همه چیز در مورد پرداخت آنلاین: چیست، چگونه کار می کند و برای چه کسی است

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

اطلاعات مفید برای کارآفرینان برای کمک به آنها در انتخاب ابزار مناسب برای پذیرش پرداخت آنلاین.

پرداخت های آنلاین چیست؟

پرداخت آنلاین - امکان پرداخت برای کالاها یا خدمات در اینترنت یا از طریق یک برنامه تلفن همراه بدون استفاده از اسکناس. معمولاً مستقیماً در وب سایت یا در برنامه تلفن همراه فروشنده انجام می شود.

به طور معمول، الگوریتم پرداخت آنلاین به صورت زیر است:

• خریدار محصول یا خدماتی را انتخاب می کند.
• فروشنده خریدها را خلاصه می کند و فاکتور صادر می کند.
• خریدار با پرداخت صورتحساب موافقت می کند و این موضوع را با وارد کردن اطلاعات بانکی یا سایر جزئیات پرداخت تایید می کند.
• بانک یا ارائه دهنده پرداخت هویت خریدار و موجود بودن وجوه در حساب را برای پرداخت هزینه خرید تایید می کند.
• فروشنده خرید را تایید می کند و بانک یا ارائه دهنده پرداخت وجه را به حساب فروشنده واریز می کند.

چه نوع پرداخت های آنلاین وجود دارد؟

خرید اینترنتی

این محبوب ترین روش برای پرداخت آنلاین است. انتقال وجه از کارت بانکی خریدار به حساب فروشنده با مشارکت بانک و شرکت پردازش است. شرکت پردازش کننده یک رابط برای خرید آنلاین فراهم می کند و رویه ای را برای بدهکار یا اعتبار پول انجام می دهد. می تواند تحت مالکیت یک بانک باشد یا یک تجارت مستقل باشد.

اطلاعات پرداخت با استفاده از فناوری حفاظت 3D-Secure تأیید می شود که به خریدار اجازه می دهد برای مثال با ارسال پیامک به تلفن احراز هویت شود.

کیف پول های الکترونیکی

آنها از فروشنده و خریدار می خواهند که یک کیف پول برای انتقال پول الکترونیکی داشته باشند. به عنوان مثال، اینها Yandex. Money، QIWI و WebMoney هستند. شرکت ها برای سهولت محاسبات پلاگین هایی را برای وب سایت های فروشندگان ارائه می دهند.

WebMoney برای هر پرداخت از 1، 8 تا 5، 75٪ کمیسیون دریافت می کند، و برای 5 دلار پیشنهاد ایجاد یک دکمه یا ویجت را می دهد که می تواند در سایت قرار گیرد. شما می توانید کمیسیون QIWI را تنها پس از امضای قرارداد مطلع شوید. هنگام انتقال در سرویس Yandex. Money، کمیسیون به مبلغ 0.5٪ از مبلغ پرداخت، اما نه کمتر از 1 کوپک، از فرستنده دریافت می شود. داده های پرداخت با استفاده از پروتکل های رمزنگاری SSL یا TLS منتقل می شود.

پرداخت پیامکی

این برداشت پول از حساب تلفن همراه برای خرید یا خدمات است. به عنوان مثال، پرداخت هزینه برای محتوا در بازی ها. مناسب برای مشاغلی که پرداخت های زیادی با یک چک کوچک وجود دارد.

این روش به دلیل هزینه بالا و مقادیر کم در حساب های موبایلی کاربران بسیار کم استفاده می شود. کمیسیون تجمیع کننده پیامک بسته به دسته پرداخت و اپراتور از 14 تا 27 درصد متغیر است.

از طریق Apple Pay، Android Pay یا Samsung Pay پرداخت کنید

این سیستم های پرداخت موبایلی از رمزگذاری داده های پرداخت کارت استفاده می کنند. گوشی هوشمند حاوی یک رمز است که دسترسی به داده های کارت خریدار است که وجوه از آن کسر می شود. می توانید خرید خود را با Touch ID، Face ID یا رمز عبور تأیید کنید.

پرداخت آنلاین با استفاده از پایانه ها

این به معنای تعامل مستقل بین مشتری و ترمینال است. پایانه های پرداخت QIWI، "Svyaznoy" یا "Euroset" برای این کار مناسب هستند. فروشنده ابتدا باید با اپراتور پایانه قراردادی منعقد کند که پرداخت خدمات تجاری را به یکدیگر متصل می کند.

