بازپرداخت زودهنگام وام: 8 نکته که باید بدانید

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

اطلاعات مهم برای کسانی که به دنبال صرفه جویی در سود هستند.

1. بانک نمی تواند شما را از بازپرداخت زودتر از موعد مقرر منع کند

اگر وام را نه برای اهداف تجاری دریافت می کنید، طبق قانون همیشه می توانید آن را قبل از برنامه بازپرداخت کنید - به طور کامل یا جزئی. فقط یک اما وجود دارد. باید حداقل 30 روز قبل از واریز پول به بانک اطلاع داده شود. با این حال، یک موسسه اعتباری می تواند این مدت را کوتاه کند. جزئیات دقیق در قرارداد وام شما نشان داده خواهد شد.

اکنون بانک های بزرگ برنامه های کاربردی را برای معرفی زودتر از موعد از طریق اینترنت می پذیرند و پرداخت تقریباً بلافاصله در نظر گرفته می شود. این یک شرط مهم در مبارزه رقابتی است، زیرا مردم به فرصت پرداخت بدهی ها قبل از موعد توجه می کنند. اما برخی از موسسات همچنان می خواهند درخواست ها را روی کاغذ دریافت کنند. بهتر است قبل از گرفتن وام از این موضوع مطلع شوید.

لطفا توجه داشته باشید: شما باید به بانک اطلاع دهید، نه درخواست مجوز. نکته اصلی رعایت مهلت ها است. بنابراین آنها نمی توانند شما را رد کنند.

2. پرداخت اضافی برای بازپرداخت زودهنگام وام نباید گرفته شود

بانک فقط می تواند برای ارائه خدمات مستقل کارمزد دریافت کند. آنها اقداماتی در نظر گرفته می شوند که به دلیل آن مشتری یک اثر مفید اضافی دریافت می کند. بازپرداخت وام - پیش از موعد یا غیرممکن - به سادگی یک عملیات اجتناب ناپذیر تحت قرارداد وام است.

و حتی بیشتر از آن، ما نمی توانیم در مورد جریمه صحبت کنیم. قانون به شما اجازه می دهد بدهی را زودتر از موعد بازپرداخت کنید. بنابراین شما فقط از هنجارهای قانون مدنی پیروی می کنید، چیزی برای جریمه شدن ندارید. در صورت مواجهه با خودسری بانکی و پرداخت اضافی به دادگاه مراجعه کنید.

اما در اینجا مهم است که تفاوت های ظریف را به خاطر بسپارید. به عنوان مثال، اگر در قرارداد وام قید شده است که باید 15 روز زودتر از موعد مقرر اطلاع دهید، و مطمئناً می خواهید امروز پول را واریز کنید، این ممکن است قبلاً به یک سرویس اضافی تبدیل شود. از سوی دیگر، بانک در نیمه راه شما را ملاقات می کند: عملیاتی خارج از قرارداد انجام می دهد. آنها می توانند برای این کار کمیسیون بگیرند.

اگر برای فعالیت کارآفرینی وام نگیرید، همه اینها درست است. در غیر این صورت، وضعیت تا حدودی پیچیده تر است و شما باید هر مورد را جداگانه تجزیه و تحلیل کنید.

3. اطلاع رسانی باید ارسال شود

معمولاً فقط باید مبلغ و تاریخ بدهی را در ستون مخصوصی در موبایل بانک ذکر کنید. یک اقدام ساده، اما خیلی به آن بستگی دارد.

فرض کنید تصمیم گرفتید وام را به طور کامل زودتر از موعد بازپرداخت کنید، همه چیز را محاسبه کرده و مبلغ مورد نیاز را در حساب اعتباری قرار دهید. اما آنها هیچ اقدام اضافی انجام ندادند، به این امید که همه چیز واضح باشد: پول برداشته می شود و وام بسته می شود. چگونه همه چیز در عمل انجام می شود: سیستم به طور خودکار مبلغ پرداختی ماهانه را بر اساس برنامه زمانی دریافت می کند. و سپس کافی نخواهد بود، زیرا شما پول را با در نظر گرفتن بازپرداخت زودهنگام حساب کرده اید و آنها با تاخیر شروع به شارژ از شما می کنند که مملو از دردسر است.

فقط در صورتی که وام را ظرف 14 روز از تاریخ دریافت پول یا 30 روز در صورت هدفمند بودن وام بازپرداخت کرده باشید، می توانید بدون اطلاع رسانی این کار را انجام دهید.

4. بانک موظف است کل هزینه وام را مجدداً محاسبه کند

اگر بخشی از پول را زودتر از موعد مقرر واریز کرده اید، موسسه باید هزینه کامل وام را برای شما دوباره محاسبه کند. در سند، می توانید ببینید که چه چیزی تغییر کرده است: میزان اضافه پرداخت، مدت یا میزان پرداخت ماهانه. علاوه بر این، یک برنامه به روز شده برای شما ارسال می شود که قبلاً برای شما صادر شده باشد.

