در صورت تحمیل بیمه توسط بانک چه باید کرد؟

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

اگر تا به حال مجبور به گرفتن وام شده اید، پس می دانید که خارج شدن از خدمات بیمه ای تحمیلی دشوار خواهد بود. امروز به شما می گوییم که چگونه رفتار کنید تا بیش از حد پرداخت نکنید.

چه بیمه ای لازم است و چه چیزی نیست

امروزه یافتن بانکی که خدمات بیمه ای را تحمیل نکند دشوار است. دقیقاً برای تحمیل، زیرا بیمه فقط در موارد معدودی اجباری است.

اگر وام مسکن بگیرید، باید خانه خود را بیمه کنید.
اگر وام دیگری بگیرید که دارای وثیقه است، مانند خودرو. سپس خود این ملک نیز نیاز به بیمه دارد.
اگر تحت برنامه حمایت دولتی وام مسکن می گیرید، باید زندگی خود را بیمه کنید.

در موارد دیگر، بیمه عمر، بیمه از دست دادن شغل و … تمایل بانک به کسب درآمد است.

البته بیمه به بانک ضمانت می دهد. اما قیمت چنین خدماتی همه رکوردها را می شکند. وقتی برای وام مسکن درخواست دادم، بانک به من بیمه عمر 12000 روبلی پیشنهاد داد (و دلایل امتناع باید به صورت کتبی توجیه می شد). در حالی که شرکت بیمه ای که توسط بانک معتبر است، بیمه ای کمتر از 4000 روبل گرفت.

بنابراین، اگر بانکی بیمه ارائه می دهد و شما با نیاز آن موافق هستید، ابتدا به قیمت های شرکت های بیمه نگاه کنید.

وام دهنده موظف است در صورتی که وام گیرنده به طور مستقل زندگی، سلامت یا سایر بیمه شدگان خود را بیمه کرده باشد، با همان شرایط (مبلغ، مدت بازپرداخت وام مصرفی (وام) و نرخ بهره) وام مصرفی (وام) به وام گیرنده ارائه کند. سود به نفع وام دهنده با بیمه گر که معیارهای تعیین شده توسط طلبکار را مطابق با الزامات قانون فدراسیون روسیه دارد.

قانون فدرال N 353-FZ "در مورد اعتبار مصرف کننده (وام)"

یعنی اگر نیاز به بیمه دارید خودتان ترتیب آن را بدهید نه با کمک بانک. مقدار قابل توجهی پس انداز کنید. اگر بانک از پذیرش سیاست "خارجی" خودداری کرد، از دو استدلال استفاده کنید: دولت فدراسیون روسیه شماره 386 و شماره 135-FZ "در مورد حمایت از رقابت". می گویند حق انتخاب شرکت بیمه را دارید.

در اینجا یک دام نیز وجود دارد. شرکت بیمه باید مورد تایید بانک باشد، در غیر این صورت باید ثابت کنید که الزامات بانک برای شرکت های بیمه را برآورده می کند. لیست این گونه سازمان ها را می توان از نمایندگان بانک دریافت کرد.

اما اگر نیازی به بیمه ندارید چه؟

بخوانید، بخوانید و دوباره بخوانید

به فید بررسی ها و شکایات در پورتال Banki.ru نگاه کنید: در آنجا هر 10-15 دقیقه یک شکایت در مورد بیمه تحمیلی مطرح می شود. اگر این بررسی ها را بخوانید، وضعیت حتی غم انگیزتر به نظر می رسد. اکثریت قریب به اتفاق کسانی که برای بیمه غیرضروری پرداخت می کنند، این را قبلاً در خانه و هنگام امضای اسناد کشف می کنند. آنها توافق نامه را نمی خوانند، بلافاصله امضا می کنند.

چند کلمه در مورد اینکه این مملو از چه چیزی است.

برخی از کارمندان بانک اصلاً در مورد بیمه درج شده در وام حرفی نمی زنند. به سادگی در فرم چاپی قرارداد، آنها خودشان علامتی را در مورد "من با بیمه داوطلبانه برای فلان برنامه موافقم" می گذارند. این یک تخلف فاحش است، اما وقتی اوراق را امضا می کنید، اثبات چیزی بسیار دشوار خواهد بود.
اپراتورها ممکن است همه اطلاعات را ارائه ندهند. به عنوان مثال، آنها قول می دهند که بیمه را پس از بازپرداخت زودهنگام وام یا پس از تشکیل پرونده بازگردانند، اما در قرارداد مشخص می شود که بیمه برگشت داده نمی شود. گزینه ها متفاوت است، اما پاسخ به ادعاها یکسان است: "شما قرارداد را امضا کردید، بنابراین شرایط و ضوابط را مطالعه کرده اید."
بیمه می تواند در مبلغ وام لحاظ شود و بیش از 10 درصد اضافه پرداخت را افزایش دهد.

