بیمه مسافرتی: تمام قوانین و نکات ظریفی که یک مسافر باید بداند

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

بیمه نامه به شما کمک می کند تا ویزا بگیرید یا برای درمان گلودرد پیش پا افتاده هزینه نکنید.

چرا به بیمه مسافرتی نیاز دارید؟

برای گرفتن ویزا

بدون بیمه، ویزا به منطقه شنگن، بلغارستان، رومانی، جمهوری قبرس، مونته نگرو، کرواسی، کانادا، نیوزلند، ژاپن، برخی از کشورهای آسیایی، آفریقا، آمریکای لاتین داده نمی شود.

برای دریافت بیمه نامه مورد نیاز، شرایط بیمه را در سایت سفارت کشور بررسی کنید. بنابراین، برای منطقه شینگن، حداقل میزان پوشش بیمه 30 هزار یورو است. برای بقیه، ساده ترین سیاست، که به راحتی به صورت آنلاین به دست می آید، برای درخواست ویزا کافی است.

برای جبران هزینه های درمان

داستان های داروهای گران قیمت در خارج از کشور اصلاً داستان های ترسناک توخالی نیستند تا جریان مهاجران را کاهش دهند. مراجعه به پزشک برای آسیب یا حمله آپاندیسیت هزینه قابل توجهی خواهد داشت. برای اینکه خراب نشوید، بهتر است از قبل بیمه بخرید. اگر آن را به درستی انتخاب کنید، می توانید بخش قابل توجهی از هزینه ها را جبران کنید.

برای خسارت

بیمه به جبران از دست دادن چمدان یا بازپرداخت هزینه تعطیلاتی که هرگز به سفر نرسیدید کمک می کند.

اقلام در بیمه چیست؟

بیمه سلامت

گزینه بیمه پایه برای کسانی مناسب است که به سلامت خود اطمینان دارند و فقط از فورس ماژور می ترسند. برای اخذ ویزا نیز کافی خواهد بود. بسته اصلی سیاست شامل:

• تماس با پزشک در صورت بیماری؛
• درمان سرپایی؛
• بستری در بیمارستان و درمان؛
• حمل و نقل به پزشک یا بیمارستان؛
• حمل و نقل پزشکی از خارج از کشور؛
• بازپرداخت داروهای تجویزی؛
• بازپرداخت هزینه های تماس تلفنی با مرکز خدمات؛
• بازگشت به کشور در صورت فوت

بسته اصلی همچنین می تواند شامل اورژانس دندانپزشکی در صورت درد یا آسیب حاد باشد.

گزینه ها

1. پرداخت هزینه سفر بیمه شده به محل سکونت پس از درمان در بیمارستان. به دلیل بیماری، می توانید هواپیمایی که برای آن بلیط خریده اید را از دست بدهید. این مورد در بیمه به شما این امکان را می دهد که حتی اگر برای یک سند سفر جدید پول ندارید، به خانه برسید.

2. پرداخت هزینه سفر شخص همراه به محل سکونت پس از درمان در بیمارستان. اگر یک همراه دلسوز تصمیم گرفت تا زمان بهبودی در کنار شما بماند، می‌تواند با بیمه به خانه بازگردد.

بهتر است با شرکت بیمه چک کنید که چه کسی همراه محسوب می شود.

معمولاً این شخصی است که با شما در تور حک شده است. همچنین می توانید همراهی بلیط های یک پرواز، مدارک اقامت در همان هتل را تأیید کنید.

3. پرداخت هزینه اسکان بیمه شده قبل از خروج پس از درمان در بیمارستان.اگر پرواز خود را بلافاصله از بیمارستان نگیرید، باید در جایی توقف کنید و اقامت شبانه شما تحت پوشش بیمه قرار خواهد گرفت.

4. پرداخت هزینه سفر و اسکان شخص ثالث در مواقع اضطراری با بیمه شده.این دو نکته جداگانه هستند که اگر به فردی برای بهبودی نیاز دارید که در بیمه نامه شما به عنوان اسکورت درج نشده است، می تواند مفید باشد.

5. پرداخت هزینه سفر فرزندان صغیر بیمه شده به منزل.در صورت بیماری، مجروح شدن یا فوت بیمه شده، فرزندان وی با هزینه بیمه به خانه اعزام می شوند.

6. پرداخت هزینه سفر به منزل در صورت بیماری یا فوت ناگهانی یکی از بستگان. مشکلات سلامتی نه تنها برای مسافر، بلکه برای اعضای خانواده او که در خانه مانده اند نیز ممکن است رخ دهد.این مورد در بیمه به شما کمک می کند تا منتظر هواپیمایی که قبلا بلیط آن را خریده اید نمانید، بلکه در پرواز بعدی بلند شوید.

