چگونه می توان از طریق سابقه اعتباری دلیل امتناع وام را دریابید

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

فرض کنید بانک چهارم شما را رد کرده است و برای اطلاع از دلایل درخواست سابقه اعتباری کرده اید. دستورالعمل های ما به شما کمک می کند تا بفهمید که چرا یک وام گیرنده غیرقابل اعتماد در نظر گرفته می شوید.

تاریخچه اعتبار در دفاتر اعتباری (CRB) نگهداری می شود. 13 CRM در روسیه وجود دارد، و اگرچه هر کدام فرمت خاص خود را برای نمایش سابقه اعتباری دارند، تفاوت ها فقط خارجی هستند: ساختار و محتوا یکسان است.

یک بار در سال، می توانید سابقه اعتباری را از هر دفتری به صورت رایگان دریافت کنید.

در این مقاله به تجزیه و تحلیل گزارش اعتباری بزرگترین دفتر اعتبار - NBCH می پردازیم. گزارش های دیگر را می توان با قیاس خواند.

1. ما به خلاصه نگاه می کنیم

تاریخچه اعتبار از چهار بخش تشکیل شده است. قسمت اول عنوان نام دارد. این شامل خلاصه ای از وام های شما است.

تأخیر در پرداخت ها

در ستون "موجودی" خط "سررسید" را پیدا کنید. این مبلغ کل پرداخت های معوقه وام است. اگر صفر باشد به این معنی است که در زمان چک به طور منظم وام پرداخت می کنید. هر عددی غیر از صفر به معنای تاخیر است. در این صورت، وام جدید رد می شود. شما نیاز به وام دارید - تاخیرها را ببندید.

وام های منفی

در ستون "حساب ها"، به خط "منفی" نگاه کنید. وام منفی به وام هایی گفته می شود که تاخیر آنها از سه ماه بیشتر باشد یا به وصول قضایی رسیده باشد. این وام ها می توانند فعال یا بسته باشند. هرچه تعداد حساب های منفی بیشتر باشد، احتمال دریافت وام کمتر می شود.

برای کاهش تأثیر وام های منفی، سابقه اعتباری خود را با وام های کوچک بهبود بخشید، اما نه با یک MFI. به عنوان مثال از یک کارت اعتباری استفاده کنید یا یک یخچال قرض بگیرید. این به بازگرداندن شهرت یک وام گیرنده قابل اعتماد کمک می کند.

به تعداد درخواست های وام توجه کنید:

بانک ها نسبت به شاخص های زیر نگرش منفی دارند:

• بسیاری از برنامه ها در مدت زمان کوتاه، به عنوان مثال، بیش از سه در ماه. این نشان می دهد که شما نیاز فوری به پول دارید و در انتخاب وام دهنده خیلی سختگیر نیستید.
• تعداد درخواست های رد شده چندین برابر بیشتر از موارد تایید شده است. به عنوان مثال، شما 58 درخواست وام ارسال کرده اید و تنها 8 مورد را تایید کرده اید. بانک تمام ردهای قبلی را مشاهده می کند و به طور خودکار رد می کند.

سعی نکنید با گستاخی وام بگیرید. می گویند در یک بانک وام نمی دهند، می روم به بانک دیگر و بعد به سومی و …. تمام امتناع ها در سابقه اعتباری نمایش داده می شود و شانس تایید وام را کاهش می دهد.

2. ما داده های شخصی را بررسی می کنیم

داده های شخصی در تاریخچه اعتباری از برنامه های وام گنجانده شده است. زمانی که می خواستید وام بانکی بگیرید، چنین درخواست هایی را پر کردید. داده های شخصی باید از نظر صحت و سازگاری بررسی شوند.

اعتبار

این اتفاق می افتد که نام خانوادگی، تاریخ تولد یا آدرس به اشتباه در تاریخچه اعتباری ثبت شده است. هم خود وام گیرنده هنگام پر کردن درخواست اشتباه می کند و هم کارمند بانک که داده ها را از کاغذ به رایانه منتقل می کند. به عنوان مثال، با توجه به گذرنامه خود، شما ایوانف هستید، و در سابقه اعتباری خود - "Ivonov". هنگام بررسی یک درخواست، وام دهنده داده های اسناد را با داده های تاریخ اعتبار مقایسه می کند. در صورت وجود مغایرت، وام رد می شود.

سابقه اعتباری خود را برای خطا در اطلاعات شخصی بررسی کنید. اگر آن را پیدا کردید، درخواستی را به دفتری که سابقه اعتبار خود را در آنجا دریافت کرده اید بنویسید. قوانین تصحیح سابقه اعتباری در سه دفتر بزرگ در اینجا موجود است:

• NBKI
• BCI "Equifax"؛
• دفتر اعتباری متحد

ثبات

اطلاعات شخصی همانطور که در برنامه ها به روز می شود در تاریخچه اعتباری به روز می شود. و هرچه این اطلاعات بیشتر تغییر کند، بدتر است. بانک ها به ثبات ارزش می دهند. اگر هر سال آدرس یا تلفن خود را تغییر دهید، بانک ها ممکن است شما را یک کلاهبرداری اعتباری تلقی کنند و از دریافت وام خودداری کنند.

