نحوه پرداخت بدهی ها و یافتن ثبات مالی در 7 مرحله

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

بدون تقلب، شرط بندی ورزشی و پس انداز شدید.

نیمی از مردم روسیه وام های معوق دارند. مردم به دلیل زندگی خوب، بدهکار نمی شوند: بسیاری به سادگی پول کافی برای خرید لوازم خانگی، درمان، تعمیر و یا حتی برای غذا ندارند. در ابتدا، وام ها راه حل خوبی به نظر می رسند، اما در نهایت فقط بدهکار را فقیرتر می کنند: 13٪ از روس ها 40-50٪ از درآمد خود را صرف پرداخت های ماهانه می کنند.

پرداخت بدهی ها به معنای بهبود چشمگیر وضعیت مالی شماست.

و برای این، اول از همه، شما نیاز به یک استراتژی کار دارید. دیو رمزی، کارشناس مالی، مجری تلویزیون و رادیو، و نویسنده چندین کتاب، طرحی را ارائه کرد که شامل هفت مرحله "بچه" است. در اینجا نحوه استفاده از آن آورده شده است.

ماهیت سیستم قدم های کودکان چیست

راه رسیدن به آزادی مالی، به گفته رمزی، از هفت مرحله «کودکانه» تشکیل شده است. اما به این دلیل نامیده نشدند که سبک هستند. برعکس. وقتی کودک راه رفتن را یاد می گیرد، اولین قدم ها برای او بسیار سخت است. و همچنین بزرگسالی که تازه یاد می گیرد بدون بدهی زندگی کند و امور مالی خود را مدیریت کند.

سیستم هفت مرحله ای در ایالات متحده اختراع شد، اما مردم در سراسر جهان با موفقیت از آن استفاده می کنند. از جمله روس ها. این تکنیک هیچ اسرار جادویی را فاش نمی کند، معجزه، ترفندها و شیطنت ها را ارائه نمی دهد - فقط به تعیین هدف کمک می کند، انگیزه می دهد و به شما آموزش می دهد که پول و انرژی را به درستی توزیع کنید.

چگونه با استفاده از این سیستم از شر بدهی خلاص شویم

مرحله 0. "چهار دیوار" خود را ایمن کنید

رمزی در ابتدای راه آزادی مالی، تصمیم قاطع را توصیه می کند: هرگز دوباره وام نگیرید مگر اینکه کاملاً ضروری باشد. او به شما توصیه می کند که کارت های اعتباری خود را بریده و دور بیندازید و به خود قول دهید که برای خریدهای آنلاین با آنها پولی نپردازید. پس از تصمیم گیری، چهار دیوار خود را محکم کنید.

یعنی مطمئن شوید که برای تمام موارد ضروری پرداخت کنید: به عنوان مثال، مسکن، درمان پزشکی، تحصیل.

برای اجاره یک آپارتمان پول واریز کنید، بدهی های مسکن و خدمات عمومی را پرداخت کنید. اگر ماشین یا یک وسیله مهم خانگی خراب شد، هزینه تعمیر را بپردازید. مشکلات حاد سلامت را حل کنید. تا این همه هزینه در آینده حواس شما را پرت نکند.

مرحله 1. 1000 دلار جمع آوری کنید

در نگاه اول این مرحله عجیب به نظر می رسد. اگر منطقی تر است که بلافاصله پرداخت همه بدهی ها را شروع کنیم، چرا پول پس انداز کنیم؟ اما این صندوق ذخیره کوچک برای محافظت در برابر حوادث احتمالی مورد نیاز است.

اگر در آینده نزدیک نیاز فوری به پول دارید، به جای شکستن وعده و گرفتن وام دیگر، از پس انداز خود استفاده خواهید کرد.

بعلاوه، سهام به شما کمک می کند آرام تر و اعتماد به نفس بیشتری داشته باشید. و این برای حرکت ضروری است.

مرحله 2. پرداخت تمام بدهی ها به جز وام مسکن

برای انجام این کار، رمزی استفاده از روش گلوله برفی را پیشنهاد می کند - یعنی، بدهی ها و وام ها را از کوچکترین به بزرگترین خاموش کنید. بیایید با یک مثال نگاهی گذرا به این مدل بیندازیم.

فرض کنید دو وام دارید: برای یخچال با پرداخت ماهیانه 2000 روبل و برای تعمیرات با پرداخت 5000. شما با تلاش برای پرداخت وام یخچال در اسرع وقت شروع می کنید: کار بیشتری انجام دهید، تمام هزینه ها را پس انداز کنید. پول اضافی، حتی 100 روبل، در یک حساب اعتباری قرار دهید. به احتمال زیاد، این به شما کمک می کند کمی سریعتر پرداخت کنید.

