فلسفه بودجه YNAB - پیروزی کامل بر امور مالی

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

اگر می‌دانید که چگونه درآمد و هزینه‌ها را پیگیری کنید، می‌دانید چگونه بودجه بسازید، اما هنوز کنترل کاملی بر امور مالی شخصی به دست نیاورده‌اید، فلسفه YNAB می‌تواند آخرین گام برای پیروزی نهایی شما باشد. اگر در این مورد خود را یک فرد غیرمعمول کامل می دانید، می توانید از همان ابتدا مسیر درست را بگیرید.

آشنایی من با YNAB زمانی اتفاق افتاد که از قبل کاملاً ناامید شده بودم تا عنوان "کارشناس ارشد مالی" را بدست بیاورم و فقط به دنبال یک اپلیکیشن برای بودجه بندی بودم. با داشتن تجربه ای در این زمینه، فوراً پتانسیل کامل سیستم را دیدم و پس از چند ماه تمرین به عنوان گرامی حاکم نزدیک شدم. همانطور که بعداً متوجه شدم، پدر این زاده فکری مشاور مالی مشهور جسی میچام است.

فلسفه بودجه ریزی YNAB

جسی میکم سیستم مدیریت مالی خود را بسیار ساده نامید - از حروف اول کلمات از عبارت You Need A Budget (شما به بودجه نیاز دارید). خود سیستم با تمام قدرت و کارایی که از نامش پیداست ساده است و فقط شامل چهار قانون است.

قانون شماره 1. به هر دلار یک شغل بدهید

شرکتی را تصور کنید که در آن هیچ‌کس مسئولیت‌های حرفه‌ای خود، خط مقدم کاری خود را نمی‌داند و هر کسی کاری را که باید انجام دهد انجام می‌دهد. چنین شرکتی چقدر دوام خواهد داشت؟

پس شما یا خانواده تان یک شرکت هستید و پول آن کارمندان شما هستند که هر کدام باید در یک موقعیت خاص منصوب شوند. به هر دلار (روبل، گریونیا، اعتبار کهکشانی یا هر چیزی که برای شلیک به دزدان دریایی فضایی دستمزد می گیرید) شغل بدهید.

پس از بودجه بندی، باید تراز صفر کامل داشته باشید.

این بدان معنا نیست که شما باید تمام امور مالی خود را در این ماه خرج کنید. برخی از "کارمندان" شما مسئول پس انداز برای یک روز بارانی هستند، کسی برای خرید بزرگ آینده. اما یک دلار هم نباید بیکار بماند.

حتما بشنوید حتما وارد ستون هزینه «خریدهای خودجوش» شوید. می توان اسمش را جور دیگری گذاشت اما مبلغی را برای آن اختصاص داد و خارج از بودجه و بدون هیچ ملاحظه ای خرج کرد. هر طور که دوست دارید خرج کنید. این باعث می شود احساس آزادی بیشتری داشته باشید، لذت بیشتری در زندگی داشته باشید و در نهایت شما را خادم بودجه خودتان نمی کند.

اما مهمتر از همه، اگر متاهل هستید، باید همه چیز را با شریک زندگی خود در میان بگذارید. نه در مورد اعداد، بلکه به طور کلی در مورد معنی و ضرورت بودجه بحث کنید. دلیل آن بسیار ساده است: هر فردی زندگی را به روش خود درک می کند.

وقتی می گویید "ما به بودجه نیاز داریم"، شریک می شنود: "من می خواهم شما را کنترل کنم."

وقتی می گویید "ما باید برای هزینه های کلان برنامه ریزی کنیم"، دیگری متوجه می شود: "شما بیش از حد خرج می کنید."

این را در نظر بگیرید و برای چرخش‌های غیرمنتظره آماده باشید.

قانون شماره 2. یک بالشتک مالی و تشک مالی ایجاد کنید

قبلاً به جای عبارت "بالش مالی" از "برای یک روز بارانی" استفاده می کردند. به تعبیر معروف دیگر، می‌توان گفت: «اگر می‌دانستم کجا می‌افتم، یک بالش پهن می‌کردم».

نمی دانیم چه اتفاقاتی در آینده مستلزم هزینه های غیرمنتظره از سوی ما خواهد بود و از حجم این هزینه ها اطلاعی نداریم و به همین دلیل از هر درآمدی مبلغی را کنار می گذاریم.

هرچه این مقدار بیشتر باشد، "کوسن" بزرگتر و "سقوط مالی" دردناک و استرس کمتری خواهد داشت.

من اصطلاح "همسر مالی" را ابداع کردم و سعی کردم ایده قانون دوم را به بهترین شکل ممکن توضیح دهم. تصویر از یک تشک ژیمناستیک کپی شده است که در یک مکان خاص پخش شده است تا زمین خوردن ما را نرم کند، زیرا ما مطمئن هستیم که در آنجا فلاپ خواهیم کرد.