5. بهتر است به طور منظم وام را زودتر از موعد بازپرداخت کنید تا اینکه اقساط زیادی جمع کنید

بیایید به یک مثال نگاه کنیم. شما 185 هزار به بانک بدهکار هستید، هنوز 1 سال و 10 ماه پرداخت با 15 درصد سالیانه در پیش است. در شش ماه آینده، می توانید 6، 16، 8، 2، 5 و 4 هزار روبل را پشت سر هم واریز کنید یا پس از شش ماه، 41 هزار روبل را به یکباره پرداخت کنید.

در حالت اول، بدهی شما پس از شش ماه 97.7 هزار خواهد بود، اضافه پرداخت - 23.6 هزار. در دوم - 98، 85 هزار و 25 هزار، به ترتیب.در فاصله طولانی تر یا با مقادیر قابل توجه تر، تفاوت قانع کننده تر خواهد بود، اما معنی واضح است.

6. همیشه ارزش واریز پول را به محض ظاهر شدن ندارد

این نکته منافاتی با نکته قبلی ندارد. برخی از بانک ها آماده اند تا پولی را که به حساب زودرس واریز می کنید در روز واریز آن حذف کنند. اما ابتدا محاسبه می‌کنند که از آخرین قسط ماهانه تا امروز چقدر به مانده بدهی پرداخت شده است. پس از آن، این مبلغ از مبلغی که انتقال داده اید کم می شود. در نتیجه، میزان بلوغ زودرس کمتر از آن چیزی است که انتظار داشتید. و گاهی اصلا به عنوان واریز زودهنگام پول محسوب نمی شود.

فرض کنید 200 هزار روبل به بانک بدهکار هستید. پرداخت ماهانه شما 6933 روبل است، برای 14 فوریه برنامه ریزی شده است. شما 1000 اضافه دارید، آن را در 29 ژانویه واریز می کنید. منطقاً بدهی شما باید به 199 هزار کاهش یابد. در واقع، مدت زمان اولیه صرفاً در حساب بازپرداخت سود لحاظ خواهد شد. در همان زمان، پرداخت ماهانه در 14 فوریه به 5993 روبل کاهش می یابد، اما این چیزی نیست که شما می خواستید.

اگر بانک شما بر اساس چنین طرحی عمل می کند، پرداخت زودهنگام در روز پرداخت اجباری برای شما سودآورتر است.

7. محاسبه صحیح پره ترم مهم است

اگر بانک شما پرداخت زودهنگام در روز ماهانه را در نظر می گیرد، تفاوت های ظریفی نیز در اینجا وجود دارد. مهم است که مبلغ صحیح را در حساب خود داشته باشید. فرض کنید شرایط یکسان است، شما 6933 روبل می پردازید. ما تصمیم گرفتیم 10 هزار نفر دیگر زودتر از موعد مقرر کمک کنیم و درخواست مربوطه را نوشتیم. اما در روز مناسب، فقط 16930 روبل در حساب بود. سیستم ابتدا پرداخت مورد نیاز را حذف می کند. و سپس او نمی تواند کاری انجام دهد، زیرا مبلغ مشخصی در حساب وجود ندارد: 3 روبل کافی نیست. در نتیجه، نارس به سادگی عبور نخواهد کرد.

8. تمدید بیمه وام های بلندمدت هر سال سود بیشتری دارد

گاهی اوقات به گیرندگان وام پیشنهاد می شود که یکباره برای کل مدت آن بیمه نامه بگیرند. آنها قول شرایط مساعد را می دهند و لازم نیست هر سال این سیاست را به خاطر بسپارید. با این حال، اگر وام را زودتر از موعد پرداخت کنید، سود مشکوک به نظر می رسد.

وقتی بیمه سالانه می گیرید، بر اساس مانده واقعی وام محاسبه می شود. اگر آن را یکباره برای کل دوره انجام دهید - از پیش بینی شده مطابق با برنامه بازپرداخت. تفاوت می تواند چشمگیر باشد. علاوه بر این، اگر یک سال زودتر بدهی را بازپرداخت کنید، مشخص می شود که حداقل 12 ماه اضافه پرداخت کرده اید.

از 1 سپتامبر 2020، مازاد پرداختی برای بیمه در صورت بازپرداخت زودهنگام قابل برگشت است. اما این فقط در مورد قراردادهایی که پس از این تاریخ منعقد شده اند اعمال می شود.

و یک نکته دیگر که مربوط به دوره های اولیه نیست. وقتی بیمه واقعاً کار می‌کند، به‌جای اینکه کار کند، باید وضعیت سلامتی شما را در نظر بگیرد. به عنوان مثال، برای ساده ترین سیاست، در صورت ابتلا به بیماری مزمن، ممکن است پرداخت ها رد شود - شرایط در قرارداد مشخص می شود. دو سال بعد، وام برای شما آشکار می شود - معلوم می شود که پرداخت های بیمه را نخواهید دید. به روز رسانی سالانه خط مشی امکان در نظر گرفتن این تفاوت های ظریف را فراهم می کند.