چقدر پول برای زندگی با درآمد غیرفعال نیاز است

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

ما در حال بررسی گزینه های مختلف محاسبه هستیم.

چرا بشمارش

درآمد غیرفعال پولی است که شخص دریافت می کند، حتی اگر کاری انجام ندهد. یا حداقل حداقل تلاش را صرف می کند.

این ایده که نمی‌توانی کار نکنی اما از گرسنگی نمرده، خوب است. اول آزادی می دهد. شما می توانید انتخاب کنید که چه کاری انجام دهید و یک رئیس ظالم را به دلیل حقوق کمی بالاتر در بازار تحمل نکنید. ثانیاً امنیت می آورد. به عنوان مثال، در مورد مشکلات سلامتی، می توان با آرامش درمان کرد و نگران سلامتی نبود. سوم، درآمد غیرفعال به شما این امکان را می دهد که از حقوق بازنشستگی خود مراقبت کنید در حالی که نمی توانید کار کنید.

بنابراین، منطقی است که چندین سال سخت کار کنید، سرمایه برای سرمایه گذاری جمع کنید و سپس از مزایای آن بهره مند شوید. اما همه چیز به مقدار پولی بستگی دارد که برای زندگی با درآمد غیرفعال نیاز دارید.

مردم اغلب تصور کمی از میزان مورد نظر ندارند. اگرچه تعیین هدف اولین قدم برای تحقق این رویا است. یک هدف مالی روشن به محاسبه همه چیز حداقل به طور تقریبی و ایجاد یک استراتژی برای پس انداز و سرمایه گذاری کمک می کند.

نمی تواند یک مقدار جهانی وجود داشته باشد که برای همه مناسب باشد. هر کسی درخواست های متفاوتی دارد. بنابراین، ما پیشنهاد می کنیم ببینیم برای دریافت منفعلانه 50 هزار روبل در ماه، چقدر پول برای سرمایه گذاری در ساده ترین ابزارهای مالی نیاز دارید. این مقدار کمی بیشتر از میانگین حقوق روسیه پس از کسر مالیات است.

چقدر باید سرمایه گذاری کنید تا با درآمد غیرفعال زندگی کنید

به سپرده بانکی

مشارکت ها متفاوت است. چندین گزینه برای هدف ما مناسب است:

• حساب پس انداز. از آن، می توانید آزادانه هر زمان که بخواهید پول برداشت کنید و همچنین گزارش دهید. اما ما در درجه اول علاقه مند به گزینه دریافت سود ماهانه هستیم که هر ماه نیز شارژ می شود.
• سپرده با قابلیت برداشت سود به صورت ماهانه. خود پول را نمی توان همزمان لمس کرد.

نرخ سود سپرده معمولاً کمی بالاتر از حساب های پس انداز است. با این حال، دومی می تواند هر چقدر که دوست دارید پول داشته باشد. و واریز باید نظارت شود. اگر مدت آن تمام شده باشد، بانک می تواند آن را با شرایط نامطلوب تمدید کند.

عیب سپرده های بانکی این است که نرخ سود آنها به طور کلی زیاد نیست. اگر از ژانویه 2014 تا به امروز را در نظر بگیریم، به طور متوسط برای سپرده های یک تا سه ساله 7.09 درصد خواهد بود. این در مقایسه با نرخ های فعلی بسیار زیاد است، اما این غیرمنصفانه است که فقط روی آخرین داده ها حساب کنیم.

برای دریافت 50 هزار در ماه، یا 600 هزار در سال، با نرخ 7.09٪، باید 9.7 میلیون روبل را در حساب بانکی قرار دهید. به طور متوسط، درآمد 57 هزار در ماه یا 687 730 روبل در سال خواهد بود.

688 هزار کمی بیشتر از مبلغی است که بر سر آن توافق کردیم. اما باید مالیات بر درآمد حاصل از سپرده ها را در نظر بگیرید. به مقدار بهره ای که از آستانه تعیین شده فراتر می رود پرداخت می شود - نرخ کلیدی در آغاز سال که در یک میلیون ضرب می شود. اگر رقم فعلی نرخ کلیدی 6، 75٪ را در نظر بگیریم، معلوم می شود که تنها 67، 5 هزار نفر از مالیات معاف هستند. مابقی درآمد را باید 13 درصد به دولت بدهد. 89 396 روبل خواهد بود که پس از کسر آن فقط 607 100 روبل در سال خواهد بود.