7. بازگشت موقت بیمه شده به منزل. در صورتی که سفر بیش از سه ماه به طول انجامد، بیمه شده می تواند در صورت بیماری یا فوت یکی از بستگان خود به منزل رفته و پس از بازگشت و ادامه سفر.

8. کمک در نتیجه حملات تروریستی. جراحات و جراحات ناشی از حمله تروریستی مشمول بسته بیمه پایه نمی باشد، بنابراین برای سفر به کشورهایی که خطر قربانی شدن رادیکال ها در آنها زیاد است، بهتر است برای این گزینه هزینه اضافی پرداخت کنید.

9. امداد رسانی به بلایا. پدیده های طبیعی به عنوان فورس ماژور شناخته می شوند و بنابراین در بسته اصلی گنجانده نمی شوند. علاوه بر این باید خود را در برابر گردباد، طوفان، سیل و سونامی بیمه کنید.

10. تسکین تشدید بیماری های مزمن. اگر بیماری های مزمنی دارید که به طور دوره ای ظاهر می شوند، بهتر است از قبل تسکین حمله را پیش بینی کنید. شایان ذکر است که بیمه در اکثر موارد تنها تسکین علائم تشدید را پوشش می دهد و شامل درمان و بهبودی نمی شود. هنگامی که برای یک بیمه نامه درخواست می کنید، لیست بیماری هایی را که در لیست رویدادهای بیمه شده گنجانده نشده اند را به دقت بررسی کنید تا مطمئن شوید که از پرداخت شما رد نمی شود.

بیماری مزمن و ناتوانی، به گفته بیمه‌گران، چیزهای متفاوتی هستند. بنابراین وضعیت از کارافتادگی باید به شرکت بیمه اعلام شود.

11. تسکین واکنش های آلرژیک.این گزینه به شما کمک می کند تا در صورت حساسیت به نیش حشرات یا موجودات دریایی، واکنش های منفی به غذا، آب دریا و استخر، گرده گل یا آفتاب (به استثنای آفتاب سوختگی) پرداختی برای اقدامات پزشکی دریافت کنید.

12. کمک به آفتاب سوختگی.یک گزینه واقعی برای کشورهایی با آفتاب سوزان، جایی که گردشگران با پوست کلفت می توانند بسوزند. بدون بیمه، شما باید با وسایل بداهه درمان شوید.

13. کمک های اولیه برای سرطان.یک نکته مهم برای افراد مبتلا به انکولوژی که کمک آنها در سیاست اولیه گنجانده نشده است، اما ممکن است در هر زمان مورد نیاز باشد.

14. در صورت مسمومیت الکلی کمک کنید. مشکل ترین موردی که باید برای بسیاری از تعطیلات به سیاست اضافه شود. لازم نیست مست شوید. کافی است الکل در آزمایش خون مشخص شود. بنابراین، انتخاب ساده است: یا نوشیدنی ننوشید، یا هزینه اضافی پرداخت کنید.

وجود الکل در خون شما واجد شرایط بودن بیمه نامه اصلی شما را از بین می برد.

15. ورزش و فعالیت در فضای باز.اگر در حین اسکی یا اسکوتر یا صعود به قله کوه آسیب دیدید، بیمه از جبران پکیج اولیه خودداری می کند. برای دریافت پرداخت ها، باید از قبل در برنامه خط مشی مشخص کنید که قصد دارید تعطیلات فعال داشته باشید. البته این موضوع روی هزینه نهایی بیمه تاثیرگذار خواهد بود. و مهم است که به صورت آماتور یا حرفه ای ورزش می کنید. برای موارد خاص، اقدامات جستجو و نجات و تخلیه هلیکوپتر را می توان در سیاست وارد کرد.

16. بیمه در صورت بروز عوارض بارداری.در صورت شکستگی پای خانم باردار در مسافرت، هزینه های گچ گیری طبق سیاست معمول پرداخت می شود. با این حال، تمام مشکلات مربوط به یک وضعیت جالب در نسخه اصلی گنجانده نشده است - شما باید آنها را به طور جداگانه در بیمه ثبت کنید. شرکت‌ها سیاست‌هایی را برای دوره‌های مختلف صادر می‌کنند: حداکثر 12 هفته، یا حداکثر تا 24 هفته، یا حداکثر تا 31 هفته. در تاریخ های بعدی، آنها معمولا بیمه نمی شوند.