در زندگی مالی ما سالتوهای ژیمناستیک نیز وجود دارد که زمان و مکان آن را به طور قطع می دانیم: هدایای سال نو، پرداخت بیمه ماشین، جابجایی آینده … یعنی رویدادهایی که برای ما شناخته شده است که یک یا چند بار رخ می دهد. یک سال و نیازمند هزینه های مالی ملموس است.

به عنوان مثال، اگر سالی یک بار نیاز به پرداخت مبلغ 600 دلار دارید، می توانید یک دسته بندی برای این پرداخت ایجاد کنید و هر ماه 50 دلار بودجه داشته باشید. موافقم، تخصیص چنین مبلغی در بودجه کمتر از حذف 600 دلار از درآمد در یک زمان ملموس، دردناک و مشکل ساز است.

قانون شماره 3. بودجه خود را انعطاف پذیر نگه دارید

افراد عاقل روز خود را لحظه به لحظه برنامه ریزی می کنند، نه برای اینکه سخت در چارچوب برنامه های خود زندگی کنند، بلکه برای اینکه به بیراهه نروند و پایه محکمی برای بداهه گویی و واکنش مطمئن به تغییر داشته باشند.

ما باید با بودجه هم همین طور رفتار کنیم. تلاش کنید و سعی کنید در حد بودجه خود زندگی کنید، اما اگر در نهایت در یک دسته بندی بیش از حد خرج کردید نگران نباشید یا استرس نداشته باشید. بنشینید و با آرامش تصمیم بگیرید که از کدام دسته می توانید برای پر کردن شکاف استفاده کنید. به انجام این کار در عرض چند ثانیه کمک خواهد کرد.

به بودجه خود به عنوان یک سرپرست فکر نکنید. وظیفه او این است که خبرچین شما باشد و به شما کمک کند تا امور مالی خود را به روشی آگاهانه مدیریت کنید.

بودجه به شما هشدار می دهد که اگر پول خود را "برای این چیزها" خرج کنید، در پایان ماه به سادگی پول کافی برای نان نخواهید داشت. آیا حاضرید چند روز بدون نان زندگی کنید؟ لطفا. شما مالک وجوه خود باقی می‌مانید. بودجه فقط اطمینان می دهد که "بدون نان" برای شما غافلگیر کننده نیست و به شما کمک می کند تا بفهمید چرا "این چیزها" را می خرید.

قانون شماره 4. با درآمد دوره قبل زندگی کنید

در عمل، این قانون ساده به نظر می رسد: در ماه ژوئن حقوق ماه مه خود را دریافت می کنید، اما آن را به بودجه جولای اضافه می کنید و بر این اساس، آن را در ماه جولای خرج می کنید. و به همین ترتیب هر ماه. به این ترتیب، دقیقاً می‌دانید که برای ماه آینده چقدر باید برنامه‌ریزی کنید، زیرا از قبل در جیب شماست. شما پوست یک خرس کشته نشده را به اشتراک نمی گذارید و احساس آرامش و اعتماد به نفس می کنید.

البته در یک زمان، از همان اولین حقوق آینده، قادر به انجام آن نخواهید بود. اما تجسم این قاعده را می توان به عنوان یکی از مقوله های بودجه مشخص کرد و پیگیرانه برای آن تلاش کرد. 31 راه برای صرفه جویی در پول به طور کلی، یا راه های دیگر برای صرفه جویی در دسته بندی هزینه های خاص را بررسی کنید.

با توجه به اینکه این وضعیت تا رسیدن به توانایی اجرای قانون چهارم موقتی خواهد بود، می توانید حتی از پس انداز شدید استفاده کنید. از تجربه شخصی می دانم که چنین "تمریناتی" علاوه بر این می تواند چشمان شما را به چیزهای زیادی باز کند. معلوم می شود که بدون چیزهای زیادی که ما لازم می دانیم، زندگی شادتر و راحت تر نیست.

فقط بودجه بسازید

در این مرحله می توان آشنایی نظری با قوانین YNAB را کامل دانست. آنها بسیار ساده هستند و برای برخی واضح به نظر می رسند. شاید. اما در عمل افراد کمی از آنها پیروی می کنند. آن را امتحان کنید، و خودتان اثربخشی آنها را خواهید دید، همانطور که من زمانی متقاعد شدم.

اگر نمی دانید برای هر اقلام هزینه چقدر باید تخصیص دهید، با روش پارچ یا روش بودجه بندی بر اساس هرم نیازها آشنا شوید.

بهتر از آن، فقط برای شروع یک بودجه بسازید، چهار قانون YNAB را دنبال کنید و استاد امور مالی شوید!