نحوه انتخاب بانک و تعرفه برای تجارت

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

"هزینه اشتراک - 0 روبل" همیشه به این معنی نیست که شما مجبور نیستید چیزی بپردازید، و اگر کارمند دارید، باید به دنبال گزینه ای با پروژه حقوق و دستمزد باشید.

برای اینکه هزینه اضافی برای خدمات تسویه حساب و نقدی پرداخت نکنید، باید شرح تعرفه و شرایط خاصی را که موسسه مالی ارائه می دهد به دقت مطالعه کنید. ما به شما می گوییم در موقعیت های معمولی که مشتریان بانک با آن مواجه می شوند به دنبال چه چیزی باشید.

بهتر است با انتخاب تعرفه شروع کنید: همه موارد موجود را نظارت کنید و لیستی از موارد مناسب برای خود تهیه کنید. اگر ابتدا بانکی را انتخاب می کنید، به طور خودکار خود را در تعرفه ها محدود کنید: ممکن است معلوم شود که شرایط موسسه دیگری مطلوب تر است.

ما تعرفه را تخمین می زنیم

1. "هزینه اشتراک 0 روبل" به این معنی نیست که شما یک روبل پرداخت نمی کنید

مشتری یک حساب کاربری با خدمات رایگان باز کرد. در طول ماه، 300000 روبل دریافت کرد - کمیسیون 3000 بود.

این اتفاق به این دلیل است که مشتری شرایط تعرفه را نخوانده است که در آن کمیسیون 1٪ از هر رسید است. در مورد او، سودآور نیست: با تعرفه ای با هزینه اشتراک 1000 روبل در ماه و بدون کمیسیون برای پذیرش، او سه برابر کمتر پرداخت می کند.

چه باید کرد

1. کمیسیون دریافتی را با نرخ مشخص بررسی کنید.
2. درآمد تخمینی ماهانه را تخمین زده و کمیسیون این مبلغ را محاسبه کنید. با اشتراک های ثابت در سایر تعرفه ها مقایسه کنید.

2. درصد موجودی حساب را همیشه نمی توان بدست آورد

مشتری در وب سایت بانک «تا 7 درصد موجودی را شارژ می کنیم» را مشاهده کرد و حداقل تعرفه را با کمترین کارمزد ماهانه در این بانک انتخاب کرد. در پایان ماه 500000 روبل در حسابش باقی مانده بود و انتظار داشت 2900 سود دریافت کند. اما من متوجه نشدم. واقعیت این است که بانک فقط با حداکثر نرخ و میانگین مانده روزانه سود تعلق می گیرد.

چه باید کرد

1. درصد موجودی تعرفه انتخابی را بررسی کنید. اغلب بانک‌ها حداکثر بهره را از گران‌ترین تعرفه‌ها دریافت می‌کنند و در تعرفه‌های اولیه 1-2٪ یا اصلاً هیچ پیشنهادی ندارند.
2. دریابید که چه محدودیت‌هایی یک درصد می‌دهند. برخی از بانک ها آستانه پایین تری را تعیین می کنند: به عنوان مثال، از 30000 روبل. سایرین نیز برتر هستند: به عنوان مثال، تا 300000 روبل. اگر موجودی شما بیشتر باشد، دیگر درصدی از مبلغ اضافی دریافت نخواهد شد.
3. بررسی کنید که کدام موجودی توسط بانک در تعرفه شما در نظر گرفته شده است - میانگین روزانه یا حداقل مقدار در دوره گزارش.

3. برداشت نقدی: در صورت نخواندن شرایط تعرفه، باید کمیسیون پرداخت کنید

اطلاعات این بخش فقط برای کارآفرینان فردی اعمال می شود. موسس یا مدیر یک LLC نمی تواند به سادگی از حساب شرکت پول برداشت کند و برای نیازهای خود خرج کند.

کارآفرینان انفرادی می توانند به سه روش از حساب جاری پول نقد کنند: انتقال به کارت شخصی یک فرد، برداشت از کارت شرکت یا در میز نقدی.