17. با افزایش ریسک کار کنید.اگر در حین کار آسیب دیدید و فقط بیمه نامه اولیه داشته باشید، شرکت بیمه هزینه های شما را تقبل نمی کند. برای فعالیت کارگری باید یک بند اضافی به قرارداد اضافه شود.

18. بیمه حوادث. این گزینه ربطی به ارائه خدمات پزشکی ندارد، بلکه پیش بینی می کند که در صورت بروز حادثه، غرامت اضافی دریافت کنید.

بیمه اموال

شما می توانید در برابر مفقود شدن چمدان یا اسناد بیمه شوید.در این صورت برای خرید وسایل ضروری یا بازگرداندن اوراق به شما پول پرداخت می شود. اگر با ماشین شخصی خود سفر می کنید، می توانید یک مورد مناسب را به خط مشی خود اضافه کنید. سپس شرکت بیمه هزینه یدک کشی وسیله نقلیه را در صورت خرابی و یا جبران خسارت ناشی از تصادف یا سرقت پرداخت می کند.

بیمه کنسلی سفر

یک مسافر می تواند در برابر تاخیر در خروج بیمه شود و به دلیل عدم انجام پرواز کانکت یا مجبور به خرج کردن پول برای چیزی اضافی، غرامت دریافت کند. گزینه دیگر بیمه انصراف است. اگر در آستانه سفر مریض شدید یا ویزا از شما رد شد، می توانید پولی را که برای تور خرج کرده اید پس دهید.

بیمه مسئولیت مدنی

در صورتی که به طور تصادفی به دارایی شخص دیگری آسیب رسانده یا به سلامتی شخص دیگری آسیب رسانده اید، می توانید بیمه شوید. اگر مثلاً با اسکی سوار شخصی شوید، پا روی پای خود گذاشتید و انگشت کوچک خود را شکستید یا با دوچرخه خود یک عابر را به زمین زدید، ارزش آن را دارد که روی غرامت حساب کنید. اما برای تصادف ترتیب داده شده توسط شما، اگر در حال رانندگی با موتور سیکلت یا ماشین بودید، باید هزینه خود را پرداخت کنید.

در صورت تخطی ناآگاهانه از قوانین کشور، می توانید به عنوان یک مورد جداگانه، ارائه کمک حقوقی را وارد سیاست کنید.

آنچه باید در بیمه گنجانده شود

مسافر متوسط

اگر گردشگر مغرور و بدون بیماری مزمن هستید، به تعطیلات کوتاه می روید و از گم شدن چمدان نمی ترسید، یک بیمه نامه پایه کفایت می کند. در عین حال، برای کسانی که قصد دارند در پای برج ایفل شراب بنوشند، در Oktoberfest خوش بگذرانند یا طعم زیبایی ترکی را بچشند، بهتر است یک بند در مورد کمک به مسمومیت الکلی به این سیاست اضافه کنند.

یک زن باردار

افزودن گزینه «بیمه در صورت بروز عوارض بارداری» به بسته پایه الزامی است. حتی اگر احساس خوبی دارید و پزشک سفر را تأیید کرده باشد، تغییرات آب و هوا، فشار هوا، پرواز و تعداد زیادی از عوامل دیگر می‌توانند عواقبی داشته باشند. بهتر است بیش از حد برای بیمه پرداخت کنید تا اینکه با قبوض بیمارستان بدهکار شوید.

گردشگر مبتلا به بیماری های مزمن

از بیماری خود شروع کنید. شاید این سیاست نه تنها شامل تسکین حمله، بلکه گزینه هایی مانند پرداخت هزینه برای بازگشت به خانه پس از درمان نیز باشد.

برای مسافر معلول

برای یک فرد معلول برای گرفتن بیمه نامه بهتر است به صورت آنلاین یا غیر حضوری با نماینده بیمه در ارتباط باشد. شایان ذکر است که با دقت دریابید که کدام بندهای قرارداد وقایع بیمه شده را برای یک فرد در وضعیت خود پوشش می دهد و کدامیک را پوشش نمی دهد. البته همه توافقات باید تا حد امکان شفاف در توافق منعکس شود. در غیر این صورت، خطر بدون غرامت باقی ماندن وجود دارد.

گردشگران با کودکان

اگر می‌توانید در هزینه‌های خود صرفه‌جویی کنید، بهتر است در صورت سوختگی و آلرژی، کودکان کوچک، به‌ویژه آن‌هایی را که برای اولین بار به کشور مقصد سفر می‌کنند، بیمه کنید.

