

چگونه همه چیز را محاسبه کنیم

فرض کنید که یک فرد می تواند از 40 تا 50 هزار روبل در ماه بدهد. در این مورد، دو ستون مورد نیاز است: نرخ و مدت ثابت هستند، فقط ارزش پرداخت تغییر می کند. در نتیجه، خواهیم دید که قیمت خودرو نباید بیش از 1، 6 یا 2 میلیون روبل باشد.

خودروهایی با چنین قیمتی به بدهی کشیده نمی شوند. یعنی می توانید فضای انتخابی خود را کاهش دهید و به دنبال مدل های مناسب باشید.

7. NPER (NPER) - به محاسبه زمان انباشت کمک می کند

معمولا بانک ها توضیح می دهند که یک فرد چه درصدی از سپرده خود دریافت می کند و چه مقدار پول به دست می آورد. اما گاهی اوقات سرمایه گذار هدف متفاوتی دارد - جمع آوری مقدار مشخصی در یک تاریخ خاص. تابع به شما کمک می کند این دوره را محاسبه کنید.

چه داده هایی مورد نیاز است

برای اینکه بفهمیم جمع آوری پول چقدر طول می کشد، از فرمول تعداد دوره ها استفاده می کنیم:

= NPER (نرخ / periods_capitalization; plt; ps; bs)

از چهار مقدار اصلی و یک مقدار اضافی تشکیل شده است:

1. نرخ سود سالانه ای است که به سپرده گذار ارائه می شود. فرض کنید 7 درصد است.
2. Capitalization_Periods تعداد دفعاتی است که بانک سود را محاسبه می کند. این اغلب ماهانه انجام می شود، بنابراین ما می نویسیم "12".
3. Pmt - پرداخت ماهانه. فرض کنید سهم در حال تکمیل نیست، بنابراین شاخص برابر با صفر خواهد بود.
4. Ps - مبلغ اولیه سپرده. فرض کنید 100000 روبل.
5. ب - مبلغی که سپرده گذار در پایان دوره قصد دریافت آن را دارد. به عنوان مثال، 200000 روبل.

چگونه همه چیز را محاسبه کنیم

یک نفر قرار است 100000 روبل را با 7٪ سپرده بگذارد و می خواهد یک روز دو برابر آن را دریافت کند.

برای انجام این کار، باید بیش از دو سال صبر کنید. یا به دنبال سرمایه گذاری سودآورتری باشید که مدت زمان آن را کوتاه می کند.