آیا امکان دریافت پول برای OSAGO وجود دارد؟ کارشناس پاسخ می دهد

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

یک متخصص بیمه به سوالات خوانندگان پاسخ می دهد.

چی شد؟

درک مستقل پیچیدگی های بیمه اجباری و داوطلبانه خودرو دشوار است. آیا می توان نه خودرو، بلکه تک تک قطعات را بیمه کرد؟ چرا هنگام درخواست بیمه نامه جامع به معاینه خودرو نیاز دارید؟ آیا جبران خسارت وارده به عامل تصادف در صورت بیمه بودن خودرو واجد شرایط است؟

ما سوالاتی از خوانندگان Lifehacker در مورد OSAGO و Casco جمع آوری کرده ایم و متخصص Artyom Frolov به آنها پاسخ داده است.

هزینه بیمه نامه MTPL چگونه محاسبه می شود و آیا می توانید در هزینه خود صرفه جویی کنید؟

نرخ پایه تعیین شده توسط بیمه گر در ضرایب ضرب می شود - آنها توسط بانک روسیه تعیین می شوند. حداقل و حداکثر مقادیر نرخ پایه برای OSAGO نیز توسط بانک روسیه تعیین می شود. به عنوان مثال، برای وسایل نقلیه رده B برای افراد، نرخ پایه از 2471 تا 5436 روبل متغیر است. در محدوده حداقل و حداکثر ارزش ها، بیمه گران به طور مستقل مقادیر نرخ های پایه را بسته به عوامل تعیین شده توسط آنها تعیین می کنند.

ضرایب نرخ بیمه به قلمرو استفاده ترجیحی، تعداد مطالبات بیمه شده، لیست افراد مجاز به رانندگی و سایر پارامترها بستگی دارد. به عنوان مثال اگر راننده 10 سال است که تصادف نکرده باشد، نرخ بیمه برای او به نصف کاهش می یابد.

از 24 آگوست 2020، هزینه تعرفه شامل بیش از 20 معیار است. این به شما امکان می دهد برای هر راننده یک تعرفه جداگانه بدهید. بنابراین قانون اصلی اقتصاد این است که یک محرک دقیق و مسئولیت پذیر باشد. در اینجا چند راه دیگر برای کاهش هزینه OSAGO وجود دارد:

• بیمه نامه ها و قراردادهای خود را برای تمام دوره های بیمه ذخیره کنید. وجود سابقه بیمه مخصوصا سربه سر حق تخفیف می دهد. به عنوان مثال ، در تعرفه های بیمه اجباری مسئولیت شخص ثالث موتور ، قانون شامل تخفیف برای سواری سربه سر - 5٪ برای هر سال بیمه بدون حادثه است.
• حادثه ایجاد نکنید. هر سال ضریب بالا یا پایین تغییر می کند - بسته به اینکه چقدر در جاده مراقب هستید.
• هنگام خرید OSAGO، در نظر بگیرید که آیا به بیمه نامحدود نیاز دارید یا خیر. قرارداد با لیست محدودی از افراد مجاز به رانندگی همیشه ارزان تر است.

برای دریافت بیمه نامه OSAGO، نیازی نیست به دنبال نزدیکترین دفتر یک شرکت بیمه باشید. محاسبه هزینه بیمه، صدور و تمدید بیمه نامه برای خانه بیمه VSK … برای صدور بیمه نامه، به گواهی نامه خودرو، کارت تشخیص یا کوپن معاینه فنی معتبر، پاسپورت و گواهینامه رانندگی نیاز دارید.

بیمه نامه الکترونیکی OSAGO معادل بیمه نامه ای است که روی کاغذ با امضای نماینده شرکت بیمه صادر می شود. نسخه الکترونیکی را بلافاصله پس از ثبت نام دریافت خواهید کرد - آن را پرینت بگیرید و در سفر همراه خود نگه دارید.

