چگونه بفهمیم که کلاهبرداران به نام شما وام گرفته اند؟

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

پاسخ در سابقه اعتباری شما است.

چگونه کلاهبرداران برای قربانیان وام ترتیب می دهند

چندین طرح رایج آنلاین و آفلاین وجود دارد که بیشتر شناخته شده اند. سپس به سرعت متوجه خواهید شد که آیا مشکلی پیش آمده است.

در تبانی با کارمندان بانک

مهاجمان می توانند شخص خود را در یک موسسه اعتباری داشته باشند. گاهی اوقات خود کارمند تنها مقصر می شود. در هر صورت دسترسی به بانک های اطلاعاتی و امکان درخواست وام با درج اطلاعات لازم را دارد.

با فتوکپی پاسپورت

به طور کلی برای دریافت وام باید اصل پاسپورت خود را ارائه دهید. اما در اینجا عامل انسانی مطرح می شود. شاید کارمند شعبه بانک امتناع کند. اما نقاط ثبت وام در فروشگاه های سخت افزار یا سازمان های مالی خرد (MFOs) نیز وجود دارد - یک کلاهبردار هدفمند جایی را پیدا می کند که چشم خود را بر روی قوانین می بندد.

گذرنامه گم شده

سند اصلی فرصت های زیادی را برای مجرمان باز می کند. شما می توانید فردی را پیدا کنید که شبیه قربانی است و سعی کنید از گذرنامه بدون تغییر استفاده کنید یا با چسباندن یک عکس جدید آن را "بهبود" دهید. نتیجه یک است - وام به صاحب واقعی سند آویزان می شود.

از عکسی با پاسپورت روی صورت

چنین تصاویری اغلب به خدمات مختلفی نیاز دارند تا بفهمند شما خودتان هستید. برای مثال، شبکه‌های اجتماعی از آن‌ها می‌خواهند که دسترسی شما را به صفحات هک شده یا خدمات اشتراک‌گذاری خودرو برگردانند. و MFO ها - وام بگیرید.

از طریق صدور مجدد سیم کارت

مهاجم با وکالت نامه جعلی به دفتر اپراتور تلفن همراه می آید و درخواست صدور مجدد سیم کارت می کند. از این به بعد تمامی اس ام اس ها با کد و پسورد برای او می آیند. پیش از این، چنین طرحی رایج تر بود، اما اکنون اپراتورها پس از تعویض سیم کارت به طور متوسط برای یک روز، پیامک های دریافتی را مسدود می کنند. بنابراین مالک واقعی باید زمان داشته باشد تا متوجه مشکل شود و شماره را پس بگیرد. با این وجود، همه به سیم کارتی که ناگهان از کار افتاد اهمیت زیادی نمی دهند.

از طریق اپلیکیشن یا وب سایت بانکی

دسترسی آنلاین به یک حساب شخصی در یک وب سایت یا برنامه، فرصت های بزرگی را برای مجرمان باز می کند. درست است، برای این آنها به کمک نیاز دارند. و این دقیقاً زمانی است که خود قربانی رمز عبور و کد می گوید یا برنامه دسترسی از راه دور را روی دستگاه خود نصب می کند که در نتیجه مهاجم رایانه یا تلفن را کاملاً کنترل می کند. بر این اساس، پس از آن، مجرم می تواند بدون هیچ مانعی پول منتقل کند و وام بگیرد.

چرا باید به این فکر کنید که آیا قربانی کلاهبرداران شده اید؟

اگر در حیاط خلوت مورد سرقت قرار بگیرید، به سختی می توانید از دست بدهید. اما دزدان اشیاء با ارزش امروزی مجبور نیستند بیرون بروند. یک مهاجم ممکن است این کار را روی صندلی راحتی با لپ‌تاپ روی پاهایش انجام دهد. از ژانویه تا سپتامبر 2020، یک سوم کلاهبرداری بیشتر از مدت مشابه سال 2019 به ثبت رسیده است. در عین حال، تعداد جرایم ارتکابی از طریق اینترنت رشد قابل توجهی داشته است.

