حساب سپرده یا سرمایه گذاری: کجا سرمایه گذاری سود بیشتری دارد

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

یک هکر زندگی، جوانب مثبت و منفی دو ابزار مالی را بررسی می کند و سودآوری آنها را با یک مثال گویا مقایسه می کند.

مشارکت

سپرده بانکی (یا سپرده بانکی) پولی است که نزد مؤسسه اعتباری (بانک) به منظور دریافت درآمد به صورت سود در پایان مدت سپرده سپرده می شود.

انواع و شرایط سپرده گذاری بسیار زیاد است. سپرده های مدت دار و سپرده های تقاضای وجود دارد. در حالت اول، سپرده گذاری برای مدت معینی انجام می شود و تنها پس از این مدت می توان به طور کامل بدون از دست دادن سود برداشت کرد. سپرده های مطالبه دار ماندگاری ندارند و در اولین درخواست سپرده گذار بازگردانده می شوند اما سود آن به میزان قابل توجهی کمتر است.

سرمایه گذاری یک سرمایه گذاری قابل درک و نسبتا مطمئن است.

باز کردن سپرده آسان است. برای این کار حتی لازم نیست خانه را ترک کنید: بسیاری از بانک ها به شما اجازه می دهند از طریق یک برنامه تلفن همراه یا وب سایت خود سپرده باز کنید. البته برای این کار ابتدا باید مشتری این بانک شوید.

مزیت اصلی سپرده به عنوان یک نوع سرمایه گذاری وجوه موجود، پوشش بیمه ای آژانس بیمه سپرده به مبلغ 1.4 میلیون روبل است. در این مبلغ، می توانید با اطمینان سپرده خود را در هر بانکی که دارای مجوز از بانک مرکزی فدراسیون روسیه است، قرار دهید. اگر بانک ترکید، دولت پول را همراه با بهره در روز لغو مجوز پس می‌دهد. به هر حال، از سال 2014، بیش از 300 بانک در روسیه از مجوز خود محروم شده اند و مطمئناً سپرده گذاران آنها متضرر شده اند.

نقطه ضعف مشارکت این است که در مقایسه با یک حساب سرمایه گذاری فردی، فرصت های نسبتاً کمی برای افزایش وجوه فراهم می کند.

حساب سرمایه گذاری فردی

حساب سرمایه‌گذاری انفرادی (IIA) نوعی حساب کارگزاری یا حساب امانی یک فرد است که مستقیماً نزد یک کارگزار یا با یک متولی (مثلاً در یک بانک) افتتاح می‌شود، که برای آن دو نوع مزایای مالیاتی برای انتخاب وجود دارد. محدودیت ها اعمال می شود.

مفهوم "حساب سرمایه گذاری انفرادی" از اول ژانویه 2015 به طور قانونی درج شده است. IIS می تواند توسط افراد - شهروندان روسیه و افرادی که شهروند فدراسیون روسیه نیستند، اما بیش از شش ماه در سال در قلمرو آن زندگی می کنند، باز شود.

حداکثر مبلغی که می توان در ابتدا در IIS واریز کرد 400000 روبل است. در طول سال، حساب را می توان با مبلغی بیش از 1 میلیون روبل شارژ کرد.

مزیت بزرگ IIS امکان دریافت کسر مالیات است.

به مبلغ 13٪ از مبلغ سرمایه گذاری شده در سال پرداخت می شود، اما بیش از 52000 روبل نیست. یعنی هم از 400000 روبل و هم از 1 میلیون روبل نمی توان بیش از این مبلغ را برگرداند. اگر شغل دائمی دارید و کارفرما برای شما مالیات پرداخت می کند، این گزینه برای شما مناسب است. گزینه دیگری وجود دارد - معافیت مالیاتی را انتخاب کنید.

عیب اصلی IIA این است که بر خلاف سپرده، توسط کسی بیمه نمی شود. با این حال، اگر آن را در یک بانک قابل اعتماد باز کنید (این مدت طولانی در بازار بوده است، در 20 رتبه برتر بانک های روسیه قرار دارد، هیچ سازماندهی مجددی در رابطه با آن وجود ندارد) و استراتژی سرمایه گذاری مناسبی را انتخاب کنید، پس شما می تواند بسیار بیشتر درآمد داشته باشد. ضمناً برای استفاده از کسر مالیات باید حداقل سه سال حساب سرمایه گذاری افتتاح شود که در این مدت وجوه قابل برداشت نباشد.

