نحوه پرداخت وام مسکن در مرخصی زایمان: تجربه شخصی

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

اگر تست بارداری دو خط را نشان داد و شما ۲۰ سال وام مسکن دارید چه باید کرد؟

قبل از ازدواج با مادرم در یک اتاق کوچک خوابگاه زندگی می کردم. پول کافی برای غذا، آب و برق و پوشاک برای فصل وجود داشت - صحبتی از خرید آپارتمان نبود. وقتی اولین کارم را گرفتم، به خودم قول دادم که شرایط زندگی مان را به هر نحوی تغییر دهم.

وقتی با شوهرم به خانه رفتم، مادرم در خوابگاه ماند. چند سال بعد، با درآمد متوسط حدود 70 هزار روبل در ماه، مدیر فروش موفقی شدم. سپس تصمیم گرفتم برای مادرم یک آپارتمان بخرم و تقریباً 3 میلیون روبل در وام مسکن به مدت 20 سال با پرداخت ماهانه 26800 روبل گرفتم. من و شوهرم از قبل صحبت کردیم که تعهدات اعتباری را بر عهده بگیرم، زیرا این منحصراً ایده من است.

یک سال بعد باردار شدم. ما مدتهاست که می خواهیم یک کودک داشته باشیم، و آنها اینجا هستند - دو خط مورد انتظار. باقی مانده است که تصمیم بگیرم وقتی به مرخصی زایمان می روم و درآمد معمول خود را از دست می دهم چگونه وام مسکن را پرداخت کنم.

من برای خودم هدف تعیین کردم: به طور مستقل از پرداخت وام مسکن بدون وقفه در طول مرخصی زایمان اطمینان حاصل کنم، بدون اینکه بر امور مالی همسرم تأثیر بگذارم.

مراحل مهم استقلال مالی و رهنی را با شما در میان می گذارم.

1. افتتاح سپرده

برای من، گزینه ایده آل یک حساب پس انداز نامحدود با امکان پر کردن و برداشت بود. در بانک ها، به این گونه سپرده ها اغلب قلک می گویند.

من یک سپرده به روبل با 4٪ در سال در بانکی باز کردم که در آن حقوق خود را دریافت می کنم و وام مسکن را بازپرداخت می کنم. بانک‌های دیگر گزینه‌های سودآورتری داشتند، اما من می‌خواستم همه حساب‌ها را در یک مکان داشته باشم تا با کارمزد نقل و انتقالات بین FCO‌های مختلف زحمت ندهم و کل تصویر مالی را ببینم.

من حداقل 10 درصد از هر حقوق را پس انداز کردم. من جوایز سه ماهه را به طور کامل ترک کردم - تصمیم گرفتم که کفش های جدید و آخرین مدل آیفون منتظر بمانم. بنابراین، تا زمانی که به مرخصی زایمان رفتم، 150000 روبل پس انداز کرده بودم. از این مبلغ، هر ماه 500 روبل سود به کارت واریز می شود. صادقانه اعتراف می کنم که هنوز هم درآمد کمی از قلک را صرف قهوه می کنم.

2. محاسبه سود

برای اینکه چیزی را از دست ندهم و از دولت و کارفرما حداکثر استفاده را ببرم، به مادرم کمک کردم. والدین جدید دقیقاً می دانند از کجا، چه زمانی، چگونه و چه مزایایی می توانند کسب کنند. من در مورد پرداخت های اصلی به شما می گویم.

کمک هزینه زایمان

برای بارداری های تک قلو بدون عارضه، مرخصی زایمان 70 روز قبل از موعد مقرر (PDD) شروع می شود و 140 روز طول می کشد. در مورد من، PDR در 30 آگوست 2019 بود - بر این اساس، من در 21 ژوئن به مرخصی زایمان رفتم. کمک هزینه زایمان به صورت یکجا پرداخت می شود.

برای محاسبه مقدار آن، درآمد دو سال تقویمی کامل قبل از حکم بر تعداد روزهای این دوره تقسیم می شود. ما میانگین درآمد روزانه را دریافت می کنیم. در تعداد روزهای حکم ضرب می کنیم.

منطق ساده است: هر چه درآمد بالاتر باشد، سود بیشتر است، اما نه بیشتر از حداکثر مقدار تعیین شده.