برای متقاعد کردن بانک مبنی بر اینکه کلاهبردار نیستید، به دفتر بیایید و در مورد دلایل جابجایی مکرر بگویید: شما به دنبال کار در مناطق مختلف بودید یا با اقوام زندگی می کردید.

3. ما وام های فردی را تجزیه و تحلیل می کنیم

اطلاعات مربوط به وام های فردی را می توان در بخش "حساب ها" یافت. این بخش با مربع های رنگی به راحتی پیدا می شود:

وام های فعال

وام های فعال را پیدا کنید و به برنامه های پرداخت نگاه کنید. وام های فعال وام هایی هستند که اکنون در حال پرداخت آنها هستید.

یک مربع - یک ماه. میدان های سبز - همه چیز مرتب است، شما بدون تاخیر پرداخت می کنید. مربع های خاکستری نشان می دهد که در برخی از ماه ها بانک اطلاعاتی در مورد پرداخت ها ارسال نمی کرد.

بد است اگر در میان مربع های سبز و خاکستری مربع هایی با رنگ های دیگر وجود داشته باشد. آنها از تاخیر صحبت می کنند.

وام های بسته با تاخیر

بانک ها در صورت عدم وجود معوقات فعال به آنها توجه می کنند. عمق معوقات و تاریخ بسته شدن وام مهم است. اگر شش ماه پیش وام را با تاخیر بیش از سه ماه ببندید، به احتمال زیاد وام جدید رد می شود. با گذشت زمان، شانس دریافت وام افزایش می یابد.

وام های خرد

میزان وام های خرد را بررسی کنید. بانک ها به وام گیرندگانی که به طور منظم "روز پرداخت را دریافت می کنند" اعتماد ندارند. اگر هر شش ماه یک بار وام خرد بگیرید، طبیعی است. بیشتر اوقات بد است.

همچنین به خاطر داشته باشید که بانک ها بیشتر به وام گیرندگان فعال وفادار هستند. اگر سابقه اعتباری مثال زدنی دارید، اما در پنج سال گذشته از وام استفاده نکرده اید، بانک ممکن است امتناع کند. بنابراین، هر از گاهی، سابقه اعتباری خود را با داده های جدید پر کنید.

4. دلایل امتناع را مطالعه می کنیم

بعد از بخش "حساب ها" بخش "اطلاعات" را خواهید دید. در اینجا می توانید درخواست های وام خود و وضعیت آنها - تایید یا رد شده - را مشاهده کنید. هنگامی که درخواست رد می شود، وام دهنده دلیل را نشان می دهد:

پنج دلیل برای امتناع وجود دارد:

1. سیاست اعتباری وام دهنده مبهم ترین عبارت است. این بدان معنی است که در حال حاضر بانک با پارامترهای شما به وام گیرندگان وام نمی دهد. این می تواند سن، تحصیلات، درآمد، ثبت نام و غیره باشد.
2. بار بدهی بیش از حد بانک درآمد شما را با پرداخت وام مقایسه کرد و دید که از بار اعتباری فراتر رفته است. سطح قابل قبول زمانی است که پرداخت وام (از جمله وام برنامه ریزی شده) از 35٪ درآمد تجاوز نمی کند.
3. سابقه اعتباری وام گیرنده بانک سابقه اعتباری شما را بررسی کرد و آن را به اندازه کافی مثبت تشخیص داد.
4. ناهماهنگی اطلاعات مربوط به وام گیرنده، که توسط وام گیرنده در برنامه نشان داده شده است، با اطلاعات موجود در اختیار وام دهنده (وام دهنده). با این دلیل در بالا توضیح دادیم - در بخش "بررسی اطلاعات شخصی".
5. دیگر. وام دهنده نتوانست یکی از چهار دلیل را انتخاب کند.

طبق مشاهدات من، رایج ترین دلیل برای امتناع، سیاست اعتباری وام دهنده است. احتمالاً به این دلیل که "جادارترین" و مقوله ای ترین است. افسوس که این دلیل جهت خاصی را برای تجزیه و تحلیل ارائه نمی دهد، بنابراین وام گیرنده باید از تمام گزینه های ممکن برای امتناع عبور کند.

چک لیست

اگر به شما وام داده نشد، یک سابقه اعتباری بگیرید و بررسی کنید:

• در قسمت عنوان - میزان تاخیر، فاکتورهای منفی، تعداد درخواست های وام تایید شده و رد شده.
• در بخش با اطلاعات شخصی - قابلیت اطمینان و "سازگاری" (تغییر آدرس و شماره تلفن).
• در بخش "حساب ها" - برنامه های پرداخت و تعداد وام های خرد.
• در "بخش اطلاعات" - دلایل امتناع در تاریخ اعتبار.

کارهایی که نباید انجام داد:

• پرتاب درخواست وام به بانک ها این باعث از بین رفتن سابقه اعتباری شما می شود.
• سابقه اعتباری با وام های خرد را "تثبیت" کنید.
• به دنبال متخصصانی باشید که «هرجا که باید تماس بگیرند» و سابقه اعتباری شما را با سرعت برق اصلاح خواهند کرد. با کلاهبرداران مواجه خواهید شد.