10 باوری که شما را از سرمایه گذاری موفق باز می دارد

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

موقعیت ها و تمایل به ریسک کردن اصلا شما را به ثروت نزدیک نمی کند.

مورگان هاوسل، یکی از شرکای صندوق مشارکتی و ستون نویس سابق The Motley Fool و The Wall Street Journal، روانشناسی پول را نوشت. در آن او در مورد دو نفر صحبت می کند. نفر اول گریس گرونر است. او در 12 سالگی یتیم شد و هرگز ازدواج نکرد. این زن بیشتر عمر خود را به تنهایی در خانه ای کوچک زندگی می کرد و به عنوان منشی کار می کرد. او پس از مرگش 7 میلیون دلار برای امور خیریه گذاشت. افرادی که او را می شناختند نمی فهمیدند که گریس این همه پول را از کجا آورده است.

او به سادگی از حقوق متوسط خود پس انداز کرد و در بازار سهام سرمایه گذاری کرد.

نفر دوم ریچارد فوسکوون، معاون سابق بخش آمریکای لاتین بانک سرمایه گذاری مریل لینچ است. او تحصیلات خوبی دید و در صنعت خود چنان موفق شد که در 40 سالگی بازنشسته شد. و بعداً اعلام ورشکستگی شخصی کرد که منجر به وام های کلان و سرمایه گذاری های غیر نقد شد.

هاوسل خاطرنشان می کند که در هر صنعت دیگری چنین توسعه ای غیرممکن است. هیچ راهی وجود ندارد که گریس گرونر جراحی قلب را بهتر از یک متخصص قلب آموزش دیده انجام دهد. اما در سرمایه گذاری واقعی است، اگر به مدیریت پول به درستی برخورد کنید. اما باورهای غلط مانع می شوند. در اینجا برخی از آنها آورده شده است.

1. هر کس آنچه را که لیاقتش را دارد به دست می آورد

نقش شانس در موفقیت مالی اغلب دست کم گرفته می شود زیرا نمی توان آن را اندازه گیری کرد. خوب، و به نوعی بی ادبانه است که باور کنیم یک شخص فقط تصادفی رخ داده است. در مورد شکست ها هم همینطور است. به نظر می رسد کسانی که شکست می خورند به اندازه کافی تلاش نمی کنند، به همه چیز فکر نمی کنند، یا تنبل هستند. همیشه اینطور نیست، اما به طور پیش‌فرض ما شکست‌ها را صرفاً به خطا نسبت می‌دهیم. و مشکل اینجاست.

زندگی یک فرد انعکاسی از تجربه، آشنایی و همچنین یک سری حوادث است.

شما نمی توانید به ریسک اعتقاد داشته باشید و به شانس اعتقاد نداشته باشید، زیرا اینها دو روی یک سکه هستند. آنها نشان می دهند که گاهی اوقات چیزهایی اتفاق می افتد که بیشتر از تلاش بر نتایج تأثیر می گذارد.

برخی از افراد در خانواده هایی به دنیا می آیند که تحصیل در آن تشویق می شود، در حالی که برخی دیگر برعکس. برخی در کشوری با اقتصاد پر رونق و مساعد برای کارآفرینی زندگی می کنند، برخی دیگر در جنگ و فقر. مطمئناً می توان ثروت به دست آورد. اما همه موفقیت ها به خاطر سخت کوشی نیست و همه فقر هم به دلیل تنبلی نیست. هنگام قضاوت درباره افراد، از جمله خودتان، این را در نظر داشته باشید.

2. تجربه بهترین مشاور است

تعصب همیشه منجر به شکست می شود. تجربه شخصی شما شاید 0.000000001٪ از آنچه در جهان اتفاق افتاده است باشد. و شما به احتمال زیاد 80 درصد از پدیده ها را برای آنها توضیح می دهید. آیا ورطه بین این اعداد را احساس می کنید؟

بسته به مکان و زمان تولد، گذشته یک خانواده خاص، فرد با ایده های کاملاً متفاوتی در مورد جهان و اقتصاد بزرگ می شود. اگر فقط بر اساس تجربه خود تصمیم می گیرید، خطر ناامیدی زیادی وجود دارد.

بنابراین اگر با استراتژی های دیگران برای سرمایه گذاری یا پس انداز پول گیج شده اید، سعی کنید آنها را با دید باز تحلیل کنید. شاید آنها منطقی باشند.