شما می توانید ثابت کنید که چنین چیزی را نمی دانستید، اما امضای زیر رضایت نامه همه چیز است. بهتر است یک ساعت را صرف مطالعه مجدد مقالات کنید تا زمان و هزینه برای یک سرویس تحمیلی.

هرگز به سخنان اپراتور یا یکی دیگر از کارمندان بانک اعتماد نکنید که بیمه در نرخ تاثیری ندارد، مبلغ آن به شما برگردانده می شود یا فقط یک شرکت را می توان بیمه کرد.

آیا بانک می تواند امتناع کند

اگر بانک قبلاً وام را تأیید کرده باشد ، اغلب بیمه قبلاً در آن گنجانده شده است. بنابراین، اگر پیامی مبنی بر پیشنهاد دریافت وجه دریافت کردید، ابتدا با اپراتور صحبت کنید و درخواست کنید که وام بدون بیمه مجدد محاسبه شود.

اگر به شما گفته شد که وام بدون بیمه غیرممکن است، لطفا تماس بگیرید (از طریق پیوند - سند اصلاح شده در 2016/04/26).

وام دهنده موظف است بدون انعقاد اجباری قرارداد بیمه، یک گزینه جایگزین برای وام مصرفی (وام) با شرایط مشابه (مقدار و مدت بازپرداخت اعتبار مصرفی (وام) اعتبار مصرف کننده (وام) به وام گیرنده ارائه دهد.

قانون فدرال N 353-FZ "در مورد اعتبار مصرف کننده (وام)"

یعنی باید وام و مبلغ اضافه پرداختی را بدون احتساب بیمه از آن دوباره محاسبه کنید. در عمل چه اتفاقی می افتد؟ اغلب، پس از چنین محاسبه ای، بانک به سادگی از صدور وجوه خودداری می کند. مقابله با این امر دشوار است، زیرا بانک آزاد است تصمیم بگیرد که چه کسی و به چه دلیل از پرداخت خودداری کند.

در این مورد، چند مرحله را امتحان کنید.

به اپراتور دیگر یا شعبه دیگری از بانک بروید. یا موضوع را با فردی با اختیارات بیشتر در میان بگذارید. گاهی اوقات اپراتورهای "در محل" دقیقاً طبق دستورالعمل های داخلی کار می کنند و از انحراف از آن می ترسند. گفتند بیمه بکن - می کنند. و کارمندان فعال تر با اختیارات بیشتر تصمیم متفاوتی می گیرند.
ادعایی را به بانک بنویسید. وضعیت را با ارجاع به قانون بیان کنید، تقاضای توجیه کتبی برای امتناع کنید. همه اوراق را در دو نسخه تهیه کنید تا شماره درخواست تجدیدنظر و امضای کارمندی که آن را پذیرفته است داشته باشید. با بانک تماس بگیرید و با رسیدگی به ادعای کارمندان عجله کنید، نظرات خود را در اینترنت بگذارید: به این ترتیب اگر بانک نگران تصویر خود باشد، شانس تصمیم گیری مثبت را افزایش می دهید.
هنگامی که پاسخ بانک را در دست دارید، می توانید در بالا شکایت کنید - به خدمات فدرال ضد انحصار یا Rospotrebnadzor. ابزار دیگر بانک روسیه است که می توانید شکایت خود را به صورت الکترونیکی ارسال کنید.
به این فکر کنید که آیا نیاز به انعقاد قرارداد با بانکی دارید که اصلاً رفتار غیر صادقانه ای دارد یا خیر. به دنبال سایر سازمان های وام دهنده باشید.

واقعیت این است که بدون بیمه، توافق با بانک اغلب جذابیت خود را از دست می دهد: به عنوان مثال، نرخ بهره به شدت افزایش می یابد، وام گران تر از بیمه است. گاهی ارزش دارد اسناد بیشتری جمع آوری کنید، اما بانکی با شرایط شفاف پیدا کنید.

اگر بیمه قبلاً وضع شده باشد چه باید کرد

تحمیل بیمه نقض قانون حمایت از مصرف کننده است.

