5 اشتباهی که وام مسکن را غیر قابل تحمل می کند

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

از قبل به این چیزها فکر کنید تا سالها از عمر خود را هدر ندهید.

وام مسکن شهرت بدی دارد. اما این به این دلیل نیست که وام مسکن یک شر مطلق است. مشتریان بانک اغلب شرایط غیر قابل تحملی را برای خود ایجاد می کنند.

1. یک پرداخت ناراحت کننده را انتخاب کنید

گرفتن وام مسکن با حداکثر پرداخت اجباری منطقی به نظر می رسد: مدت وام کوتاه تر به معنای اضافه پرداخت کمتر است. البته باید کمربند را سفت تر کنید و به نوعی خود را برای سال های آینده محدود کنید، اما به نظر شما پس انداز ارزشش را دارد.

اما زندگی فقط اعداد نیست و شما یک ربات نیستید. با وام مسکن بلندمدت، هر اتفاقی ممکن است بیفتد: اخراج می شوید، بچه دار می شوید، باید از والدین مسن حمایت می کنید و هزینه ها بالا می رود. در نهایت، خستگی ناشی از ریاضت را نادیده نگیرید - این یک بار روانی جدی است. برای شما بسیار دشوار خواهد بود و وام مسکن را به عنوان یک فاجعه درک خواهید کرد. در نتیجه، بخش قابل توجهی از زندگی شما در پس زمینه یک آخرالزمان محلی اتفاق می افتد.

چه باید کرد

مبلغ پرداختی را انتخاب کنید که پرداخت آن برای شما آسان باشد، حتی اگر مشکلی پیش بیاید. در عین حال، همیشه می توانید وام مسکن خود را زودتر از موعد مقرر پرداخت کنید، که به صرفه جویی در سود کمک می کند. اگر فورس ماژور اتفاق نیفتد، شما فقط آن را زودتر از موعد پرداخت می کنید.

2. تمام پول را برای پیش پرداخت بدهید

یکی دیگر از اشتباهات قابل درک این است که تمام پول موجود را جمع آوری کنید و به عنوان پیش پرداخت بدهید. بنابراین اندازه وام را کاهش می دهید، به ترتیب کمتر به بانک اضافه پرداخت می کنید و بدهی را سریعتر بازپرداخت می کنید.

اگر قصد دارید بعد از بازسازی به یک آپارتمان نقل مکان کنید، احتمالاً پولی را برای کاغذ دیواری و نصب لوله کشی جدید کنار گذاشته اید. اما اگر تصمیم دارید ابتدا برای مدتی در فضای داخلی باقی مانده از صاحبان قبلی زندگی کنید، باید آماده باشید که برای چیدمان هزینه کنید. سر دوش و کپک فعلی روی کاغذ دیواری که قبلاً در پشت کمد پنهان شده بود نیاز به توجه فوری دارد.

علاوه بر این، ممکن است نوعی دردسر پیش بیاید که شما را بدون درآمد رها کند. در این مورد، پس انداز داشتن ایده خوبی است.

چه باید کرد

یک پس انداز اضطراری از دو پرداخت ماهانه وام مسکن انجام دهید. بنابراین می توانید به راحتی از دوره فورس ماژور جان سالم به در ببرید. علاوه بر این، بهتر است مقدار مشخصی را برای چیدمان حساب کنید و بگذارید. اگر آپارتمان بدون عیب و ایراد باشد، تمام اثاثیه شما در اتاق ها کاملا جا می شود و نیازی به خرید ندارید، کافی است این مبلغ را به حساب پیش پرداخت اضافه کنید و مدت رهن یا پرداخت را کاهش دهید.

3. امتناع از بیمه

زندگی غیرقابل پیش بینی است و در برخی موارد حتی یک صندوق ذخیره چند ماهه وام مسکن هم شما را از سردرد رها نمی کند. اگر یکی از اعضای خانواده بمیرد یا دیگر نتواند کار کند، وام مسکن به یک بار سنگین تبدیل می شود.

چه باید کرد

بیمه عمر و سلامت. اگر فاجعه ای رخ دهد، شرکت بیمه بدهی را پرداخت می کند. اما برای این لازم است که به موضوع نه به طور رسمی نزدیک شود. پیشنهادات بیمه‌گرهای مختلف را مقایسه کنید و شرایط و ضوابط را با دقت بخوانید. به عنوان مثال، یک قرارداد ممکن است حاوی لیستی از بیماری های مزمن باشد که نمی توان روی آنها حساب کرد.

