پرداخت های پنهان: چرا باید آنچه را که با حروف کوچک نوشته شده است بخوانید

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

برای بی دقتی، باید با یک روبل پاسخ دهید.

هزینه های پنهان چیست

اینها هزینه های اضافی هستند که توسط مؤسسات اعتباری دریافت می شود. بانک‌ها و سازمان‌های مالی خرد با هزینه‌های خود سعی می‌کنند هنگام انعقاد قراردادها با نرخ بهره‌ای که برای مشتری جذاب است (و برای بانک سود کمتری دارد)، زیان را جبران کنند.

غیرممکن است که آنها را در اسناد ذکر نکنید، زیرا در این مورد دادگاه در حین رسیدگی طرف مصرف کننده را خواهد گرفت. بنابراین سازمان ها به زحمت می افتند تا مشتری را در صفحاتی با متن مورد نظر امضا کند. برای انجام این کار، آنها، به عنوان مثال، شرایط نامطلوب را با حروف کوچک می نویسند.

آنچه که چاپ ظریف می تواند پنهان کند

تغییر نرخ بهره

طبق قانون، بانک از تغییر یک طرفه شرایط قرارداد وام منع شده است. اما در مواردی که در قرارداد قید شده می تواند نرخ سود را تغییر دهد. دلایل این امر باید به وضوح بیان شود، آنها ممکن است به عمل یا عدم اقدام مشتری بستگی داشته باشند.

به عنوان مثال، اگر با داشتن بیمه نامه، وام مسکن با نرخ کاهش یافته به شما داده شود، عدم تمدید آن می تواند بر درصد تأثیر بگذارد.

حتما بررسی کنید که آیا قرارداد دارای شرایطی برای افزایش نرخ سود است یا خیر.

جریمه و جریمه

اینها ابزارهای متداول برای تأثیرگذاری بر مشتریانی هستند که شرایط قرارداد را رعایت نمی کنند و در پرداخت ها تأخیر می کنند. بنابراین، وجود جریمه در اسناد، کسی را شگفت زده نمی کند. اما ارزش توجه به تفاوت های ظریف را دارد.

در قرارداد ممکن است مقرر شود که جریمه ها به ترتیب اولویت نسبت به بدهی وضع شوند. اگر این لحظه را ردیابی نکنید، این خطر وجود دارد که پرداخت وام بعدی شما که به موقع انجام شده است، جریمه شود. در همان زمان، بدهی شما افزایش می یابد و میزان جریمه ها حتی بیشتر می شود.

موضوع جداگانه میزان جریمه است. این می تواند یک مبلغ ثابت، افزایش سود معوقه یا درصدی از بدهی باقی مانده باشد. بدیهی است که مقادیر بسیار متفاوت است.

سازمان های مالی خرد اکنون به طور فعال از جریمه به عنوان ابزاری برای کسب درآمد استفاده می کنند. از سال 2017، بهره ای که آنها دریافت می کنند نمی تواند بیش از سه برابر مبلغ بدهی باشد. هیچ محدودیتی برای جریمه وجود ندارد، این همان چیزی است که MFIها از آن استفاده می کنند.

بررسی کنید که تحت چه شرایطی و چقدر می توانید جریمه شوید.

بیمه

بیمه عمر و سلامت وام گیرنده، و در مورد وام مسکن و املاک و مستغلات - می تواند به میزان قابل توجهی نرخ بهره وام را کاهش دهد. اما گرفتن سیاست یک اقدام داوطلبانه است که بانک حق تحمیل آن را ندارد. موسسه همچنین نمی تواند فقط از طریق آن بیمه شود، مصرف کننده شرکتی را از سازمان های معتبر بانک انتخاب می کند.

تفاوت در قیمت بیمه نامه می تواند قابل توجه باشد. علاوه بر این، اغلب بیمه نامه از بانک برای کل مدت وام صادر می شود و به آن اضافه می شود و در صورت امتناع مشتری از تمدید بیمه نامه، سازمان نرخ سود را تغییر می دهد.

از قبل از هزینه بیمه نامه در شرکت های مختلف بیمه مطلع شوید.

