چگونه از کارت برگشت نقدی خود بیشترین بهره را ببرید

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

پیشنهادی را بر اساس هزینه های خود انتخاب کنید و به یاد داشته باشید که پاداش ها دلیلی برای خرج کردن بیش از حد نیست.

Cashback چیست و چگونه تشکیل می شود

بسیاری از بانک ها قول می دهند بخشی از وجوهی را که شما خرج کرده اید برگردانند. به این می گویند بازگشت نقدی. این پول از کجا می آید؟ ساده است: برای جذب مشتریان جدید و حفظ مشتریان قدیمی، یک موسسه مالی بخشی از سود خود را با آنها تقسیم می کند.

اینجوری کار میکند:

• شما با کارت پرداخت می کنید، مبلغ از حساب شما برداشت می شود.
• بانک، سیستم پرداخت شما و بانک تاجر وارد بازی می شوند. هر کدام از آنها درصد کمی برای خدمات خود دریافت می کنند. دریافت کننده نهایی کمیسیون را پرداخت می کند.
• بانک شما درصد خود را از تراکنش دریافت می کند و بخشی از آن را به صورت بازگشت نقدی به شما اعتبار می دهد.

در نتیجه همه طرفین معامله برنده می شوند، به جز فروشنده: چیزی برای او تغییر نکرده است. اگرچه در برخی موارد، به عنوان مثال، با افزایش نقدینگی، بانک می تواند علاقه مصرف کنندگان را در یک فروشگاه خاص افزایش دهد.

مثال. شما یک کارت با 2٪ بازگشت نقدی از همه خریدها صادر کردید و 20 هزار روبل در یک ماه خرج کردید. 400 روبل به شما بازپرداخت می شود. چندان سودآور به نظر نمی رسد. برای اینکه بازگشت نقدی مفید باشد، باید نه پیشنهادی که بیشترین تبلیغ را دارد، بلکه آن را انتخاب کنید که با هزینه های شما مطابقت دارد.

هنگام انتخاب کارت با پول نقد به چه نکاتی توجه کنیم؟

حداقل مقدار هزینه شده

معمولاً بانک ها محدودیت هزینه دارند: اگر کمتر از مقدار مشخصی خرج کنید، برگشت نقدی دریافت نمی کنید. و مهم است که بدانید آیا این الزامات برای شما مناسب است یا خیر.

مثال. بانک شماره 1 شرایط فوق العاده مطلوبی را برای بازگشت نقدی ارائه می دهد، اما باید حداقل 30 هزار روبل خرج کنید. دومی "آستانه ورود" کمتری دارد، اما حداقل مبلغ صرف شده فقط 10 هزار است. اگر به طور متوسط 15 هزار روبل در ماه خرج می کنید، کارت بانکی شماره 1 برای شما بی فایده است، مهم نیست که شرایط آن چقدر جذاب به نظر می رسد.

درصد واقعی بازگشت نقدی

شرایط محاسبه برگشت نقدی را با دقت بخوانید. اغلب اتفاق می افتد که آنها می توانند برای یک کارت متفاوت باشند.

مثال. این بانک قول می دهد تا 10٪ از هزینه های خدمات تاکسی، تا 5٪ - برای سینما، شراب و دومینو، و 1٪ - برای تمام هزینه ها را برگرداند. حداقل مبلغ هزینه شده 10 هزار روبل است. عالیه. اما اگر با دقت بیشتری بخوانید، معلوم می شود که یک چنگال وجود دارد:

• بازپرداخت حداکثر 10٪ از هزینه های خدمات تاکسی، تا 5٪ - برای سینما، شراب و دومینو، و 1٪ - برای همه چیز با هزینه کل 40 هزار روبل یا بیشتر.
• بازپرداخت حداکثر 5٪ از هزینه های خدمات تاکسی، تا 2.5٪ - برای سینما، شراب و دومینو، و 0.5٪ - برای همه چیز با هزینه کل 20 هزار روبل یا بیشتر.
• بازپرداخت تا 2.5٪ از هزینه های خدمات تاکسی، تا 1.25٪ - در سینما، شراب و دومینو، و 0.25٪ - برای همه چیز با هزینه کل 10 هزار روبل یا بیشتر.

