در دوران پیری با چه چیزی زندگی کنیم: 6 گزینه

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

گزیده ای از The Weekend Investor.

اگر به این فکر کرده‌اید که در دوران پیری با چه چیزی زندگی کنید، احتمالاً جایگزین‌های مختلفی را بررسی کرده‌اید. به عنوان مثال، کمک از کودکان یا پس انداز. اما گزینه جالب دیگری وجود دارد - سرمایه گذاری بلند مدت. سمیون کیبالو اطمینان می دهد که این روش نسبت به سایرین مزایای زیادی دارد. زمانی در اوراق بهادار سرمایه گذاری کرد و اکنون به لطف درآمد غیرفعال نیازی به کار ندارد.

در کتاب «سرمایه گذار در آخر هفته. راهنمای ایجاد درآمد غیرفعال”کیبالو با مثال شخصی به شما می گوید که چگونه و کجا سرمایه گذاری کنید تا بدون ریسک بالا کسب درآمد کنید. لایف هکر با کسب مجوز از ناشر آلپینا گزیده ای از قسمت دوم کتاب را منتشر می کند.

طبق آمار، درآمد 80 درصد افراد پس از 35 سال افزایش نمی یابد و پس از 45 سال شروع به کاهش می کند. سوالات منطقی مطرح می شود:

• چگونه استانداردهای معمول زندگی را حفظ کنیم؟
• چگونه می توانم به والدین و فرزندان کمک کنم؟
• چگونه سفر کنیم؟

خوب، به طور کلی، وقتی به دلایلی نمی توانید یا نمی خواهید کار کنید، با چه چیزی زندگی کنید؟ من به شما شش گزینه می دهم. من کمک کودکان را در نظر نمی‌گیرم - این گزینه هنوز کاملاً به شما بستگی ندارد. بیایید فعلا روی خودمان حساب کنیم.

گزینه اول: بازنشستگی دولتی

آیا می دانستید که میانگین حقوق بازنشستگی در روسیه در ابتدای سال 2020 14980 روبل بود؟ آیا این مبلغ برای هزینه های ماهانه شما کافی خواهد بود؟ من اینطور فکر نمی کنم. علاوه بر این، ایالت در 2013-2015. قبلاً اصلاحات بازنشستگی ناموفقی را انجام داده است. بنابراین، ارزش آن را ندارد که در آینده منتظر چیز خوبی باشید. با این حال، اگر می خواهید این لذت را تجربه کنید، می توانید به طور مستقل به این سطح از درآمد غیرفعال دست پیدا کنید. شما می توانید آن را تست درایو بازنشستگی در 40 سالگی یا حتی زودتر بنامید.

بسیاری از مردم هنوز فکر می کنند که وقتی کار را متوقف کنند، با بازنشستگی زندگی می کنند. دولت ما را در تنگنا قرار نمی دهد. من به آنها اعتراض می کنم: «پس از 60 سال اینطور خواهد شد. نه به این زودی!" جواب می دهند: «پس چی؟ چرا الان بهش فکر کن بعداً این مشکل را حل خواهم کرد.» من: "اما حقوق بازنشستگی قطعا کمتر از حقوق خواهد بود، چگونه استاندارد زندگی را حفظ کنیم؟" آنها: "من نمی فهمم …"

خوب. برای سرسخت ترین ها، من یک رانندگی تست بازنشستگی را پیشنهاد می کنم. مراقب دست هایت باش بنابراین، فرض کنید متوسط حقوق بازنشستگی در روسیه 14980 روبل در ماه است (2020). انباشت سرمایه لازم است که درآمد غیرفعال ماهانه برابر با پرداخت بازنشستگی را به همراه خواهد داشت. بیایید آن را خیلی زودتر از 60-65 سال جمع آوری کنیم. سپس این بینش به ما خواهد رسید که با چنین سکه هایی فقط می توانیم زنده بمانیم. خوب، پس ما هنوز زمان داریم تا همه چیز را اصلاح کنیم و با خیال راحت به سرمایه گذاری ادامه دهیم.

برای ایجاد درآمد غیرفعال 15000 در ماه چقدر سرمایه لازم است؟ در روزی که قصد دارید از حساب خود شروع به خرج کردن کنید، وجوه شما باید در محافظه کارانه ترین سرمایه گذاری ها نگهداری شود. بازده آنها 10 درصد در سال است. فعلاً آن را مسلم فرض کنید. بیا بشماریم.