چگونه با استفاده از اینترنت کار کنیم؟

پس از امضای قرارداد و طی مراحل ادغام، باید مستقیماً با بانک در تعامل باشید. به عنوان یک قاعده، این روش برای مشاغل کوچک و متوسط سودآور نیست، زیرا بانک ها ترجیح می دهند با شرکت های بزرگ همکاری کنند.

خدمات دریافت اینترنت توسط Sberbank، VTB، Gazprombank، Alfa-Bank، Russian Standard Bank، Promsvyazbank و Raiffeisenbank ارائه می شود.

درگاه‌های پرداخت به‌عنوان ارائه‌دهنده‌ای برای کسب اینترنت عمل می‌کنند.آنها خریداران، فروشندگان و بانک ها را به هم متصل می کنند و به عنوان نوعی پایانه پرداخت عمل می کنند. داده های پرداخت از طریق SSL (لایه سوکت ایمن) منتقل می شود.

مزیت درگاه های پرداخت این است که یک فروشگاه آنلاین می تواند پرداخت های کارتی را به طور همزمان از طریق چندین بانک با استفاده از یکپارچگی ساده شده با درگاه بپذیرد.

این تعامل تبدیل پرداخت ها را بهبود می بخشد و به شما امکان می دهد در صورت خرابی یا تعمیرات معمول در پردازش بانک، فوراً از یک بانک به بانک دیگر سوئیچ کنید. مزیت دیگر امکان دستیابی به شرایط مالی مطلوب و کیفیت خدمات است: دریافت گزارش های مالی برای حسابداری، تجزیه و تحلیل پرداخت های پذیرفته شده، اطلاعات در مورد تبدیل و راه های بهبود آن، پشتیبانی شبانه روزی.

درگاه های پرداخت عبارتند از: Fondy، ASSIST، PayOnline، ChronoPay، CyberPlat، Uniteller، UCS (United Card Services).

تجمیع کننده های پرداخت واسطه بین سیستم های پرداخت مختلف هستند. آنها روش‌های مختلفی را برای پذیرش پرداخت‌ها تحت یک قرارداد واحد در اختیار تاجر قرار می‌دهند. جمع کننده های پرداخت عبارتند از Robokassa، PayU، Yandex. Kassa.

هزینه اتصال به اینترنت اکوایرینگ چقدر است؟

توافق مستقیم با بانک برای هر عملیات کمیسیونی را در نظر می گیرد که اغلب به گردش مالی تجارت بستگی دارد. به عنوان مثال، اگر گردش مالی کمتر از یک میلیون روبل در ماه باشد، Sberbank کمیسیون 2٪ را ارائه می دهد. با گردش مالی 7 میلیون روبل در ماه، می توانید روی کمیسیون 1، 8٪ و کمتر حساب کنید. برای RosEvroBank، کمیسیون برای آن دسته از فروشگاه هایی که گردش مالی کمتر از 100000 روبل در ماه نشان می دهند 3٪ و با گردش مالی بیش از 10 میلیون روبل 2٪ است.

درگاه های پرداخت نیز برای تراکنش هایی که انجام می دهند، کمیسیون دریافت می کنند. در مورد ASSIST، شما باید 2950 روبل برای اتصال بپردازید و کمیسیون اضافی برای عملیات پرداخت کنید. ChronoPay یک اتصال رایگان دارد، اما کمیسیون 0.5٪ وجود دارد. Fondy دارای کمیسیون 3٪ برای گردش مالی کمتر از یک میلیون روبل در ماه، 2.9٪ - تا 3 میلیون در ماه و نرخ فردی برای گردش مالی بیش از 3 میلیون است.

تجمیع کنندگان پرداخت با توجه به گردش مالی شرکت، پورسانت های متفاوتی را ارائه می دهند. به عنوان مثال، Yandex. Kassa با گردش مالی کمتر از یک میلیون روبل در ماه از 3، 5 تا 6 درصد و با گردش مالی بیش از یک میلیون از 2، 8 تا 5 درصد خواهد بود.

آیا می توانم پرداخت پیامک را خودم تنظیم کنم؟

شما نمی توانید به تنهایی پرداخت پیامکی را تنظیم کنید. اپراتورها با مشاغل کوچک و متوسط کار نمی کنند، بنابراین باید با واسطه ها تماس بگیرید. شخص ثالث یک جمع کننده پیامک است که یک شماره کوتاه و یک کلمه رمز برای پرداخت ارائه می دهد. نمونه هایی از این شرکت ها: SMSCoin، SMSZamok، Russian Billing، SMSOnline.

خریدار یک پیام کوتاه با یک کلمه خاص به یک شماره کوتاه ارسال می کند. مبلغ خرید از موجودی تلفن همراه برداشت می شود. برای ارائه خدمات، تجمیع کننده پیامک کمیسیونی دریافت می کند که می تواند بیش از 35 درصد باشد.

ویژگی های کار با Apple Pay، Samsung Pay یا Android Pay چیست؟

برای کار با Apple Pay یا Samsung Pay، به یک SDK نیاز دارید، که مجموعه‌ای از برنامه‌ها برای یک توسعه‌دهنده است که پرداخت را در یک وب‌سایت یا برنامه ادغام می‌کند، یا یک تجمیع‌کننده/درگاه پرداخت که با این فناوری‌ها کار می‌کند. به عنوان مثال، Sberbank هنگام اتصال پرداخت ها از طریق فروشگاه آنلاین یا برنامه، پشتیبانی ارائه می دهد.

بانک‌ها برای خدمات خود نرخ دریافتی تا 3 درصد از پرداخت را دریافت می‌کنند.

Tinkoff، Sberbank، ASSIST، PayOnline، Yandex. Kassa، Uniteller می توانند با Apple Pay، Samsung Pay، Android Pay کار کنند.

چگونه با استفاده از پایانه های پرداخت با پرداخت آنلاین کار کنیم؟

سه بازیکن بزرگ در بازار روسیه وجود دارد - QIWI، Euroset و Svyaznoy. هیچ اطلاعاتی در مورد تعرفه ها در حوزه عمومی وجود ندارد. این ارائه دهندگان خدمات پیشنهاد می کنند که یک پیشنهاد تجاری ارسال کنند که پس از بررسی آن تصمیم به همکاری با یک شرکت خاص می گیرند.

تنها پس از تصمیم گیری در مورد همکاری، مقیاس تعرفه کار می شود. پس از درخواست، انتظار برای پاسخ می تواند تا 3 روز باشد.

اگر بخواهم پرداخت های آنلاین را وصل کنم چطور؟

برای اتصال به اینترنت، باید به یک سازمان بانکی مراجعه کنید. ابتدا درخواست در وب سایت بانک انتخاب شده انجام می شود. سپس مدیران برای تایید اتصال تماس می گیرند و پس از آن به بخش دعوت می شوند یا با استفاده از امضای الکترونیکی توافق نامه ای منعقد می کنند.

یک قرارداد الکترونیکی از طریق بخش "مدیریت الکترونیکی اسناد" در وب سایت بانک با استفاده از امضای eToken یا از طریق تأیید پیامک تنظیم می شود. امضای الکترونیکی را می توان در یک مرکز معتبر توسط وزارت مخابرات و ارتباطات جمعی فدراسیون روسیه به دست آورد. پس از دریافت، لازم است قرارداد تکمیل شده را اسکن کرده و همراه با امضای الکترونیکی برای بانک ارسال کنید. در مرحله بعد، مراحل تأیید و ادغام تجاری آغاز می شود.

بسته به بانک، روند اتصال به اینترنت ممکن است چندین هفته طول بکشد.

برای کار با درگاه های پرداخت، یک برنامه در وب سایت شرکت ارائه دهنده انتخاب شده پر می شود. پس از تایید آن، صاحب کسب و کار کدی را دریافت می کند که برای دریافت وجه از مشتریان در سایت تعبیه شده است. کاربر فرم پرداخت را با قیمت خرید مشخص شده مشاهده می کند. تجمیع کننده های پرداخت به روشی مشابه کار می کنند.

ارائه دهندگان پرداخت ممکن است ویژگی های اضافی ارائه دهند. به عنوان مثال، ارائه تجزیه و تحلیل برای پرداخت ها یا مجموعه ای بزرگ از ماژول ها برای سیستم های CMS. به طور معمول، این ویژگی ها برای کارآفرینان رایگان است. برای بانک ها، این نرم افزار توسط یک فروشنده شخص ثالث برای نیازها و وظایف مشاغل بزرگ ایجاد می شود.

