YNAB - برنامه ای برای زندگی مالی آگاهانه

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

افراد مسلط به موضوع باید در ایجاد برنامه های موضوعی شرکت کنند. و حتی بهتر از آن، زمانی که یک حرفه ای فقط توصیه نمی کند، بلکه خودش درگیر توسعه برنامه است. این دقیقاً در مورد اپلیکیشن مالی YNAB است که در این مقاله به آن خواهیم پرداخت.

جسی میچم و روش بودجه ریزی او در مقاله «فلسفه بودجه ریزی YNAB» برای ما آشناست. و امروز در مورد برنامه ای که او به طور خاص برای این سیستم ایجاد کرده است صحبت خواهیم کرد.

زمانی که به دنبال یک برنامه بودجه بندی هوشمند برای جایگزینی برنامه Family 10 که در ویندوز استفاده می کردم، به طور تصادفی به YNAB برخوردم.

من به برنامه ای نیاز داشتم که

• هنگام تنظیم بودجه، نشان می دهد که چقدر بودجه تخصیص نشده باقی مانده است.
• با بدهی ها به درستی کار می کند (می توان آنها را به بودجه پرداخت کرد).
• به موقع و در مکان مناسب تراز یا مازاد بودجه را گزارش می دهد.
• دارای نسخه هایی برای OS X و iOS با همگام سازی سریع (YNAB همچنین دارای برنامه هایی برای Android، Windows و Kindle Fire است).
• طراحی زیبایی دارد؛
• واضح و آسان برای استفاده

برای کسانی که به حضور چند ارزی انتقاد می کنند، YNAB مناسب نیست. این برنامه فقط با یک ارز کار می کند.

قبل از اینکه به دستورالعمل ها بپردازیم، شایان ذکر است که YNAB یک برنامه معمولی برای حسابداری امور مالی شخصی نیست. حسابداری دخل و خرج در این اپلیکیشن امری فرعی است.

تنها هدف YNAB کار بر روی بودجه است.

بودجه در این برنامه مرکزی است که همه چیز حول آن می چرخد.

اما نگران نباشید، YNAB همچنین می داند که چگونه هزینه ها را پیگیری کند، گزارش ها و نمودارهای تراکنش ها را تهیه کند.

مبانی برنامه YNAB

در ابتدای کار با برنامه، باید بودجه ایجاد کنید، نامی برای آن بگذارید، همگام سازی را فعال کنید (از طریق Dropbox)، نوع آن (بودجه خانوادگی یا کسب و کار کوچک) را انتخاب کنید و در مورد قالب داده تصمیم بگیرید.

می توانید چندین بودجه ایجاد کنید و بین آنها جابجا شوید. هنگامی که فایل بودجه آماده شد، باید حساب های (1) و دسته ها (2) را در پنجره اصلی ایجاد کنید:

برای ایجاد یک زیرمجموعه، باید مکان نما را روی والد حرکت دهید و روی نماد علامت مثبت ظاهر شده کلیک کنید.

نوار کناری سمت چپ از نظر محتوا و عملکرد تفاوت چندانی با کنترل پنل برنامه های مشابه ندارد. در بالاترین بلوک (4)، می‌توانید بودجه، گزارش‌ها یا تراکنش‌ها را برای همه حساب‌ها مشاهده کنید. در اینجا می توانید کل موجودی حساب های خود را نیز مشاهده کنید.

بلوک بعدی (5) حساب‌هایی را نشان می‌دهد که حرکت وجوهی که بر اساس آن‌ها در بودجه شما لحاظ می‌شود و همچنین کل موجودی آن‌ها را نشان می‌دهد.

بسیار مهم است که بدانیم حساب هایی که در بودجه لحاظ نشده اند برای چه هستند (6). اگر یک فاکتور بدهی یا یک قلک فاکتور را به بودجه اضافه کنید، برنامه هنگام برنامه ریزی تعادل روی آنها را در نظر می گیرد که باعث سردرگمی زیادی در کار با بودجه می شود. نوع حساب و درج یا نبودن آن در بودجه در زمان ایجاد آن مشخص می شود.