برای بازنشستگان

شرکت بیمه باید هنگام تشکیل درخواست برای بیمه نامه، سن را مطلع کند. به عنوان یک قاعده، تا سن 65 سالگی، فرد در گروه پرخطر سلامت قرار نمی گیرد. سپس هزینه بیمه با افزایش سن افزایش می یابد.

هنگام درخواست برای یک سیاست، باید روی وضعیت سلامتی و عوامل اضافی تمرکز کنید. بنابراین، اگر مستمری بگیر با همسالان خود سفر می کند و ممکن است در هر زمانی نیاز به کمک پزشکی داشته باشد، بهتر است در بیمه نامه، سفر و اسکان شخص ثالث فراهم شود تا فردی جوان تر و شادتر بتواند در محل مشکلات را حل کند.

آیا برای سفر به روسیه به بیمه نیاز دارم؟

تحت بیمه نامه اجباری پزشکی می توانید در هر کجای روسیه از مراقبت های پزشکی اضطراری بهره مند شوید. بنابراین می توانید بدون هزینه اضافی انجام دهید. با این حال، اگر قصد یک سفر خطرناک را دارید، باز هم ارزش خرید بیمه اضافی را دارد. اگر بمیرید یا به شدت مجروح شوید، این پرداخت ها برای خانواده شما مفید خواهد بود.

نحوه دریافت بیمه

1. در آژانس مسافرتی

در صورت خرید تور، بیمه معمولاً شامل آن می شود. انتظار خاصی از آن نداشته باشید، این یک بسته اولیه خواهد بود. کسانی که به خدمات اضافی نیاز دارند، باید از بیمه نامه "توکار" صرف نظر کنند و خودشان بیمه شوند.

2. در شرکت بیمه

در یک بازدید شخصی

باید به شرکت بیمه بیایید، با یک متخصص صحبت کنید و قرارداد ببندید.

برخط

اکثر شرکت های بیمه بیمه را به صورت آنلاین خریداری می کنند. الگوریتم هر سازمان تقریباً یکسان است. ابتدا، کشوری را که در آن می‌روید (یا چندین کشور، در صورت صدور یک سیاست سالانه)، مدت سفر و تعداد افرادی که سند برای آنها تنظیم شده است را مشخص می‌کنید.

سپس باید تعرفه مناسبی را انتخاب کنید. به عنوان مثال، بسته پایه تری پین بیمه تنها شامل مراقبت های پزشکی و اورژانسی دندانپزشکی می شود، در حالی که بسته استاندارد از قبل اکثر مطالبات بیمه ای مربوط به سلامت را پوشش می دهد.

فقط باید در خط مشی همه مسافران و اطلاعات تماس گیرنده بیمه نامه وارد شود.

3. از طریق خدمات ویژه

خدماتی وجود دارد که به شما امکان می دهد از بین چندین شرکت بیمه بهترین پیشنهاد را انتخاب کنید. آنها به شما کمک می کنند تا بیمه نامه ای پیدا کنید که نیازهای شما را برآورده کند و در عین حال هزینه کمتری نسبت به زمانی که به اولین بیمه گر موجود می رفتید، داشته باشد.

Cherehapa.ru

الگوریتم جستجوی بیمه نامه مشابه الگوریتم ارائه شده در وب سایت های شرکت های بیمه است. از شما خواسته می شود کشور، زمان سفر و تعداد گردشگران را انتخاب کنید. به طور جداگانه، باید به توانایی انتخاب بیمه‌گری توجه کنید که برای شما بیمه نامه صادر می‌کند، حتی اگر قبلاً در حال سفر هستید.

در مرحله بعد، باید سن خود را وارد کنید. اگر مستمری بگیر هستید، سرویس توصیه می کند به کدام نکات توجه کنید.

سپس میزان بیمه و خدمات اضافی را انتخاب کنید.

در نتیجه، تنها شرکت هایی که با درخواست شما مطابقت دارند در لیست سمت چپ باقی می مانند. باقی مانده است که پیشنهادات آنها را مطالعه کنید، بهترین را انتخاب کنید و یک سیاست خرید کنید.

Cherehapa.ru →

Compare.ru

انتخاب یک سیاست از "Sravn.ru" طبق الگوریتم مشابهی کار می کند. کشور مقصد، زمان سفر و جزئیات مسافر را وارد کنید.

گزینه های مورد نظر خود را انتخاب کنید.

پیشنهادات را مقایسه کنید، بهترین را انتخاب کنید و برای بیمه نامه پرداخت کنید.