برای محاسبه مرخصی زایمانم از حسابداری گواهینامه ای به صورت 2-NDFL برای سال های 2017 و 2018 گرفتم. درآمد من برای دو سال 1851600 روبل بود. ما این مقدار را بر 730 روز تقسیم می کنیم، روزانه 2536 روبل دریافت می کنیم. در 140 روز مصوبه ضرب می کنیم. به نظر می رسد 355040 روبل - بیش از حداکثر پرداخت در سال 2019. در واقع 301095 روبل دریافت کردم. حتی اگر میلیاردها دلار درآمد داشته باشید، بیشتر از حداکثر پرداختی که در زمان DA ادعا شده است، حقوق بارداری دریافت نخواهید کرد.

محدودیت ها چگونه اندازه مرخصی استعلاجی و مرخصی زایمان در سال 2020 از نظر میزان هزینه ها از 1 ژانویه 2020 به شرح زیر تغییر می کند: حداقل مبلغ پرداختی 55831 روبل و حداکثر 322192 روبل است.

کمک هزینه زایمان یکباره

به ازای هر فرزند به یکی از همسران که توسط کارفرما تنظیم می شود پرداخت می شود.

اندازه کمک هزینه تولد یک کودک در سال 2020، کمک هزینه از 1 فوریه 2020 - 18 004، 12 روبل.

مدارکی که نیاز داشتم:

• شناسنامه؛
• گواهی تولد (که در بیمارستان پس از ترخیص صادر می شود)؛
• گواهی کار همسر مبنی بر عدم دریافت مبلغ مقطوع (مراقب باشید: گواهینامه یک ماه اعتبار دارد).
• درخواست برای دریافت پرداخت

خانواده مستحق این کمک هزینه هستند، حتی اگر هیچ کس به طور رسمی شاغل نباشد - در این مورد، برای پرداخت از صندوق بیمه اجتماعی اقدام کنید.

کمک هزینه مراقبت از کودک تا یک سال و نیم

این مبلغ توسط یکی از اعضای خانواده که از کودک مراقبت می کند و در مرخصی مناسب است دریافت می کند. حتی می تواند یک مادربزرگ یا پدربزرگ باشد.

مبلغ این کمک هزینه 40 درصد از میانگین درآمد دو سال گذشته در سال 2020 است. محدودیت هایی در مقدار وجود دارد. از 1 ژانویه 2020، حداقل کمک هزینه 4852 روبل، حداکثر 27984.66 روبل است.

نمونه ای از محاسبات: میانگین درآمد در روز برابر با 2536 روبل است. ضرب در 30.4 (میانگین تعداد روزهای یک ماه). ما 77 094 روبل دریافت می کنیم. ما 40 درصد از این مبلغ را می گیریم. ما 30837 روبل دریافت می کنیم که بیشتر از حداکثر پرداخت است. بر این اساس، هنگامی که در سال 2020 در مرخصی والدین هستید، ماهانه 27984.66 روبل دریافت خواهید کرد.

این کمک هزینه از نظر مالی توسط کارفرما ارائه می شود. مدارکی که برای پردازش پرداخت نیاز داشتم:

• شناسنامه؛
• شناسنامه؛
• گواهی کار همسر مبنی بر عدم استفاده از مرخصی والدین و عدم دریافت کمک هزینه ماهانه (گواهینامه یک ماه اعتبار دارد).
• درخواست مرخصی والدین

درک این نکته مهم است که مرخصی والدین از پایان مرخصی زایمان شروع می شود و همانطور که بسیاری معتقدند از تاریخ تولد شروع نمی شود. در واقع از لحظه زایمان تا دریافت ماهانه 3 ماه طول می کشد.

بگذار توضیح بدهم. ما نه از تاریخ تولد واقعی، بلکه از تاریخ برنامه ریزی شده حساب می کنیم (در کلینیک قبل از زایمان در ابتدای بارداری محاسبه می شود). 70 روز به PDA اضافه می کنیم و شروع مرخصی والدین می گیریم. در مورد من، PDD در 30 اوت سقوط کرد - بر این اساس، تعطیلات در 8 نوامبر 2019 آغاز شد و من اولین پرداخت را فقط در 10 دسامبر، روز حقوق دریافت کردم.

سرمایه مادری

خبر خوب برای کسانی که در انتظار اولین فرزند خود هستند: سرمایه مادری بر آنچه باید در مورد سرمایه مادری (خانوادگی) بدانید و برای اولین فرزند متولد شده پس از 1 ژانویه 2020 متکی است.

