فهرست مطالب:
2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54
وام بخشی از زندگی ماست. به سختی می توان فردی را پیدا کرد که هرگز وام بانکی نگرفته باشد. مردم وام مسکن می گیرند، کارت اعتباری می گیرند، برای تعطیلات وام می گیرند و ابزارهای شیک می خرند. وام دادن اجازه می دهد آنچه را که می خواهید در اینجا و اکنون بدست آورید … اما، هنگامی که وام گیرنده چندین وام در بانک های مختلف دارد (همه جا با بهره، شرایط و کارمزد خود)، ممکن است گیج شوید. در صورت تأخیر پرداخت، جریمه ای دریافت می شود. و اگر آن را از دست بدهید، سابقه اعتباری خود را خراب می کنید. امروز ما در مورد ابزار مالی مانند تامین مالی مجدد به شما خواهیم گفت که به شما امکان می دهد از این مشکلات جلوگیری کنید.
تامین مالی مجدد وام چیست؟
اصطلاح "تأیید مالی" از دو کلمه تشکیل شده است: لاتین دوباره - "تکرار" و تامین مالی، یعنی قابل بازپرداخت (وام) یا بلاعوض (به عنوان مثال، یارانه) تامین وجوه. در زمینه وام های مصرفی
ریفاینانس دریافت وام جدید به منظور بازپرداخت وام در بانک دیگری با شرایط مطلوب تر است.
به عبارت دیگر، این یک وام جدید برای پرداخت وام قبلی است. (ری فاینانس اغلب ریفاینانس نامیده می شود.) از نظر ماهیت قانونی، ریفاینانس یک وام هدفمند است، زیرا توافقنامه تصریح می کند که پول تخصیص یافته توسط بانک برای پرداخت بدهی موجود در موسسه اعتباری دیگر استفاده می شود.
چه زمانی آنها به تامین مالی مجدد وام متوسل می شوند؟ یک وضعیت معمولی تغییر در شرایط بازار و کاهش نرخ بهره وام است. به عنوان مثال، فرض کنید در سال 2005 وام مسکن گرفته اید. نرخ بهره در آن زمان 20 درصد بود. تقریباً 10 سال پرداخت کردید و ناگهان متوجه شدید که در بانک دیگری نرخ سالانه فقط 15٪ است. و از آنجایی که ده سال دیگر باید پرداخت کنید، به این بانک دیگر می روید و دوباره در مورد قرارداد وام مسکن مذاکره می کنید. در نتیجه، پرداخت های ماهانه می تواند به میزان قابل توجهی کاهش یابد.
چه کسی و چگونه می تواند سرمایه گذاری مجدد دریافت کند؟
هنگام تأمین مالی مجدد، وام گیرنده همان شرایطی را دارد که برای یک وام معمولی درخواست می کند. یعنی باید یک شهروند توانمند با تجربه و سطح درآمد مشخص و دارای سابقه اعتباری مثبت باشند. این عوامل برای ارزیابی پرداخت بدهی مشتری استفاده می شود.
بنابراین، در وام دهی، به احتمال زیاد، آنها از پرداخت کننده نادرستی که در وام فعلی تاخیر داشته است، خودداری می کنند.
طرح تامین مالی مجدد وام مصرفی به شرح زیر است:
- شما به بانکی مراجعه می کنید که خدمات بازپرداختی را ارائه می دهد و پرداخت بدهی شما را مستند می کند.
- سپس به بانک طلبکار مراجعه می کنید. باید دریابید که آیا طبق قرارداد وام شما، بازپرداخت زودهنگام وام مهلت قانونی دارد یا خیر و آیا بانک با این امر موافقت می کند یا خیر.
- شما به بانک بازپرداخت کننده باز می گردید و قرارداد مربوطه را امضا می کنید. در همان زمان، به عنوان یک قاعده، خود بانک پول را به طلبکار اصلی منتقل می کند و تمام مسائل سازمانی را با او حل می کند.
وام جدید ممکن است از مقدار بدهی قبلی بیشتر باشد. در این صورت، وام گیرنده این حق را دارد که پولی را که پس از پرداخت آن باقی می‌ماند، به تشخیص خود دفع کند.
چه تفاوتی با تجدید ساختار اعتباری دارد؟
تامین مالی مجدد وام را نباید با تجدید ساختار وام اشتباه گرفت. مورد دوم مستلزم تغییر در میزان وام، مدت آن، نرخ بهره و سایر شرایط ضروری است. قرارداد وام موجود … یعنی می توانید به بانک خود بیایید، مثلاً برای تمدید مدت وام درخواستی بنویسید. بانک آن را بررسی می کند و در مورد تغییر ساختار وام شما تصمیم می گیرد. در نتیجه، یک برنامه بازپرداخت جدید، مقدار جدیدی از پرداخت ها دریافت خواهید کرد، اما توافق با همان ترکیب موضوعی یکسان باقی می ماند.
