چگونه می توان پول رایگان را به طور سودآور سرمایه گذاری کرد: سپرده گذاری یا بازپرداخت وام؟

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

ما مطالب فوق‌العاده خواننده خود را مورد توجه شما قرار می‌دهیم که به موضوع بسیار غم‌انگیز و در نتیجه بسیار مرتبط از امور مالی شخصی می‌پردازد. بسیاری از شما وام هایی دارید که به طور منظم پرداخت می کنید. اما تصور کنید که سیزدهمین چک حقوق، پاداش کریسمس یا درآمد اضافی خوب دیگری را دریافت کرده اید. با آن چه کار باید کرد؟ خرج كردن؟ سپرده گذاری یا پرداخت بخشی از وام مازاد بر طرح؟ پاسخ به این سوال که "کدام سود بیشتری دارد" توسط مطالب زیر داده شده است. همچنین دارای یک ماشین حساب وام قابل درک در قالب اکسل است.

من اخیراً مقداری پول رایگان دریافت کردم. و مثل همیشه، هنگامی که آنها به وجود می آیند، یک مشکل دلپذیر ایجاد شد - آنها را کجا خرج کنیم؟ من بلافاصله هرگونه خرید بی فایده را رد کردم. میخواستم بدونم چطور میشه ازشون استفاده کرد؟ بنابراین، انتخاب من بر دو گزینه ممکن استوار شد:

• مشارکت؛
• یا بخشی از وام قدیمی ام را پرداخت کنم. به اندازه کافی عجیب، شما همچنین می توانید پول در این مورد.

کدام یک از اینها مفیدتر است؟ و چقدر؟ در عین حال، من به جنبه اخلاقی این سؤال علاقه نداشتم: "چقدر خوب است که پول در سپرده داشته باشید …" یا "زندگی بدون وام خوب است." و صرفا اقتصادی.

پس آنچه داده می شود:

• ما 10000 روبل رایگان در انبار داریم.
• در آگوست 2011 تصمیم گرفتیم آپارتمان را بازسازی کنیم و یک تن موز بخریم. برای این ما وام به مبلغ 100000 روبل گرفتیم.
• این وام در اوت 2011 گرفته شد، بنابراین وام قبلاً ظرف 15 ماه بازپرداخت شده است.
• پرداخت ماهانه وام: 2540 روبل، روش بازپرداخت - سالیانه (سالیانه - زمانی که وام در اقساط مساوی بازپرداخت می شود. به عنوان مثال، 2540 روبل در ماه. راحت است. اما ما بیش از موارد دیگر بیش از حد پرداخت می کنیم).
• مدت وام: 5 سال؛
• سود ماهانه بر روی مقدار باقی مانده بدهی محاسبه می شود.
• از طرف دیگر، سپرده ای با نرخ 10 درصد در سال با سود یک بار در سال در نظر بگیرید.

در هر دوی این موارد، اتفاقی در زندگی ما می افتد. بیایید سعی کنیم بفهمیم چیست.

حالا برویم سراغ قسمت سرگرم کننده. بیایید درک کنیم که در هر دو مورد چقدر درآمد خواهیم داشت و برای چه چیزی برای ما کافی است.

برای انجام این کار، سعی می کنیم درآمد حاصل از سرمایه گذاری های خود در سپرده ها و وام ها را محاسبه کنیم که اصطلاحا ROI نامیده می شود.

ROI معیاری برای بازده سرمایه گذاری است. بیان شده در٪. این به معنای مقایسه میزان درآمد حاصل از سرمایه گذاری و میزان خود سرمایه گذاری است. به عنوان مثال، من 10000 روبل در بانک می گذارم و در یک سال 11000 روبل پس می گیرم. به نظر می رسد که من 1000 روبل به دست آورده ام - این درآمد من است. 10 درصد سرمایه اولیه است. به این صورت در نظر گرفته می شود:

(میزان درآمد / مقدار سرمایه گذاری اولیه) × 100% = (1000/10000) × 100% = 0.1 × 100% = 10%

این شاخص برای مقایسه سرمایه گذاری ها و سرمایه گذاری های مختلف مورد نیاز است. جایی که ROI بیشتر از 0 باشد سود بیشتری دارد. به عنوان مثال، چه بهتر است که 5400 روبل سرمایه گذاری کنید و 500 بگیرید یا 7800 سرمایه گذاری کنید و 600 بگیرید؟ ROI به پاسخ به این سوال کمک می کند. در مورد اول ROI = 9.3% و در مورد دوم 7.7% (سعی کنید خودتان آن را محاسبه کنید). در نسخه اول، بیشتر. سود بیشتری دارد. معلوم می شود این 7800 را در جایی که 500 روبل به 5400 می دهند سود بیشتری دارد در این صورت به جای 600 722 روبل می گیریم. تصور کنید شما 100000 روبل سرمایه گذاری می کنید؟

در مورد سپرده، همه چیز روشن است - چقدر پول به دست می آید، درآمد چقدر است. یعنی 10٪ از 10000 = 1000 روبل درآمد. از این رو، ROI مشارکت = 10٪.