کمیسیون خدمات اضافی

برای صدور وام، نگهداری آن و پشتیبانی از معامله، بانک نباید کمیسیون بگیرد، زیرا این اقدامات اجباری برای انجام توافق با مشتری است. دریافت کنندگان وجوه قرض شده 4 تا 5 سال پیش به راحتی مشروعیت چنین عوارضی را مورد مناقشه قرار دادند.

اما برای خدمات اضافی، ممکن است کمیسیون تعیین شود. به عنوان مثال، بانک صورتحساب های ماهانه را برای شما ارسال می کند، زمان نزدیک شدن به سررسید را به شما یادآوری می کند و غیره. همچنین صدور فاکتور برای صدور و سرویس کارت اعتباری، برای برداشت نقدی رایج است.اگر در پایان به کل مبلغ وام نگاه کنید، ممکن است معلوم شود که تماس با بانکی با نرخ بهره بالاتر، اما بدون کارمزد، ارزان تر است.

به جزئیات پرداخت ها توجه کنید و به هر عدد نامفهومی علاقه مند شوید.

حق فروش بدهی

اگر قرارداد حاوی خطی در مورد حق بانک برای فروش بدهی شما باشد، در صورت تاخیر، موسسه مالی می تواند آن را به جمع کنندگان منتقل کند. در نگاه اول، این واقعاً در مورد هزینه های پنهان نیست. اما آشنایی نزدیک با نمایندگان مجموعه مشکوک به پرداخت های اضافی و خسارت می انجامد.

دریابید که آیا بانک می تواند بدهی شما را بفروشد یا خیر.

چرا نه تنها چاپ کوچک خطرناک است

خطر ممکن است نه تنها در چاپ کوچک باشد. بانک ها و سایر سازمان های پیمانکاری کمتر و کمتر از آن استفاده می کنند.

اولاً، بسیاری از مشتریان از هدف چاپ کوچک آگاه هستند، بنابراین حضور آن بلافاصله مشکوک به نظر می رسد: بعید است که شرکت صرفاً با چاپ حروف ریز در کاغذ صرفه جویی کند. در نتیجه، وام گیرندگان بر روی چاپ ریز تمرکز می‌کنند و بقیه قرارداد را کوتاه می‌کنند. و بانک ها از آن استفاده می کنند.

موسسات از یک قانون ساده استفاده می کنند: بهتر است یک شاخه را در جنگل پنهان کنید، و پرداخت های پنهان را در یک متن معمولی. بنابراین، حروف بزرگ نیز باید خوانده شود.

ثانیاً این نهاد را می توان به دلیل سوء استفاده از حروف کوچک مجازات کرد و تغییر در قوانین به طور کلی با هدف افزایش شفافیت اسناد انجام می شود.

به عنوان مثال، در قراردادهای وام در صفحه اول، بزرگ و در یک قاب مستطیلی باید کل مبلغی را که مشتری باید به موسسه اعتباری پس دهد، قید شود. علاوه بر این، اندازه قاب باید حداقل 5٪ از سطح صفحه باشد.

مصرف کننده همچنین توسط Rospotrebnadzor محافظت می شود، جایی که به شکایات مربوط به متن ناخوانا رسیدگی می شود. طبق قانون، مشتری حق دریافت اطلاعات جامع در مورد موضوع قرارداد را دارد. این آژانس به SanPiN "الزامات بهداشتی برای انتشار کتاب برای بزرگسالان" اشاره می کند که مفاد آن خوانایی متن را تعیین می کند.

پیشینه هایی برای پیگرد قانونی وجود دارد. بنابراین، در پایان سال 2017، سیتی بانک به دلیل تخلف در منطقه Sverdlovsk جریمه شد. به مصرف کننده قراردادی برای کارت اعتباری داده شد که در آن اطلاعات با حروف کوچک نشان داده شده بود که سازمان می تواند شرایط استفاده از آن را تغییر دهد.

علاوه بر این، در سال های اخیر، نمایندگان بارها ایده ممنوعیت کامل چاپ ریز در قراردادها را مطرح کرده اند.

اما این فقط یک چیز دارد: کسانی که می خواهند مشتری را گمراه کنند حتی پیچیده تر عمل می کنند.

این بدان معنی است که قرارداد باید به طور کامل خوانده شود، بهتر است - با یک وکیل. علاوه بر این، شما باید نه تنها اسناد وام، بلکه اسنادی را که باید امضا کنید، دقیق مطالعه کنید.