هنگام بازپرداخت، به این نتیجه رسیده است معاهده جدید … علاوه بر این، موضوعات قرارداد معمولا تغییر می کند.واقعیت این است که تامین مالی مجدد می تواند هم در بانکی که وام اصلی را صادر کرده و هم در هر بانک دیگری انجام شود. اما بانک ها به ندرت وام های خود را بازپرداخت می کنند - این برای آنها سودآور نیست. بنابراین، مشتری باید با موسسات اعتباری که دارای برنامه‌های تامین مالی مجدد هستند تماس بگیرد.
چگونه از طریق تامین مالی مجدد بدهی را به حداقل برسانیم؟
بنابراین، تامین مالی مجدد به شما امکان می دهد:
- کاهش نرخ بهره؛
- افزایش شرایط وام؛
- تغییر میزان پرداخت های ماهانه؛
- بسیاری از وام ها را در بانک های مختلف با یک وام جایگزین کنید.
اما برای به حداقل رساندن بدهی های ناشی از این پاداش ها، مهم است که در مورد آن بدانید "تله" از refinancing.
اولاً، استفاده از وام دهی برای خلاص شدن از شر وام های مصرفی کوچک، فایده ای ندارد. سود تامین مالی مجدد در وام های بلندمدت برای مبالغ زیاد آشکار می شود. به عنوان مثال، برای یک خانواده جوان که وام مسکن گرفته است، کاهش نرخ حتی 2-3٪ کمک قابل توجهی به بودجه خواهد بود.
ثانیاً، مقایسه هزینه درخواست وام جدید با پس‌اندازی که وعده داده می‌شود، مهم است. به ویژه، اگر بانکی که اصل وام را ارائه کرده است، جریمه ای برای بازپرداخت زودهنگام وام در نظر بگیرد، آیا ارزش شمع را دارد؟
ثالثاً، اگر وام اولیه وثیقه داشته باشد، به وام دهنده جدید می رسد. مثلا با وام خودرو، خودرو در گرو بانک است. پس از تصمیم به استفاده از ریفاینانس، باید وثیقه را مجدداً به بانک تأمین مالی مجدد صادر کنید. علاوه بر این، در حالی که این رویه در حال انجام است، باید سود بیشتری را به بانک بپردازید، زیرا در این زمان هیچ چیزی برای وام آن تضمین نشده است. هنگامی که تمام تشریفات تسویه شد، می توانید با نرخ سود مشخص شده در قرارداد بازپرداخت وام پرداخت کنید.
بنابراین، برای به حداقل رساندن بدهی، محاسبه دقیق مزایای وام برای اعتبار مهم است. این را می توان با استفاده از یک ماشین حساب مخصوص انجام داد.
توصیه شده:
گزارشگری مالی چیست و برای چیست؟
صورت های مالی اسنادی هستند که عملکرد مالی شرکت ها را بر اساس یکی از سه استاندارد اصلی RAS، IFRS و GAAP تهیه می کنند
تامین مالی جمعی یک شغل است. مصاحبه با فئودور موراککوفسکی، مدیر عامل پلتفرم Planeta.ru
چگونه سرویس پشتیبانی Planeta.ru برای پروژه های مردمی ایجاد شد، که قبلاً به آنها کمک کرده است تا ایده های خود را تحقق بخشند و چقدر پول می توان در آنجا جمع کرد
چگونه با استفاده از تامین مالی جمعی برای کسب و کار خود پول به دست آورید
تامین مالی جمعی راهی برای جذب سرمایه برای اجرای ایده شماست. اما باید مخاطبان بالقوه را مورد توجه قرار دهد
بهترین پروژه های تامین مالی جمعی در سال 2016 از نظر Lifehacker
دوچرخه برقی، تصفیه کننده هوا و موارد دیگر - ما در 12 ماه گذشته از بین تمام پروژه های سرمایه گذاری جمعی جالب ترین ها را انتخاب کرده ایم
"خشخاش کیفیت و قابلیت اطمینان است." مصاحبه با گروه لامپاسا درباره خلاقیت، تکنیک و تامین مالی جمعی
بیش از ده سال است که گروه لمپاسا را از اولین آلبومشان می شناسم. و البته من بیش از یک بار در کنسرت شرکت کردم. من هم مانند بسیاری از طرفداران خلاقیت گروه منتظر انتشار قسمت دوم آخرین آلبوم آنها بودم و به طور اتفاقی پس از انتشار، عکسی را دیدم که لوگوی گروه و یک مک بوک در کنار آن ایستاده بود.