برای گرفتن وام مسکن آماده اید؟ ۱۱ سوال برای بررسی از خود بپرسید

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

پاسخ ها به شما کمک می کند تا تصمیمی آگاهانه بگیرید، همه چیز را محاسبه کنید و بار وام را کاهش دهید.

برای بسیاری، وام مسکن عملا تنها راه برای به دست آوردن مسکن خود است. درست است، شهرت او چندان مطلوب نیست. مردم می ترسند که بانک آپارتمان را بردارد یا به دلیل مشکلاتی مجبور شوند برای پرداخت به نان و آب روی آورند.

این واقعا می تواند برای کسانی اتفاق بیفتد که به سرعت و بدون فکر و بدون آمادگی تصمیم به وام می گیرند. در اینجا 11 سوال قابل تامل وجود دارد که به شما کمک می کند تا بفهمید چنین پروژه مالی چقدر برای شما موفق خواهد بود.

1. درآمد شما چقدر رسمی و پایدار است؟

اولین مورد از این پارامترها برای تایید وام و مبلغی که بانک آماده ارائه به شما خواهد بود، مهم است. بدیهی است که اگر حقوق سفید بالایی دارید، می توانید برای وام بزرگ تری درخواست دهید و تمایل بیشتری به صدور آن خواهید داشت. با این حال، اگر پولی را در پاکت دریافت کنید، به این معنی نیست که از وام مسکن خودداری خواهید کرد. فقط شرایط معمولاً مساعدتر است. به عنوان مثال، یک بانک می تواند نرخ سود را افزایش دهد.

با این حال، ثبات درآمد از اهمیت بیشتری برخوردار است. وام مسکن یک پروژه بلند مدت است. حداقل سال ها یا حتی دهه ها ادامه خواهد داشت. در تمام این مدت برای اینکه مشکلی پیش نیاید باید هر ماه مبلغ مشخصی را به بانک بدهید. و خوب است بدانید که آیا می توانید این کار را انجام دهید یا خیر. برای درک، باید سوالات روشنگر زیادی از خود بپرسید، به عنوان مثال:

• چقدر ارزش داری؟ اگر فردا در شرکت تعدیل شود، چگونه اخراج می شوید؟
• آیا شرکت شما درگیر یک تجارت مهم و مورد تقاضا است؟ آیا پایدار است یا در آستانه انحلال است؟ سودآور هستید یا در شرف اعلام ورشکستگی هستید؟
• اگر شغل خود را از دست بدهید، چقدر سریع می توانید شغل جدیدی پیدا کنید؟
• چند منبع درآمد دارید؟ اگر یکی مفقود شود، آیا دیگران به اندازه کافی برای امرار معاش و وام مسکن وجود خواهند داشت؟
• اگر پول را در پاکت دریافت کنید، چه خطری وجود دارد که روزی کارفرما کمتر پرداخت کند یا اصلا پرداخت را متوقف کند؟

ایده آل است اگر برای یک شرکت باثبات کار می کنید که در آن مورد تحسین قرار می گیرید و دستمزد خوبی دریافت می کنید. در عین حال، شهرت عالی دارید، بنابراین در صورت بروز مشکل در مکان قدیمی، به سرعت به مکان جدید منتقل خواهید شد. شما همچنین چندین منبع درآمد دارید و بیش از یک نفر در خانواده کار می کند.

اگر نقطه ضعفی در جایی پیدا کردید، این دلیلی برای ناامیدی نیست. در عوض، این فرصت را به شما می دهد تا خطرات را زودتر از موعد محاسبه کنید و نی بریزید. حتی اگر یک کارگر فصلی آزاد باشید که جیب خالی یا ضخیم دارید، همه چیز از بین نمی رود. فقط کمی تلاش بیشتر برای مراقبت از ماه های ناموفق مالی لازم است.

اما اگر درآمد بسیار نامنظمی دارید و هر لحظه در معرض خطر بیکاری هستید، بهتر است فعلاً با وام مسکن صبر کنید.

2. چقدر پول در ماه برای زندگی نیاز دارید؟

بهتر است بودجه را برای چندین سناریو محاسبه کنید: از بقای اولیه تا وجود کاملاً قابل تحمل. برای اینکه بفهمید کدام پرداخت ماهانه برای شما مناسب است، به مقادیری نیاز دارید. برای اینکه وام مسکن به شکنجه تبدیل نشود، پس از پرداخت قسط وام باید بخشی از حقوق خود را داشته باشید که برای یک زندگی راحت کافی خواهد بود.

