3 دلیل برای اینکه حتی افراد باهوش هم مشکلات مالی دارند

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

ما ارزش واقعی پول را نادیده می گیریم، تسلیم احساسات می شویم و برای پاداش سریع تلاش می کنیم.

• در روز پرداخت، مقدار زیادی روی کارت خود می بینید و فکر می کنید که اکنون می توانید همه چیز را بخرید. به همین دلیل، پول زیادی برای مزخرفات خرج می شود و تا پایان ماه باید پس انداز کنید.
• شما موافقت می کنید که برای کار کمتری دریافت کنید، اما در حال حاضر به جای اینکه برای مدتی بیشتر منتظر بمانید.
• شما برای خرید بزرگ برای پول متاسفید، اما به راحتی برای بسیاری از موارد کوچک خرج می کنید.

آیا با چیزی مشابه مواجه شده اید؟ به احتمال زیاد بله، زیرا اینها سوگیری های شناختی رایج هستند.

1. قربانی توهم پول می شویم

فراموش می کنیم که توانایی خرید چیزی نه تنها به تعداد موجود در حساب ما، بلکه به نوسانات قیمت نیز بستگی دارد. اگر حقوق شما افزایش یافته است، این بدان معنا نیست که شما ثروتمندتر شده اید. بالاخره با توجه به تورم، قیمت کالاها نیز افزایش یافته است. این توهم پول است.

ما ارزش واقعی پول را در نظر نمی گیریم.

به نظر ما این است که آنها همیشه هزینه یکسانی دارند، اما ارزش آنها دائما در حال تغییر است. با همان مبلغ در زمان های مختلف، می توانید مقدار متفاوتی از کالا را خریداری کنید.

این پدیده اولین بار در سال 1928 مورد بحث قرار گرفت. ایروینگ فیشر، اقتصاددان، آن را اینگونه توصیف کرد: «نفهمید که ارزش دلار یا هر ارز دیگر بالا و پایین می‌رود». حتی بر رضایت شغلی ما نیز تأثیر می گذارد. در سال 1997 روانشناسان رفتاری در آزمایشاتی این موضوع را تایید کردند.

آنها وضعیت زیر را برای شرکت کنندگان شرح دادند: دو نفر هستند، تحصیلات، موقعیت و حقوق اولیه یکسان دارند. تفاوت این است که حقوق آنها در سال دوم کارشان چقدر افزایش یافته و چند درصد از تورم محل زندگی آنهاست.

• اول: حقوق 30000 تورم 0% افزایش 2%
• دوم: حقوق 30000 تورم 4% افزایش 5%

از سه گروه از شرکت کنندگان خواسته شد به یکی از این سؤالات پاسخ دهند: موقعیت چه کسی از نظر اقتصادی سودآورتر است، کدام یک از این افراد شادتر هستند و موقعیت کدام افراد جذاب تر است. از نظر درآمد واقعی، موقعیت اول سودمندتر است. پس از کسر تورم حقوق او از دومی بیشتر است. اکثر آنها وقتی در مورد مزایای اقتصادی سوال می‌شدند چنین پاسخ دادند.

اما به سؤال در مورد شادی پاسخ دیگری داده شد - آنها گفتند که دومی شادتر است. اینگونه است که توهم پول خود را نشان می دهد. مردم فکر می کنند که افزایش بیشتر به معنای پول بیشتر است که به معنای شادی بیشتر است. همچنین باعث می شود فکر کنیم که جایگاه دوم جذاب تر است.

این ثابت می‌کند که وقتی تورم به ما یادآوری می‌شود، هنوز هم می‌توانیم ارزش واقعی پول را در نظر بگیریم. اما در شرایط عادی، آن را فراموش می کنیم و در مورد پول اشتباه قضاوت می کنیم. ما فکر می کنیم که تعداد آنها بیشتر از واقعیت است و خریدهای عجولانه انجام می دهیم.

باید باهاش چکار کنم

هنگام تصمیم گیری مالی، سعی کنید منطقی فکر کنید. احساساتی نشو تورم و ارزش واقعی پول را به خود یادآوری کنید.

برای جلوگیری از هدر دادن کل حقوق خود در ابتدای ماه، بودجه بندی را شروع کنید. محاسبه کنید که چقدر برای غذا، قبض آب و برق، دارو، سرگرمی خرج می کنید. بقیه خریدهای خود را بر اساس موجودی رایگان برنامه ریزی کنید.

2. ما تحت تأثیر استهلاک هذلولی هستیم

فرض کنید به شما پیشنهاد شده بود که امروز 3000 روبل یا 6000 روبل در یک سال دریافت کنید. اکثراً 3000 را در یک زمان انتخاب می کنند. ما پاداشی را ترجیح می دهیم که زودتر به دست آید. حتی اگر کمتر از چیزی باشد که بعداً در انتظار ماست. پاداش آینده برای ما چندان مهم نیست، ما آن را بی ارزش می کنیم.

