مشکلات وام مسکن: چگونه هنگام گرفتن وام اشتباه نکنیم

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

شما باید با در دست داشتن دفترچه یادداشت، خودکار و ماشین حساب برای مدت طولانی برای وام مسکن آماده شوید. اگر فکر می کنید که فروش به بانک برای چند سال آینده چگونه سودآورتر است، بخوانید چه اشتباهاتی می تواند کل بردگی شما را خراب کند و چگونه از آنها جلوگیری کنید.

اشتباه 1. یک وام مسکن با حداکثر پرداخت اجباری بگیرید

منطق آهنین است: هرچه پرداخت ماهانه بیشتر باشد، وام مسکن سریعتر پرداخت می شود، اضافه پرداخت کمتر به دست می آید. این یک پس انداز مستقیم است.

در عمل، کمی متفاوت است. فرض کنید درآمد 30000 روبل است، پرداخت وام مسکن 17000 است. این حتی بیش از نصف است، اما وام گیرنده صد مقاله در مورد نحوه زندگی با 5000 روبل در ماه خوانده است، بنابراین می تواند پول پس انداز کند.

بیایید در مورد این واقعیت صحبت نکنیم که زندگی مداوم در یک اقتصاد فاجعه بار مضر است و شما می توانید شکسته شوید - این در حال حاضر به اراده بستگی دارد. اما در چنین مواردی، حتی فورس ماژور کوچک منجر به تاخیر می شود.

چطور انجام دادن

حداقل 30 سال وام بگیرید، اما با شرایطی که می توانید بدون زحمت انجام دهید.

حتی اگر انتظار دارید درآمدتان افزایش یابد، اکنون وام مسکنی را که می توانید بپردازید، بگیرید. پول وجود خواهد داشت - وام مسکن را زودتر از موعد مقرر ببندید یا استفاده دیگری برای آن پیدا کنید.

برای انجام این کار، باید همه گزینه ها و پیشنهادات بانک ها را مجدداً بررسی کنید: شخصی برنامه های سودآوری را به وام گیرندگان جوان، خانواده ها، مشتریان بانک ارائه می دهد، شخصی با بیمه اضافی نرخ را کاهش می دهد یا به شرطی که اسناد زیادی را برای تأیید اعتبار جمع آوری کنید.

اشتباه 2. اجاره خانه برای مدت طولانی و نگرفتن وام مسکن

گرفتن وام مسکن ترسناک است، به خصوص زمانی که خانه ای اجاره می کنید. هنگام اجاره به دلیل مالیات، تعمیرات و آب و برق سردرد ندارید، می توانید همه چیز را رها کنید و به هیمالیا بروید، بدون ترس از تعقیب کارمندان بانک. و پول به وام می رود و به نظر می رسد که هرگز تمام نمی شود. اما برای اینکه مطمئن شوید زمان وام مسکن فرا رسیده است، فقط باید یک ماشین حساب بگیرید و حساب کنید.

من یک وام بانکی به مبلغ 1550000 روبل به مدت 10 سال گرفتم. پرداخت ماهانه 21700 روبل است. اگر طبق برنامه پرداخت کنید، اضافه پرداخت 1054000 روبل خواهد بود. اما سعی می کنم زودتر از موعد بدهی را پرداخت کنم و اگر سرعتم را درست نگه دارم، بیش از 600000 اضافه پرداخت نمی کنم.

اگر در تمام این مدت همان آپارتمان را اجاره کنم، حداقل 1800000 روبل می دهم و این در صورتی است که قیمت اجاره افزایش نیابد.

چطور انجام دادن

یک بانک پیدا کنید، بنشینید و حساب کنید که در حال حاضر کدام آپارتمان را می توانید بخرید. اگر مسکن کافی وجود ندارد، که می توانید بلافاصله به آن نقل مکان کنید، در یک خانه در حال ساخت وام مسکن بگیرید. این نیز در صورت جستجو و تجزیه و تحلیل پیشنهادات بانک ها امکان پذیر است.

