بیمه اعتباری چیست و آیا باید از آن امتناع کرد؟

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

در بیشتر موارد، شما نیازی به صدور یک خط مشی ندارید، اما گاهی اوقات می تواند به شما کمک کند.

بیمه اعتباری چیست؟

معمولاً این به عنوان انعقاد قراردادی درک می شود که طبق آن شرکت بیمه در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده بدهی وام گیرنده به بانک را بازپرداخت می کند. اینکه کدام یک دقیقاً به محتوای سند بستگی دارد. اغلب ما در مورد زندگی و سلامتی بدهکار صحبت می کنیم. بر این اساس، وی می تواند در موارد زیر درخواست پرداخت کند:

• مرگ (در اینجا گیرنده خانواده خواهد بود که دیون را نیز به ارث می برد).
• ناتوانی موقت به دلیل بیماری یا تصادف؛
• ناتوانی ناشی از ناتوانی

محصولات بیمه می توانند متفاوت باشند و برای مثال از از دست دادن شغل یا سایر مشکلات زندگی محافظت کنند.

اما اینها همه بیمه هایی نیستند که ممکن است همراه با وام باشند. به عنوان مثال، وام برای خودروهای جدید معمولاً به معنای بیمه جامع است، یعنی حداکثر بیمه خودرو در برابر خسارت و سرقت. گاهی اوقات بانک ها موافقت می کنند که OSAGO اجباری را کنار بگذارند، اما این خطر را برای آنها افزایش می دهد که مشتری پول را پس ندهد. وام مسکن اغلب با بیمه خسارت خانه همراه است، و کمتر با بیمه مالکیت. اگر معامله به دلیل مثلاً اختلافات ارثی یا کلاهبرداری با یک آپارتمان در گذشته باطل شود، مورد دوم مفید خواهد بود. به طور کلی، بانک خودش تصمیم می گیرد که کدام مجموعه بیمه را می خواهد ببیند.

بنابراین، صحبت در مورد بیمه وام و به ویژه هنگام گرفتن وام، باید بدانید که چه نوع قراردادی را منعقد می کنید، آیا به آن نیاز دارید یا خیر و آیا این قرارداد از شما در شرایط اختلافی محافظت می کند یا خیر.

آیا بیمه وام اجباری است؟

کسانی که وام مسکن می گیرند باید ملک را در برابر خطرات ضرر و زیان بیمه کنند. اما وام مسکن لزوماً به این معنا نیست که شما یک خانه به صورت اعتباری خریداری کرده اید و در آن زندگی می کنید. شما می توانید چنین وامی را بر روی امنیت املاک و مستغلات موجود بگیرید - به عنوان مثال، برای یک تجارت پول دریافت کنید و یک آپارتمان را به عنوان تضمین ارائه دهید. در این صورت نیاز به بیمه نیز دارد.

در سایر موارد، بیمه نامه فقط به صورت داوطلبانه صادر می شود. بانک ها از تحمیل این خدمات منع شده اند و آن را اجباری می نامند. علاوه بر این، باید به کارمند اطلاع داده شود که بیمه را می توان لغو کرد یا در صورت تمایل با هر سازمان معتبر بانک تماس گرفت و نه فقط با "دختر" بانک. و همچنین با جزئیات در مورد هزینه های واقعی در مورد سیاست بگویید.

اگر بیمه اعتباری را رد کنید چه اتفاقی می افتد

در کل اشکالی نداره اما برخی عواقب ممکن است.

ممکن است از دریافت وام محروم شوید

بانک موظف نیست توضیح دهد که چرا به شما پول نمی دهد. از این گذشته ، پارامترهای اضافی زیادی وجود دارد که آنها وام گیرنده را ارزیابی می کنند.

شرایط وام کمتر مطلوبی به شما پیشنهاد می شود

انجام این کار منع قانونی ندارد. بانک موظف است گزینه قابل مقایسه بدون بیمه را به مشتری ارائه دهد. یعنی تفاوت چشمگیر نخواهد بود. در عمل، می تواند 1-2٪ باشد.

نرخ ممکن است بسته به در دسترس بودن سیاست افزایش یابد. فرض کنید یک سال بیمه گرفتید و سود پایینی دریافت کردید. اما شما پنج سال وام دارید. اگر پس از 12 ماه سیاست را تمدید نکنید، ممکن است نرخ افزایش یابد - اما این نیز باید در قرارداد وام مشخص شود.

اگر می خواهید بیمه خود را لغو کنید چه باید کرد؟

این اتفاق می افتد که شما به ترغیب یک کارمند بانک تسلیم شده اید و یک بیمه نامه دریافت می کنید. یا با بی توجهی قرارداد وام را خوانده و نه تنها زیر آن، بلکه در سند بیمه نیز امضا کرده اند. در این صورت می توانید پول را پس دهید.

طبق قانون، شما این حق را دارید، اما فقط برای 14 روز. این دوره به اصطلاح خنک کننده است، زمانی که می توانید جوانب مثبت و منفی را بسنجید و نظر خود را تغییر دهید.لغو بیمه نامه تنها در صورتی مجاز است که حادثه بیمه شده رخ نداده باشد و صحبت از بیمه اختیاری باشد. به عنوان مثال هنگام وام دادن لازم نیست زندگی و سلامت بیمه شود. چنین سیاستی قابل بازگشت است.