در روسیه، قانونی در مورد شخصی سازی تعرفه های OSAGO به تصویب رسید. چه مفهومی داره؟

از 24 اوت ، شرکت های بیمه شروع به در نظر گرفتن داده های فردی هرکسی که بیمه نامه اجباری مسئولیت شخص ثالث موتور را تهیه می کند - در اولین سوال به این موضوع پرداخته ایم. به مشخصات وسیله نقلیه و افراد مجاز به رانندگی توجه کنید. به عنوان مثال، هزینه سیاست می تواند تحت تأثیر نقض فاحش قوانین راهنمایی و رانندگی قرار گیرد که مستلزم موارد جنایی (رانندگی در حالت مستی، تصادفات جاده ای با قربانیان) است. و برای یک راننده بی عیب و نقص، هزینه سیاست، برعکس، می تواند کاهش یابد.

این که بیمه نامه چقدر بیشتر یا کمتر خواهد شد را خود شرکت بیمه تعیین می کند. با این حال، هزینه در حداکثر و حداقل مقادیر تعرفه های اصلی که توسط بانک روسیه تنظیم می شود، باقی می ماند.

شما می توانید هزینه فردی خود را برای سیاست MTPL در چند دقیقه در VSK محاسبه کنید.

آیا سیاست OSAGO در خارج از کشور معتبر است؟

خیر، فقط در قلمرو فدراسیون روسیه.اگر قصد دارید با ماشین به خارج از کشور سفر کنید، باید یک "گرین کارت" خریداری کنید - این یک آنالوگ OSAGO است که در 48 کشور جهان فعالیت می کند. اگر راننده کشور دیگری مقصر تصادف باشد، خسارت وارده به شما به طور کامل جبران می شود. شما همچنین می توانید OSAGO کشور میزبان را صادر کنید.

آیا امروز می توان OSAGO را روی کارت تشخیصی که فردا به پایان می رسد ایجاد کرد؟

می توان. اگر کارت تشخیصی وجود دارد، اما OSAGO وجود ندارد، نباید مشکلاتی ایجاد شود. حتی اگر دوره نگهداری «فردا» تمام شود، بیمه نامه را می توان «امروز» خرید. اما بهتر است معاینه فنی انجام شود تا در آینده مشکلی برای پرداخت حوادث بیمه شده وجود نداشته باشد.

اگر مجوز خود را تغییر دادم، آیا باید سیاستم را تغییر دهم؟ چقدر است؟

آره. طبق قانون، مالک خودرو موظف است تغییرات در اطلاعات مشخص شده در بیمه نامه فعلی را به بیمه گر اطلاع دهد. بنابراین هنگام تعویض گواهینامه رانندگی هرکسی که در آن درج شده است، این خط مشی باید تغییر کند. اگر گواهی ثبت نام خودرو یا گذرنامه را تغییر دادید، سیاست نیز باید تغییر کند.

تعویض OSAGO رایگان است، مگر اینکه درایورهای جدیدی به آن اضافه شود.

KBM چیست؟

ضریب "bonus-malus" یا KBM، ضریب شخصی راننده است که هزینه سیاست OSAGO را بسته به تعداد دفعاتی که راننده در سال های گذشته تصادف کرده است، تغییر می دهد. KBM می تواند مقادیر را از 0، 50 تا 2، 45 بگیرد. می توانید آن را خودتان محاسبه کنید یا در اتحادیه بیمه گذاران خودرو روسیه پیدا کنید. مشخصات خود را وارد کنید تا سیستم KBM شما را نشان دهد.

اگر OSAGO را بدون محدودیت صادر کنم، MSC چگونه محاسبه می شود؟

از آوریل 2019، MTPL در سیاست های OSAGO با لیست نامحدودی از پذیرفته شدگان مدیریت همیشه برابر با یک است. حتی اگر پس از چندین سال رانندگی بدون مشکل، مالک تصمیم به صدور MTPL بدون محدودیت بگیرد، KBM همچنان یک واحد را تشکیل می دهد.

