نحوه اعلام ورشکستگی

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

از اول اکتبر 2015، نه تنها اشخاص حقوقی، بلکه افراد حقیقی نیز می توانند وضعیت ورشکستگی را دریافت کنند. تغییرات در قانون برای کمک به شهروندان برای شروع یک زندگی جدید طراحی شده است: از سوراخ بدهی بیرون بیایید و از آزار و اذیت جمع کنندگان خلاص شوید. ما سعی خواهیم کرد ویژگی های رویه ورشکستگی افراد را درک کنیم و دریابیم که چه مشکلاتی ممکن است در انتظار کسانی باشد که مایل به "حذف" بدهی هستند.

آپارتمان ها، ماشین ها، یخچال ها، تلفن ها - مردم در وام ها غرق شده اند. بیش از 15 میلیون روس دو یا چند وام دارند. بر اساس گزارش دفتر اعتباری متحد، در سه ماهه اول سال 2015، افزایش بی سابقه ای در سطح بدهی های معوق ثبت شد - 17.62٪. اینها تاخیر در وام های نقدی، کارت های اعتباری، وام خودرو و وام مسکن است. میزان پرداخت های معوق روی آن تقریباً 35 میلیارد روبل است.

میل به زندگی بهتر گاهی اوقات به سقوط تبدیل می شود: درآمد تعهدات اعتباری را پوشش نمی دهد، جریمه ها محاسبه می شود، جریمه ها انباشته می شوند - بدهی ها مانند یک گلوله برفی رشد می کنند. و اگرچه عجله اعتبار در پس زمینه بحران شروع به کاهش کرد (مردم از گرفتن وام های جدید خودداری می کنند و سعی می کنند بدهی های موجود خود را در اسرع وقت بپردازند) ، تعداد کسانی که کنترل بر امور مالی خود را از دست داده اند بسیار زیاد است.

از این رو تصمیم بر این شد که راه آلمان، فرانسه، فنلاند و سایر کشورهایی که بیش از یک سال است که ورشکستگی افراد در آن ها انجام می شود، طی شود. پس از یک بحث طولانی، فصل جدیدی در قانون "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی)" ظاهر شد - "فصل X. ورشکستگی یک شهروند".

امروزه حدود 580 هزار روس تحت قانون ورشکستگی قرار دارند که حدود 1.5 درصد از کل تعداد وام گیرندگان دارای حساب باز است. همچنین حدود 6.5 میلیون وام گیرنده روسی که در حال حاضر بیش از 90 روز وام خود را پرداخت نمی کنند، می توانند از این حق برای تسهیل وضعیت مالی خود استفاده کنند. دفتر اعتباری متحد

تغییرات قانونی که از اول اکتبر 2015 به اجرا درآمد، تعداد زیادی از مردم را تحت تأثیر قرار می دهد. تصمیم گرفتیم دریابیم که چگونه اعلام ورشکستگی کنیم و مملو از آن است.

شرایط شروع ورشکستگی

اگر میزان بدهی های وی در مورد وام ها، مالیات ها، مسکن و خدمات عمومی و سایر تعهدات بیش از 500000 روبل باشد و پرداخت ها بیش از سه ماه عقب افتاده باشد، می تواند ورشکسته اعلام شود و موظف به شروع روند ورشکستگی است.

اگر بدهی کمتر از نیم میلیون باشد، شهروند حق دارد ورشکستگی کند. اما شما باید ورشکستگی را ثابت کنید - این زمانی است که پس از پرداخت ماهانه، کمتر از هزینه زندگی باقی می ماند.

علاوه بر بدهکار، طلبکاران نیز این فرصت را دارند که مراحل ورشکستگی را آغاز کنند. به گفته کارشناسان، موسسات اعتباری اگر مشکوک باشند که فردی می تواند، اما نمی خواهد پرداخت کند، به آن متوسل می شوند.

امکان ثبت درخواست برای اعلام ورشکستگی یک فرد حتی در رابطه با یک شهروند متوفی وجود دارد. این مهم است اگر فقط بدهی از یکی از بستگان به ارث رسیده باشد.

مراحل ورشکستگی

الگوریتم کلی به شرح زیر است.