خیلی شگفت انگیز به نظر نمی رسد. بهتر است قبل از صدور کارت، این تفاوت های ظریف را کشف کنید و ناامید شوید.

محدودیت بازگشت نقدی

این بانک یک سازمان خیریه نیست، بنابراین حداکثر مقدار بازگشت نقدی وجود دارد. در جایی ما در مورد چند هزار روبل صحبت می کنیم، در جایی - در مورد ده ها هزار. به محدودیت توجه کنید، اما نه بی خیال: در برخی موارد، شرایط به شما اجازه نمی دهد به آن نزدیک شوید.

مثال. شما بین کارت هایی با 3% بازگشت نقدی برای همه چیز و محدودیت 3 هزار روبل و بازگشت 2% با محدودیت 15 هزار روبل انتخاب می کنید. شما به طور متوسط 50 هزار در ماه هزینه می کنید. در مورد اول، وجه نقد 1.5 هزار روبل خواهد بود، در مورد دوم - 1 هزار. انتخاب بانک شماره 2 فقط به دلیل محدودیت فایده ای ندارد.

شرایط اضافی

شرایط اضافی برای دریافت جایزه ممکن است در توافقنامه مشخص شود. به عنوان مثال، درصد فقط از خریدی که کمتر از مقدار معینی نیست، بازگردانده می شود. همه اینها باید در نظر گرفته شود.

دسته های برگشت نقدی

همانطور که قبلاً فهمیدیم، بازگشت نقدی کم برای همه چیز آرزوی نهایی نیست: اگر مبالغ هنگفتی را خرج نکنید، آنها اندکی باز خواهند گشت. بانک‌ها نیز این را درک می‌کنند، بنابراین در برخی دسته‌بندی‌ها افزایش بازپرداخت نقدی را معرفی می‌کنند.برای انتخاب یک پیشنهاد سودآور، باید هزینه های خود را تجزیه و تحلیل کنید.

مثال. شما 20 هزار روبل در ماه خرج می کنید که 6 هزار روبل برای مواد غذایی، 4 هزار - برای وعده های غذایی در غذاخوری، 3 هزار - برای کافه ها و رستوران ها، 1.5 هزار - برای سینما، 3 هزار - برای بنزین، 2، 5 - برای همه. بقیه

بانک شماره 1 برای خرید بنزین 10٪ وجه نقد و 2٪ برای همه چیز ارائه می دهد. شماره بانک 2 - 5٪ برای کافه ها و رستوران ها، 5٪ برای مواد غذایی و 1٪ برای سایر هزینه ها. شماره بانک 3 - 3٪ برای همه چیز.

بانک	بازپرداخت نقدی
1	300 (بنزین) + 340 (همه چیز دیگر) = 640 روبل
2	350 (کافه ها، رستوران ها و شام در غذاخوری) + 300 (مواد غذایی) + 70 (همه چیز دیگر) = 720 روبل
3	600 روبل

بانک شماره 2 سود بیشتری دارد، اما تنها در صورتی کار خواهد کرد که هزینه های سفره خانه شما به دسته کافه ها و رستوران ها برود.

بسته به تنظیمات پایانه پرداخت، هزینه ها به طور خودکار طبقه بندی می شوند. اگر چیزی در تنظیمات مشخص نشده باشد، تصمیم گیری توسط خود بانک انجام می شود. این اتفاق می افتد که حتی پایانه های نقاط همان شبکه دسته بندی های مختلفی را ارائه می دهند. اگر بانک بازپرداخت بیشتری را برای دسته "کافه ها و رستوران ها" به طور کلی ارائه دهد، پس همه چیز درست است. اما اگر او "رستوران ها"، "فست فود"، "تحویل غذا" را به طور جداگانه انتخاب کند و تنها برای یکی از آنها بازدهی بیشتری ارائه دهد، این خطر را افزایش می دهد که شما با حجم کمتری پول نقد دریافت کنید.

