چه کسانی به بیمه عمر نیاز دارند و چگونه آن را به درستی دریافت کنند

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

خط مشی درست از خانواده شما محافظت می کند یا به شما کمک می کند درآمد کسب کنید.

بیمه عمر چیست؟

این نوعی بیمه است که در صورت فوت یا عمر تا سن یا مدت معینی به شما پول پرداخت می شود. شرایط دقیق در قرارداد نوشته شده است. همچنین ممکن است شامل خطرات اضافی به شکل آسیب، ناتوانی، بیماری جدی و موارد مشابه باشد. اینها گزینه های اختیاری اما مفید هستند.

مبلغ پرداختی به حق بیمه، برنامه بیمه و بسیاری عوامل دیگر بستگی دارد. همه آنها و همچنین میزان و شرایطی که بیمه گر می تواند قرارداد را به هم بزند یا شما را بدون پول بگذارد در قرارداد قید شده است، پس آن را با دقت بخوانید.

بیمه عمر یک سرمایه گذاری نسبتاً سودآور برای کسانی است که می خواهند در صورت بروز شرایط دشوار از خود محافظت کنند، زیرا پرداخت ها به میزان قابل توجهی از حق بیمه پرداخت شده بیشتر است (با این حال، گزینه هایی در اینجا وجود دارد، بنابراین قرارداد را بخوانید).

شما می توانید زندگی خود یا شخص دیگری را بیمه کنید. اما در مورد دوم اخذ رضایت کتبی بیمه شده الزامی است. در غیر این صورت، قرارداد به راحتی در دادگاه قابل اعتراض است.

بیمه مشترک نیز وجود دارد:

• به مناسبت فوت اول - با فوت یکی از بیمه شدگان، وجه به بیمه شده دوم پرداخت می شود.
• به مناسبت فوت دوم - با فوت هر دو بیمه شده، وراث وجه را دریافت می کنند.

بیمه عمر کی، کی و چرا

این ابزار بیمه اگر عاقلانه از آن استفاده کنید می تواند برای همه مفید باشد.

1. برای مرد خانواده با وام مسکن

ممکن است یک نفر بمیرد، اما بدهی از بین نمی رود. در نتیجه، خانواده یا با پرداخت وام مسکن به طور دردناکی پس انداز خواهند کرد یا آپارتمان را از دست خواهند داد که برای بازگرداندن وجوه به بانک فروخته می شود. بیمه به جلوگیری از این اتفاق کمک می کند.

علاوه بر این، این سیاست معمولا به کاهش نرخ بهره وام مسکن کمک می کند. در عین حال، باید بدانید که بیمه هنگام دریافت وام نمی تواند اجباری باشد.

2. مسافر

هنگام سفر به خارج از کشور، زندگی و سلامت بیمه می شود. این کمک می کند که برای مثال برای بازگرداندن جسد، هزینه زیادی نکنید. علاوه بر این، برای دریافت ویزای تعدادی از کشورها، یک سیاست لازم است.

سرگئی لئونیدوف مدیر کل جمع آوری مالی "Sravn.ru"

باید به استثناهایی که بیمه پوشش نمی دهد توجه کنید. و می تواند تعداد زیادی از آنها وجود داشته باشد. به عنوان مثال، پیامد صدمات (از جمله مرگ) دریافت شده در حالت مستی یا تشدید بیماری های مزمن.

3. خانواده جوان

در این مورد، ارزش انتخاب بیمه انباشته یا سرمایه گذاری را دارد. اگر اتفاقی برای شما بیفتد، خانواده پول دریافت می کنند. اگر همه چیز خوب پیش برود، خود شما وجوه دریافت می کنید و آنها را به عنوان مثال برای آموزش یک کودک خرج می کنید.

کنستانتین بابروف مدیر خدمات حقوقی "مرکز دفاع متحد"

هر کسی می تواند زندگی خود را بیمه کند. اما این امر به ویژه برای کسانی که کار یا فعالیت دیگری با خطر زندگی همراه است ضروری است. اینها کارمندان خدمات دولتی (وزارت موقعیت های اضطراری، وزارت امور داخلی و دیگران)، شهروندانی که در شرایط کاری مضر و خطرناک کار می کنند، کارگران شمال دور و غیره هستند.

برنامه های بیمه چیست؟

1. بیمه ریسک

اگر بمیرید، پول به شخصی که در قرارداد به عنوان دریافت کننده پرداخت ها درج شده است داده می شود.