قبل از اینکه از بیمه امتناع کنید، قرارداد وام را به دقت بخوانید و دریابید که ممکن است با چه عواقبی روبرو شوید. به عنوان مثال، درصد برای شما افزایش می یابد. یا مثلاً معلوم می شود که امتناع از بیمه ناقض شرایط قرارداد است. سپس باید بدهی را زودتر از موعد پرداخت کنید.

برای امتناع از بیمه، یک درخواست رایگان بنویسید و قصد خود را بیان کنید. نحوه دریافت پول را مشخص کنید. و در صورت انتخاب ترجمه، جزئیات را اضافه کنید. یک کپی از سیاست، گذرنامه، رسید پرداخت را به امتناع پیوست کنید. بهتر است درخواست را در دو نسخه چاپ کنید - به تنهایی از کارمند بیمه بخواهید علامتی بگذارد که درخواست تجدید نظر را ثبت کرده است.

شرکت 10 روز کاری برای بازپرداخت فرصت دارد. در صورتی که قرارداد قبلاً شروع به کار کرده باشد به نسبت مدت زمان سپری شده از مبلغ کسر می شود.

در صورت بروز مشکل، می توانید به Rospotrebnazor و بانک مرکزی شکایت کنید. اولی مربوط به حقوق مصرف کننده است، دومی نظارت بر شرکت های بیمه است.

نحوه بازگرداندن بخشی از بیمه در صورت پرداخت وام زودتر از موعد مقرر

این اتفاق می افتد که وام گیرنده مخالف بیمه نیست و برای تمام مدت بیمه نامه ای تنظیم می کند که پول را به بانک منتقل می کند. و سپس بدهی را زودتر از موعد پرداخت می کند و معلوم می شود که بخشی از مبلغ هدر رفته است. از سال 2020، بیمه گران موظف هستند باقیمانده هزینه های بیمه نامه را برگردانند. درست است، تفاوت های ظریف وجود دارد:

• قرارداد بیمه باید بعد از 31 آگوست 2020 منعقد شود.
• این بیمه داوطلبانه است.
• پس از دریافت وام صادر شد.
• حادثه بیمه شده رخ نداده و پرداختی بیمه ای صورت نگرفته است.

برای بازگرداندن بخشی از پول، باید یک درخواست بیمه و اسنادی که رابطه شما را تایید می کند ارسال کنید - همه چیز مانند پاراگراف قبلی است. فقط شرکت بیمه 7 روز کاری فرصت دارد وجه را پس بگیرد.

چه زمانی باید بیمه اعتبار را در نظر گرفت

ممکن است بیمه نشوید یا از آن امتناع کنید، اما همیشه ارزش انجام آن را ندارد. به عنوان مثال، اگر وام بزرگ و برای چندین سال باشد و به شما امکان کاهش سود را می دهد. هزینه های سیاست می تواند به صرفه جویی در پرداخت های اضافی کمک کند. به خصوص با پرداخت سالانه، زمانی که کل مبلغ با بهره به قسمت های مساوی تقسیم می شود - با توجه به تعداد ماه های وام. در عین حال، ساختار پرداخت یکسان نیست: در سال های اول، بیشتر آن بهره است.

بیایید ببینیم با یک مثال چقدر می توانید پس انداز کنید. ما یک وام 1.5 میلیونی به مدت 15 سال با نرخ 9٪ بدون بیمه یا 8٪ اما با بیمه می گیریم که هزینه آن 10 هزار روبل در سال خواهد بود. در مورد اول، اضافه پرداخت برای 12 ماه اول 133 هزار روبل، در دوم - 118 هزار روبل خواهد بود. حتی با احتساب هزینه های بیمه، سود 5 هزار خواهد بود.

حتی با یک وام چند ساله بزرگ، فکر کردن به کیسه هوا ضرری ندارد. اگر اتفاقی برای وام گیرنده بیفتد، بستگان او نه تنها دارایی، بلکه بدهی ها را نیز به ارث می برند. و اگر از نظر مالی در امان هستید بهتر است غصه بخورید. در صورت بیماری جدی، همچنین زمانی برای پرداخت وام وجود نخواهد داشت. در همان زمان، بانک بعید است که وارد این وضعیت شود، یک ساختار تجاری است. بنابراین پرداخت بدهی از طریق بیمه خوب خواهد بود.

بنابراین، اگر وام می گیرید و در مورد بیمه صحبت می کنیم، آن را قطع نکنید، همه چیز را بشمارید و آگاهانه تصمیم بگیرید. فقط قرارداد را با دقت بخوانید تا سیاست واقعاً کار کند و فقط یک تکه کاغذ نباشد.

در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده چه باید کرد

بهتر است الگوریتم هدف گذاری را در وب سایت شرکت بیمه خود بیابید. در آنجا لیستی از اسنادی را خواهید یافت که برای تأیید حادثه باید جمع آوری کنید. سپس باید همراه با درخواست به بیمه گر ارسال شود.

همانطور که توسط بانک روسیه ذکر شده است، روش بررسی درخواست ها توسط اسناد داخلی بیمه گر تعیین می شود. پس بهتر است در قرارداد خود به دنبال زمان پاسخگویی باشید.اما اگر به نظرتان می رسد که پاسخ را به تعویق می اندازند، هیچکس شما را از شکایت از عدم اقدام شرکت منع نمی کند. می توانید با نماینده مالی تماس بگیرید، از جمله.