• در تولد اولین فرزند - 466 617 روبل.
• در هنگام تولد فرزند دوم، اگر هیچ پرداختی برای اولی وجود نداشته باشد، - 616 617 روبل.
• در هنگام تولد فرزند دوم، در صورت پرداخت برای اولین - 150000 روبل.

درخواست گواهینامه را می توان به صورت آنلاین در پورتال "Gosuslugi" یا در طی بازدید شخصی از مرکز "اسناد من" ارسال کرد.

از وجوه سرمایه مادری می توان برای پرداخت اصل و بهره وام مسکن استفاده کرد.

3. صحبت با خانواده

به همسرم توضیح دادم که مزایا و پس انداز من برای پرداخت وام مسکن کنار گذاشته می شود و مابقی هزینه ها روی دوش او می افتد. قبل از آن، من از خودم مراقبت می کردم و فقط با هزینه شخصی لباس می خریدم - در مسائل نیازهای شخصی، هر یک از ما برای خود تأمین می کرد. کل بودجه در خانواده ما فقط برای تعطیلات و بازسازی بود.

با این حال بعد از رفتن به مرخصی زایمان مجبور شدم برای مدتی «قوی و مستقل» را فراموش کنم و با پول شوهرش زندگی کنم. معلوم شد سخت است: من عادت نداشتم از یک مرد پول بخواهم. اما به مرور زمان عادی شد. بار دیگر متقاعد شدم که تمام محدودیت ها و ممنوعیت ها در سر ماست.

با تولد فرزند، از والدین خواستیم که از خریدهای عجولانه خودداری کنند. به جای یک اسباب بازی دیگر و یک بلوز زیبا، بهتر است یک بسته پوشک و غذای کودک خریداری کنید.

به هر حال، تولد نوزاد دقیقاً زمانی است که پول بهترین هدیه می شود. حدس زدن اینکه کودک و والدین جدید واقعاً به چه چیزی نیاز دارند دشوار است.

4. کسب درآمد از یک سرگرمی

به عنوان یک قاعده، از لحظه رفتن به مرخصی زایمان تا تولد کودک 2-3 ماه طول می کشد.در این مدت، من در یک دوره آنلاین بافندگی تسلط یافتم و نحوه ساخت روسری، کلاه و دستکش را یاد گرفتم. در ابتدا این کار را برای خودم انجام دادم تا سرگرمی جدیدی به دست بیاورم و در انتظار نوزاد وقت بگذارم. و وقتی شروع به کار کرد، تصمیم گرفتم از مهارت هایم پول دربیاورم.

من چندین کیت گذاشتم و یک حساب اینستاگرام ایجاد کردم تا محصولاتم را در آنجا بفروشم. من در هر گوشه ای از تلاشم گفتم - همه آشنایانم می دانستند که دارم چه کار می کنم. تبلیغات دهان به دهان نتیجه داد و من شروع به دریافت اولین سفارشاتم کردم.

اما همه چیز به آرامی پیش نرفت. من 7000 روبل برای بافندگی خرج کردم، از جمله هزینه نخ. و او همان مقدار را در چند ماه به دست آورد - زمستان گرم بود ، سفارشات کمی وجود داشت. بعد از مدتی سوختم و بافتنی را متوقف کردم.

با ارزیابی تجربه خود از بیرون، می بینم که چندین اشتباه بزرگ مرتکب شده ام. اشتباه اصلی من در مراحل اولیه کسب درآمد از سرگرمی، سرمایه گذاری در بسته بندی است. پولم را خرج جعبه‌های زیبا، برچسب‌های نام و انواع لایه‌برداری کردم. و پس از رفتن به این راه، می‌دانم که سرگرمی تنها زمانی می‌تواند پولی به همراه داشته باشد که تجارت خود را بسیار دوست داشته باشید و آماده سرمایه‌گذاری کامل باشید. و من بافتم و فقط به پول فکر کردم. این هم از همان ابتدا یک اشتباه بود.

عشق با کلاه نتیجه نداد، اما ارزش امتحان کردن را داشت. من شخصاً دخترانی را می شناسم که در مرخصی زایمان هستند که سرگرمی آنها درآمد ماهانه ثابتی را به همراه دارد. یکی از آنها کیک می پزد، دیگری برای دختران کلاه درست می کند.

5. تعطیلات وام مسکن

از تاریخ 31 جولای 2019 قانون «تعطیلات وام مسکن» لازم الاجرا شد و قانون تعطیلات وام مسکن لازم الاجرا شد. طبق قوانین جدید، وام گیرنده می تواند از بانک تقاضا کند که مبلغ پرداختی ماهانه را کاهش دهد یا پرداخت وام را تا شش ماه متوقف کند. وام های پیش از موعد نیز مشمول قانون است. من هنوز به تعطیلات اعتباری نرفته ام و هنوز قصد ندارم، اما این مسیر فرودگاه جایگزین من است.

در اینجا شرایطی وجود دارد که باید برای درخواست مرخصی وام داشته باشید:

• میانگین درآمد ماهانه شما نسبت به درآمدتان در ۱۲ ماه گذشته بیش از ۳۰ درصد کاهش یافته است. این را می توان با کمک گواهینامه های موجود در فرم 2-NDFL برای سال های جاری و گذشته ثابت کرد.
• تعطیلات وام مسکن در وام فعلی نباید قبلا اعمال می شد.
• همچنین مهم است که آپارتمان رهن شده تنها ملک دائمی شما باشد. این را می توان با استفاده از یک استخراج از USRN ثابت کرد.

6. کسر مالیات

پس از خرید املاک و مستغلات در قلمرو فدراسیون روسیه، می توانید کسر مالیات دریافت کنید.

برای خرید ملک

حداکثر مبلغی که از آن کسر محاسبه می شود 2000000 روبل است. به عنوان مثال، آپارتمان من 3،150،000 روبل هزینه دارد. من فقط می توانم 13 درصد کسر دو میلیون بگیرم. این 260000 روبل است.

گواهی در فرم 2-NDFL، که می توانید از کارفرما دریافت کنید، نشان می دهد که چقدر مالیات به بودجه پرداخت کرده اید. در یک سال، شما می توانید بیش از این مبلغ کسر دریافت کنید. اگر کل کسر به یکباره به شما ارائه نشود، موجودی به سال های بعدی منتقل می شود.

اگر آپارتمانی را در یک ساختمان در حال ساخت خریداری کرده اید، اسناد کسر مالیات تنها در سال آینده پس از دریافت پذیرش و انتقال مسکن از سازنده قابل ارائه است. بنابراین برای من اتفاق افتاد: در سال 2018 وام مسکن گرفتم، در سال 2019 یک آپارتمان دریافت کردم و فقط در سال 2020 برای 2018-2019 درخواست کسر کردم. تا زمانی که مسکن اجاره نشود، نمی توانید منتظر کسر باشید.

برای پرداخت سود وام مسکن

بنا به درخواست شما، بانک گواهی سود پرداختی به وام مسکن را صادر می کند. برای صدور کسر به آن نیاز خواهید داشت.

حداکثر مبلغی که از آن کسر محاسبه می شود 3،000،000 روبل است. یعنی از سود پرداختی می توانید حداکثر 390000 روبل مطالبه کنید.

کسر سود هر ساله امکان پذیر است.

نتیجه گیری

• ثبات رمز موفقیت است. ماهانه حساب پس انداز خود را شارژ کنید.
• مزایای دولت بیشتر از آن چیزی است که فکر می کنید. سعی کن هرچی میتونی بدست بیاری
• برای امور مالی خود از چندین سال قبل برنامه ریزی کنید.
• از کمک خواستن از عزیزان نترسید.
• کسب درآمد برای یک سرگرمی اصلا آسان نیست، هیچ دستور العمل کاملی برای کسب درآمد وجود ندارد. قبل از شروع یک کسب و کار جدید، سرمایه گذاری و ریسک های خود را ارزیابی کنید.
• از تعطیلات اعتباری و کسر مالیات خود استفاده کنید.

بچه من الان هفت ماهشه. من می دانم که حداقل یک سال دیگر یا حتی بیشتر سر کار خواهم رفت. من از بحران اقتصادی نمی ترسم، زیرا از قبل به تشکیل بالشتک مالی رسیدگی کردم. اگر مسئولانه به موضوع برخورد کنید، داشتن فرزند مانع از تحقق رویاهایتان و رسیدن به اهدافتان نمی شود.