درآمد غیرفعال 15000 روبل در ماه 15000 × 12 = 180000 روبل در سال است. اگر این 10٪ باشد، کل سرمایه 180000 × 10 = 1800000 روبل است. با پیروی از توصیه های من، می توانید به راحتی به بازدهی 15٪ در سال به روبل برسید و این مقدار را فقط در 10 سال جمع آوری کنید. در همان زمان، شما باید فقط 7500 روبل در ماه پس انداز کنید. در این مثال، برای وضوح، محاسبات را ساده می کنم. در واقعیت، هنوز باید تورم، شاخص‌سازی حقوق بازنشستگی و سایر عوامل را در نظر بگیرید.

بنابراین، اگر اکنون 35 ساله هستید، در سن 45 سالگی می توانید زندگی افسانه ای یک مستمری بگیر روسی را که سرمایه گذاری کرده است آزمایش کنید. اتفاقاً این سن 20 سال زودتر از شروع سن بازنشستگی برای مردان است. در همان زمان، تقریباً 2 میلیون روبل در حساب خود خواهید داشت. پولی که می توانید هر زمان که بخواهید آن را جمع آوری کنید، به ارز تبدیل کنید یا روی آن خانه بسازید.

و حقوق بازنشستگی واقعی یک تف از دولت است که هر ماه به کارت شما می رسد. کل سرمایه انباشته شده طی ده ها سال توسط دولت نگهداری می شود.نه شما و نه فرزندانتان نمی توانید از آن بهره کامل ببرید.

ضمناً سن بازنشستگی بر اساس میانگین امید به زندگی در کشور محاسبه می شود. یعنی اکثر مردم به سادگی برای دیدن آن زندگی نمی کنند. اما در هر شهری ساختمان زیبای صندوق بازنشستگی وجود دارد. شما می توانید جایی که مالیات های شما هوشمندانه سرمایه گذاری شده است را تحسین کنید.

مهمان پادکست شماره 86 من، سرگئی اسپرین، کارشناس سرمایه گذاری، به وضوح در مورد بی فایده بودن حقوق بازنشستگی صحبت کرد: مردم ما یک عادت قدیمی شوروی دارند که فکر می کنند دولت آنها را با حقوق بازنشستگی حمایت می کند و آنها را نجات می دهد. اما همه گرایش هایی که هم در کشور ما و هم در غرب می بینم نشان می دهد که این اتفاق نخواهد افتاد. و اینکه اگر به تنهایی مستمری خود را تشکیل ندهید، آنگاه اکثر مردم انتظاری جز فقر در دوران پیری ندارند. همه چیز به این واقعیت می رسد که حقوق بازنشستگی به عنوان یک موسسه مالی تقریباً به صفر می رسد.

بیایید جمع بندی کنیم

1. نیازی به امید به بازنشستگی کشوری نیست. او کوچک است و به این زودی نخواهد بود.
2. می توانید زندگی یک مستمری بگیر فقیر روسی را زودتر از موعد آزمایش کنید تا به موقع به خود بیایید و به دوران پیری خود رسیدگی کنید.
3. برنامه مالی شما برای زندگی: آنقدر پول پس انداز کنید تا بعداً حداقل به اندازه حقوق یا درآمد کسب و کار خود دریافت کنید.

با گزینه اول همه چیز مشخص است، بیایید به سراغ دومی برویم.

گزینه دوم: کار تا سنین بالا

اگر اخراج شوید یا از کار خسته شوید چه؟ برای مثال، این اتفاق در طول بحران مرتبط با همه‌گیری COVID-19 رخ داد. در مارس 2020، 66820 کارآفرین انفرادی تعطیل شدند که 77 درصد بیشتر از سال 2019 است. بخش عمده ای از کارآفرینان برای یک روز بارانی پول پس انداز نکردند و در شرایط سختی قرار گرفتند.

کار کردن در تمام طول زندگی در یک شغل مورد علاقه و حتی مورد علاقه نیز بهترین گزینه نیست. شاید شرکت خود را ایجاد کنید؟

گزینه سوم: راه اندازی کسب و کار

متأسفانه بسیاری از مردم تمام زندگی خود را به دنبال کسب و کار خود می گذرانند. اما حتی اگر به اندازه کافی جوان شروع کرده باشید، هیچ تضمینی وجود ندارد که بتوانید شرکتی بسازید که بدون شما کار کند.

ایجاد یک کسب و کار سودآور دشوار، غیرقابل پیش بینی است و طبق آمار، تنها 10 درصد از افراد موفق می شوند. به نظر من برای راه اندازی یک کسب و کار باید ویژگی های ذاتی داشته باشید. و این آسان نیست. کارآفرین بودن به معنای حمل یک صلیب سنگین، حفظ تعادل در یک سراشیبی لغزنده و کار 24 ساعته است.