در صورت نیاز به اضافه کردن راننده دیگری با 3 سال سابقه رانندگی به بیمه نامه هزینه چگونه محاسبه می شود؟ چه مدارکی لازم است و آیا حضور مالک خودرو الزامی است؟

محاسبه برای افزودن درایورهای اضافی به خط مشی OSAGO بر اساس طول خدمت و ضریب پاداش-مالوس رانندگان جدید است. اگر تجربه افراد اضافی بیشتر از تجربه بیمه‌گذار باشد و MSC آنها با بیمه‌گذار یا بالاتر باشد، راننده جدید به صورت رایگان وارد می‌شود. و اگر مشخص شود که بیمه گذار راننده با تجربه تری است، باید هزینه اضافی بپردازید. در مورد شما، اگر بیش از 3 سال تجربه داشته باشید، پرداخت اضافی مورد نیاز است.

برای اضافه شدن به بیمه نامه، باید بیمه نامه MTPL (یا فقط شماره آن را بگویید) و یک کپی از حقوق راننده دوم را به شرکت بیمه ارائه دهید. حضور کمک راننده اختیاری است. فقط بیمه گذار می تواند شرایط بیمه (از جمله لیست رانندگان) را تغییر دهد. اگر شخص دیگری این کار را انجام دهد، بیمه گذار باید برای او وکالت نامه محضری صادر کند.

در VSK، درخواست تغییر در سیاست OSAGO را می توان از طریق اپلیکیشن موبایل بیمه VSK ارسال کرد.

برنامه یافت نشد

چگونه یک بیمه نامه الکترونیکی OSAGO را در شرکت بیمه ای که می خواهید صادر کنید؟ اغلب، پس از پر کردن تمام داده ها برای تشکیل خط مشی، من به وب سایت یک شرکت دیگر منتقل می شوم

سعی کنید یک بیمه نامه در وب سایت بیمه گر دریافت کنید. یا فقط صبر کنید، اغلب مشکلات مربوط به کار در طرف اتحادیه بیمه گذاران خودرو روسیه است.

گزینه دیگر ثبت نام از طریق سامانه E-Garant است که در ماشین حساب شرکت های بیمه تعبیه شده است. اگر تصمیم به خرید بیمه نامه از شرکت خاصی دارید که تمام فیلدهای مورد نیاز را پر کرده اید، اما به دلایلی نمی توانید خرید را تکمیل کنید، بیمه گر باید لینکی به سامانه «گارانت الکترونیک» را نمایش دهد.

این ابزار به زور یک شرکت بیمه را به شما اختصاص می دهد که به نوبه خود نمی تواند از صدور بیمه نامه الکترونیکی خودداری کند. با کلیک بر روی لینک، به صفحه وب سایت PCA هدایت می شوید که می توانید در E-Garant ثبت نام کنید.

آیا طبق سیاست OSAGO امکان دریافت نقدی وجود دارد؟

ممکن است، اما نه در همه موارد.از سال 1396 اولویت پرداخت غرامت غیرنقدی برقرار است - شرکت های بیمه به جای پرداخت نقدی، خودروی آسیب دیده در تصادف را برای تعمیر می فرستند.

طبق قراردادهای OSAGO، فقط در یکی از موارد زیر می توانید پرداخت نقدی را انتخاب کنید:

• هزینه تعمیرات بیش از 400000 روبل است.
• سلامتی قربانی آسیب متوسط یا جدی دیده است.
• مشخصات کارگاه مغایر با الزامات قانون است.
• حمل و نقل کاملاً از بین رفت.

در سایر موارد، خودرو توسط شرکت بیمه تعمیر خواهد شد.

من پاسخی از شرکت بیمه دریافت کردم که تحت OSAGO برای ضربه گیر فرورفته و خراشیده، می توانم مبلغ 5000 روبل دریافت کنم. ماشین 10 ساله است. برای این مقدار در مسکو، بازسازی قطعه یا حتی رنگ آمیزی آن غیرواقعی است. در چنین مواقعی چه باید کرد؟

طبق قانون، قربانی فقط می تواند کپی گواهی بیمه را با محاسبه مبلغ پرداختی درخواست کند. این یک واقعیت نیست که این مقدار به تفصیل بیان شود و همه چیز مشخص شود. اگر با ارزیابی موافق نیستید، می توانید با انجام یک بررسی مستقل، با بیمه گر شکایت کنید. اگر شرکت ادعای شما را برآورده نکرد، با کمیسر مالی تماس بگیرید و سپس به دادگاه بروید.