این تاجر در وب سایت بانک خواند: "حداکثر 1000000 روبل در ماه بدون کارمزد برداشت کنید." و از کارت شرکتی که در بانک به او داده شده بود پول نقد کرد. دو تراکنش اول 50000 روبلی بدون کمیسیون بود. وقتی برای سومین بار 50000 برداشت کرد، بانک 1000 روبل کمیسیون گرفت.

این اتفاق افتاد زیرا تعرفه شرایط اضافی داشت. به عنوان مثال، مشتری می تواند 1،000،000 روبل را بدون کارمزد نقد کند، اما:

• از کارت شرکت - فقط 100000؛
• انتقال یک فرد به کارت خود - 500000.
• برداشت در میز نقدی در بخش - 400000.

مشتری از حد مجاز فراتر رفته است و بانک برای مبلغ اضافی، کمیسیون دریافت می کند.

چه باید کرد

1. فقط به سقف برداشت کل بدون کارمزد تکیه نکنید. به محدودیت‌های برداشت از کارت شرکت، در صندوق نقدی و انتقال به کارت یک فرد نگاه کنید.
2. وقتی از حساب یک کارآفرین فردی پول نقد می کنید، اول از همه به کارت یک فرد واریز کنید. این روش همیشه محدودیت های بالاتری نسبت به روش های دیگر دارد. سپس - از کارت شرکت برداشت کنید.اگر محدودیت باز هم کافی نیست، باید به شعبه بانک مراجعه کنید یا کمیسیون پرداخت کنید.

4. کسب: سود بستگی به تعرفه و نحوه دریافت پرداخت دارد

این کارآفرین در وب سایت بانک خواند: "کمیسیون برای کسب - از 1.3٪". من خرید را در وب سایت خود وصل کردم و ترمینال را در فروشگاه نصب کردم. برای پذیرش پرداخت در فروشگاه، او کمیسیون 1، 3٪ و برای پرداخت از طریق سایت، 2، 8٪ است.

چه باید کرد

ابتدا کمیسیون را برای نوع خاصی از خرید بررسی کنید:

• خرید اینترنتی - برای پذیرش پرداخت در وب سایت؛
• تجارت - برای پایانه ها در فروشگاه های خرده فروشی؛
• موبایل - برای پایانه های قابل حملی که در ارتباط با گوشی هوشمند کار می کنند.

در مرحله دوم، کمیسیون ها را برای یک تعرفه خاص بررسی کنید. برخی از بانک ها برای همه تعرفه ها کارمزد دریافت یکسانی دارند، در حالی که برخی دیگر متفاوت هستند.

5. کمیسیون برای پر کردن حساب فقط برای کسانی که به صورت نقدی می فروشند مهم است

در صورتی که پرداخت را فقط از طریق وب سایت یا پایانه POS قبول می کنید، شرایط واریز نقدی برای شما مهم نیست.

اگر می خواهید پول نقد به حساب خود واریز کنید، دو پارامتر را بررسی کنید:

1. آیا درصد در هنگام پر کردن به روش های مختلف متفاوت است: از طریق دستگاه خودپرداز بانک خدمات و سایر بانک ها، در دفاتر شرکا.
2. محدودیت های ماهانه شارژ برای یک تعرفه خاص چقدر است.

6. کمیسیون ترجمه برای اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی در صورت همکاری با پیمانکاران و تامین کنندگان مهم است

به عنوان مثال، شما مبلغ پرداختی برای تحویل مواد اولیه یا مواد را به حساب LLC واریز می کنید. اگر به ندرت برای شرکت ها و دیگر کارآفرینان ترجمه انجام نمی دهید، نیازی به بررسی این پارامتر ندارید.

