نحوه تشخیص اعتبار پنهان در اقساط

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

فروشگاه ها اغلب طرح اقساطی را چیزی می نامند که در واقع چنین نیست. گول نخورید

تجربه تلخ

اخیرا تصمیم گرفتم یک یخچال قسطی بخرم. من به یک فروشگاه بزرگ لوازم خانگی آمدم و مدلی را که دوست داشتم با قیمت 39490 روبل انتخاب کردم. فروشنده مرا به بخش اعتبار ارجاع داد. آنجا به من توضیح دادند که فروشگاه مستقیم اقساط نمی دهد، این کار توسط بانک های همکار انجام می شود. پس از ارائه اطلاعات شخصی ام، مدیر درخواست هایی را به تعدادی از بانک ها ارسال کرد. از هر شش نفر سه مورد تایید شد. بانکی را با قابل قبول ترین شرایط انتخاب کردم.

برنامه پرداخت ضمیمه شده به قرارداد نشان دهنده سود پرداختی و کل سود پس از آن بود. قرارداد هم ستونی با پرداخت های بیمه داشت (بدون این، بانک نمی خواست طرح اقساطی را تصویب کند). مبلغ کل 43127.24 روبل است. همراه با بیمه، اضافه پرداخت 3120.52 روبل بود. البته می توانید بیمه را رد کنید اما در این صورت ممکن است بانک طرح اقساطی را تایید نکند.

هر بار که از طریق دستگاه خودپرداز این بانک پرداخت می کنید، کمیسیون 100 روبل دریافت می شود. همچنین می‌توانید از طریق حساب آنلاین بانک دیگری که معمولاً کارمزد کمتر است یا به صورت رایگان از طریق پست 10 روز قبل از مهلت پرداخت ماهانه پول پرداخت کنید. اگر وجوهی را از طریق دستگاه خودپرداز با کمیسیون واریز کنید، اضافه پرداخت می تواند به 1200 روبل دیگر در سال برسد، یعنی فقط 4320.52 روبل.

مجموع پرداخت های اقساطی بر حسب سود تقریباً 10 درصد در سال بود.

حتی اگر این 20 درصد در وام مصرفی معمولی نباشد، باز هم یک طرح اقساطی نیست. برای اینکه گرفتار چنین ترفندهایی نشوید و بیش از حد پرداخت نکنید، مهم است که تفاوت بین طرح اقساطی و وام را به وضوح درک کنید.

اقساط و اعتبار: چه تفاوتی دارد

اقساطی روشی برای خرید کالا یا خدمات است که در آن خریدار هزینه خرید را در مدت معینی نه به طور کامل، بلکه به صورت اقساطی پرداخت می کند. طبق قانون، این یک نوع وام است، اما در واقع تفاوت برای خریدار اساسی است.

وام بانکی روشی برای خرید کالا یا خدمات است که در آن خریدار هزینه خرید را در مدت معینی به صورت اقساطی با پرداخت سود برای استفاده از وجوه پرداخت می کند.

بسیاری از فروشگاه های بزرگ کالاها را به صورت اعتباری و اقساطی به مشتریان ارائه می دهند. البته طرح اقساطی سودآورترین گزینه برای خریدار است، اما ارائه وام از سوی فروشنده قابل قبول تر است، زیرا در این صورت پول توسط بانک داده می شود که تمام ریسک ها را می پذیرد. در هر دو حالت، محصول یا خدمات بلافاصله پس از انجام معامله به مشتری ارائه می شود.

از بین انواع اقساط می توان اقساط کلاسیک یا ساده را تشخیص داد که در آن هزینه محصول خریداری شده به قطعات تقسیم می شود و باید در مدت زمان توافق شده توسط خریدار پرداخت شود و اقساط - اعتبار از بانک: فروشگاه می سازد. تخفیف به بانک در میزان بهره طبق قرارداد وام.

برای اینکه به جای طرح اقساطی وام با شرایط نامطلوب به شما تحمیل نشود، باید قرارداد را با دقت بخوانید و تنها پس از آن آن را امضا کنید. بیایید ببینیم باید به چه چیزی توجه کنید.

قرارداد اقساطی

قرارداد اقساطی بین فروشنده و خریدار منعقد می شود. در برخی موارد برای دریافت طرح اقساطی ارائه گذرنامه کافی است، در برخی موارد ممکن است گواهی محل کار یا بانک مورد نیاز باشد. فروشنده حق دارد شرایط قرارداد را به طور مستقل تعیین کند. با این حال، خریدار باید تمام تفاوت های ظریف را دنبال کند.

به نکات زیر توجه کنید:

• شرایط و در دسترس بودن بهره برای وجوه ارائه شده؛
• داوطلبانه بودن خدمات بیمه؛
• تحریم های عدم پرداخت بدهی؛
• شرایط بازگشت کالای معیوب

تا زمانی که خریدار تمام مبلغ را پرداخت نکند، او کاربر است نه مالک محصول. در صورت عدم پرداخت بدهی تا تاریخ تعیین شده، فروشنده می تواند کالا را پس بگیرد. با این حال، این نظری است.در عمل، بعید است که بخواهد مثلاً چکمه های فرسوده یا اجاق گازی که در حین پخت و پز بسیار کثیف است را پس بگیرد.

قرارداد اقساط می تواند یک قرارداد قرض الحسنه بین خریدار و بانک باشد که نشان دهنده میزان پرداخت با سود است. در همان زمان، فروشگاه بر روی کالاها به میزان سود وام تخفیف می دهد. کل مبلغ پرداختی برای خریدار باید برابر با ارزش کالا در برچسب قیمت باشد.

خروجی

فروشگاه ها اغلب وام های اقساطی صادر می کنند (البته نه با نرخ بهره بالا مانند وام های معمولی). شما می توانید از چنین طرح اقساطی استفاده کنید و به طور کلی سودآورتر است، اما در عین حال ضروری است:

• اطمینان حاصل کنید که مبلغ نهایی تا حد زیادی از قیمت کالا تجاوز نمی کند.
• عدم وجود خدمات اضافی که به آنها نیاز ندارید را بررسی کنید.
• پیش پرداخت از طریق پست (رایگان است) یا انتقال از طریق بانک تلفن همراه با کمیسیون کمتر انجام دهید.