لطفاً توجه داشته باشید که برخی از بانک ها به شما این امکان را می دهند که به طور مستقل تصمیم بگیرید که در کدام دسته ها بازپرداخت افزایش یافته دریافت کنید یا مکان های خاصی را برای این کار انتخاب کنید.

خدمات کارت

و دوباره باید محاسبه کنید: اگر برای سرویس کارت کمی کمتر از پول برگشتی بپردازید، بازی ارزش شمع را ندارد.

جوایز اضافی

گاهی اوقات شرایط خوشایندی برای کارت با برگشت نقدی وجود دارد که مربوط به بازپرداخت نیست. به عنوان مثال، محاسبه سود موجودی. با توجه به این معیار، پیشنهادات بانک ها نیز بهتر مقایسه می شود.

شرایط پرداخت

بحرانی ترین معیار نیست، که هنوز هم ارزش دانستن در مورد آن را دارد تا نگران نباشید. معمولاً زمانی که بانک مطمئن باشد بازگشت نقدی برگردانده می شود: تمام پولی که خرج کرده اید به گیرنده می رسد، شما قرار نیست چیزی را لغو کنید. برای برخی، چند روز کافی است، برخی دیگر به یک ماه نیاز دارند. بنابراین دقیقاً بررسی کنید که چه زمانی انتظار بازگشت نقدی داشته باشید.

قانون اصلی: قبل از امضای قرارداد با بانک، آن را با دقت بخوانید. چیزهای جالب زیادی در آن یافت می شود.

چگونه پول نقد بیشتری دریافت کنیم

به طور منطقی، اولین مورد باید توصیه واضح "بیشتر خرج کنید" باشد، اما این یک تله است. بازگشت نقدی فرصتی برای بازگرداندن بخشی از وجوهی است که قبلاً خرج شده است، اما این نباید شما را تشویق به خرج کردن اضافی کند. امتناع از خرید همچنان سودآورتر است.

اگر هزینه کردن اجتناب ناپذیر است، می توانید سعی کنید کمی بیشتر به دست آورید.

برای همه پرداخت کنید

اگر در یک شرکت بزرگ به جایی می روید که بازگشت نقدی شما افزایش یافته است، پیشنهاد دهید برای همه هزینه کنید. بانک از کل مبلغ پول نقد شما را برمی گرداند و دوستان شما بخشی از هزینه خود را می دهند.

این روش فقط برای آشنایان منضبط مناسب است که بعداً نیازی به غلبه بر بدهی های آنها نخواهید داشت.

چند کارت بگیر

اگر واقعاً هزینه زیادی می کنید یا حداقل مبلغی که برای دریافت وجه نقد خرج می شود کم است، داشتن چندین کارت از بانک های مختلف و پرداخت با آنها در جایی که درصد بازدهی بالاتری وجود دارد مفید است. با کارت یک بانک مثلا سوخت و سینما و دیگری برای کافه و مواد شیمیایی خانگی پرداخت می کنید.

برای خرید خود برنامه ریزی کنید

اگر بانک به طور دوره‌ای دسته‌هایی را با بازگشت نقدی بالاتر تغییر می‌دهد یا برای خرید در برخی فروشگاه‌ها بازپرداخت اضافی ارائه می‌دهد، منطقی است که هزینه‌های خود را برای شرکت در تبلیغات و دریافت بیشتر برنامه‌ریزی کنید.

آیا باید برای بازگشت نقدی مالیات پرداخت کنم؟

برگشت نقدی درآمد محسوب نمی شود. از نظر قانون، این یک جایزه برای شرکت در یک برنامه وفاداری است که برای آن باید پول خرج کنید. FTS معتقد است که برای این کار نیازی به پرداخت مالیات نیست.