3. تاریخ به مدل سازی آینده کمک می کند

تاریخ بشر مجموعه ای از حوادث و تغییرات است. استفاده از آن به عنوان راهنمای آینده نسبتاً عجیب است. و این در مورد امور مالی نیز صدق می کند. تغییر سنگ بنای اقتصاد است. به عنوان مثال، صنعت سرمایه گذاری خطرپذیر 25 سال پیش وجود نداشت. یا از S&P 500 استفاده کنید که شامل سهام 500 شرکت موفق آمریکا می شود. تا سال 1976 سهام مالی در آن لحاظ نمی شد و امروز 16 درصد از شاخص را تشکیل می دهد. باز هم تاریخ اینجا بی فایده است.

قوانین حسابداری، افشا، حسابرسی و نقدینگی بازار در طول زمان تغییر کرده است. همه چیز تغییر کرده است.

بنابراین، از داستان های موفقیت دیگران باید فقط برای الهام گرفتن استفاده شود. انجام همین کار لزوماً شما را به همان نتیجه نمی رساند.

با این حال، همه اینها به این معنا نیست که در مورد پول باید گذشته را نادیده گرفت. شما می توانید نحوه واکنش افراد به استرس و محرک ها، حرص و ترس را تجزیه و تحلیل کنید، زیرا این ابدی است.

4. بدبینی استراتژی واقع بینانه تری نسبت به خوش بینی است

اگر یک فرد کم و بیش مطرح بنویسد که رکود خواهد بود، پست او دوباره ارسال می شود. او اشاره خواهد کرد که رکود بزرگی رخ خواهد داد - و آنها از روزنامه ها با او تماس خواهند گرفت. وعده رکود بزرگ او را به تلویزیون خواهد آورد. این داستان که روزهای خوبی در پیش است باعث چنین چیزی نخواهد شد. یکی از دلایل آن تعداد زیاد کلاهبردارانی است که قول کوه های طلا را می دهند. بنابراین، خوش بینی بیشتر از القای اعتماد به نفس نگران کننده است.

همانطور که گفته شد، دلایل منطقی برای انتخاب تفکر مثبت وجود دارد. به هر حال، خوش بین ها کسانی نیستند که معتقد باشند همه چیز خوب خواهد بود. آنها به سادگی بر این باورند که شانس یک نتیجه موفقیت آمیز در طول زمان بیشتر می شود، حتی اگر در این مسیر شکست هایی وجود داشته باشد. هیچ تضمینی در اینجا وجود ندارد. فقط این ایده که همه چیز را می توان کمی بهتر و سازنده تر انجام داد، زندگی را لذت بخش تر می کند. و از این فکر که فقط شکست در پیش است - برعکس.

5. ارزش سرمایه گذاری در علم را دارد

هری مارکوویتز جایزه نوبل اقتصاد را به دلیل ایجاد فرمول هایی دریافت کرد که به شما می گوید بسته به سطح ریسک مناسب، دقیقاً چه تعداد سهام یا اوراق قرضه باید در یک پرتفوی وجود داشته باشد. چندین سال پیش، خبرنگار وال استریت ژورنال از برنده جایزه پرسید که چگونه پول خود را سرمایه گذاری می کند. او پاسخ داد که استراتژی او این است که پشیمانی های آینده را به حداقل برساند. بنابراین پورتفولیوی او بر اساس 50-50 ساختار یافته است.

چیزهای زیادی در درک آکادمیک از امور مالی وجود دارد که از نظر فنی صحیح هستند اما نمی توانند نحوه عملکرد افراد در دنیای واقعی را توصیف کنند. تعداد زیادی مقاله علمی مفید هستند. اما هدف اصلی آنها اغلب تحت تاثیر قرار دادن دانشمندان دیگر است.

محققان برای قوانین و فرمول های دقیق تلاش می کنند و دنیای واقعی به دلیل ماهیت خود از دقت اجتناب می کند. بنابراین، آنچه اغلب در امور مالی مهم است هرگز توسط کمیته نوبل قدردانی نخواهد شد. و این تواضع و توانایی در اشتباه کردن است.

6. ثروت در خریدهای با ارزش منعکس می شود

اگر شخصی را در یک ماشین 3 میلیون دلاری ببینید، ممکن است فکر کنید که او ثروتمند و موفق است. اگرچه تنها چیزی که می توان گفت این است که او قبل از خرید ماشین 3 میلیون ثروتمندتر بود. یا فقط این ماشین را اجاره می کند. چیزهای گران قیمت در مورد مردم چیزی نمی گوید. بسیاری از این افراد چندان موفق نیستند و بیشتر پول خود را صرف خرید وضعیت می کنند.

ما تمایل داریم ثروت را بر اساس آنچه می بینیم قضاوت کنیم. ما نمی‌توانیم حساب‌های بانکی یا صورت‌حساب‌های دلالی را ببینیم، بنابراین به علائم خارجی تکیه می‌کنیم: خودروها، خانه‌ها، عکس‌های اینستاگرام. اما همه اینها به راحتی قابل جعل است.