در مورد کیف پول های الکترونیکی کافی است که فروشنده و خریدار همین کیف پول ها را داشته باشند.

می توانید آنها را در وب سایت ثبت کنید. به عنوان مثال، کیف پول Yandex. Money و QIWI به نرم افزار اضافی نیاز ندارند. اما وب مانی از شما می خواهد که برنامه خاصی را نصب کنید.

فروشنده می تواند مستقیماً فاکتور کند، یک فرم پرداخت ایجاد کند یا پرداخت P2P را از طرف خریدار آغاز کند. اما در کیف پول محدودیت هایی وجود دارد. به عنوان مثال، سطح اولیه کیف پول QIWI به شما امکان می دهد فقط 15000 روبل در حساب خود نگه دارید. علاوه بر این، کمیسیون برای سپرده ها و برداشت ها - تا 3٪ - دریافت می شود.

چه نوع پرداخت آنلاین برای یک تجارت مناسب است؟

خدمات دریافت اینترنت بانک برای همه کارآفرینان مناسب نیست، زیرا بانک هر شرکت را به صورت جداگانه در نظر می گیرد و در صورت عدم سودآوری ممکن است از همکاری امتناع کند.

درگاه های پرداخت عملکرد گسترده تری نسبت به بانک ها دارند. آنها نه تنها با حساب های بانکی، بلکه با کیف پول های الکترونیکی که مشتریان استفاده می کنند نیز کار می کنند. علاوه بر این، آنها ماژول های آماده ای برای CMS محبوب ارائه می دهند که توسط مشاغل کوچک و متوسط برای فروشگاه های آنلاین و سایت های تجارت الکترونیک استفاده می شود: جوملا، وردپرس، 1C-Bitrix.

کسب و کارهای خرد بهتر است پرداخت های آنلاین را از طریق تجمیع کننده های پرداخت انجام دهند.

آنها ساده‌ترین راه برای ایجاد جریان اسناد هستند، زیرا تجمیع‌کننده‌ها پرداخت‌ها را با کارت‌های بانکی، با استفاده از ارزهای الکترونیکی و پیامک ترکیب می‌کنند. همه گزارش‌ها در یک ماژول تولید می‌شوند که برای CMS محبوب نیز ارائه شده است.

پرداخت از طریق سرویس‌های Apple Pay، Android Pay و Samsung Pay برای فروشگاه‌های آنلاین یا برنامه‌های تلفن همراه تاجر استفاده می‌شود.

نه جمع‌آورنده‌های پیامک و نه پایانه‌های پرداخت برای استفاده به دلیل کمیسیون یا سیاست غیرشفاف اپراتورهای خدماتی سودآور نیستند، زیرا هر برنامه به صورت جداگانه تا حداکثر 3 روز در نظر گرفته می‌شود.

هنگام کار با پرداخت آنلاین چه خطرات و مشکلاتی ممکن است ایجاد شود؟

رایج ترین مشکل، امتناع از پذیرش پرداخت به دلایل فنی است. با این حال، پرداخت های آنلاین به کیفیت کانال ارتباطی و پایداری سرورها بستگی دارد. بنابراین، در 28 سپتامبر و 9 اکتبر، اختلالاتی در کار Tinkoff Bank ایجاد شد و در آگوست 2017، FC Otkritie کار بی ثباتی را نشان داد. بنابراین، توصیه می شود درگاه پرداخت یا جمع آوری را انتخاب کنید که پیشنهاد انعقاد SLA (توافقنامه سطح خدمات) را می دهد - توافقی که سطح عملکرد سرویس پرداخت را تضمین می کند.

یک کارآفرین می تواند دریافت پرداخت های آنلاین را با تمام روش های موجود متصل کند: کارت های بانکی، پیام کوتاه، پول الکترونیکی. مطالعه ای توسط Mediascope نشان می دهد که اغلب مردم از کارت های بانکی استفاده می کنند - 82، 8 درصد از پاسخ دهندگان حداقل یک بار در سال با آنها پرداخت می کنند. پول الکترونیکی توسط 66.3٪ از پاسخ دهندگان استفاده می شود، سیستم های پرداخت بدون تماس - تنها 8.6٪.

هنگام انتخاب روش های پرداخت، باید به محبوبیت آنها نزد خریداران تکیه کنید. روش های پرداخت اضافی را می توان در صورت نیاز مشتریان متصل کرد.