در چه صورت یک شرکت بیمه پس از حادثه حق دارد به جای سرویس رسمی CTP را به سرویس "خود" بفرستد؟

قانون مقرر می دارد که شرکت بیمه موظف است صاحب آسیب دیده خودروی نو (حداکثر تا دو سال) را به ایستگاه خدمات نمایندگی بفرستد. بیمه گر به جایگاه هایی که شرکت بیمه با آنها قرارداد دارد می فرستد. در عین حال، خود مالک خودرو شرکت را از لیست پیشنهادی بیمه‌گر انتخاب می‌کند، اما تنها با توافق کتبی با شرکت بیمه.

جایگاه سرویس باید حداکثر در فاصله 50 کیلومتری از محل سکونت صاحب خودرو یا از محل حادثه باشد. در صورت عدم وجود کارگاه مناسب در این شعاع، مالک خودرو حق دریافت وجه نقدی را دارد.

چرا OSAGO کسی را از اقدامات من که منجر به تصادف شده است بیمه می کند و نه من را که به خاطر تقصیر او مجروح شدم؟

منطق این است: اگر من متضرر شده ام، اما گناهی نداشته باشم، پس بیمه خسارت من را جبران می کند. بنابراین صاحبان خودرو از نظر قانونی از اشتباهات دیگران محافظت می شوند. و مجرمان به تنهایی تاوان اشتباهات خود را می پردازند.

آیا خسارت وارده نه در جاده، بلکه در حیاط یا پارکینگ جبران خواهد شد؟

اراده. تحت OSAGO، خسارت ناشی از هر مکانی که برای حرکت وسایل نقلیه در نظر گرفته شده باشد، جبران می شود.

آیا می توان خودرو را تحت بیمه جامع فقط در برابر ریسک خاصی بیمه کرد؟ مثلا از دزدی؟

برای بیمه جامع باید حداقل مجموعه ای از ریسک ها وجود داشته باشد. به عنوان مثال، شما می توانید یک ماشین را در برابر تخریب و سرقت یا در برابر تصادفی که در آن مقصر دارای OSAGO نبود بیمه کنید. چنین بیمه ای بسیار ارزان تر است. برای رانندگان با تجربه ای که قصد ندارند برای خسارت جزئی به بیمه مراجعه کنند مناسب است.

آیا قسمت خاصی از خودرو مثلا چراغ جلو بیمه سرقت است؟

به طور جداگانه می توانید تمام قطعات و المان های خودرو را که در مجموعه کامل کارخانه ای موجود نمی باشد بیمه کنید. اینها عناصر تنظیم هستند، به عنوان مثال، یک "کیت بدنه" یک ماشین، یک سیستم صوتی و تصویری. در چنین شرایطی بیمه تجهیزات اضافی در صورت سرقت، خسارت در حادثه، آتش سوزی و اقدامات اشخاص ثالث کمک خواهد کرد.

تجهیزات اضافی را می توان بیمه کرد، اما فقط در ارتباط با خود ماشین - به عنوان مثال، در برابر سرقت و آسیب. برای بیمه باید حداقل مجموعه ای از ریسک ها وجود داشته باشد که برای آن مناسب باشد.

آیا می توان برای بیمه جامع به صورت اقساطی اقدام کرد؟

بله، تو میتونی. به عنوان مثال در خانه بیمه VSK می توان برنامه های بیمه بدنه کلاسیک و لگاسی را با 50/50 درصد خرابی پس از 4 ماه خریداری کرد. می توانید هزینه را محاسبه کنید و در اپلیکیشن موبایل و در آن بیمه نامه بگیرید.