7. کمیسیون برای انتقال به افراد از حساب شرکت: یک پروژه حقوق و دستمزد سود بیشتری دارد

نقل و انتقالات به کارت شما یک فرد از حساب یک کارآفرین فردی، که در بالا در نظر گرفته ایم. اکنون بیایید در مورد کارآفرینان و اشخاص حقوقی صحبت کنیم که به کارمندان حقوق می پردازند - پول را به کارت آنها منتقل می کنند. نمونه هایی از دو شرکت را در نظر بگیرید.

• شرکت الف از پروژه حقوق و دستمزد بی اطلاع است و به 20 کارمند حقوق می دهد. مبلغ کل 700000 روبل در ماه است.
• شرکت B به پروژه حقوق و دستمزد ملحق شده است و همچنین به 20 کارمند 700000 روبل پرداخت می کند.

شرکت A تعرفه RKO را انتخاب کرد که در آن می توانید 300000 روبل در ماه را بدون کمیسیون به افراد منتقل کنید. 400000 روبل باقی مانده با کمیسیون 2٪ منتقل می شود، یعنی 8000 روبل دیگر پرداخت می شود.

شرکت ب از پروژه ای با کمیسیون ثابت برای انتقال حقوق بهره برد. و او 50 روبل برای یک تراکنش، به عنوان یک دستور پرداخت ساده، می دهد. کمیسیون برای انتقال حقوق به 20 کارمند فقط 1000 روبل است.

در برخی بانک ها، کارمزد تراکنش های یک پروژه حقوق و دستمزد 0.5 درصد از کل حقوق ها است. اما این نیز بسیار سودآورتر از انتقال به کارت های افراد است.

چه باید کرد

شرکت ها و کارآفرینان فردی که حقوق کارمندان را به کارت منتقل می کنند نیاز دارند:

1. از پروژه حقوق و دستمزد استفاده کنید - این خدمات توسط بسیاری از بانک ها ارائه می شود.
2. کارمزد پرداختی در پروژه حقوق و دستمزد را در بانک ها و تعرفه های مختلف مقایسه کنید.

ما خود بانک را ارزیابی می کنیم

فرض کنید قبلاً 4-5 تعرفه را در مؤسسات مالی مختلف پیدا کرده اید که مناسب شما هستند. در کدام یک توقف کنیم؟ برای انتخاب بهترین، باید سایر شرایط همکاری با بانک را ارزیابی کنید.

1. قابلیت اطمینان بانک

با توجه به تعطیلی دوره‌ای بانک‌ها در کشور، می‌خواهم مطمئن باشم که به یک بانک قابل اعتماد روی می‌آورید. اما همه رتبه‌بندی‌های قابلیت اطمینان موسسات مالی ذهنی هستند. برای تأیید این موضوع، اجازه دهید به نسخه های دو سایت معروف نگاه کنیم: "" و.

همانطور که می بینید بانک های مختلف در وهله اول قرار داشتند. این به این دلیل است که معیارهای مختلف قابلیت اطمینان هنگام جمع‌آوری رتبه‌بندی استفاده می‌شود.

علاوه بر این، چنین لیست هایی شامل همه بانک ها از جمله بانک هایی می شود که با مشاغل کار نمی کنند یا تعرفه های نامطلوبی ارائه می دهند.

چه باید کرد

برای نمایندگان مشاغل کوچک و خرد، کافی است به رتبه بندی اعتبار بانک ها برای تجارت - برای آشنایی نگاه کنید. همچنین می توانید بررسی کنید که آیا مؤسسه انتخاب شده در برنامه مشارکت دولتی گنجانده شده است - این یک امتیاز اضافی است، اما صد در صد تضمینی نیست.تلاش برای تجزیه و تحلیل عمیق تر ارزش آن را ندارد، فقط گیج خواهید شد. این کار توسط تحلیلگران برای مشاغلی با گردش مالی چند میلیون و چند میلیارد دلاری انجام می شود.

اگر همچنان می خواهید ایمن بازی کنید، دو حساب جاری در بانک های مختلف باز کنید. در صورت بروز مشکل، یکی از آنها می تواند به سرعت پول را به دیگری منتقل کند.