2. بیمه موقوفه

عملکردهای بیمه و یک حساب پس انداز را که به طور دوره ای پول را به آن گزارش می دهید ترکیب می کند. در صورت فوت یا اتفاق دیگری که در قرارداد مشخص شده است، مبلغ بیمه به شما یا بستگانتان تعلق می گیرد. اگر به تاریخ مشخص شده در سیاست عمل کنید، پول انباشته شده را دریافت خواهید کرد.

النا پوتاپووا دکترای اقتصاد، مشاور سواد مالی پروژه وزارت دارایی فدراسیون روسیه

من برنامه بیمه عمر وقف را برای یک دوره 5 ساله یا بیشتر توصیه می کنم. بنابراین می توانید در پول خود صرفه جویی کنید و در عین حال زندگی شما بیمه می شود.

3. بیمه سرمایه گذاری

بیمه‌گر پول شما را کار می‌کند و درآمدی به دست می‌آورد که با شما تقسیم می‌کند. ایده درآمد غیرفعال وسوسه انگیز است، اما خطراتی وجود دارد: مشارکت و درآمد سرمایه گذاری بیمه نمی شود. شرکت ورشکست می شود و شما ضرر خواهید کرد و سرمایه گذاری ممکن است سود مورد نظر یا اعلام شده توسط بیمه گر را به همراه نداشته باشد.

سرگئی لئونیدوف مدیر کل جمع آوری مالی "Sravn.ru"

لغو قرارداد بیمه سرمایه گذاری قبل از برنامه، نه تنها سود کسب شده، بلکه مقدار قابل توجهی از سرمایه شخصی را نیز تهدید می کند. همین عواقب در صورت عدم توانایی در پرداخت حق بیمه نیز خواهد بود.

به گفته لئونیدوف، از جمله مزایای بیمه سرمایه گذاری محافظت در برابر دعاوی حقوقی است. پول بیمه سرمایه گذاری در صورت طلاق قابل قضاوت یا برداشت به نفع شاکی نیست، در حالی که وجوه از سپرده یا حساب می تواند باشد.

مبلغ بیمه شده پرداخت شده مشمول مالیات نخواهد بود و با قراردادی برای مدت 5 سال یا بیشتر، می توانید مالیات بر درآمد شخصی را از مشارکت های عادی دریافت کنید (13٪ در سال از مبلغ تا 120000 روبل). ضمناً همین مزایا در مورد بیمه وقف نیز صدق می کند.

اگر بمیرید، پول تحت قرارداد بیمه به شخصی که در اوراق به عنوان دریافت کننده پرداخت ها ذکر شده است، یا اگر دریافت کننده را مشخص نکرده باشید، به وراث می رسد.

4. بیمه بازنشستگی داوطلبانه

این نکته وجه اشتراکی با بیمه وقف دارد، اما شما باید تا سن بازنشستگی زندگی کنید.

قراردادهای بیمه عمر چه تفاوتی دارند؟

1. زمان پرداخت بیمه

شما می توانید یک بار هنگام انعقاد یک بیمه نامه یا واریز وجوه در یک دوره توافقی - یک بار در سال، یک چهارم و غیره پول بدهید.

2. مدت قرارداد

این می تواند برای زندگی یا برای یک دوره خاص باشد. به عنوان مثال، با وام مسکن، یک فرد اغلب زندگی را به مدت یک سال بیمه می کند، زیرا انعقاد قرارداد برای کل مدت سودآور نیست: اگر بتوان وام را زودتر بازپرداخت کرد، مقداری از پول بیمه هدر می رود و شما این کار را انجام خواهید داد. برای پس گرفتن آن باید بدوی

3. فرم پوشش بیمه ای

هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، یا مبلغ ثابتی دریافت می کنید، یا به دلیل قیمت ها و سرمایه گذاری های بالاتر افزایش می یابد، یا کاهش می یابد (به عنوان مثال، اگر بیمه با وام همراه باشد: بدهی کمتر، پرداخت کمتر).

4. نوع پرداخت های بیمه

می توان مبلغ بیمه را به صورت یکجا یا جزئی در مدت توافق شده به شما پرداخت کرد.

نحوه انتخاب بیمه

همه چیز به اهداف شما بستگی دارد. به گفته النا پوتاپووا، دکترای اقتصاد، مشاور سواد مالی برای پروژه وزارت دارایی فدراسیون روسیه، محصولات بیمه عمر بسیار انعطاف پذیر هستند: هر برنامه را می توان با در نظر گرفتن نیازها و اهداف شما تکمیل یا تغییر داد.