شرایطی که مجرمان به نام قربانی وام می گیرند، برای خود پول می گیرند و برای او بدهی می گذارند نیز رایج است. انگیزه واضح است: سرقت مستقیم پول از حساب آسان تر است، اما پس انداز روس های معمولی اغلب متوسط است. و شما می توانید صدها هزار، اگر نه میلیون ها، وام بگیرید. یک پاداش اضافی برای مجرم - قربانی ممکن است برای مدت طولانی از فریب بی خبر باشد و فقط زمانی که کلکسیونرهایی با چوب بیسبال، اما بدون توپ، در آستانه در ظاهر می شوند، در مورد آن مطلع شود.

وقتی پول به سرقت می رود، بسیار ناخوشایند است. مهاجمان می‌توانند همه پس‌اندازها را محروم کنند، اما وامی که به قربانی داده می‌شود بدتر است، زیرا کسی باید آن را پس دهد. و اگر ثابت نکنید که شخصی که برای او وام صادر شده ربطی به آن ندارد، او آخرین نفر خواهد بود. و چون هر چه زودتر بفهمد بر خلاف میلش بدهکار شده یا نه بهتر است.

برای انجام این کار، باید یک سنت را شروع کنید - به طور دوره ای سابقه اعتباری خود را بررسی کنید.

چگونه تاریخچه اعتباری خود را بررسی کنیم

تاریخچه اعتباری اطلاعاتی است در مورد تمام وام های صادر شده برای شما و حتی درخواست های ارسال شده برای دریافت آنها. زمانی که برای دریافت پول به بانک ها یا سایر موسسات اعتباری مراجعه کرده اید، از روی سند مشخص می شود که با چه انضباطی نسبت به پس دادن آن اقدام کرده اید، آیا بدهی وجود داشته است یا خیر. اما اگر نگران کلاهبرداری احتمالی هستید، در درجه اول به حضور وام های اضافی در تاریخ علاقه مند هستید.

راه های زیادی برای اطلاع از محتوای سابقه اعتباری شما وجود دارد.

اما ما ساده ترین گزینه را در نظر خواهیم گرفت. برای به دست آوردن اطلاعات مورد نیاز، باید دو مرحله از تلاش را طی کنید.

1. پیدا کنید که در آن داده های خود را نهفته است

هیچ پایگاهی وجود ندارد که سابقه اعتباری شما به طور کامل ثبت شود. قطعات آن را می توان در دفاتر اعتباری مختلف (CRB) ذخیره کرد. در حال حاضر 9 سازمان از این دست وجود دارد، اما تعداد آنها ممکن است تغییر کند. با این حال، شما نیازی به دانستن تعداد دفاتر ندارید، بسیار مهمتر است که بدانید کدام یک از آنها اطلاعاتی در مورد شما دارند.

این را می توان به سرعت و به راحتی از طریق "خدمات دولتی" انجام داد. گزینه «دسترسی افراد به لیست سازمان های ذخیره کننده سابقه اعتباری» را انتخاب کنید و سپس روی «دریافت سرویس» کلیک کنید و در مرحله بعد اطلاعات خود را وارد کنید. بیشتر اوقات، آنها توسط سیستم به طور خودکار پر می شوند، اما گاهی اوقات باید شکاف ها را پر کنید.

سپس روی دکمه "اعمال" کلیک کنید و منتظر بمانید. لیست دفاتر اعتباری که داده های شما در آنها ذخیره می شود وعده داده شده است که ظرف 24 ساعت ارسال می شود. با این حال، معمولاً سند با لیست CHB ها تنها پس از چند دقیقه در دسترس است.

2. سابقه اعتباری دریافت کنید

سپس باید مستقیماً به دفاتر اعتباری (در هر یک از لیست) بروید تا اطلاعات خود را دریافت کنید.

دو بار در سال، می توانید سابقه اعتباری را در هر CRI به صورت رایگان درخواست کنید. برای گزارش سوم و بعدی باید هزینه پرداخت کنید.