چگونه یک پوشش بیمه جامع ارزانتر صادر کنیم؟

روش های مختلفی برای صرفه جویی در هزینه بیمه وجود دارد:

• از فرنچایز استفاده کنید. این بخشی از خسارتی است که بیمه آن را پوشش نمی دهد.وقتی بیمه نامه ای با استفاده از فرانشیز صادر می کنید، تخفیف بیمه از 5% تا 40% خواهد بود.
• برای یک بیمه جامع با ریسک های کوتاه درخواست کنید. این گزینه برای کسانی مناسب است که نگران آسیب های جزئی نیستند. این سیاست پوشش یک نوع خطر را فراهم می کند: فقط خسارت یا فقط سرقت.
• یک سیستم ضد سرقت نصب کنید. وجود آن می تواند هزینه بیمه نامه را به میزان قابل توجهی کاهش دهد.
• رانندگانی با تجربه رانندگی تا 3 سال را به خط مشی اضافه نکنید.
• مشتری دائمی شوید. مشتریانی که پس از یک سال بیمه، آن را تمدید می کنند، توسط بیمه گذاران با تخفیف و پاداش تشویق می شوند.
• اگر در هر شرکتی بیمه جامع هستید، به VSK بروید و تا 40% بسته به ضریب bonus-malus.

حتی می توانید اطلاعات بیشتری در مورد نحوه تنظیم یک بیمه نامه جامع با قیمت کمتر پیدا کنید.

یک بیمه نامه جامع به محافظت از خودروی شما در برابر سرقت و آسیب ناشی از تصادف کمک می کند. می‌توانید در چند دقیقه یک خط‌مشی دریافت کنید: هزینه را محاسبه کنید و درخواست خود را ارسال کنید خانه بیمه VSK ، و خط مشی الکترونیکی همیشه در دسترس خواهد بود - در حساب شخصی شما یا در برنامه تلفن همراه VSK.

گزینه "کاسکو کلاسیک" حداکثر میزان پوشش بیمه ای و محافظت در برابر سرقت خودرو، آسیب آن در اثر تصادف، آتش سوزی یا اقدامات مزاحمان است. کاسکو کامپکت در برابر متداول ترین مشکلات خودرو - به عنوان مثال، سرقت یا تصادف ناشی از راننده دیگر، محافظت می کند. هنگام ثبت یک بیمه نامه جامع در وب سایت VSK یا در برنامه با استفاده از کد تبلیغاتی LIFEHACKER 15% تخفیف اضافی دریافت خواهید کرد.

فرانشیز چیست؟ برای چه کسانی مناسب است؟

فرانشیز بدون قید و شرط بخشی از سود بیمه است که بیمه شده به طور داوطلبانه در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده از آن چشم پوشی می کند. به عنوان مثال، اگر هزینه بیمه نامه 60000 روبل باشد و مشتری بیمه نامه ای با کسر 12000 روبل خریداری کند، هزینه بیمه 20٪ کمتر خواهد بود - 48000 روبل.

حق رای دادن هزینه بیمه جامع را بلافاصله 20-60٪ کاهش می دهد. برای هزینه ای دلپذیر، مالک خودرو از پوشش بیمه ای باکیفیت برخوردار می شود و در ازای آن بخشی از هزینه تعمیرات خودرو در صورت بروز حادثه بیمه شده را بر عهده می گیرد.

این امتیاز برای رانندگان دقیق و با تجربه مناسب است. انواع محبوب آن فرانشیزهای مشروط و پویا هستند. مشروط فرانشیز معمولاً برای بیمه خطرات حیاتی استفاده می شود. در صورتی که خسارت ناشی از حادثه بیمه شده بیش از مبلغ تعیین شده در قرارداد نباشد، بیمه گر غرامت بیمه را پرداخت نمی کند. در صورتی که خسارت از مبلغ فرانشیز بیشتر شده باشد، به طور کامل جبران می شود.

به عنوان مثال، اگر طبق قرارداد مبلغ بیمه 1،000،000 روبل باشد، و کسر مشروط 10،000 روبل باشد، در صورت خسارت بیمه شده 8000 روبل، شرکت بیمه پرداخت نمی کند. با این حال، در صورت ضرر 80000 روبل، شرکت بیمه غرامت پرداخت می کند.

پویا کسر (یا متغیر) بسته به تعداد تماس ها محاسبه می شود. این یک نوع فرانشیز بدون قید و شرط است که فقط از رویداد بیمه شده دوم یا سوم اعمال می شود. در برخی از قراردادها، با هر رویداد بیمه شده جدید، اندازه فرانشیز پویا افزایش می یابد. به عنوان مثال، در اولین رویداد بیمه شده، 0٪، در دوم - 5٪، در سوم - 10٪، و غیره است.