مهم: هنگامی که به دنبال بانکی برای گرفتن وام هستید، هزینه های بیمه را در نظر بگیرید. جایی نیاز است، برای مثال، حتماً یک بیمه نامه گران قیمت صادر کنید. در نتیجه، وام مسکن با نرخ بهره پایین می تواند گرانتر از وام مسکن با نرخ بهره بالاتر اما الزامات بیمه انعطاف پذیر باشد.

4. در موارد ضروری صرفه جویی کنید

اگر به جای فروشگاه رفاه، یک هایپر مارکت را انتخاب می کنید تا همان محصولات را با قیمت کمتر بخرید، یا شلوار جین دهم را در مجموعه جین خریداری نکنید، این منطقی است. چنین اقداماتی مانند یک قربانی غیرقابل تحمل نیست، آنقدر وجود شما را تحت تأثیر قرار نمی دهد.

وقتی میل به پس انداز پول به طور کامل روش زندگی شما را تغییر می دهد، تبدیل زندگی به رنج آسان است. و اگر از چیزهایی که بر سلامتی شما تأثیر می گذارد کوتاهی کنید، این رنج می تواند به راحتی از اخلاقی به جسمی منتقل شود. علائمی مانند این باید به شما هشدار دهد:

• شما محصولات را فقط بر اساس قیمت انتخاب می کنید. ترکیب آنها و تعادل منو شما را آزار نمی دهد. سبزیجات و میوه ها از رژیم غذایی ناپدید شدند.
• شما نگران درد و ناخوشی هستید، اما به دکتر مراجعه نمی کنید، زیرا ویزیت می تواند به ضایعات تبدیل شود - حداقل باید قرص بخرید.
• شما همه سرگرمی ها را رها کرده اید زیرا گران است و نمی دانید با اوقات فراغت خود چه کنید.

چه باید کرد

قبل از گرفتن وام مسکن، با هوشیاری به آنچه در انتظار شماست نگاه کنید. یک وام بزرگ یک تعهد بلندمدت است که نمی توانید از آن صرف نظر کنید. وظیفه شما این است که آن را در زندگی خود ادغام کنید و وجود خود را تابع وام مسکن نکنید. در غیر این صورت ممکن است معلوم شود که این سالها در مه و گویی بیهوده گذشته است. به تعطیلات خود جداگانه فکر کنید: خیلی سخت است که به مدت 10-15 سال جایی نروید، اگر قبلاً فعالانه سفر کرده اید، بسیار دشوار است.

با هوشیاری هزینه های خود، فرصت های پس انداز پول را ارزیابی کنید و پاراگراف اول را در مورد پرداخت راحت دوباره بخوانید - این واقعاً مهم است.

5. وام مسکن را زودتر از موعد بازپرداخت نکنید

شما بر اساس شرایط مالی فعلی و درآمد دائمی خود وام می گیرید. به طور پیش فرض، اضافه پرداخت زیاد خواهد بود و هنگام درخواست وام مسکن، آن را تحمل می کنید. پس فقط طبق برنامه بدون در نظر گرفتن درآمد اضافی پرداخت کنید. هر چیزی که بیش از نرخ اصلی به دست می آورید، صرف تفریح و سرگرمی می شود.

اما بازپرداخت زودهنگام وام مسکن یک شانس عالی است. اگر زودتر پرداخت کنید، خیلی کمتر به بانک اضافه پرداخت می کنید. علاوه بر این، آپارتمان کاملاً مال شما می شود. و هیچ خسارتی از این کمک های اضافی وجود نخواهد داشت - هنگام گرفتن وام از این رسیدها اطلاعی نداشتید.

چه باید کرد

بدیهی ترین راه برای کاهش بار بدهی استفاده از هدایای نقدی و کسر مالیات برای بازپرداخت زودهنگام است. در تجارت وام مسکن، هر هزار مورد مهم است.

فرض کنید 1 میلیون وام به مدت 8 سال با 10 درصد گرفته اید. پرداخت ماهیانه 15.2 هزار و اضافه پرداخت 457 هزار خواهد بود. شما در ماه می و همسرتان در ژانویه متولد شدید. اگر بعد از هر تولد هزار روبل اضافی وام مسکن بدهید، 7 هزار روبل کمتر پرداخت کنید و یک ماه زودتر بدهی را بپردازید. اعداد چندان چشمگیر نیستند، اما ما فقط در مورد 15 هزار نفر صحبت می کنیم که در طول هشت سال پخش شده اند. اگر بیشتر ببخشید، مزایای آن ملموس تر خواهد بود.

همچنین فراموش نکنید که با گذشت سالها حقوق شما افزایش می یابد و درآمد اضافی (تعدیل شده برای تورم - قیمت همه چیز نیز افزایش می یابد) باید در وام مسکن سرمایه گذاری شود.