آیا می توان با استفاده از کپی پاسپورت وام گرفت؟

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

یک هکر زندگی، همراه با یک وکیل حرفه ای، موضوع را درک می کند و در مورد چگونگی محافظت از خود در برابر کلاهبرداری توصیه می کند.

"یک مستمری بگیر با وام یک میلیون دلاری آویزان شد"، "کلکسیونرها به دلیل وام شخص دیگری تحت تعقیب قرار می گیرند" - چنین عناوینی اغلب در انجمن های اینترنتی و حتی در رسانه ها یافت می شود.

تعجب آور نیست که در آگاهی توده ها این کلیشه وجود دارد که هر کسی می تواند برای هر کسی درخواست وام کند. فقط یک کپی از پاسپورت یا حداقل یک سری و شماره وجود خواهد داشت. بیایید ببینیم آیا واقعاً اینطور است یا خیر.

مدارک

هر سازمان اعتباری و خرد دارای لیستی از اسناد مورد نیاز برای وام (وام) است. برخی قوانین سختگیرانه دارند و لیست طولانی است: گذرنامه با علامت ثبت نام، 2-NDFL، SNILS، TIN، گواهی ازدواج. برخی دیگر حتی نیازی به گواهی محل کار خود ندارند، آنها فقط به پاسپورت نیاز دارند. اما قطعا اصلی!

گروه شرکت های آناستازیا لوکیونوا "Rusmikrofinance"

دریافت وام یا وام بر روی یک کپی از گذرنامه با مفاد قانون فدرال "در مورد مقابله با قانونی سازی (پولشویی) درآمد …" مغایرت دارد. به گفته وی، دارنده کپی پاسپورت ناشناس محسوب می شود. هیچ یک از وام دهندگانی که در زمینه قانونی کار می کنند، خواه یک بانک یا یک شرکت مالی خرد، کپی گذرنامه را بدون تطبیق آن با اصل نمی پذیرند.

طرح های کلاهبرداری

با این حال، گاهی اوقات حوادث ناخوشایند اتفاق می افتد.

• تبانی با کارمندان بانک برای تبدیل یک کلاهبرداری، کلاهبرداران حداقل باید با یک افسر وام که اسناد را آماده می کند به توافق برسند. همچنین ممکن است مجبور شوید با صندوقدار که طبق گذرنامه پول نقد صادر می کند و سرویس امنیتی که وام گیرنده را بررسی می کند، در میان بگذارید. به عنوان مثال: یک کارمند بانک، با استفاده از اطلاعات پاسپورت، برای یکی از دوستان معشوق خود که هرگز او را ندیده بود، وام صادر کرد.
• سوء استفاده از اختیارات گاهی اوقات کارمندان بانک خود را باهوش‌تر از سیستم اعتباری می‌دانند و مبالغ کمی بیشتر از درخواست وام‌گیرنده خرج می‌کنند. مابه التفاوت را در جیب خود می گذارند. مثال: شخصی برای وام خودرو آمده و کارمندی نیز برای او وام خرد صادر کرده است.

در همه این موارد عامل انسانی نقش اساسی دارد.

بدون کمک یک کارمند بی وجدان یک سازمان اعتباری یا مالی خرد، صدور وام با استفاده از کپی گذرنامه غیرممکن است.

و یافتن چنین کارمندی آسان نیست. از این گذشته ، چنین اقداماتی نه تنها با از دست دادن کار ، بلکه با پیگرد کیفری نیز تهدید می شود.

به گفته آناستازیا لوکیونوا، اگر یک شهروند با استفاده از کپی پاسپورت خود اقدام به دریافت وام یا وام کند، طبق ماده 159.1 قانون جزایی فدراسیون روسیه، تقلب محسوب می شود.

اقدامات پیشگیرانه

برای محافظت از خود در برابر تقلب:

• داده های گذرنامه خود را در شبکه های اجتماعی (از جمله در "اسناد" در "VKontakte") پست نکنید و آنها را از طریق ایمیل ارسال نکنید (یا بلافاصله پس از دریافت توسط مخاطب، آنها را حذف کنید).
• کپی اسناد را در فضای ابری یا درایوهای فلش ذخیره نکنید. اگر اسکن پاسپورت خود را در Google Drive آپلود کرده‌اید، هنگام اشتراک‌گذاری فایل‌ها، تنظیمات دسترسی را دنبال کنید.
• اگر پاسپورت خود را گم کردید، نه تنها با اداره گذرنامه، بلکه با پلیس نیز تماس بگیرید.
• سابقه اعتباری خود را به طور منظم بررسی کنید.

اگر برای وام یا وامی که نگرفته اید وجهی دریافت می کنید، وحشت نکنید. گذرنامه خود را در دست بگیرید و برای روشن شدن وضعیت با یک سازمان اعتباری یا خرد مراجعه کنید. یک یادداشت توضیحی تهیه کنید، با کارمندی که وام را تایید کرده صحبت کنید، درخواست فیلم دوربین مداربسته را در روز صدور آن بدهید. به یاد داشته باشید، قانون با شماست.

اگر یک بانک یا سازمان مالی خرد قانون "در مورد اعتبار مصرف کننده (وام)" یا "در مورد حمایت از حقوق و منافع مشروع افراد در هنگام انجام فعالیت هایی برای بازیابی بدهی های معوق …" را نقض کند، می توانید از آنها به Roskomnadzor شکایت کنید. یا دادسرا اگر قانون توسط جمع‌آوران نقض شد، باید شکایتی را به خدمات اجرای احکام فدرال بنویسید. در عین حال، اثبات این واقعیت که سازمان از اختیارات خود فراتر رفته است، حائز اهمیت است.

گروه شرکت های آناستازیا لوکیونوا "Rusmikrofinance"