اکنون این کار را می توان به صورت آنلاین با ورود به حساب کاربری "Gosuslug" انجام داد. در جایی این کافی خواهد بود، در جایی دیگر باید ثبت نام کنید و داده های "خدمات دولتی" به تأیید هویت شما کمک می کند.

در مرحله بعد، باقی مانده است که لیست وام ها را تجزیه و تحلیل کنید و بفهمید که آیا در بین آنها وام هایی وجود دارند که هیچ ارتباطی با شما ندارند.

اگر اعتبار شما در تاریخچه اعتباری شما نباشد چه باید کرد؟

اگر وام هایی را پیدا کردید که نگرفته اید، به بانک شکایت کنید و گزارش کلاهبرداری را به پلیس ارائه دهید. به موازات آن، می‌توانید شواهد جمع‌آوری کنید و برای اعتراض به قراردادی که ادعا می‌شود با بانک منعقد کرده‌اید، از دادگاه درخواست کنید.

شما باید فوراً با چیزی هماهنگ شوید که آسان نخواهد بود. اگر چه به نظر می رسد که اگر جنایت بدون مشارکت شما اتفاق بیفتد، وضعیت بسیار سودمندتر است. اگر به نوعی درگیر هستید، مانند اجازه دسترسی به دستگاه خود، همه چیز پیچیده تر می شود.

هنگامی که شخصی وارد سیستم بانکی می شود، موسسه به طور پیش فرض، آن شخص را مالک حساب می داند. وارد کردن رمزها و کدها معادل امضای الکترونیکی است. بنابراین اثبات اینکه شخص دیگری وام را گرفته است دشوار است. علاوه بر این، مشتری بانک متعهد می شود که اطلاعاتی را که می تواند منجر به نشت پول شود را افشا نکند. با این حال، هنوز ارزش تلاش برای رسیدن به عدالت را دارد.

چگونه خود را ایمن نگه داریم

در اینجا لیستی از قوانین اساسی وجود دارد که به نظر می رسد همه از آنها می دانند، اما همه از آنها پیروی نمی کنند:

1. اگر پاسپورت خود را گم کرده اید معطل نکنید و با اداره مهاجرت وزارت امور داخله تماس بگیرید. به شما نه تنها یک سند جدید داده می شود، بلکه سند قبلی را نیز باطل می کند. در صورت سرقت سریعتر به پلیس مراجعه کنید.
2. بیاموزید که چگونه از تعویض سیم کارت های اپراتور تلفن همراه خود بدون حضور شما جلوگیری کنید. مکانیسم ها ممکن است کمی متفاوت باشد، اما معمولاً لازم است بیایید و یک بیانیه بنویسید. این کارمندان اپراتور را در برابر کلاهبرداری محافظت نمی کند، بلکه کاملاً از مزاحمان ولگرد محافظت می کند.
3. عکس پاسپورت را جلوی دیدگان نفرستید و در جای امن نگهداری کنید.
4. رمزهای عبور، کدهای پیام کوتاه و سایر داده ها را به کسی نگویید - آنهایی که دائماً به ما توصیه می شود به کسی نگوییم.
5. هر تماسی از یک شماره ناشناس را مشکوک تلقی کنید و هر چیزی را که به شما گفته می شود از غربال ظریف شک عبور دهید. اگر از "حفظ بانک" تماس بگیرید، آنها کلاهبردار هستند. حتی اگر آنها بدانند چقدر پول در حساب شما دارید و نام ماهی قرمز شما چیست، آنها کلاهبردار هستند، فقط بسیار آگاه هستند. هنگامی که سرویس امنیتی واقعی متوجه تراکنش های مشکوک حساب می شود، آن را مسدود می کند. و در حال حاضر شما اجرا می کنید و ثابت می کنید که خودتان پول منتقل کرده اید.
6. برنامه هایی را که هدف آنها را تا حد امکان دقیق متوجه نمی شوید، مخصوصاً در حالت عجله و وحشت، روی تلفن خود نصب نکنید. و لینک ها را با احتیاط دنبال کنید.