گاهی اوقات مردم عجله دارند و پرداخت ماهانه بسیار بالایی را انتخاب می کنند. به یک معنا، این منطقی است: مدت وام مسکن و همچنین پرداخت اضافی کوتاهتر می شود. اما اگر مجبور باشید دائماً به سختی امرار معاش کنید، چه نوع زندگی خواهید داشت؟ می توانید کمربند را برای یک سال سفت کنید نه 10 سال.

مقداری که برای زندگی نیاز دارید زیاده روی نیست. شما باید مدتی هزینه ها را ثبت کنید تا بفهمید اوضاع در واقعیت چگونه است. علاوه بر این، این باید یک دوره مشاهده طولانی باشد. زیرا هزینه ها می تواند ماهانه به طور قابل توجهی متفاوت باشد.به عنوان مثال، در ماه آوریل باید مالیات بپردازید، در نوامبر - بیمه ماشین، در زمستان، به دلیل گرمایش، یک آپارتمان مشترک گران تر از تابستان است. بدون درک ساختار مخارج خود، چندان آماده وام مسکن نیستید.

فرضیه اندازه پرداخت نسبتا راحت همیشه می تواند مورد آزمایش قرار گیرد. فقط آن مقدار را کنار بگذارید و احساس خود را بدون آن ارزیابی کنید. همزمان پیش پرداخت خود را افزایش دهید.

3. آیا پیش پرداخت دارید؟

معمولا بانک ها از شما می خواهند که حداقل 10 تا 20 درصد از هزینه یک آپارتمان را بپردازید. بر این اساس، مقداری که دارید بستگی به نوع فضای زندگی شما دارد که می توانید درخواست دهید. به عنوان مثال، اگر شما 200 هزار دارید، از بین آپارتمان های تا 2 میلیون انتخاب می کنید، اگر 500 - تا 5 میلیون باشد.

اما این فقط یک انتخاب نیست. هر چه پول بیشتری بتوانید سپرده گذاری کنید، کمتر باید از بانک وام بگیرید. و این به طور منطقی بر میزان اضافه پرداخت و مدت وام تأثیر می گذارد. بنابراین هر چه پول بیشتری داشته باشید، آمادگی وام مسکن شما بیشتر می شود.

4. چه آپارتمانی نیاز دارید؟

وام مسکن با محدودیت های خاصی همراه است که چندین سال ادامه خواهد داشت. به هر حال آسان نیست، اما اگر سریعاً آپارتمان را دوست نداشته باشید، سخت تر می شود. بنابراین، جستجو باید با مسئولیت کامل انجام شود.

بهترین گزینه تهیه فهرستی از معیارهایی است که مسکن آینده باید رعایت کند. و سپس از بین آنها مواردی را انتخاب کنید که در مورد آنها حاضر به سازش نیستید. در نتیجه، چک لیستی دریافت خواهید کرد که به شما در انتخاب درست کمک می کند.

5. چه نوع آپارتمانی می توانید بخرید؟

اگر خواسته ها با واقعیت همخوانی داشته باشند خوب است، اما همیشه اینطور نیست. و موضوع اصلاً در مورد هزینه نیست - منطقی است که شما به دنبال مسکن مقرون به صرفه هستید. اما معیارهایی نیز وجود دارد که مهم هستند.

به عنوان مثال، یک فیلم بزرگ نه تنها یک مزیت است، بلکه یک نقطه ضعف نیز محسوب می شود. پرداخت هزینه نگهداری و گرمایش مسکن به ازای هر متر مربع محاسبه می شود. و این می تواند مقدار را به طور چشمگیری افزایش دهد. آیا آماده پرداخت 10 هزار روبل برای مسکن و خدمات عمومی از سپتامبر تا مه برای یک آپارتمان 80 متر مربعی هستید و آیا می توانید آن را بپردازید - سوال اینجاست. این امکان وجود دارد که ارزش آن را داشته باشد که کمی کمتر به مسکن نگاه کنید.

به طور جداگانه، بسته به "نخبگان" آن، ارزش صحبت در مورد نگهداری مسکن را دارد. خرید آپارتمان نیمی از کار است. اما هزینه های ماهانه برای نظافت، دربان و مواردی از این دست می تواند از خانه به خانه به طور قابل توجهی متفاوت باشد. همه اینها باید در نظر گرفته شود تا با هزینه های غیرمنتظره ای روبرو نشوید که شما را مجبور می کند به ریاضت روی بیاورید.

6. برای تعمیر خانه خود به چه مقدار پول نیاز دارید و چه زمانی؟

شما می توانید یک آپارتمان با شرایط خوب در بازار ثانویه انتخاب کنید و تا زمانی که وام مسکن را پرداخت نکنید به فکر بازسازی نباشید. اما، به عنوان مثال، در یک ساختمان جدید با دیوارهای خالی، این دیگر کار نخواهد کرد. این بدان معناست که برای ورود به پول اضافی نیاز خواهید داشت.