در مورد وام، همه چیز تا حدودی پیچیده تر است. یک چیز ساده برای درک. اساساً درآمد حاصل از این نوع سرمایه گذاری کاهش میزان پرداخت های ماهانه خواهد بود. زیرا کاهش هزینه ها منجر به افزایش مقدار وجوه باقی مانده نزد شما می شود. مثلا شما 10000 وام دادید و شروع به پرداخت 9000 کردید آیا سود دارد؟ البته 1000 اضافه هم خوبه. بنابراین، اندازه پرداخت ها مهم نیست، بلکه این واقعیت است که شما آنها را کاهش می دهید. کسب و کار یک رویکرد ساده را اتخاذ می کند: آنچه پس انداز می شود به دست می آید. آن را برای شما نیز اعمال کنید. هر چه کمتر بپردازیم، پول بیشتری برای نیازهایمان باقی می ماند.

بنابراین، ما با وام چه داریم.پس از انجام محاسبات (با کمک یک کارمند بانک یا، که می توانید برای کار در اکسل یا Google Docs آپلود کنید)، مشخص می کنیم که با سرمایه گذاری 10000 در وام خود، پرداخت های ماهانه خود را 341.24 روبل کاهش می دهیم. یعنی ما 341.24 روبل درآمد اضافی دریافت خواهیم کرد. کمی به نظر می رسد. اما در یک سال (12 ماه)، 4094.89 روبل بالا می رود. یعنی بیشتر از سپرده. خوب! می‌توانیم این مبلغ را برای سال جدید آینده خرج کنیم یا دوباره به حساب بازپرداخت وام بگذاریم. به هر حال، ROI چیست؟ می توانید آن را خودتان محاسبه کنید. برای شما برابر با 40، 9٪ یا 41٪ برای یک حساب زوج خواهد بود. بنابراین مشاهده می شود که با توجه به کاهش پرداخت ها، دریافت می کنیم ROI بازپرداخت وام = 41٪ در سال.

پس چه اتفاقی می افتد؟

جایزه

علاوه بر این، یک نکته دیگر نیز وجود دارد که باید مورد بحث قرار گیرد. این مبلغ اضافه پرداختی وام است. محاسبه نشان می دهد که در نتیجه کاهش بدهی وام، میزان اضافه پرداخت از 52 هزار روبل به 49 هزار روبل کاهش می یابد - به طور دقیق تر 3,157.72 روبل. این مبلغ پس انداز می شود، به این معنی که در 45 ماه باقی مانده به دست می آید (به یاد داشته باشید، ما 15 ماه است که وام را پرداخت کرده ایم).

بنابراین، سودآوری ماهانه = 3157.72 روبل / 45 ماه = 70.16 روبل در ماه. برای سال = 70، 16 روبل × 12 ماه = 841، 92 روبل. این را می توان به علاوه بازپرداخت زودهنگام وام و درآمد غیر مستقیم از این سرمایه گذاری = 8.4٪ (841.92 روبل / 10000 روبل × 100٪) در نظر گرفت.

مجموع، کل سودآوری از بازپرداخت زودهنگام وام= 4 094، 89 روبل (کاهش پرداخت ها) + 841، 92 روبل (کاهش مقدار اضافه پرداخت) = 4 936، 81 روبل = 49٪. اکنون قطعاً به اندازه کافی برای شروع جشن سال نو خواهیم داشت!

پس چگونه ما، انسان های فانی صرف، سرمایه گذاری را انتخاب کنیم؟

1. اگر از قبل وجوه رایگان دارید، پس تصمیم بگیرید که آیا می خواهید درآمد اضافی داشته باشید؟

2. تجزیه و تحلیل کنید که چه گزینه های سرمایه گذاری در دسترس شما هستند.

3. نحوه دریافت درآمد از این سرمایه گذاری ها را مشخص کنید؟ در مورد سپرده، این سود سپرده، در مورد وام، میزان کاهش در پرداخت های ماهانه و کاهش مبلغ اضافه پرداختی وام است.

4. میزان درآمد را تعیین کنید. در مورد سپرده بانکی، این درصد سپرده است، در مورد وام، جدول یا محاسبات متخصص بانک به شما کمک می کند.

5. درآمد سالانه خود را محاسبه کنید. در حالی که به روبل.

6. بازگشت سرمایه (ROI) خود را محاسبه کنید. درآمد سالانه حاصل را بر مقدار سرمایه گذاری تقسیم کرده و در 100٪ ضرب کنید. درصدی از بازگشت سرمایه را دریافت خواهید کرد. درصد دریافتی از سرمایه گذاری های مختلف را می توان با یکدیگر مقایسه کرد و سودآورترین سرمایه گذاری را تعیین کرد.

7. Voila! تبریک می گویم! شما در راه رسیدن به ثروت هستید!

من شخصاً محاسبه کردم (و این کلمه کلیدی در اینجا است) که سرمایه گذاری 10000 روبل رایگان خود در بازپرداخت وام و دریافت 49٪ در سال از این بسیار سودآورتر است. امیدوارم این مقاله به شما کمک کند تا در امری دشوار، اما دلپذیر مانند سرمایه گذاری، تصمیم درستی بگیرید. امور مالی خود را عاقلانه مدیریت کنید. مغز رو روشن کن:)

به روز رسانی به هر حال، ما قبلاً در مقاله جدیدی در مورد استهلاک پول به بررسی موضوع مالی شخصی پرداختیم. خوش آمدی!

---

شاید به مقالات دیگر نویسنده علاقه مند شوید: