چگونه وام بگیریم تا بعدا پشیمان نشویم

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

راهنمایی قابل فهم از Lifehacker و Raiffeisenbank.

آیا اصلا به وام نیاز دارید؟

این اولین سوالی است که قبل از مراجعه به بانک باید به آن پاسخ داد. این امکان وجود دارد که به دلیل ویژگی های رویکرد شما به مدیریت مالی، پول کافی برای خرید دلخواه وجود نداشته باشد. اگر آن را اصلاح کنید، این امکان وجود دارد که نیازی به قرض گرفتن نداشته باشید.

تجزیه و تحلیل کنید که سرمایه شما به کجا می رود. مطمئناً شما برنامه تلفن همراه یک بانک دارید - وقت آن است که آمار و ساختار هزینه ها را مطالعه کنید. به احتمال زیاد، نتیجه مطالعه به طرز ناخوشایندی شما را شگفت زده خواهد کرد: ما اغلب برای انواع مزخرفات پول خرج می کنیم، با خریدهای تکان دهنده گناه می کنیم، و سپس رنج می بریم که باید از حقوقی به چک دیگر زندگی کنیم.

محاسبه کنید که با اجتناب از هزینه های غیر ضروری چقدر می توانید پس انداز کنید. اگر مبلغ قابل مقایسه با پرداخت وام ماهانه برنامه ریزی شده باشد، می توانید بدون کمک بانک انجام دهید. بله، شما مجبور خواهید بود که لذت های کوچک را از خود دریغ کنید، اما بالاخره به دلیلی قرار بود وام بگیرید. شما اغلب می توانید برای چیزی که رویای آن را داشتید پس انداز کنید. فقط باید خودتان را جمع و جور کنید و از انداختن پول به چپ و راست خودداری کنید.

اگر با هزینه های عمده ای مانند تعمیر یا خرید خودرو مواجه هستید، باید برای مدت طولانی پس انداز کنید. اعتبار تصمیم درستی است. ماهی یک بار بدهی به بانک را به صورت اقساط کوچک پرداخت می کنید، بدون این که نگران افزایش قیمت ها باشید و باید بیشتر و بیشتر پس انداز کنید.

چگونه بفهمیم وام گرفتن از بانک چقدر هزینه دارد؟

اگر نمی توانید بدون وام انجام دهید، تمام خطرات را از قبل محاسبه کنید. از حقوق خود هزینه های ماهانه آب و برق و ارتباطات، هزینه های غذا، رفت و آمد به محل کار و بازگشت به محل کار را کم کنید. آنچه باقی مانده را نصف کنید. در نتیجه مبلغی تقریبی دریافت می کنید که می توانید به بانک بدهید و در همان زمان سرگردان نشوید.

ارزش آن را دارد که مبلغ وام و مدت زمانی که قصد برگرداندن آن را دارید به گونه ای محاسبه کنید که بیش از 30 درصد از درآمد خود را در ماه خرج نکنید. در حالت ایده آل 20 درصد. بازگرداندن پول بیشتر و با اضافه پرداخت طول می کشد، اما مطمئن خواهید بود که اصولاً می توانید وام را بازپرداخت کنید.

یک گزینه خوب این است که یک بالشتک ایمنی مالی قبل از حداقل سه حقوق خود ایجاد کنید. اگر هزینه های غیرقابل پیش بینی ایجاد شود، او به شما کمک می کند تا وام بعدی را به موقع انجام دهید.

آیا باید وام را بیمه کنم؟

بیایید تصور کنیم که رویدادها بر اساس یک سناریوی بسیار بد در حال توسعه هستند. شما از بانک پول قرض کرده اید، اما ناگهان بدون معیشت می مانید. بیماری، اخراج، هر چه باشد - وام هنوز باید بازپرداخت شود. بانک می تواند در این زمینه به شما کمک کند.

Raiffeisenbank که با آن این کارت ها را نوشتیم، یک برنامه حمایت مالی برای وام گیرندگان دارد. این برای وام های مصرفی معتبر است و به شما امکان می دهد تا با هزینه پرداخت بیمه، بدهی خود را به بانک به طور کامل بازپرداخت کنید. هنگام پر کردن درخواست وام مصرف کننده می توانید برای شرکت در برنامه حمایت مالی اقدام کنید.

به عنوان مثال، اگر شغل خود را از دست بدهید، Raiffeisenbank در زمانی که شما بیکار هستید، مبلغی ماهانه از شما دریافت می کند. در پایان ماه این پول به حساب شما خواهد آمد.

تصمیم برای بیمه نکردن وام یک ایده بسیار مشکوک است. ما نمی‌توانیم با قطعیت بگوییم که در یک ماه چه اتفاقی خواهد افتاد، چه برسد به یک بازه زمانی طولانی‌تر. اگر در نهایت نیازی به پشتیبانی بانک ندارید، عالی است، اما اگر اتفاقی بیفتد، باید از کجا برای کمک استفاده کنید.

قبل از درخواست وام چه چیز دیگری باید بدانید؟

دریابید که آیا بانک پاداش های اضافی برای وام گیرندگان دارد یا خیر. به عنوان مثال، Raiffeisenbank شرایط جدیدی را برای وام دادن به مصرف کننده راه اندازی کرده است: یک سال پس از صدور وام، نرخ از 11.99 به 9.99٪ کاهش می یابد. چنین شرایطی هنگام درخواست حمایت مالی امکان پذیر است.اگر باز هم نمی خواهید وام را بیمه کنید، نرخ آن در سال اول و بعد 16.99 درصد خواهد بود.

کاهش نرخ تثبیت شده در توافق اکنون به ویژه مهم است. اخیرا بانک مرکزی مدام در حال کاهش نرخ کلیدی بوده است. در نتیجه نرخ وام بانکی در حال کاهش است.

به عنوان مثال، در سال 2018، انتظار می رود نرخ کلیدی 1.25٪ کاهش یابد. بر این اساس، نرخ وام های مصرفی نیز کاهش می یابد. اگر توافق کاهش نرخ مانند Raiffeisenbank را شرط کند، لازم نیست زمان و اعصاب خود را به دنبال گزینه های تامین مالی مجدد سودآور تلف کنید.

مهم نیست که چقدر و برای چه مدت وام می گیرید. در هر صورت این نرخ در سال اول 11.99 درصد خواهد بود و سپس به 9.99 درصد کاهش می یابد.

شما می توانید بدون وثیقه و ضامن برای دریافت وام در Raiffeisenbank اقدام کنید. اگر قبلاً کارت حقوق و دستمزد بانکی دارید، فقط به پاسپورت و فرم درخواست نیاز دارید. می توانید از طریق مرکز تماس اقدام کنید. تصمیم گیری در مورد تایید یا عدم تایید وام ظرف یک ساعت انجام می شود. در صورت درخواست وام از طریق وب سایت بانک، تنها 5 دقیقه برای صدور حکم باید منتظر بمانید.

وام یک ابزار مالی مناسب و سودآور است اگر از قبل شرایط را مطالعه کرده و خطرات احتمالی را ارزیابی کنید. تصمیم بگیرید که آیا واقعاً به آن نیاز دارید یا خیر، و با هوشیاری گزینه های خود را برای کل مبلغ و پرداخت های ماهانه ارزیابی کنید. با رویکرد صحیح، اعتبار به سردرد دائمی و منبع اضطراب تبدیل نمی شود.