یک گزینه خوب این است که مبلغ مورد نیاز برای تعمیرات را پس انداز کنید یا با هزینه این پول، پیش پرداخت را کاهش دهید. بدش اینه که یه وام دیگه بگیری. بهتر است وام مسکن را کمی بیشتر بپردازید تا اینکه همزمان با دو وام مقابله نکنید.

7. آیا صندوق ذخیره دارید؟

ممکن است شغل خود را از دست بدهید و یافتن شغل بعدی زمان می برد. با این حال، بانک از شما به صورت ماهانه انتظار پرداخت خواهد داشت. در صورت وقوع چنین تحولاتی و سایر موارد فورس ماژور، خوب است که یک انبار غیرقابل تعرض داشته باشید.

در حالت ایده آل، این مبلغ باید برای سه ماه پرداخت و یک زندگی عادی کافی باشد. در عمل، ارزش آن را دارد که حداقل دو پرداخت را در انبار نگه دارید، به اضافه پول برای غذا و خدمات آب و برق، به منظور تغییر. این حداقل مجموعه است؛ بدون آن، گرفتن وام مسکن بسیار خطرناک است.

8. آیا قصد دارید بچه دار شوید؟

نه تنها رویدادهای غم انگیز، بلکه شادی آور نیز تنظیمات خود را در طرح وام مسکن ایجاد می کنند. بچه دار شدن باعث افزایش هزینه ها و کاهش درآمد ناشی از مرخصی والدین برای یکی از والدین می شود. بنابراین اگر قصد دارید در سال های آینده دوباره پر کنید، باید این موضوع را در نظر بگیرید.

همچنین یک خبر خوب وجود دارد: در حال حاضر سرمایه زایمان برای اولین فرزند وجود دارد. آنها می توانند وام مسکن را پرداخت کنند.

نه.چه پاداش ها و مزایایی از دولت می توانید مطالبه کنید؟

در برخی موارد، کاهش بار وام مسکن از طریق حمایت های دولتی امکان پذیر است. به عنوان مثال، هر روسی حق دارد از کسر مالیات برای خرید آپارتمان و بهره وام مسکن استفاده کند. حداکثر مبلغ قابل برگشت به ترتیب 260 و 390 هزار است.

اما این همه ماجرا نیست. همچنین کاهش نرخ و پرداخت برای بازپرداخت وام مسکن برای خانواده های پرجمعیت، برنامه "خانواده جوان" و سایر امکانات رفاهی وجود دارد. قبل از گرفتن وام از گزینه های خود مطلع شوید.

10. آیا فرصتی برای بازپرداخت وام زودتر از موعد دارید؟

این چیزی است که ارزش تلاش برای آن را دارد: بازپرداخت زودهنگام وام باعث صرفه جویی در پرداخت اضافی می شود. می توانید روی برنده شدن در لاتاری حساب کنید، اما مطمئن ترین راه برای انجام این کار افزایش درآمد است.

افزایش درآمد یک امر شانسی نیست، بلکه نتیجه کار سخت است. پس وقت آن است که به این فکر کنید که برای این کار چه می‌کنید: کار بر روی یک برند شخصی، مطالعه، مهارت‌های پمپاژ کردن. اگر از قبل یک استراتژی ترسیم کنید، هیچ اتفاق بدی نمی‌افتد، اما خوب می‌تواند به راحتی انجام شود.

11. پنج سال دیگر خود را کجا می بینید؟

اگر سؤالات قبلی به نوعی به امور مالی پرداختند، اکنون زمان آن است که برخی اختراعات فلسفی را اضافه کنیم. در ابتدا گفتیم که وام مسکن یک پروژه بلند مدت است. البته از نظر تئوری می توان یک آپارتمان را در هر زمانی به قید وثیقه فروخت.

اما چرا در حال حاضر از خود یک سوال ساده نپرسید که می خواهید پنج سال دیگر چه کسی و کجا باشید؟ آیا خود را در این شهر، در این آپارتمان، همراه با فردی که با او درگیر وام می شوید، می بینید؟

وام مسکن تعهدات خود را تحمیل می کند. به عنوان مثال، ممکن است در شغلی بمانید که از آن متنفر هستید، زیرا بدهی دارید، یا ممکن است چیز دیگری را تحمل کنید که شما را ناراضی می کند. بنابراین، ارزش دارد به شدت فکر کنید که آیا واقعاً می خواهید این حماسه را شروع کنید یا خیر. اگر نه، شما برای وام مسکن آماده نیستید. اما اگر وام شما را یک قدم به رویایتان نزدیکتر کند، موفق خواهید شد.