یک نوع دیگر از حساب ها وجود دارد - بسته شده (7). وقتی از حساب «قلک برای ماشین» خودرو خریدید یا حساب بدهی را به صفر رساندید، منطقی است که آن را به بسته ها بفرستید تا مزاحم شما نشود.

بلوک دسته بندی هزینه ها و درآمدها (8) نیز در عملکرد خود تفاوتی با سایر کاربردهای مشابه ندارد. اما بقیه بلوک ها جایی هستند که جادوی YNAB اتفاق می افتد.

جادوی YNAB

روبان(9) به ما کمک می کند تا به سرعت در ماه ها حرکت کنیم. ماه های نشان داده شده با رنگ آبی مشخص شده اند و ماه جاری دارای یک مثلث زرد در گوشه بالا سمت چپ است. می توانید روی ماه گذشته کلیک کنید و بودجه ماه های گذشته، فعلی و آینده را مشاهده کنید. اگر پنجره را گسترده تر کنید، تعداد ماه های نمایش داده شده افزایش می یابد.

بلوک 10 خلاصه ای برای هر ماه به ما ارائه می دهد:

• بدون بودجه در [ماه قبل] - مبلغ بدون بودجه از ماه گذشته که به ماه نمایش داده شده رفته است.
• بیش از حد در [ماه قبل] - هزینه مازاد بر بودجه در ماه گذشته، از ماه نمایش داده شده دوباره پر شده است.
• درآمد برای [ماه جاری] - درآمد برای ماه نمایش داده شده.
• بودجه بندی شده در [ماه جاری] - بودجه بندی شده در ماه نمایش داده شده.

آیا توجه کرده اید که YNAB به وضوح "کم مصرف" یا بیش از حد بودجه را در ماه گذشته نشان می دهد؟ با کمک برنامه به همین سادگی است که هزینه های اضافی از ماه آینده دوباره پر می شود (اگر به قانون چهارم پایبند باشید) یا "کم هزینه" به آنجا پرتاب می شود. این قابلیت کاربردی، اجرای قانون سوم YNAB را چند ثانیه می کند و مدیریت بودجه را به یک ماه محدود نمی کند.

اگر فقط باید مقدار موجود برای بودجه بندی را بدانید (Available to Budget)، سپس روی آن کلیک کنید و برنامه جزئیات غیر ضروری را حذف می کند.

بلوک 11- مکانی که کار اصلی و تجزیه و تحلیل در آن انجام خواهد شد.

ستون بودجه شده کل مبلغ بودجه و مبالغ هر دسته را نشان می دهد. شما می توانید آنها را در اینجا با کلیک بر روی شماره تغییر دهید. در این حالت یک آیکون برگه در سمت چپ ظاهر می شود تا بتوانید هر گونه نظر و یادداشتی را بنویسید و در سمت راست نمادی برای فراخوانی عملکردهای "budget سریع" و ماشین حساب ظاهر می شود.

خروجی ها به طور خودکار بر اساس هزینه های شما پر می شود. تراز، مانده یا مازاد بر مبلغ بودجه را نشان می دهد. فکر می کنم به خوبی می دانید که مقادیر موجود در بلوک های 4-6 و 10-11 از واقعیت های کاملاً متفاوتی صحبت می کنند. گروه اول بلوک ها می گوید چقدر در حساب های بانکی و پول نقد دارید و دومی رایگان است.

اما در عمل مدتی طول کشید تا هنگام تصمیم گیری توسط جناح راست هدایت شوم. به طور خلاصه، YNAB در تلاش است تا هر کاری که ممکن است انجام دهد تا شما با بودجه آگاهانه به عنوان هزینه شده رفتار کنید.

اینگونه است که YNAB به طور مطلوب با سایر برنامه های مشابه مقایسه می شود که مفهوم و طراحی آنها تصمیم گیری بر اساس بودجه را دشوار و ناخوشایند می کند.