Compare.ru →

مواردی که باید در هنگام گرفتن بیمه در نظر بگیرید

محرومیت از پوشش بیمه ای

در قرارداد به این نکته توجه کنید. این است که حاوی اطلاعاتی است که شرکت بیمه هنگام امتناع از پرداخت به آن اشاره می کند. مطابق با آن، شما تصمیم خواهید گرفت که آیا بیمه نامه دیگری را انتخاب نکنید یا بیمه گر دیگری.

اندازه حق امتیاز

فرانشیز بخشی از مزایایی است که بیمه‌گر هنگام جبران خسارت درمان یا خسارت از آن خودداری می‌کند. این یک نوع توافق با یک گردشگر است که او آماده است بخشی از هزینه درمان را به عهده بگیرد. برای این کار، شرکت هزینه بیمه را کاهش می دهد.

حق رای دادن به عنوان درصدی از پولی که بدهکار هستید یا مبلغ ثابتی اختصاص می یابد. بنابراین، اگر پای خود بشکنید و خدمات پزشک 50 دلار هزینه داشته باشد و فرانشیز آن 30 دلار باشد، 20 دلار به شما بازپرداخت می شود. اگر فرانشیز 100 دلار باشد، دیگر نیازی به جبران خسارت نخواهید داشت.

بر این اساس، اگر پرداخت ها کم باشد، حق امتیاز از نظر درصد سود بیشتری دارد، اگر بزرگ باشد - در مقدار ثابت.

فرانشیز شرط اجباری در قرارداد بیمه نیست. مثلا برای کشورهای گروه شینگن بیمه بدون آن الزامی است.

نحوه دریافت بیمه نامه

در خارج از کشور، زمانی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، شما با یک شرکت خدماتی (کمک) که با بیمه گر شما همکاری می کند، برخورد خواهید کرد. شماره تلفن و شماره بیمه نامه او باید همیشه در دسترس باشد. لازم نیست آنها را به خاطر بسپارید، اما توصیه می شود آنها را در یادداشت های تلفن ذخیره کنید.

اگر سند خود را گم کرده اید یا شماره بیمه نامه خود را فراموش کرده اید، با شرکت بیمه تماس بگیرید. آنها اعداد لازم را به شما یادآوری می کنند.

بهتر است از خود بیمه نامه عکس بگیرید و آن را در تلفن خود ذخیره کنید یا به سادگی یک سند الکترونیکی را در دستگاه خود دانلود کنید.

در صورت وقوع حادثه بیمه شده، اولین قدم تماس با شرکت خدماتی است. این کارمند او است که تصمیم می گیرد با کدام کلینیک تماس بگیرید، ترتیب تحویل به بیمارستان را می دهد و به طور کلی اقدامات شما را هماهنگ می کند. اگر زبان کشور میزبان را نمی دانید نگران نباشید: به احتمال زیاد، طرف مقابل روسی صحبت خواهد کرد.

یک استثنا برای این طرح وجود دارد: اگر تهدید مستقیمی برای زندگی وجود دارد، باید فورا با کمک اضطراری تماس بگیرید. و تنها پس از آن با کمک تماس بگیرید.

بیمه‌گر می‌تواند هزینه‌های شما را مستقیماً به بیمارستان بازپرداخت کند یا هزینه‌های درمان را به شما بازپرداخت کند. در مورد اول، کافی است دستورالعمل های شرکت خدماتی را دنبال کنید و بدون خود فعالی انجام دهید: بدون اطلاع از کمک با پزشک تماس نگیرید، بدون مشورت با او با مصرف داروهای تجویز شده موافقت نکنید (اگر بیمه گر فکر می کند که داروها مورد نیاز نبود، ممکن است غرامت را رد کند).

در حالت دوم، پس از بازگشت، باید با مجموعه ای از مدارک که شامل موارد زیر است، با شرکت بیمه تماس بگیرید:

• خط مشی؛
• بیانیه کتبی در مورد وقوع یک رویداد بیمه شده؛
• کلیه مدارک پزشکی؛
• صورتحساب حمل و نقل بیمار به محل مراقبت های پزشکی و بازگشت؛
• چک هایی که تأیید می کند خدمات پرداخت شده است.
• فاکتور تماس با بخش خدمات

ارزش بررسی اسنادی را دارد که شرکت بیمه شما به چه زبانهایی می پذیرد. اگر فقط به زبان روسی باشد، باید ترجمه هایی را ارائه دهید که توسط یک دفتر اسناد رسمی تأیید شده است.