به سهام و اوراق قرضه

شما می توانید از دو طریق از سهام کسب درآمد کنید: آنها را با قیمت پایین تر بخرید و با قیمت بالاتر بفروشید یا سود سهام دریافت کنید. گزینه دوم برای ما مناسب تر است، زیرا پس از رسیدن پرداخت ها، سهام همچنان دارایی است و ما را از درآمد در آینده محروم نمی کند. Lifehacker مطالب دقیقی در مورد سهام سود سهام دارد، بنابراین اکنون مستقیماً به محاسبات برویم.

سود سهام اغلب یک بار در سال پرداخت می شود. در همان زمان، آنها 13٪ مالیات می گیرند، اما در حال حاضر بر کل مبلغ. بنابراین باید حدود 690 هزار در سال باشد.

اینکه چقدر باید برای این کار سرمایه گذاری کنید تا حد زیادی به بازده سود سهام بستگی دارد که می توان با استفاده از یک فرمول ساده محاسبه کرد: قیمت سهم / سود سهام × 100٪. هر چه سودآوری بیشتر باشد، سرمایه سرمایه گذاری شده کمتر می شود.

می توان از فرمول استفاده کرد و بازده تقسیمی را برای سهام های مختلف محاسبه کرد، اما این کار قبلاً توسط بورس مسکو انجام شده است. در داده های سازمان سودآوری از سال 2018 تا 2020 وجود دارد. بیایید میانگین سه سال را برای برخی از اوراق بهادار محاسبه کنیم و مقدار آن را مشخص کنیم.

• Alrosa: سود سهام (DD) - 10، 59٪. برای گرفتن 690 هزار در سال باید 6.5 میلیون سرمایه گذاری کنید.
• گازپروم: DD - 8.3٪. 8.3 میلیون طول خواهد کشید.
• Sberbank، سهام ترجیحی: DD - 8.96٪. شما باید 7، 7 میلیون سرمایه گذاری کنید.

طبیعتا این محاسبات بسیار خشن هستند. اولاً، بازده سود سهام ممکن است از سالی به سال دیگر متفاوت باشد. دوم، گاهی اوقات یک شرکت تصمیم می گیرد که اصلاً سود سهام پرداخت نکند. سوم، به طور کلی خرید سهام تنها در یک سازمان غیرعاقلانه است. بهتر است حداقل روی چند مورد شرط بندی کنید. سپس با نوسانات در میزان سود، مبلغ کل آنها تقریباً ثابت می ماند. همچنین می توانید ETF های سود سهام را در نظر بگیرید - صندوق های ویژه ای که در آن سبد سهام قبلاً برای شما جمع آوری شده است. همچنین مطالب مفصل جداگانه ای در مورد آنها وجود دارد.

با این وجود، حداقل می توانید در مورد ترتیب مبالغی که برای دریافت 50 هزار در ماه باید سرمایه گذاری کنید، تصمیم بگیرید. علاوه بر مالیات، ارزش دارد که روابط مادی خود را با کارگزار در نظر بگیرید - چقدر و برای آنچه به او می پردازید، و هزینه های مشابه مربوط به آن، اگر دارید.

یک اصل مشابه برای محاسبه درآمد از اوراق قرضه استفاده می شود. با سرمایه گذاری در آنها به دولت، شهرداری، شرکت وام می دهید و در ازای آن سود دریافت می کنید. اگر در مورد درآمد غیرفعال صحبت می کنیم، ساده ترین راه را برای سرمایه گذاری در این ابزار در نظر بگیرید. شما یک اوراق قرضه می‌خرید و سعی نمی‌کنید آن را به قیمت بالاتر بفروشید. شما فقط یک درآمد کوپنی به صورت سود با نرخ ثابت دریافت می کنید و منتظر سررسید آن می مانید تا مبلغ، یعنی وجوه سرمایه گذاری شده را برگردانید.

تسویه اوراق منعطف تر خواهد بود زیرا به عوامل بسیاری مانند بازده کوپن وعده داده شده، کارمزد معاملات و غیره بستگی دارد. اما با استفاده از مثال سهام، نحوه محاسبه مقدار تقریبی سرمایه گذاری به طور خاص برای شما مشخص می شود (اسپویل: ما در مورد همان اعداد چشمگیر صحبت می کنیم). اطلاعات مربوط به اوراق قرضه را نیز می توان از بورس مسکو به دست آورد.