برای انتخاب درست، تا آنجا که ممکن است گزینه های زیادی را بررسی کنید. برای انجام این کار، نگاهی به وب سایت های شرکت بیندازید یا از جمع آوری کننده های پیشنهادی مانند "" استفاده کنید.

نحوه انتخاب بیمه گر

ارزش وقت گذاشتن برای انجام این کار را دارد تا در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده از مشکل در دریافت پرداخت جلوگیری شود.

اول از همه تجربه عزیزان و آشنایان را در نظر بگیرید. خواندن نظرات و نظرات در اینترنت مفید خواهد بود.

همچنین به دنبال تصمیمات دادگاه علیه بیمه گر باشید. برای این کار باید به سایت دادگاه (صلاحیت عمومی و داوری) در محل شرکت بیمه مراجعه کرده و قسمت «جستجوی پرونده‌های قضایی» را باز کرده و نام رسمی بیمه‌گر را در ردیف جستجو وارد کنید. (به عنوان مثال، LLC "شرکت بیمه").

با این کار فهرستی از کارها باز می شود. متون تصمیمات دادگاه این امکان را به شما می دهد که متوجه شوید آیا بیمه گر به حقوق افرادی که زندگی خود را بیمه کرده اند احترام می گذارد.

محل تنظیم قرارداد

به گفته کنستانتین بابروف، مدیر خدمات حقوقی مرکز حفاظت متحد، برای تنظیم قرارداد، فقط باید با گذرنامه خود به شرکت بیمه مراجعه کرده و بیانیه ای بنویسید. این را می توان به صورت آنلاین انجام داد، اما نه در همه شرکت ها و نه برای هر برنامه. به عنوان مثال، دریافت بیمه مسافرتی از طریق اینترنت بسیار آسان است. و برای انعقاد قرارداد تحت برنامه بیمه وقف، از قبل باید به دفتر مراجعه کنید.

برای اطلاع از امکان دریافت بیمه نامه به صورت آنلاین به سایت شرکت بیمه مراجعه کنید.

نحوه صحیح دریافت بیمه عمر

1. دروغ نگویید

کنستانتین بابروف، مدیر خدمات حقوقی "مرکز متحد برای حفاظت"، توصیه می کند هنگام پر کردن درخواست بیمه، فقط داده های قابل اعتماد را نشان دهید. در غیر این صورت، شرکت می تواند به دلیل تقلب از سوی شما، از پرداخت ها خودداری کند.

2. قرارداد را با دقت بخوانید

گنادی لوکتف وکیل برجسته خدمات حقوقی اروپا است.

مصرف کنندگان اغلب با این واقعیت مواجه می شوند که بیمه گذاران از پرداخت خودداری می کنند. معمولاً شرکت ها پاسخ می دهند که وضعیت مشمول رویداد بیمه ای نمی شود.

برای جلوگیری از این اتفاق، باید شرایط قرارداد را به دقت مطالعه کنید. در یک شرکت، رویداد بیمه شده یک بیماری و در شرکت دیگر، بیماری ناشی از حادثه خواهد بود. این یک جزئیات ضروری است، زیرا شرکت بیمه دوم باید سندی را ارائه دهد که تأیید کند حادثه مقصر همه چیز است.

و حتماً آنچه را که در ریز نوشته شده است بخوانید.

اگر شک دارید، از یک دوست یا وکیل با تجربه بخواهید که مقالات را بخواند.

3. بپرسید

در صورت مشخص نبودن بندهای قرارداد از کارمند سازمان بیمه توضیح بخواهید.

4. بررسی کنید که آیا همه داده ها در جای خود قرار دارند یا خیر

به گفته وکیل برجسته خدمات حقوقی اروپا گنادی لوکتف، قرارداد باید مشخص کند:

• اطلاعات مربوط به شخص بیمه شده؛
• اطلاعات در مورد ماهیت رویداد بیمه شده (به عنوان مثال، آسیب به زندگی یا سلامتی، مرگ، بقا تا یک سن خاص)؛
• مقدار مبلغ بیمه شده؛
• مدت قرارداد بیمه عمر

اگر حداقل یکی از این نکات فاش نشود، قرارداد منعقد شده تلقی نمی شود و نمی توان انتظار پرداخت بر روی آن را داشت.

5. کاغذ را بررسی کنید

به یاد داشته باشید که بیمه گر موظف است هر سندی را که امضا می کند در اختیار شهروندان قرار دهد. کلیه اوراق باید توسط کارمند شرکت بیمه امضا شود.