آیا نشان دادن خودرو برای درخواست بیمه نامه جامع الزامی است؟

بله، بیمه گذار موظف است در هنگام انعقاد قرارداد بیمه، الحاقیه (الحاق کتبی به قرارداد بیمه یا بیمه اتکایی قبلاً منعقد شده) یا تمدید قرارداد، اموال بیمه شده را جهت بررسی به نماینده بیمه گر ارائه کند.

با این حال، استثنائاتی وجود دارد. عدم ارائه خودرو برای بازرسی در موارد زیر ممکن است:

• شما در حال ثبت نام خودروی جدید در نمایشگاه هستید.
• به یک شرکت بیمه جدید با بیمه نامه جامع معتبر مراجعه کنید.
• شما با استفاده از اپلیکیشن موبایل بیمه VSK بیمه نامه جامع صادر می کنید. در هنگام درخواست بیمه جامع فقط باید از خودرو عکس بگیرید.
• اگر این طولانی شدن مداوم باشد، دیگر نیازی به ارائه وسیله نقلیه برای بازرسی نیست.

من دو بیمه «مینی کاسکو» در شرکت های مختلف بیمه دارم.وقتی یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، آیا می توانم انتظار دریافت وجه برای هر دو بیمه را داشته باشم؟

شرایط قرارداد را بخوانید. طبق قانون هیچکس بیمه کردن یکباره خودرو را در دو یا حتی سه شرکت بیمه به قیمت تمام شده منع نمی کند. با این حال، هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، می توانید پوشش بیمه ای را در یک شرکت یا در قسمت هایی متناسب با مبلغ بیمه در هر یک از آنها دریافت کنید. این کاملا قانونی است و هم در قانون مدنی و هم در قانون بیمه پیش بینی شده است. فقط باید به بیمه اطلاع دهید.

اگر خود شما مقصر حادثه هستید، آیا می توان از شرکت بیمه خسارت ناشی از حادثه را مطالبه کرد؟

اگر مقصر بیمه نامه جامع داشته باشد می توانید. در این صورت شرکت بیمه حتی در مواقعی که راننده مقصر باشد خسارت وارده را جبران می کند. OSAGO فقط خسارت وارده به شخص آسیب دیده را پوشش می دهد.

یک ماشین رده D برای استفاده شخصی هست، معاینه فنی گذرانده است، اما نمی توانم بیمه کنم. چرا اینطور است؟

بیمه وسایل نقلیه دسته D برای بیمه گذار یک بخش پرخطر است، اما شما حق رد بیمه را ندارید. تماس با اتحادیه بیمه گذاران خودرو روسیه می تواند در اینجا کمک کند. فرم درخواست PCA را دانلود کنید، اسناد پرداخت غرامت را می توان شخصا یا از طریق پست فدراسیون روسیه ارسال کرد.

درخواست تجدیدنظر ظرف 20 روز تقویمی بررسی خواهد شد. در این مدت شرکت بیمه موظف به پرداخت غرامت به حساب بانکی یا ارسال انکار مستدل می باشد.

وارد یک گودال شدم و به صندوق عقب موتور آسیب زدم. من یک هفته بعد نقص را دیدم، پلیس راهنمایی و رانندگی تماس نگرفت. خودرو برای بیمه جامع بیمه شده است. وب سایت بیمه می گوید که می توانید خودتان اظهارنامه خسارت تهیه کنید ، اما آنها از پرداخت خودداری کردند - هیچ گواهی از پلیس راهنمایی و رانندگی وجود ندارد. چگونه بودن؟

تصمیم به شرکت بیمه خاص و شرایط بستگی دارد؛ هر مورد باید جداگانه بررسی شود. به عنوان یک قاعده، محافظ میل لنگ به عنوان یک عنصر محافظت از خودرو عمل می کند و در صورت آسیب همزمان به اجزا و مکانیسم ها، بیمه جامع بازپرداخت می شود. برای توضیح کتبی با شرکت بیمه خود تماس بگیرید.