در واقع ثروت چیزی است که شما نمی بینید.

اینها ماشین هایی هستند که در نمایشگاه باقی مانده اند. الماس هایی که خریداری نمی شوند. اینها دارایی هایی در بانک هستند که هنوز به آنچه دیده می شود تبدیل نشده اند. وقتی مردم می‌گویند که می‌خواهند میلیونر شوند، منظورشان این است که «می‌خواهم یک میلیون خرج کنم». و این به معنای واقعی کلمه برعکس میلیونر بودن است.

ثروت به معنای توانمندسازی شما برای انتخاب است. دارایی های مالی موجود در ترازنامه این کار را انجام می دهند.

7. جایی برای خطا ندارید

مردم حق اشتباه کردن را تقریبا در همه چیز در مورد پول دست کم می گیرند. اما همین آگاهی است که به انعطاف پذیری و صبر بیشتر کمک می کند. پیروزی های بزرگ اغلب اتفاق نمی افتد، فقط به این دلیل که یا باید منتظر یک فرصت خوب باشید یا سخت کار کنید. بنابراین فردی که در صورت اشتباه، فضای مانور را برای خود باقی می گذارد، نسبت به کسی که بازی را با شکست تمام می کند، برتری دارد.

لحظه روانی در اینجا مهم است. شاید از نظر مالی 30 درصد کاهش دارایی خود را تجربه کنید.اما با احساسات شما چه خواهد کرد؟ این احتمال وجود دارد که دقیقاً زمانی که فرصت های بزرگ در مقابل شما باز می شود، بسوزید و همه چیز را رها کنید.

8. امور مالی ارتباط مستقیمی با اشتیاق دارد

اگر فشار یک فرد متوسط 3 درصد افزایش می یافت، به سختی بر چیزی تأثیر می گذاشت. اما اگر بازار سهام 3 درصد سقوط کند تقریباً همه به آن واکنش نشان می دهند. دلیل آن این است که صنعت مالی یک کارکرد سرگرمی دارد. رقابت، قوانین، ناراحتی، پیروزی ها، شکست ها، قهرمانان، تبهکاران، تیم ها و هواداران وجود دارد. این عملا یک رویداد ورزشی است!

هنگام تصمیم گیری مالی، مفید است که دائماً به خود یادآوری کنید که هدف سرمایه گذاری به حداکثر رساندن بازده است، نه به حداقل رساندن خستگی. وقتی هیچ هیجانی وجود ندارد، این کاملا طبیعی است. اگر می‌خواهید این را به‌عنوان یک استراتژی تدوین کنید، از این فکر استفاده کنید: فرصت‌هایی در انتظار جایی هستند که افراد دیگری وجود ندارند، زیرا فکر می‌کنند کسل‌کننده است.

9. کسی که ریسک نمی کند، شامپاین نمی نوشد

ریسک مهم است، اما باید موجه و معنادار باشد. به عنوان مثال، هنگام بازی رولت روسی، آمار در کنار شماست. اما هیچ یک از دستاوردهای بالقوه آنچه را که در صورت شکست شما ممکن است رخ دهد را پوشش نمی دهد. بنابراین، اگر ریسک مالی شما به نابودی کامل ختم شود، رشد احتمالی آن ارزش آن را ندارد، حتی اگر شانس موفقیت وجود داشته باشد.

10. آنچه در گذشته نه چندان دور اتفاق افتاد در آینده نیز ادامه خواهد داشت

یکی از ویژگی های بسیار رایج روان، تمایل به این باور است که آنچه اخیراً اتفاق افتاده باید ادامه یابد. و این بر رفتار ما تأثیر می گذارد. هر سود یا زیان مالی عمده با انتظارات موفقیت یا شکست جدید همراه است. به عنوان مثال، پس از سقوط 40 درصدی بازار سهام در سال 2008، سقوط قریب الوقوع دیگری برای چندین سال پیش بینی می شد.

با این حال، در بیشتر موارد، اگر اتفاق مهمی رخ دهد، دیگر تکرار نمی شود. و حتی اگر دوباره اتفاق بیفتد، آن طور که تمایل دارید فکر می کنید، بر اعمال شما تأثیر نمی گذارد - یا نباید. زیرا انتظارات با شرایط اخیر، کوتاه مدت و اهداف مالی بلندمدت هستند.

یک استراتژی پایدار که بتواند هر تغییری را تحمل کند تقریباً همیشه برتر از استراتژی مرتبط با رویدادهای اخیر است.