بانک دلتا اعتبار یک "تعطیلات وام مسکن" دارد - این برنامه ای است که در آن سال اول یا دو پرداخت ماهانه به نصف کاهش می یابد، فقط برای پوشش اجاره و رهن در حین ساخت خانه.

و هنگامی که خانه اجاره داده می شود و نیازی به اجاره چیزی نیست، این قسمت از بودجه شروع به پرداخت به سمت بازپرداخت وام می کند. اما باید در نظر داشت که هیچ بانکی برای چشمان زیبا نان نمی دهد. معمولا نرخ وام با امتیاز بیشتر از وام عادی است.

اشتباه 3. حرکت را فراموش کنید

در کل خیلی ها این نکته را از سرشان بیرون می اندازند. اما تصور کنید جوان هستید، حرفه جالبی دارید. به شما پیشنهاد انتقال داده می شود، اما یک چیز وجود دارد: وام مسکن برای 30 سال. یا خانواده شما در حال رشد است، شما به یک آپارتمان بزرگتر نیاز دارید، اما از قبل یک وام مسکن معتبر برای یک آپارتمان دو خوابه دارید.

چطور انجام دادن

چرا برای دریافت حقوق بالا به شهر دیگری یا شمال دست تکان نمی دهید تا در آنجا خانه ای اجاره کنید و مبلغ وام مسکن را افزایش دهید؟ چرا سعی نمی کنید یک آپارتمان را به قید وثیقه بفروشید؟

رهن به محل مقید نیست. یک آپارتمان رهن در صورت تمایل، در صورت توافق با بانک، قابل اجاره و فروش است.بله، اینها همیشه مشکلات اضافی هستند، اما اگر برنامه ها تغییر کرده باشند، می توان بر همه مشکلات غلبه کرد.

و از گرفتن وام برای املاک و مستغلات که در آن زندگی خواهید کرد نترسید، آپارتمانی با حاشیه متر انتخاب کنید. به هر حال، افراد کمی در مورد آن فکر می کنند، اما می توانید نه تنها برای یک آپارتمان، بلکه برای یک خانه نیز وام مسکن بگیرید.

اشتباه 4. تعمیرات را فراموش کنید

خرید یک آپارتمان زمانی که سازنده به سختی موفق به دریافت مجوز ساخت شده است سودآور است. قیمت هر متر مربع در مرحله گودبرداری بسیار کمتر از مسکن تمام شده است. به خصوص اگر آپارتمان در نسخه ساختمانی اجاره داده شود - این زمانی است که یک جعبه خالی در مقابل خود دارید و فضایی برای خلاقیت دارید. فقط در حال حاضر شما نیاز به سرمایه گذاری مقدار زیادی در این خلاقیت دارید.

حتی اگر خانه ای را در بازار ثانویه خریداری کنید، پس از نقل مکان، نمی توانید بدون تعمیر کار کنید: جایی که باید پریز را جابجا کنید، جایی کاغذ دیواری منزجر کننده است. اگر این را فراموش کردید، ممکن است خانه نشینی به تعویق بیفتد (یا همچنین مجبور خواهید بود برای تعمیر وام بگیرید).

چطور انجام دادن

سه گزینه وجود دارد:

• وقتی وام مسکن می گیرید، پیش پرداخت کمتری بپردازید، اما بلافاصله پول «تعمیر» را کنار بگذارید. بهتر است آنها را مورد علاقه قرار دهید.
• هنگام پرداخت وام مسکن خود برای تعمیرات پس انداز کنید. همان تعطیلات وام مسکن که در مورد آن صحبت کردیم می تواند کمک کننده باشد.
• به دنبال توسعه دهنده ای باشید که بلافاصله یک آپارتمان بازسازی شده را اجاره کند. شما حداقل می توانید در آن زندگی کنید، یعنی با یک وام مسکن تمام کنید و تنها پس از آن چیزی را تعمیر کنید.