2. راحتی در افتتاح حساب

تمامی بانک ها با یک بار مراجعه به شعبه امکان افتتاح حساب دارند. اما اگر اصلا وقت ندارید، گزینه با خدمت مدیر حوزه را انتخاب کنید. ملاقات با یک متخصص را می توان در هر جایی انجام داد: او در زمان توافق شده وارد می شود و اسناد را برای امضا می آورد. پس از جلسه، می توانید بلافاصله از حساب کاربری استفاده کنید.

3. ادغام با خدمات حسابداری و حسابداری رایگان برای مشاغل خرد

اگر حسابداری را در یک سرویس شخص ثالث انجام می دهید، به عنوان مثال، Elba، Finguru یا My Business، مطمئن شوید که بانک با آن یکپارچه شده است.

کارآفرینان دارای STS 6% بدون کارمند باید بررسی کنند که آیا موسسه حسابداری اینترنتی رایگان ارائه می دهد یا خیر. این یک حسابدار شخصی نیست، بلکه عملکردی برای محاسبه مالیات و مشارکت ها و همچنین تقویمی برای پرداخت آنها است که در بانکداری تلفن همراه و آنلاین تعبیه شده است.

4. کارت های شرکتی

کارت ها توسط همه بانک ها صادر می شوند، اما برخی - برای هزینه اضافی. در صورت رایگان بودن موضوع مطمئن شوید که پس از انعقاد قرارداد می توانید کارت را بدون هزینه اضافی دریافت کنید. برخی از بانک ها شرط دارند: صدور کارت رایگان فقط در روز افتتاح حساب.

5. تبلیغات

همه تبلیغات یکسان ایجاد نمی شوند. به عنوان مثال، شما نباید تعرفه را فقط به این دلیل انتخاب کنید که بانک برای دو ماه اول خدمات رایگان ارائه می دهد. با این کار فقط 1000 تا 2000 روبل صرفه جویی می کنید. یک تبلیغ خوب که در انتخاب تعرفه باید به آن توجه شود، یک پایانه به عنوان هدیه است. قیمت دستگاه 10000-20000 روبل است و شما آن را به صورت رایگان دریافت خواهید کرد.

چک لیست

1. به تعرفه های یک بانک محدود نشوید، همه موارد موجود را بررسی کنید.
2. همیشه بهره، محدودیت ها و سایر شرایط را برای یک نرخ خاص بررسی کنید.
3. اطمینان حاصل کنید که بانک برای اعتبارات حساب با تعرفه رایگان کمیسیونی دریافت نمی کند - این بی سود است.
4. اگر قصد دریافت سود از مانده حساب را دارید، بررسی کنید که بانک چقدر سود دریافت می کند.
5. در نظر بگیرید که در حال حاضر و در آینده با افزایش سود چقدر پول نقد برداشت خواهید کرد.
6. نوع خریدی را که می خواهید متصل کنید انتخاب کنید و کمیسیون آن را بررسی کنید.
7. در صورت لزوم، کمیسیون های مربوط به پر کردن حساب، برای انتقال به اشخاص حقوقی، کارآفرینان فردی و افراد را پیدا کنید.
8. دریابید که آیا بانک خدمات مدیریت میدانی ارائه می دهد یا خیر.
9. بررسی کنید که آیا با سرویس حسابداری که استفاده می کنید یکپارچه شده است یا خیر. اگر یک کارآفرین فردی در سیستم مالیاتی ساده 6٪ بدون کارگران استخدامی هستید، بانکی با حسابداری اینترنتی داخلی رایگان انتخاب کنید.
10. اطمینان حاصل کنید که موسسه مالی کارت شرکت را به صورت رایگان صادر می کند (در صورت نیاز).
11. هنگام انتخاب بانک، فقط تبلیغات سودآور، به عنوان مثال، یک پایانه را به عنوان هدیه در نظر بگیرید.