اما وقتی وام پرداخت می شود، آرام نمی گیرید. 2000 که برای یخچال داده شده به هزینه تعمیر اضافه می شود. بنابراین، وام دوم را نیز سریعتر بازپرداخت می کنید، زیرا ماهانه نه 5000، بلکه حداقل 7000 روبل پرداخت می کنید. اگر هنوز بدهی دارید، با استفاده از همان الگوریتم به پرداخت آنها ادامه می دهید.

روش گلوله برفی گاهی مورد انتقاد قرار می گیرد و پیشنهاد می شود به جای آن از روش بهمن استفاده شود. در اینجا همه چیز برعکس است: بدهی ها از بالاترین (اولویت) به کمترین بازپرداخت می شود.

اعتقاد بر این است که روش بهمن به شما کمک می کند تا بدهی ها را سریعتر پرداخت کنید، در حالی که روش گلوله برفی به شما این امکان را می دهد که این کار را با آرامش و راحتی بیشتری انجام دهید.

مرحله 3. یک صندوق اضطراری برای 3-6 ماه ایجاد کنید

هنگامی که وام ها را پرداخت کردید، در همه چیزهای بد افراط نکنید و شروع به خرج کردن نکنید. تمام وجوهی را که برای پرداخت های ماهانه و سایر مبالغی که توانسته اید به دست آورید یا پس انداز کنید، خرج کرده اید، اکنون برای ایجاد سهام دیگری استفاده می کنید.

این بار به گونه ای که اگر شغل خود را از دست دادید یا بیمار شدید، می توانید حداقل سه ماه با این پول زندگی کنید. منطق در اینجا مانند مرحله اول است: پس انداز شما را از وام های جدید در صورت فورس ماژور نجات می دهد.

مرحله 4: پس انداز را برای بازنشستگی شروع کنید

نویسنده این سیستم آمریکایی است و سیستم بازنشستگی آمریکا با ما متفاوت است. اما هم در آمریکا و هم در روسیه افراد دوراندیش سعی می کنند هر چه زودتر پس انداز را برای دوران پیری شروع کنند. برای ما، این موضوع حتی مهم‌تر است: اتکا به دولت در این مورد مساوی است با فقر.

بخشی از پولی که برای ایجاد یک صندوق اضطراری دادید اکنون باید برای بازنشستگی کنار گذاشته شود.

توصیه می شود از 15 درصد درآمد ماهانه خود شروع کنید و سعی کنید این رقم را افزایش دهید. می توانید وجوهی را در سپرده بگذارید یا با آنها اوراق بهادار بخرید.

مرحله 5. برای آموزش کودکان پس انداز کنید

برای روس ها، این مرحله ممکن است چندان مهم به نظر نرسد. اگرچه چند سال پیش، سهم تحصیلات پولی در روسیه به 40 درصد رسید. و هزینه آموزش نیز سر به فلک کشیده است. بنابراین، برای والدینی که فرزندانشان قصد دارند روزی به دانشگاه بروند خوب است.

وجوهی که قبلاً برای پرداخت وام به روش گلوله برفی استفاده می شد، در این مرحله برای تحصیل فرزندانتان پس انداز می کنید. به استثنای پولی که برای بازنشستگی پس انداز می کنید.

اگر بچه ندارید، می توانید بودجه ای را برای تحصیل خود یا چیز دیگری که به نظر شما بسیار مهم است کنار بگذارید. یا فقط از این مرحله بگذرید.

مرحله 6. وام مسکن خود را پرداخت کنید

حالا شما یک صندوق اضطراری دارید، برای تحصیل فرزندانتان (حداقل برای یکی دو سال تحصیل) بودجه ذخیره کرده اید و عادت کرده اید هر ماه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. شاید موفقیت های قبلی شما را (مانند بسیاری از کسانی که این سیستم به آنها کمک کرده است) انگیزه داده باشد تا در مورد پول عاقل تر باشید و به دنبال منابع درآمد جدید باشید.

سپس دیو رمزی پیروی از یک الگوریتم آشنا را توصیه می کند. مبلغی را که برای تحصیل کنار می گذارید و هر درآمد اضافی را در این مرحله باید به پرداخت ماهانه وام مسکن خود اضافه کنید تا در اسرع وقت آن را پرداخت کنید.

با در نظر گرفتن واقعیت های روسیه، مرحله پنجم و ششم، شاید باید معکوس شود: ابتدا وام مسکن را پرداخت کنید، و سپس برای آموزش پس انداز کنید. اگر وام مسکن نگرفتید، باید این مرحله را رها کنید.

مرحله 7. از آزادی مالی لذت ببرید

در این مرحله از بدهی آزاد هستید و آنقدر پس انداز دارید که از شرایط پیش بینی نشده نترسید. نکته اصلی اکنون این است که به قول خود عمل کنید و دیگر بدهکار نشوید. و البته، در مواردی که برای شما مهم است صرفه جویی کنید: بازنشستگی، املاک، مسافرت، سرمایه گذاری و تجارت.