چگونه امور مالی شخصی خود را تمیز کنیم

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

اصول مدیریت مالی کسب و کار برای بودجه بندی خانواده نیز قابل اجرا است. و بسیار موثر است.

امروز روشی را برای نظم بخشیدن به امور مالی شخصی به اشتراک می گذارم که به من کمک کرد. من برای یک دفتر مشاوره کار می کنم که آشفتگی مالی را از مشاغل کوچک دور می کند. و من تصمیم گرفتم روش های او را با نیازهای خانه اش تطبیق دهم. بعد از ماه اول متوجه شدم - اشتباه نکردم.

من تقریباً خرج کردن خود به خود را رد کردم. شروع به سنجیدن هر گونه هزینه با دقت بیشتری کرد. قبلاً هر چقدر هم درآمد داشتم، در بهترین حالت همه چیز را در یک ماه خرج کردم. گاهی اوقات باید به این فکر می کردم که چگونه می توانم به حقوق بعدی برسم. و اکنون با همان درآمد، نه تنها وام جدید نمی گیرم، بلکه به طور فعال بدهی وام های گرفته شده قبلی را کاهش می دهم. و هنوز هم پول مجانی هست که به صورت سپرده گذاشتم.

1. راه خود را برای مقابله با آشفتگی پیدا کنید

روشی که من استفاده می کنم ابزارهای مناسبی برای تجزیه و تحلیل و برنامه ریزی درآمد و هزینه ها ارائه می دهد. به شما امکان می دهد آنها را در یک جدول گرد هم بیاورید، آنها را بر اساس اهمیت مرتب کنید، آنها را به تاریخ های خاص گره بزنید. نتیجه نهایی اطلاعاتی است که من بر اساس آن تصمیمات آگاهانه و آگاهانه ای در مورد بودجه خانواده خود می گیرم. و من نتیجه ای را می بینم که این تصمیمات امروز من به آن منتهی خواهد شد.

از جعبه پاندورا، وضعیت مالی من به یک فرآیند شفاف، قابل پیش بینی و کنترل شده تبدیل شده است.

پیش از این، من مدیریت مالی خود را نداشتم، اما اسیر کلیشه ها و عادت های مالی نه همیشه مفید بودم. و زمانی که به طور تصادفی تصمیم می گرفت توسط آنها هدایت می شد. و حالا من بودجه خودم را مدیریت می کنم.

2. یک برنامه عملی تهیه کنید

وقتی شروع کردم به نظم بخشیدن به امور مالی شخصی ام، به ترتیب زیر عمل کردم:

1. تمام درآمدها و هزینه های ماه گذشته خود را به صورت اعداد مشخص ارائه کردم و آنها را مبنای برنامه درآمد و هزینه ماه آینده قرار دادم.
2. هدفی تعیین کنید که تمام درآمد را خرج نکنید.
3. او شروع به ثبت روزانه دریافت ها و هزینه ها، تجزیه و تحلیل آنها در پایان ماه و برنامه ریزی برای آینده کرد.
4. یک تقویم پرداخت برای یک ماه درست کرد.

برای همه اینها فایل موجود در «گوگل شیت» برایم کافی بود. می توانید از اکسل یا معادل آن در Open Office - به دلخواه استفاده کنید.

3. محاسبه درآمد و هزینه

دلیل اولین بار محاسبه کل مخارج خانواده دعوای دیگر با همسرش بر اساس پول بود. اصطکاک در مورد مشارکت همه در هزینه های مشترک هر از گاهی برای ما پیش آمده است. به نظرم رسید که همسرم تمام هزینه های اجباری را بر عهده من گذاشته است. و پولش را فقط برای خودش خرج می کند. او من را متهم کرد که برای سرگرمی‌های خودم به ضرر منافع خانواده‌ام خرج می‌کنم.

بنابراین تصمیم گرفتم تمام درآمدها و هزینه ها را در یک جدول بیاورم و ببینم واقعاً چه اتفاقی افتاده است. ما نشستیم، شمردیم که چه کسی در یک ماه چقدر و برای چه هزینه ای در هزینه های عمومی خانواده خرج می کند. و ما متقاعد شدیم - هر دو با اتهامات هیجان زده شدند.

حالا فهمیدم: دلیل ادعاهای متقابل ما ارزیابی وضعیت مالی از روی هوس بود. یک شخص اینگونه کار می کند - همیشه پول بیشتری در کیف پول شخص دیگری وجود دارد و هزینه های شما بیشتر قابل توجه است.

وقتی تصویر واقعی را به صورت عددی دیدیم، تصور وضعیت از سر تا پا بالا رفت.