اما اگر سوال را کمی متفاوت مطرح کنید: 3000 روبل در 9 سال یا 6000 روبل در 10 - مردم بیشتر به گزینه دوم تمایل دارند. وقتی انتظار برای جایزه هنوز طولانی است، منطقی تر فکر می کنیم و مقدار بیشتری را انتخاب می کنیم.اما انتخاب درست در کوتاه مدت برای ما دشوارتر است. این بدهی کارت اعتباری را توضیح می دهد. به نظر نمی رسد ثبات مالی در آینده به اندازه خرید یک چیز خوب در حال حاضر ارزشمند باشد.

این سوگیری شناختی نه تنها بر امور مالی، بلکه به طور کلی بر همه چیزهایی که به خودکنترلی مربوط می شود تأثیر می گذارد. اعتیادها، عادات غذایی، زمینه هایی که در آنها باید به خاطر رفاه آینده، رضایت فوری را کنار بگذارید.

مثلا شما اضافه وزن دارید. شما می دانید که برای کاهش وزن، باید بیشتر حرکت کنید و رژیم غذایی خود را متعادل کنید. با خود قسم می‌خورید که تسلیم وسوسه سلامتی آینده نشوید. اما پس از آن نمی توانید در مقابل کیک شکلاتی برای دسر مقاومت کنید.

در مقایسه با لذت فوری از کیک، سلامتی در آینده دور کمتر ارزش دارد.

برخی از دانشمندان این را از طریق تکامل توضیح می دهند. وقتی جد دور شما یک بز کوچک لاغر را دید، سعی کرد آن را بگیرد و بخورد و منتظر طعمه بزرگتر نباشد. چون ممکن بود تا این لحظه زندگی نکنیم. در نهایت، مغز مکانیزمی را ایجاد کرده است که رضایت فوری را تشویق می کند.

باید باهاش چکار کنم

از قبل از وسوسه محافظت کنید. برای اینکه خرج لذت های لحظه ای نشوید، برای کارت محدودیت خرج کنید. پس انداز خود را خودکار کنید هزینه های خود را به کسی گزارش دهید

قبل از تصمیم گیری، خود را در آینده تصور کنید: آیا "شما آینده" چنین انتخابی را تایید می کند؟ این به شما ارزیابی عینی تری از حقایق می دهد.

3. ما مشمول اثر فرقه هستیم

اغلب اینطور اتفاق می افتد: ما می ترسیم برای یک خرید بزرگ پول خرج کنیم، اما نه برای بسیاری از خریدهای کوچک. این مقصر اثر اسمی یا به عبارتی اثر ارزش اسکناس است. اسکناس های بزرگ به نظر ما ارزشمندتر می آیند، حیف است که آنها را مبادله کنیم. ما از نظر ذهنی آنها را به عنوان پول "واقعی" در نظر می گیریم. و اسکناس‌های کوچک‌تر و سکه‌ها برای ما چندان ارزشمند نیستند، جدا شدن از آنها آسان است.

حتما شما هم در حالی که یک اسکناس پنج هزارم را در دست گرفته اید، چنین احساساتی را تجربه کرده اید. من نمی خواهم آن را خرج کنم. اما همین مقدار در اسکناس های 1000، 500 و 100 روبلی، شما ذهناً به مقوله هزینه های روزانه اشاره می کنید و سریع خرج می کنید.

دانشمندان این اثر را در سال 2009 از طریق یک سری آزمایش توصیف کردند. در یکی از آنها از مردم خواستند تا در یک نظرسنجی کوتاه شرکت کنند و پنج دلار به عنوان جایزه به آنها دادند. یکی با یک اسکناس و دیگری با پنج اسکناس یک دلار. پس از آن، شرکت کنندگان می توانند به فروشگاه رفته و آنچه را که دریافت کرده اند خرج کنند. سپس از محققان خواسته شد تا به رسیدهای خود نگاه کنند. مشخص شد افرادی که اسکناس پنج دلاری دریافت کردند بیشتر از خرج کردن خودداری کردند.

این تأثیر بر همه افراد تأثیر می گذارد، اما به ویژه در کشورهایی که اغلب از پول نقد برای پرداخت استفاده می شود، مشهود است.

محققان آزمایشی را در چین توصیف کردند. 20 درصد از زنان چینی تصمیم گرفتند اسکناس 100 یوانی دریافتی خود را خرج نکنند (در زمان آزمایش، این مقدار بسیار زیاد بود). اما در میان کسانی که به همان میزان پول در قبض های کوچک داده می شد، تنها 9.3 درصد از خرید خودداری کردند.

جلوه دیگری از اثر فرقه وجود دارد. اگر قیمت در یک مقدار مشخص نشده باشد، بلکه بر اساس روز یا ماه توزیع شود، به نظر ما خرید سودآورتر است. پرداخت هزینه خدمات "10 روبل در روز" برای ما آسان تر از "3650 روبل" در سال است.

باید باهاش چکار کنم

اگر می خواهید در پول خود پس انداز کنید، مقدار زیادی پول کوچک با خود حمل نکنید. جدایی از یک صورت حساب بزرگ از نظر روانی دشوارتر است، حتی اگر بدانیم که از آن تغییری خواهیم گرفت. از این به عنوان مکانیزم حفاظت از زباله استفاده کنید.

به خود یادآوری کنید که در نهایت، تغییر کوچک خرج شده، مقدار زیادی را به همراه دارد. برای وضوح، یک دفتر خاطرات مالی داشته باشید که در آن هزینه ها را یادداشت کنید.