و بیشتر مردم از نوپاها خوششان نمی آید. ما باید با آن کنار بیاییم. اگه موفق شدی خوبه با این حال، بهتر است راهی برای درآمدزایی پیدا کنید که کاملاً مناسب همه باشد. یکی از این راه ها می تواند سرمایه گذاری در املاک باشد.

گزینه چهارم: اجاره آپارتمان

آره؟ خیلی ساده؟ چقدر برای یک آپارتمان پس انداز می کنید؟ اگر در این مدت اخراج شوید یا بحرانی رخ دهد چه؟ پول از بین می رود، بانک آپارتمان را می گیرد. این به سادگی خطرناک است. خوب، حتی اگر برای یک آپارتمان پس انداز کنید، چقدر برای آن در ماه دریافت خواهید کرد - 30000 یا 40000 روبل؟ آیا این کافی است؟ فکر نمیکنم. در بخش چهارم کتاب، در فصل "چرا اجاره یک آپارتمان ایده بدی است"، به تفصیل تفاوت های ظریف سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را تحلیل خواهم کرد.

در فصل آینده، روش های جایگزین برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را مورد بحث قرار خواهم داد. این همان جایی است که شکستن الگوی واقعی خواهد بود. در این بین گزینه پنجم برای دریافت پول در آینده به ذهن می رسد …

گزینه پنجم: سپرده بانکی

در حال حاضر گرمتر شده است. یک شروع خوب. و اگر در همان زمان هنوز هم هزینه های خود را کاهش دهید، پس از چند سال می توانید "در پادشاه" خارج شوید.

با این حال، در اینجا تله هایی وجود دارد. این احمق ها نیستند که در بانک کار می کنند. بعید است که سود سپرده با تورم همراه شود. در دراز مدت، شما به سادگی پول خود را از دست خواهید داد.

گزینه ششم باقی می ماند.

گزینه ششم: سرمایه گذاری مطمئن در بورس

"الان چی گفتی؟" - بله، بسیاری از مردم فکر می کنند که این یک نوع تجارت دشوار برای ثروتمندان است. اصلا اینطور نیست. همانطور که قبلاً نوشتم، می توانید سرمایه گذاری را از 1000 روبل شروع کنید و این کار را بیش از یک ساعت در ماه نمی دهید.

وقتی الکسی 18 ساله و اولیانا 20 ساله است، پس حساب ما در مورد حساب شخصی فرزندان نویسنده کتاب صحبت می کنیم. به حداقل 150000 دلار افزایش خواهد یافت. بچه‌ها خودشان می‌توانند با این سرمایه چه کار کنند.به عنوان مثال، در اولین قسط وام مسکن خرج کنید، به یک سفر طولانی بروید یا رویای خود را محقق کنید.

من این ایده را در کتاب یک میلیون برای دخترم نوشته ولادیمیر ساونوک، مهمان پادکست کتابخانه تجاری من دیدم. در ادامه کتاب گزیده ای از گفتگوی خود را خواهم آورد.

در اینجا یک مثال ساده دیگر با سهام Sberbank آورده شده است:

• در سال 2003، یک سهم Sberbank 7 روبل هزینه داشت.
• در سال 2019 - در حال حاضر 236 روبل (در حالی که پرداخت سود سهام برای سال 2019 به ازای هر سهم 16 روبل بود).

اگر در سال 2003 300000 روبل سرمایه گذاری کنید، 43000 سهم می خرید. در سال 2019، آنها به مبلغ 685000 روبل سود سهام دریافت می کردند، به علاوه ارزش سهام خود 10 میلیون روبل بود.

در واقع، این موضوع بسیار ساده تر از آن چیزی است که در نگاه اول به نظر می رسد. سرمایه گذاری در سهام مانند راه اندازی کسب و کار خود است، اما گزینه دوم دارای اشکالات قابل توجهی است.

اگر بعد از این قسمت به فکر سرمایه گذاری هستید، «سرمایه گذار برای آخر هفته» به کارتان خواهد آمد. این کتاب به زبان ساده توضیح می‌دهد که از کجا باید شروع کرد، چه خطراتی را باید در نظر گرفت و چگونه می‌توان برای اطمینان از زندگی راحت در آینده تلاش کرد.

«ناشر آلپینا» با استفاده از کد تبلیغاتی INVESTOR21 نسخه کاغذی کتاب «سرمایه گذار برای آخر هفته» را به خوانندگان لایف هکر 15 درصد تخفیف می دهد.