4. محاسبه سود

سود شخصی که با حقوق زندگی می کند چقدر می تواند باشد؟ همانطور که در تجارت - تفاوت بین درآمد و هزینه. شما در یک ماه کمتر از دریافتی خود پول خرج کردید - این سود شماست. و می توانید آن را به عنوان سود از بین ببرید. ماه آینده بیشتر خرج کنید. برای یک تعطیلات یا یک خرید بزرگ یا فقط برای یک روز بارانی موکول کنید. در یک تجارت سرمایه گذاری کنید، با بهره وام بدهید، اوراق بهادار بخرید و مانند آن.

با این حال، ابتدا بیایید نحوه محاسبه سود را بیاموزیم. و چه کاری با آن انجام دهید - خودتان تصمیم بگیرید.

برای محاسبه سود خودم، صورت درآمد (P&L) را تطبیق دادم. در آن، من رویکرد را دوست داشتم - ادغام درآمد و هزینه ها در یک سند و گروه بندی بر اساس نوع.و همچنین OP&U نه تنها یک تحلیل پس فاکتوری است، بلکه در عین حال یک برنامه مالی برای ماه آینده است.

نحوه به اشتراک گذاشتن هزینه ها در نسخه خانگی OP&U

در نسخه خانگی OP&U، هزینه‌ها را به صورت زیر دسته‌بندی کردم:

1. عمومی اجباری- مواردی که خانواده نمی تواند بدون آنها انجام دهد: اجاره مسکن، خدمات آب و برق، غذا برای نیازهای عمومی، آموزش (این شامل پرداخت ماهانه برای ناهار مدرسه برای پسر و دختر من است)، توسعه و آموزش کودکان، پرداخت وام های گرفته شده برای نیازهای عمومی خانواده…
2. واجب شخصی- هزینه هایی که یک عضو خاص خانواده نمی تواند بدون آن انجام دهد: لباس، کفش، بنزین و کارکرد ماشین (بسته به موقعیت، این هزینه ها را می توان به طور کلی اجباری نسبت داد یا بین اعضای خانواده که واقعاً آنها را متحمل می شوند تقسیم می شود)، هزینه های حمل و نقل عمومی، وعده های غذایی، پرداخت اجباری وام هایی که برای مقاصد شخصی گرفته شده و مانند آن.
3. عمومی اختیاری- در اینجا هزینه های من منعکس شده است، به عنوان مثال، برای یک سفر با کل خانواده به یک پارک آبی یا یک سفر خانوادگی خارج از شهر برای آخر هفته، تعطیلات و موارد مشابه.
4. شخصی اختیاری - در اینجا همه چیزهایی را که برای خودم خرج می کنم و کارهایی که نتوانستم انجام دهم را شامل می شود: رستوران یا کلوپ شبانه با دوستان، پیاده روی در کوهستان بدون خانواده، اشتراک استخر و مواردی از این دست. منطقی است که سیگاری های بدخواه هزینه سیگار را در اینجا وارد کنند. من ایرادات این عموم را پیش بینی و درک می کنم (افسوس که خودم هستم). اما هنوز هم می توانید با این عادت بد خداحافظی کنید. بنابراین، اگر قبلاً این ضایعات وجود دارد، بگذارید در هزینه های غیر ضروری بهتر باشد - برای خودآموزی. به طور ناگهانی به ترک کمک می کند.
5. پیش بینی نشده … اجازه دهید آنها را فقط در مورد.

اگر اصل متفاوتی از گروه بندی هزینه ها را ترجیح می دهید - مشکلی نیست.

در اینجا نسخه خانگی من از OPiU جولای است:

درآمد کلی	27 000
خسته کننده نیست	3 000
مونیکا	5 000
موزه در پراگ	7 000
درآمد دیگر	12 000
هزینه های اجباری خانواده	–13 617
اجاره خانه	–2 600
گاز	–200
سبک	–150
اب	–67
اینترنت	–150
اتصال تلفن همراه	–200
محصولات	–8 000
هزینه های خانوار	–2 000
فاضلاب	–250
وعده های غذایی مدرسه	0
در حال توسعه فعالیت ها	0
اجناس برای مدرسه	0
لباس برای بچه ها	0
کفش برای کودکان	0
هزینه های شخصی اجباری	–2 200
وام	–2 000
سلامتی	0
حمل و نقل	–200
هزینه های اختیاری خانواده	–2 000
سرگرمی خانوادگی	0
بازی ها	0
شیرینی	–2 000
هزینه های شخصی اختیاری	–3 600
استخر	–400
تعمیر و نگهداری دوچرخه	–200
سرگرمی شخصی	–2 000
عادت های بد	–1 000
دیگر	0
هزینه های غیر منتظره	0
سود خالص	–5 583

بار اول نتوانستم تمام هزینه ها را تامین کنم. بنابراین حداقل برای سه ماه اول ثبت دریافتی ها و هزینه ها بعد از وقوع زاید نخواهد بود. ماه به پایان رسید - هزینه های واقعی را با نسخه خانگی OPiU بررسی کنید - آیا چیزی را فراموش کرده اید. فراموش کردم - یک خط اضافه کنید.

