7 سوال مالی که هر بزرگسالی باید پاسخ آنها را بداند

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

بررسی کنید که چقدر مفاهیم اولیه مربوط به بودجه شخصی و سرمایه گذاری را درک می کنید.

1. بودجه من چقدر است؟

این شامل درآمد و هزینه برای یک دوره معین، به عنوان مثال، یک ماه یا یک سال است.

هزینه ها را می توان به سه دسته تقسیم کرد:

• ضروری ترین - پرداخت مسکن، آب و برق، غذا، دارو.
• خواسته ها - اشتراک در یک سینمای آنلاین، عضویت در سالن ورزشی و هر چیز دیگری، بدون آن، در اصل، شما می توانید زندگی کنید.
• انباشت

حفظ یک بودجه شخصی به شما کمک می کند تا بودجه را به سمت اهداف مالی خود هدایت کنید و از خرج کردن بیش از حد خودداری کنید.

2. چقدر برای یک روز بارانی پس انداز کنیم؟

در حالت ایده آل، شما باید همیشه یک بالشتک ایمنی مالی داشته باشید که 3 تا 6 ماه از زندگی شما دوام می آورد. اگر به طور ناگهانی شغل خود را از دست بدهید یا به شدت بیمار شوید، به شما کمک خواهد کرد.

اگر هنوز نمی توانید آنقدر پس انداز کنید، سعی کنید حداقل مقدار کمتری در انبار داشته باشید که برای هزینه های غیرمنتظره مانند تعمیر خودرو یا خرید دارو کافی است. نکته اصلی به تعویق انداختن سیستماتیک است.

3. سرمایه بهره چیست؟

وقتی مقداری پول را در بانک می گذارید، از آن سود دریافت می شود. این درآمد شماست. در سپرده با سرمایه، این سود به صورت دوره ای به مبلغ اولیه اضافه می شود و دفعه بعد از کل سود دریافت می شود. در نتیجه، درآمد شما بیشتر از سپرده معمولی است.

4. سابقه اعتباری چیست؟

این اطلاعاتی است در مورد تعداد وام های شما و چقدر صادقانه پول را بازپرداخت می کنید. با نگاهی به این داده ها، بانک ها تصمیم می گیرند که آیا برای شما وام جدیدی صادر کنند یا خیر. اگر سابقه نشان می دهد که شما فردی مسئولیت پذیر هستید، احتمال اینکه وام بگیرید بیشتر است و حتی می توانید روی سود کمتری برای وام حساب کنید.

اگر سابقه اعتباری خود را بررسی کرده اید و متوجه شده اید که کامل نیست، ناامید نشوید. قابل اصلاح است. برای انجام این کار، اول از همه، به موقع وام بدهید و همچنین سعی کنید قبوض آب و برق معوقه نداشته باشید.

5. تنوع چیست؟

این سرمایه گذاری در انواع مختلف دارایی مانند سهام، اوراق قرضه و املاک و مستغلات است. زمانی که پرتفوی دارای انواع سرمایه گذاری باشد، وضعیت مالی پایدارتر می شود. اگر برخی از سرمایه‌گذاری‌ها به رکود برسند، با درآمد دیگران باقی می‌مانید.

6. تفاوت سهام، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری مشترک چیست؟

وقتی شما یک سهم را خریداری می کنید، سهامدار شرکت و در واقع مالک مشترک آن شرکت می شوید. وقتی اوراق قرضه می‌خرید، تبدیل به وام‌دهنده می‌شوید - به یک شرکت یا دولت پول قرض می‌دهید، به این امید که بعداً سود ثابتی به دست آورید. میزان پرداخت ها معمولاً در زمان خرید اوراق مشخص است، بنابراین سرمایه گذاری با ریسک کمتری در نظر گرفته می شود. اما سودآوری آنها نیز کمتر از سهام است. آنها از این نظر مشابه هستند که هنگام خرید آنها، به موفقیت فردی که سهام یا اوراق قرضه را منتشر کرده امیدوار هستید، زیرا سود شما به آن بستگی دارد.

راه سوم برای سرمایه گذاری، صندوق سرمایه گذاری متقابل (MIF) است. چنین صندوقی مجموعه ای از سرمایه گذاری های مختلف است که می توانید در آن یک سهم (سهم) خریداری کنید. در این مورد، درآمد شما به موفقیت یا شکست یک شرکت خاص بستگی ندارد و متخصصان با سرمایه گذاری مشغول عملیات هستند.

7. چقدر باید سرمایه گذاری کنم؟

هرکسی اهداف مالی متفاوتی دارد و موقعیت های اولیه متفاوتی دارد، بنابراین پاسخ قطعی وجود ندارد. به طور کلی توصیه می شود 20 درصد از درآمد سالانه خود را کنار بگذارید یا سرمایه گذاری کنید. اگر این برای شما زیاد است، با مقدار کمی شروع کنید، به عنوان مثال چند هزار روبل. شما انتخاب دارایی ها را تمرین خواهید کرد، بر ابزارهای اساسی تسلط خواهید داشت. و زمانی که درآمد شما افزایش یابد، سرمایه گذاری بیشتر برای شما آسان تر خواهد بود.