6 مرحله استقلال مالی

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

مشخص کنید که اکنون کجا هستید و تصمیم بگیرید که چگونه ادامه دهید.

اگر فراتر از توان خود زندگی کنید، درآمد به تنهایی استقلال را به ارمغان نمی آورد: بیش از آنچه به دست می آورید خرج کنید و بدهی انباشته کنید. آنچه مهم است این است که چگونه امور مالی خود را مدیریت می کنید: چه اهدافی تعیین می کنید، چگونه پس انداز می کنید و پول خرج می کنید.

اگر اکنون درآمد متوسطی دارید، این اصلاً به این معنا نیست که هرگز مستقل نخواهید شد. فقط به آزادی مالی به عنوان یک نگرش همه یا هیچ فکر نکنید. به تدریج به سمت آن حرکت کنید و از یک مرحله به مرحله دیگر بروید. به یاد داشته باشید که هر قدم، حتی کوچکترین آن، شما را به آرامش و فرصت های جدید نزدیک می کند.

0. وابستگی

در این مرحله کاملاً به دیگران وابسته هستید. همه ما با آن شروع می کنیم، زیرا در کودکی نمی توانیم خودمان را تامین کنیم. کسی در تمام مدت مطالعه روی آن می ماند، و کسی دیگر.

با این حال، نه تنها زمانی که توسط والدین یا شریک زندگی‌تان حمایت می‌شوید، بلکه زمانی که بیش از درآمدتان خرج می‌کنید، در یک موقعیت وابسته هستید. به عنوان مثال، شما برای گذران زندگی از دوستان استفاده می کنید یا از آنها قرض می گیرید.

در هر صورت، شما برای تامین هزینه های خود به کسی یا چیزی متکی هستید.

اگر به دلیل بدهی در این مرحله گیر کرده اید، سعی کنید با وام دهندگان خود در مورد کاهش نرخ بهره یا تغییرات دیگری در شرایط مذاکره کنید تا زندگی را آسان تر کنید.

1. پرداخت بدهی

این اولین قدم در مرحله بقا است. اگر بتوانید تمام قبض ها را بپردازید و به کمک کسی متکی نباشید به آن دست یافته اید. ممکن است بدهکار باشید (مثلاً با کارت اعتباری)، اما هر ماه اقساط می کنید و بدهی جدیدی اضافه نمی کنید. یک نفر در حالی که هنوز درس می خواند به این مرحله می رسد و برخی اصلاً هرگز.

برای ادامه کار، ابتدا سعی کنید وام های با بهره بالا را پرداخت کنید. در نظر بگیرید که چگونه می توانید درآمد خود را افزایش دهید یا هزینه های خود را کاهش دهید تا این بدهی ها را سریعتر پرداخت کنید.

2. ثبات

در این مرحله، شما به طور منظم تعهدات مالی خود را انجام می دهید، قبلا بخشی از بدهی های خود را پرداخت کرده اید و یاد گرفته اید که چگونه هزینه ها را کاهش دهید. اکنون ایجاد یک بالشتک مالی مهم است. او شما را از وام های جدید در صورت هزینه های پیش بینی نشده نجات می دهد. حداقل 5% از درآمد خود را هر ماه پس انداز کنید و به مرور زمان آن را به 10% افزایش دهید.

این فرآیند را به صورت خودکار انجام دهید تا وسوسه نشوید که پول خود را برای چیز دیگری خرج کنید.

در مرحله ثبات، ممکن است همچنان بدهی زیادی داشته باشید، مثلاً وام مسکن، اما خود را از شر وام مصرفی رها کرده اید و نیازی به گرفتن وام جدید ندارید.

3. اعتماد به نفس

اکنون شما کنترل مخارج خود را در دست دارید و از حقوق و دستمزد به چک زندگی نمی کنید. مقداری پول هم در صندوق ذخیره گذاشته اید. به این ترتیب شما چندان به کار خود وابسته نیستید. اگر مکان فعلی خود را از دست دادید یا می خواهید خودتان را ترک کنید، می توانید مدتی با آرامش زندگی کنید.

پس از این مرحله از بقا به سوی شکوفایی حرکت خواهید کرد. پول به یک شبکه ایمنی تبدیل نمی شود، بلکه ابزاری خواهد بود که با آن می توانید زندگی مورد نظر خود و خانواده خود را بسازید. گام بعدی برای این کار، سرمایه گذاری وجوهی است که پس انداز می کنید.

4. اعتماد به نفس

شما در مرحله ای هستید که درآمد سرمایه گذاری نیازهای اولیه (مسکن، آب و برق، غذا، هزینه های سفر) را پوشش می دهد. با این وجود، هنوز نمی توانید اصلاً کار کنید و با درآمد غیرفعال زندگی کنید.

برای ضروری ترین نیازها کافی خواهد بود، اما نه برای یک زندگی راحت.

برای ادامه کار، به افزایش درآمد و سرمایه گذاری پول ادامه دهید.

5. استقلال

به تدریج، بازگشت سرمایه به حدی افزایش می یابد که می تواند از استاندارد زندگی فعلی شما برای بقیه روزهای شما پشتیبانی کند. اکنون می توانید شغل اصلی خود را ترک کنید و نگران چیزی نباشید.سرمایه کافی برای سفر، خلاقیت یا هر چیزی که مدت هاست آرزویش را داشتید دارید.

برای بسیاری از افراد، این مرحله هدف نهایی است. بررسی اینکه آیا به آن دست یافته اید یا نه، با تمرکز بر مقدار خاصی غیرممکن است، زیرا هر کس سبک زندگی و نیازهای متفاوتی دارد.

6. فراوانی

در مرحله آخر، درآمد غیرفعال یک انتقام را برای شما فراهم می کند. نه تنها بودجه کافی دارید، بلکه حتی بیشتر از نیاز شما و خانواده تان است. در این مرحله، بسیاری تصمیم می گیرند که کسب و کار خود را بسازند یا کارهای خیریه انجام دهند.

اکنون زمان آن است که به مدیریت ماهرانه نه تنها امور مالی، بلکه دارایی ها نیز فکر کنید.

تصمیم بگیرید که چگونه منابع درآمد غیرفعال را کنترل خواهید کرد، چگونه سود حاصل از سرمایه گذاری های مختلف را تقسیم کنید، و متعاقباً به کدام یک از عزیزانتان منتقل می شود. و به یاد داشته باشید که در مورد پول هوشمندانه عمل کنید تا چند مرحله به عقب برنگردید.