1. یک شهروند با درخواست اعلام ورشکستگی به دادگاه داوری در محل سکونت خود مراجعه می کند. این برنامه باید توسط یک بسته قابل توجه از اسناد پشتیبانی شود: لیستی از طلبکاران، میزان بدهی ها و اطلاعات مربوط به تاخیرها، لیستی از اموال موجود، وضعیت حساب های بانکی، در دسترس بودن اوراق بهادار و کالاهای لوکس و سایر داده های مشخص کننده وضعیت مالی
2. دادگاه صحت تمایل شهروندان به ورشکستگی را تأیید می کند. آنها قطعا متوجه خواهند شد که آیا متقاضی اخیراً معاملات عمده ای انجام داده است، آیا او ماشین و کلبه تابستانی را به پسر عمویش از طرف مادرش اهدا کرده است یا خیر، آیا حساب های خود را به شخص دیگری منتقل کرده است یا خیر.برای تلاش برای کتمان اموال و فریب دادگاه در هر مرحله از فرآیند، مسئولیتی از جمله مسئولیت کیفری پیش بینی شده است.
3. در صورت قبولی پرونده برای رسیدگی، دادگاه اموال بدهکار را توقیف و برای وی مدیر مالی تعیین می کند. مورد اخیر مشمول همان شرایطی است که مدیران ورشکستگی اشخاص حقوقی دارند. وی بر وضعیت مالی متقاضی نظارت می کند، با طلبکاران ارتباط برقرار می کند، طرح بازسازی را تنظیم می کند و در صورت اجتناب ناپذیر بودن ورشکستگی، ملک را ارزیابی و می فروشد.

بنابراین، در یک پرونده ورشکستگی یک فرد، دو نتیجه می تواند وجود داشته باشد: تجدید ساختار (چیزی برای پرداخت وجود دارد، اما شرایط باید تجدید نظر شود) یا ورشکستگی (پولی وجود ندارد و انتظار نمی رود). بیایید آنها را با جزئیات بیشتری در نظر بگیریم.

تجدید ساختار بدهی

یکی از وظایف اصلی یک مدیر مالی تجزیه و تحلیل بدهی های یک شهروند و توافق با طلبکاران برای یک برنامه جدید، واقعی و بازپرداخت بدهی است.

هدف از بازسازی، بازگرداندن پرداخت بدهی است. بازسازی می تواند شامل کاهش میزان پرداخت های ماهانه، افزایش مدت وام، تعطیلات اعتباری و سایر اقداماتی باشد که به شهروندان امکان می دهد بدهی ها را پرداخت کنند.

اما نکته اصلی این است که پس از تصویب طرح تجدید ساختار توسط دادگاه، تعلق جریمه (جریمه و جریمه) برای عدم انجام یا انجام نادرست تعهدات مالی متوقف می شود.

تکمیل این طرح سه سال طول خواهد کشید. در تمام این مدت، حقوق بدهکار محدود خواهد شد.

• شما نمی توانید دارایی خود را به سرمایه مجاز اشخاص حقوقی کمک کنید و همچنین سهام آنها را بدست آورید.
• شما نمی توانید معاملات بلاعوض انجام دهید و معاملات پولی و کم و بیش بزرگ باید با مدیر مالی هماهنگ شود.

با این وجود، به گفته کارشناسان، بازسازی برای بدهکاران و طلبکاران مفید است. اولی با حفظ اموال می تواند بار بدهی را کاهش دهد و دومی حداقل بخشی از بدهی را دریافت خواهد کرد.

با این حال، همه نمی توانند روی تجدید ساختار حساب کنند. بنابراین در صورتی که شهروندی به دلیل ارتکاب جرم عمدی در حوزه اقتصادی محکومیت مشمولی داشته باشد یا به دلیل سرقت جزئی، تخریب عمدی یا آسیب رساندن به مال به مسئولیت اداری محکوم شود یا در ورشکستگی ساختگی دیده شود، دادگاه از رسیدگی به بدهی خودداری می کند..

اگر شخصی قبلاً به آن متوسل شده باشد و از آن لحظه هشت سال نگذشته باشد یا کمتر از پنج سال پیش ورشکستگی اعلام شده باشد، نمی توانید واجد شرایط تجدید ساختار باشید.

در مواردی که تجدید ساختار غیرممکن است و همچنین در صورت ناموفق بودن، می توان یک شهروند را ورشکسته اعلام کرد.

تو ورشکست شدی

یک شهروند فقط با تصمیم دادگاه می تواند ورشکست شود.

پس از اتخاذ تصمیم مقتضی، اموال یک شهروند در مدت شش ماه به نفع طلبکاران در مزایده فروخته می شود و مابقی بدهی باطل می شود.

حتی سهام اموال مشاع یک ورشکسته قابل فروش است. برای مثال طلبکاران حق دارند از آپارتمانی که زوجین در ازدواج قانونی به دست آورده اند، تخصیص و فروش سهم زوج یا زوجه را مطالبه کنند.