با سپرده و IIS چقدر می توانید درآمد کسب کنید

بیایید مقایسه کنیم اگر 100000 روبل سپرده گذاری کنید و یک حساب سرمایه گذاری فردی برای همان مبلغ باز کنید، چقدر می توانید درآمد کسب کنید.

بازده سپرده

میانگین موزون نرخ سود سپرده برای یک دوره یک تا سه ساله در روسیه تا سپتامبر 2017 به 6، 83 درصد در سال رسیده است. اگر درآمد را بر اساس این نرخ بهره محاسبه کنید، در یک سال به 106830 روبل می رسد.با سرمایه گذاری مجدد این مبلغ، در دو سال 114126.5 روبل و در سه سال - 121921.3 روبل دریافت خواهید کرد. درآمد خالص - 21 921، 3 روبل.

سودآوری IIS

استراتژی 1: سرمایه گذاری در اوراق قرضه دولتی

پس از افتتاح IIA، می توانید در ابزار قابل اعتمادی مانند اوراق قرضه وام فدرال (OFZ) سرمایه گذاری کنید که صادر کننده آن فدراسیون روسیه است که توسط وزارت دارایی فدراسیون روسیه نمایندگی می شود. بازده تا سررسید OFZ-26205 در پایان نوامبر 2017 حدود 7.3 درصد بود. با احتساب کسر مالیات 13 درصدی، بازگشت سرمایه در سال اول 20.3 درصد خواهد بود. و در طی سه سال (حساب برای یک دوره حداقل سه ساله باز می شود) میانگین بازدهی حدود 11.6٪ خواهد بود. در نتیجه، در سه سال می توانید 138504 روبل دریافت کنید. درآمد خالص - 38 504 روبل.

استراتژی 2: سرمایه گذاری در اوراق قرضه شرکتی

یکی دیگر از استراتژی های قابل اعتماد و نسبتا سودآور، سرمایه گذاری در اوراق قرضه شرکتی است که بازدهی آن اندکی بیشتر از اوراق قرضه OFZ است.

به عنوان مثال، می تواند اوراق قرضه گازپروم کپیتال و روس نفت باشد. متوسط بازدهی پرتفوی اوراق قرضه این شرکت ها در زمان نگارش مقاله 7.97 درصد است. اگر 100000 روبل روی IIS قرار دهید و طبق نتایج، یک سال کسر مالیات دریافت کنید، پس از سه سال، میانگین رقم 12.3٪ در سال را دریافت خواهیم کرد. تا پایان سال سوم، حساب در حال حاضر 141020 روبل خواهد بود. درآمد خالص - 41020 روبل.

ضمناً برای برخی از اوراق قرضه این ناشران، از سال 2018 بر درآمد کوپن مشمول مالیات نمی شود.

استراتژی 3: سرمایه گذاری در سهام

سرمایه گذاری در سهام می تواند بیشترین درآمد را به همراه داشته باشد. با این حال، این ریسک ترین ابزار سرمایه گذاری نیز می باشد، زیرا حتی اگر سهام یک شرکت در دوره های گذشته رشد نشان داده باشد، به این معنی نیست که این روند در آینده ادامه خواهد داشت. سرمایه گذاران با تجربه به سرمایه گذاری در چندین نوع سهام به طور همزمان توصیه می کنند تا کاهش سهام یک شرکت با رشد سهام یک شرکت دیگر جبران شود. به این می گویند تنوع پورتفولیو.

اثبات شده ترین سرمایه گذاری، سهام بلوچیپ است - اوراق بهادار بزرگترین، نقدشونده ترین و قابل اعتمادترین شرکت ها. در میان شرکت های روسی، اینها شامل سهام گازپروم، اسبربانک، آلروسا و دیگران است.

اگر در ابتدای سال 2016 100000 روبل در سهام مساوی در سهام مشترک سه شرکت بزرگ روسی - گازپروم، اسبربانک و لوک اویل - سرمایه گذاری کردید، متوسط بازده سهام آنها در پایان سال 2016 به 43، 93٪ رسید، پس فقط برای یک سال در سال 43 930 روبل درآمد داشتید. به این مبلغ 13000 روبل کسر مالیات اضافه کنید. معلوم می شود که فقط در یک سال درآمد کسب می کردید 56 930 روبل … در عین حال، پیش بینی رشد طی سه سال بسیار دشوارتر است.

نتیجه

این کمک برای افراد محافظه کارتر و محتاط تر، احتمالاً از نسل قدیمی تر، مناسب است. افتتاح حساب های سرمایه گذاری برای افراد پرخطرتر است. این فقط یک روند مد نیست، بلکه فرصت خوبی برای کسب درآمد است.