در املاک و مستغلات

در اینجا فوراً لازم است توضیح دهیم که انفعال درآمد هنگام سرمایه گذاری در املاک و مستغلات نسبتاً مشکوک است و به عوامل زیادی بستگی دارد. به عنوان مثال، اجاره آپارتمان قطعا نیازمند تلاش برای نظافت، تعویض ملحفه و حوله، رفت و آمد به مهمانان است. خودتان این کار را انجام دهید - زمان و تلاش خود را تلف می کنید. شما این کار را به افراد خاص منتقل می کنید - در سود ضرر می کنید.

بنابراین، ما ساده ترین راه برای ایجاد درآمد را در نظر خواهیم گرفت - اجاره محل مسکونی برای اجاره طولانی مدت. بدیهی است که محاسبات در اینجا غیر جهانی خواهد بود. به عنوان مثال، اجاره خانه در مسکو بسیار گران است. اما به گفته تحلیلگران دنیای آپارتمان ها، متوسط بازده اجاره آپارتمان ها و استودیوهای یک اتاقه در پایتخت یکی از کمترین ها - 5.29٪ است. زیرا قیمت آپارتمان ها بسیار بالاست و هزینه اجاره بها با آن ها همخوانی ندارد.

اما اگر وارد تجزیه و تحلیل نشوید، همه چیز بسیار ساده تر است. کافی است بفهمید در شهر شما چقدر آپارتمان اجاره شده است و برای گرفتن 50 هزار آپارتمان به چند نفر نیاز است. به عنوان مثال، میانگین قیمت اجاره در سن پترزبورگ 23.9 هزار است. راه اندازی دو شی در مجموع تقریبا 50 هزار می دهد، اما این کافی نیست. همچنین لازم است اجاره (حدود 3-4 هزار در تابستان، 5-6 در زمستان)، مالیات 13٪، استهلاک محتویات مسکن را نیز در نظر بگیرید. اگر چیزی در آپارتمان اجاره ای به دلیل فرسودگی خراب شود، این صاحبخانه است که باید آن را تعمیر یا تغییر دهد. در نتیجه، معلوم می شود که سه آپارتمان درست است.

با توجه به پورتال RealtyMag، یک اتاق یک نفره در سنت پترزبورگ به طور متوسط 5، 1 میلیون هزینه دارد.یعنی برای دریافت 50 هزار در ماه باید 15 میلیون به اضافه هزینه تعمیرات هزینه کرد. سه آپارتمان در مسکن ثانویه در حال حاضر 19.5 میلیون دلار هزینه خواهد داشت - به علاوه اتمام. این البته تقریباً است.

در شهری با املاک ارزان تر، هزینه ها کمتر خواهد بود. اما آپارتمان های بیشتری نیز مورد نیاز خواهد بود. همچنین شایان توجه است: اگر یک آپارتمان سرمایه گذاری با وام مسکن خریداری شود، بلافاصله شروع به درآمد غیرفعال نمی کند.

چه چیزی را به خاطر بسپاریم

• برای دریافت حداقل حقوق متوسط روسی، به پس انداز قابل توجهی نیاز دارید. برای یک زندگی راحت، باید حتی بیشتر جمع آوری کنید. بنابراین داستان «در قرعه کشی 10 میلیون برنده شد و حالا تمام عمرش شیک خواهد بود» از دسته افسانه ها است نه واقعیت.
• با سرمایه گذاری کمتر می توانید بیشتر به دست آورید. برای انجام این کار، باید ابزارهایی را انتخاب کنید که سودآوری بالاتری دارند، اما در عین حال ریسک متوسطی دارند. یا اینکه بپذیرید درآمد آنقدر منفعل نخواهد بود، باید بیشتر کار کنید.
• شما باید تمام خطرات و هزینه ها را در یک مسافت طولانی محاسبه کنید. این امر احتمالاً میزان سرمایه مورد نیاز را افزایش می دهد.
• در شرایط متوسط، کار روی درآمد بالقوه زمان زیادی طول خواهد کشید. ما در مورد مقادیر زیاد صحبت می کنیم. اما این غیر ممکن نیست. اگر در مورد استراتژی به دقت فکر کنید، رسیدن به هدف مالی کاملاً ممکن است.