یکی دیگر از ویژگی های برنامه عدم امکان برنامه ریزی درآمد است، زیرا فلسفه YNAB بخش پوست را فقط برای خرس کشته شده و تازه شده تشخیص می دهد. برای انجام این کار، دو دسته داخلی ویژه درآمد [ماه جاری] و درآمد [ماه آینده] وجود دارد که نمی توان آنها را برنامه ریزی کرد. اگر قانون چهارم را اجرا می کنید، این کاملا راحت، موجه و معقول است. و قانون چهارم خود فقط یک موهبت الهی برای مشاغل آزاد یا افرادی است که نرخ مشخصی ندارند.

اما اگر تازه در مسیر اجرای این قانون باشیم چه؟ راه خروج بسیار ساده است:

1. یک دسته "درآمد" و زیرمجموعه های مورد نیاز خود ایجاد کنید.
2. مقدار را با علامت منفی (منفی) وارد آنها کنید.
3. همه چيز. شما درآمد برنامه ریزی کرده اید، اما اگر متفاوت باشد، می توان مبلغ را به راحتی تغییر داد.

یکی از دلایلی که YNAB بهترین برنامه در این زمینه برای من است این است که بودجه برای بازپرداخت بدهی آسان است. به نظر می رسد همه چیز بسیار ساده است: یک حساب با مانده منفی ایجاد می شود و انتقال به این حساب در بودجه برنامه ریزی شده است. اما در کمال تعجب، هیچ برنامه ای که امتحان کردم به جز YNAB این راه حل ساده را نداشت.

در YNAB، باید یک دسته جمع آوری بدهی (یا برای هر بدهی جداگانه) ایجاد کنید و هزینه های آن را برنامه ریزی کنید. و در واقع یک تراکنش از حساب بودجه به حساب بدهی با ذکر این دسته انجام دهید. کامل نیست، موافقم، اما برنامه های دیگر حتی چنین راه حلی نداشتند. و از آنجایی که ما قبلاً صحبت در مورد معاملات را شروع کرده ایم، بیایید بفهمیم که چگونه انجام می شود.

کار در YNAB با درآمد و هزینه

برای ایجاد تراکنش هزینه، بر روی دکمه افزودن تراکنش جدید کلیک کنید، برای انتقال از حساب به حساب دیگر - در پنجره حساب انتخاب شده، انتقال را انجام دهید.

همانطور که می بینید، هنگام انتخاب یک دسته هزینه، در سمت راست هر یک از آنها، مبلغی که می توانید با توجه به بودجه خود خرج کنید نشان داده می شود. با انتخاب Split در دسته ها، می توانید یک "چک" از چندین دسته ایجاد کنید.

می‌توانید تراکنش‌های آینده (تراکنش‌های زمان‌بندی شده) را برنامه‌ریزی کنید یا اقدامات گروهی را روی مواردی که قبلاً انجام داده‌اند انجام دهید.

برنامه های تبلت به جز قابلیت ایجاد دسته بندی، عملکرد نسخه های دسکتاپ را دارند.با توجه به رایگان بودن آنها، اما استفاده از آنها بسیار آسان است، می توان تنها با آنها بدون خرید نسخه ای برای مک یا رایانه شخصی به کار خود ادامه داد. اما دور زدن این محدودیت کار سختی نیست.

دارای یک دوره آزمایشی 34 روزه با عملکرد کامل. در طول این مدت، ایجاد تمام دسته بندی های لازم، همگام سازی و استفاده ایمن فقط از نسخه موبایل در آینده کاملاً امکان پذیر است.

من فکر می کنم که دریافت چنین سیستم مدیریت بودجه به خوبی فکر شده و یک برنامه کاربردی کاربردی برای آن به صورت رایگان یک جشن واقعی از زندگی است. برای کسانی که هنوز می خواهند خرید کنند، به شما توصیه می کنم عجله نکنید، زیرا اغلب تخفیف هایی در Steam وجود دارد.

در پایان، می خواهم بگویم که در قالب یک مقاله، توصیف همه امکانات فلسفه و کاربرد YNAB دشوار است. بنابراین، اگر سوالی دارید یا تجربه شخصی دارید، در نظرات بنویسید.