اشتباه 5. صندوق ذخیره ایجاد نکنید

معمولاً اگر پرداخت اولیه بیشتری انجام دهید، شرایط وام مسکن ملایم‌تر خواهد بود. منطقی است که شما بخواهید هر آنچه را که با کار کمرشکن به دست آورده اید بدهید، اما در نهایت باید از فیش به حقوق زندگی کنید.

چطور انجام دادن

مقدار کمی را کنار بگذارید که حداقل دو ماه و از همه بهتر برای شش ماه پرداخت های اجباری را پوشش دهد. این بیمه در صورتی است که به طور ناگهانی شغل خود را از دست بدهید یا اتفاق دیگری بیفتد.

اشتباه 6. قرارداد را نخوانید

حتی اگر قبلاً همه چیز را با مدیر در میان گذاشته اید، حتی اگر مشاور به صد سؤال شما پاسخ داده است، همه چیزهایی را که متوجه نمی شوید بخوانید و روشن کنید. حتی اگر چیزهای بیهوده آشکاری را بپرسید، فقط آن را انجام دهید.

چطور انجام دادن

قرارداد و تمام اسنادی که به آن اشاره دارد (مثلا شرایط عمومی وام بانکی) را بخوانید. خلاصه ای از مفاد اصلی را بنویسید: چه زمانی باید پرداخت شود، چه اسنادی باید به روز شود، در کدام شرکت ها باید بیمه شود، در صورت وجود مشکل با کجا تماس بگیرید.

اشتباه 7. فراموش کردن کسر مالیات

آیا از کسر مالیات وام مسکن مطلع هستید؟ و برای خرید یک آپارتمان، و بهره در وام مسکن. این کسر می تواند برای یک مقدار دور باشد - تا 650000 روبل.

چطور انجام دادن

گواهی درآمد و پرداخت ها را جمع آوری کنید، درخواستی را به اداره مالیات ارسال کنید (اگر نمی دانید چگونه، پس شرکت های زیادی در خدمت شما هستند که همه چیز را در 20 دقیقه برای شما تکمیل می کنند)، پول دریافت کنید. ضمناً اگر متاهل یا متاهل هستید، نصف دیگر شما نیز می تواند کسر دریافت کند. همسر مستحق غرامت است حتی اگر صاحب خانه نباشد و بسیاری از مردم این موضوع را فراموش می کنند.

اشتباه 8. فکر کردن به اینکه به نوعی خود به خود می گذرد

فرض کنید مشکلی وجود دارد: شما در پرداخت تاخیر دارید. به هر دلیلی مهم نیست: یادآوری کار نکرد، روحیه ای وجود نداشت، پول تمام شد. هیچ فایده ای ندارد که سر خود را در شن فرو کنید و به پرداخت وام مسکن خود ادامه دهید، انگار هیچ اتفاقی نیفتاده است. حتی با یک روز تأخیر، بانک می تواند جریمه یا جریمه بگیرد و پس از آن مبالغ گردی به همراه خواهد داشت.

چطور انجام دادن

گزینه ایده آل این است که بیمه شوید، اما گران است (و اگر بیمه خوب باشد، بسیار گران است). فارغ از اینکه بیمه دارید یا نه، در هر شرایط نامفهومی با بانک تماس بگیرید. مشکلات جزئی را می توان بلافاصله حل کرد، در صورت مشکلات عمده - برای توافق و حتی تجدید نظر در شرایط وام مسکن. نکته اصلی این است که ناپدید نشوید و مسئولیت تعهدات خود را بر عهده بگیرید.

اگر می دانید که از نظر ذهنی برای وام مسکن آماده هستید، دریابید که روی چه شرایطی می توانید حساب کنید.از خدمات تایید آنلاین دلتا کردیت استفاده کنید: به شما کمک می کند تا تاییدیه اولیه وام را بدون مراجعه به بانک دریافت کنید. ثبت نام کنید، درخواست ارسال کنید، تأییدیه دریافت کنید و مدارک مورد نیاز را بارگذاری کنید - همه چیز سریع و بدون دردسر است.