قابل حراج نیست:

• تنها مسکن، از جمله وام مسکن (به شرط وجود فرزندان خردسال)؛
• اقلام معمولی خانگی (اشیاء هنری، جواهرات و سایر اقلام لوکس به ارزش بیش از صد هزار روبل فروخته می شود).
• وسایل شخصی (لباس، کفش و غیره)؛
• دارایی لازم برای فعالیت های حرفه ای (به عنوان مثال، ماشینی که روی آن کار می کنید).
• اموال دیگری که بر اساس قانون مدنی و خانواده، وصول بر آن امکان پذیر نیست.

تا زمان اتمام مراحل فروش ملک، ممکن است محدودیت های اضافی برای شهروند اعمال شود. برای مثال، دادگاه ممکن است خروج از کشور را ممنوع کند.

یک نکته مهم فکر نکنید که با ورشکستگی، یک فرد کاملاً از تمام تعهدات مالی خلاص می شود.بدهی های مربوط به نفقه، جریمه های خسارت معنوی یا آسیب های وارده به زندگی و سلامتی، هنوز باید پرداخت کنید.

پیامدهای اعلام ورشکستگی

وضعیت ورشکستگی توسط شهروند به مدت پنج سال حفظ می شود.

در این مدت فرد در برخی حقوق محدود می شود. به عنوان مثال، تصدی سمت ورشکسته در دستگاه های مدیریت شرکت ها و رهبری آنها ممنوع است.

اما نکته اصلی این است که با تصمیم به گرفتن وام مجدد ، شهروند موظف است گزارش دهد که ورشکست شده است. با این حال، به گفته کارشناسان، کسی که یک بار این برچسب را امتحان کرده است، به سختی ارزش دارد که به وام دادن اعتماد کند. "ورشکسته" یک نقطه سیاه در تاریخ اعتبار است که می تواند به آن پایان دهد.

علاوه بر این، هنگام درخواست شغل ممکن است مشکلاتی ایجاد شود. اگر بخش منابع انسانی متوجه ورشکستگی متقاضی شود، شانس یافتن شغل به شدت کاهش می یابد. آیا شخصی می تواند کارمند مسئولیت پذیری باشد که آنقدر گرفتار بدهی است که مجبور به ورشکستگی شود؟

مشکلات عملکرد اجرای قانون

در همان روز اول قانون ورشکستگی اشخاص، دادگاه های داوری در سراسر کشور بیش از یکصد دعاوی ورشکستگی را پذیرفتند. مشکل پایین و بیرون شروع شد. به گفته بانک مرکزی، تقریباً 400-500 هزار روس می توانند به مراحل ورشکستگی متوسل شوند.

علیرغم این واقعیت که دادگاه ها به طور فعال برای اجرایی شدن اصلاحیه های قانون ورشکستگی آماده می شدند، مشکلات اجتناب ناپذیر است و به زودی ظاهر می شود. اولاً، دادگاه های داوری، بر خلاف دادگاه های صلاحیت عمومی، فقط در مراکز منطقه ای مستقر هستند. این در دسترس بودن عدالت برای ساکنان مناطق دور افتاده سیبری و خاور دور را زیر سوال می برد.

ثانیاً ، به گفته وکلا ، حتی تنظیم درخواست داوری برای یک شهروند عادی دشوار خواهد بود ، چه رسد به تهیه بسته لازم از اسناد به شکل مقرر.

سوم و شاید مهمتر از همه، بدهکار موظف به پرداخت هزینه خدمات یک مدیر مالی است.

هزینه ثابت خدمات یک مدیر مالی - 10000 روبل. به علاوه 2٪ از بدهی پرداخت شده تحت طرح بازسازی یا 2٪ از اموال فروخته شده.

مشکل این است که پیدا کردن یک مدیر مالی که مایل به کار برای 10 هزار روبل باشد بسیار دشوار خواهد بود. پیشنهادات زیادی در اینترنت از طرف متخصصان وجود دارد که آماده اند به شهروندان کمک کنند تا از شر قید و بندهای اعتباری خود خلاص شوند. در اینجا فقط برچسب قیمت آنها از نرخ ثابت در برخی مواقع بیشتر است.

شکاف مالی عمیق‌ترین شکاف است و شما می‌توانید تمام عمر در آن بیفتید. ایلیا ایلف اوگنی پتروف

قانون ورشکستگی افراد جنجال زیادی در محافل مجلس ایجاد کرده است. تنها در سال گذشته 11 بار تغییر کرده است و شاید تغییرات بیشتری نیز رخ دهد. پس از اجرایی شدن قانون، بحث به سطح کارشناسی منتقل شد - اقتصاددانان و حقوقدانان به دنبال جوانب مثبت و منفی این رویه هستند.

ما شما را نیز دعوت می کنیم تا صحبت کنید. نظر شما درباره ورشکستگی شهروندان چیست؟