5. پول بشمار

ثبت تمام دریافت‌ها و هزینه‌های واقعی نه تنها برای بررسی کامل بودن نسخه خانگی O&P مفید است. در نظر گرفتن تمام هزینه های یک ماه، از جمله هزینه های جزئی، غیر واقعی است. و اگر هر روز خرج خود را ثبت کنید، حتی یک پنی هم از دست نخواهد رفت.

برای ثبت تراکنش های مالی خود از صورت جریان نقدی (صورت جریان نقدی) استفاده می کنم.

کیف پول جایی است که پول در آن نگهداری می شود. از این نظر، کیف پول نه تنها کیف پولی است که در آن پول نقد حمل می‌کنید، بلکه کارت‌های بانکی، حساب‌ها و موارد مشابه نیز در نظر گرفته می‌شود. اگر برای یک روز بارانی در یک تشک ارز ذخیره کنید، تشک نیز تبدیل به کیف پول می شود.

بهترین برگه تقلب برای نسخه خانگی DSS بانکداری اینترنتی است که تمام حرکات پول را در یک کارت یا حساب برای هر روز منعکس می کند. چک به شما کمک می کند با پول نقد برخورد کنید. فقط باید فراموش نکنید که آنها را از فروشنده بگیرید و دور نریزید. من برخی از محصولات را در بازاری که صندوق فروشی وجود ندارد خریداری می کنم. چنین هزینه هایی باید به روش قدیمی در یک دفترچه یادداشت شود.

نسخه اصلی گزارش DDS سه عملکرد را برای من انجام می دهد:

1. خود بررسی - فراموش نکنید که موارد هزینه را در نظر بگیرید.
2. ضمانت تثبیت کلیه دریافتی ها و هزینه ها.
3. خود انضباطی. در ابتدا، وارد کردن اعداد و ارقام به این تبلت هر روز خسته‌کننده‌ترین بخش نظم دادن به امور مالی شخصی بود. بعد عادت کردم.و در حال حاضر نیاز به ثبت کلیه دریافتی ها و هزینه ها در وضعیت خوبی است.

6. یک تقویم پرداخت ایجاد کنید

تقویم صورتحساب ترکیبی بین نسخه خانگی P&C و تقویم ماهانه است. درآمد و هزینه ها در طول روز پراکنده است. همه ما می دانیم که چه زمانی باید حقوق بگیریم، هزینه اجاره خانه، آب و برق، مهدکودک، فعالیت های اضافی برای کودکان، پرداخت وام دیگر و مواردی از این دست را بپردازیم. همه اینها در تقویم پرداخت منعکس شده است.

الگوی تقویم پرداخت →

تقویم پرداخت یک واکسن عالی برای جلوگیری از خریدهای خودجوش است. در پایان ژوئیه، من یک لیست پستی با پیشنهاد استراحت در دریا در ماه اوت با نصف قیمت دریافت کردم. وسوسه گذراندن یک هفته تعطیلات بدون برنامه عالی بود. اما من به تقویم پرداخت نگاه کردم، تمام هزینه های مربوط به سفر را اضافه کردم و متوجه شدم که حتی با در نظر گرفتن تخفیف، توان پرداخت آن را نداریم. بنابراین دریا منتظر خواهد ماند.

نتایج

دستاوردهای من در پنج ماه اول تنظیم امور مالی:

• او از بحث پول با همسرش دست کشید. از این گذشته، اکنون هر دو دقیقاً سهم هر یک از کل هزینه ها را می دانند.
• کاهش هزینه های شخصی 20٪ - عمدتاً به دلیل سرگرمی. اما این بدان معنا نیست که او آنها را به کلی رها کرده است.
• من یاد گرفتم که شرایطی را پیش بینی کنم که پول کافی برای پرداخت های اجباری وجود ندارد. همیشه نمی توان از آن اجتناب کرد، اما آنها دیگر غافلگیر کننده نیستند. در ماه ژوئیه، در طول تعطیلاتم، من با بودجه مناسب نبودم، در پایان ماه مجبور شدم از کارت اعتباری استفاده کنم. من پول را از همان اولین رسید پس دادم - به معنای واقعی کلمه دو روز بعد.
• او با کاهش هزینه ها، پرداخت ماهانه وام را افزایش داد. قبلاً محدود به پرداخت حداقلی بود که عمدتاً سود را پوشش می دهد. اکنون می بینم که بدنه وام چگونه در حال کوچک شدن است و با آن حداقل پرداخت هر ماه.
• شروع کردم به به تعویق انداختن تفاوت بین درآمد و هزینه. در حالی که در یک سپرده، اما من به دنبال ابزار سودآور تر است.
• یاد گرفتم برای خودم اهداف مالی تعیین کنم و دیدم که قابل دستیابی هستند.

من مطمئن هستم که شما نیز موفق خواهید شد و شخص دیگری بهتر عمل خواهد کرد. نکته اصلی این است که شروع کنید.