مشروط کردن خرید برخی کالاها (کارها، خدمات) به خرید اجباری سایر کالاها (کارها، خدمات) ممنوع است. خسارات وارده به مصرف کننده در نتیجه نقض حق انتخاب آزادانه کالا (کار، خدمات) توسط فروشنده (مجری) به طور کامل جبران می شود.

قانون شماره 2300-1 فدراسیون روسیه "در مورد حمایت از حقوق مصرف کننده"

اگر قبلاً قراردادی تنظیم کرده اید و سپس متوجه شده اید که بخشی از پول تأیید شده به بیمه رفته است، هنوز هم می توانید برای فسخ قرارداد بیمه وقت داشته باشید. طبق گفته شما از تاریخ انعقاد قرارداد بیمه پنج روز فرصت دارید تا آن را فسخ کنید و حق بیمه پرداختی را به خودتان برگردانید. درست است، شرایط بازگشت به مشخصات قرارداد بستگی دارد.

اگر مستقیماً با یک شرکت بیمه قرارداد نبسته باشید، اما به برنامه بیمه جمعی بانک متصل شده باشید، ممکن است مشکلاتی پیش بیاید. در این صورت شما نه تنها حق بیمه، بلکه کمیسیون فرصت شرکت در این برنامه را نیز به بانک می پردازید. کارمزد می تواند تا 50 درصد از پرداخت بیمه شما باشد و طبق شرایط قرارداد، بانک ممکن است آن را پس ندهد. ناگفته نماند که پس از بازگشت کمیسیون وجود دارد.

دیمیتری ژوکوف، تحلیلگر ارشد بیمه در پورتال Banki.ru.عمل تکمیل قرارداد وام با انواع بیمه به طور گسترده توسط بانک های مختلف مورد استفاده قرار می گیرد. اغلب آنها سعی می کنند چنین خدماتی را بدون اطلاع وام گیرنده یا مشروط کردن آنها به صدور وام در قرارداد درج کنند. به این ترتیب، بانک ها دو پرنده را با یک سنگ می کشند: خطرات آنها را کاهش می دهند و درآمد اضافی دریافت می کنند (حقوق در حد 50 تا 70٪ حق بیمه در واقع رویه استاندارد بازار است و در برخی موارد به 97٪ می رسد). ضمناً در شرایط این گونه قراردادهای بیمه ای، استرداد حق بیمه پس از فسخ ارائه نمی شود و یا درصد قابل توجهی از آن منصرف می شود.

مهم نیست که چقدر پیش پا افتاده به نظر می رسد، فقط با مطالعه دقیق اسنادی که به شما پیشنهاد امضا می شود می توانید از خود محافظت کنید. البته باید شکایت کنید و از حقوق خود دفاع کنید. علاوه بر این، اغلب مشکل در گفتگو با رئیس مدیری که به شما خدمت می کند حل می شود. اما شکایت ها همیشه مؤثر نیستند، دفاع از حقوق شما زمان زیادی را می طلبد و اغلب «امروز» به وام نیاز است.

از اواسط ماه مه، بیمه‌گران ملزم خواهند شد که یک بند «دوره خنک‌کننده» را در قراردادهای خود لحاظ کنند که به موجب آن حق بیمه‌ها طبق اکثر قراردادهای بیمه عملاً بدون ضرر و زیان بازپرداخت می‌شود. نکته اصلی این است که ظرف پنج روز بفهمیم که چنین توافقی منعقد شده است.

وقتی هیچ کمکی نمی کند و بانک از ملاقات در نیمه راه امتناع می کند، سعی کنید با شکایت از Rospotrebnadzor بر آن تأثیر بگذارید. در درخواست تجدید نظر، شما باید وضعیت را به تفصیل شرح دهید و بخواهید که بانک را مطابق قانون تخلفات اداری فدراسیون روسیه به دست عدالت بسپارید. چنین شکایاتی باید با حداکثر تعداد اسنادی که در دست دارید همراه باشد: کپی قراردادها، سیاست ها و غیره.

همچنین می توانید به دادسرا و سپس به دادگاه مراجعه کنید. اما هیچ کس نمی تواند تضمین کند که این تجدید نظر منجر به یک تصمیم مثبت خواهد شد. قبلاً گفتیم که یک توافقنامه امضا شده استدلالی بسیار مؤثرتر از همه شکایات است.

بنابراین بهتر است در مرحله انعقاد قرارداد با دقت فکر کنید تا برای پولی که بیهوده داده شده ضرر طاقت فرسایی نداشته باشد.