وام چیست و چه چیزی می توان با آن خرید؟

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

شما می توانید هر چیزی را با پول قرض گرفته شده بخرید. اما شرایط بازده برای انواع مختلف وام متفاوت خواهد بود.

وام چیست

وام های هدفمند

بانک برای نیازهای خاص وجوه صادر می کند. در بیشتر موارد، شما حتی این پول را نمی بینید: موسسه اعتباری بلافاصله آن را به فروشنده منتقل می کند. وقتی صحبت از وام های کلان می شود، بانک ممکن است درخواست وثیقه و پیش پرداخت کند.

وام وام مسکن

این نوع وام اغلب به عنوان وام مسکن شناخته می شود، اما این کاملا درست نیست. رهن نوعی وثیقه است که در آن بدهکار ملک را در اختیار دارد و از آن استفاده می کند، اما در صورت نقض تعهدات مندرج در قرارداد قرض، طلبکار می تواند آن را بفروشد. یکی از رایج ترین اشکال وام مسکن، خرید یک ملک غیرمنقول به صورت نسیه است که وثیقه آن خواهد بود.

وام مسکن با وام بلند مدت و نرخ بهره نسبتا پایین مشخص می شود (متوسط نرخ موزون وام های رهنی در ژوئیه 2018 9.48٪ بود، برای سایر وام ها، به جز وام خودرو، برای یک دوره یک تا سه ساله - 15.39٪)..

با کمک وام مسکن می توانید موارد زیر را خریداری کنید:

• یک آپارتمان در یک ساختمان جدید یا در بازار ثانویه؛
• خانه؛
• قطعه زمین؛
• ویلا;
• گاراژ؛
• شرکت.

و لیست اشیاء برای وام مسکن به این محدود نمی شود. به عنوان مثال، می توانید با رهن یک قطعه زمین یا اجاره بهای آن، برای ساخت خانه وام بگیرید.

هنگام خرید یک خانه به صورت اعتباری، در ثبت دولتی حقوق املاک و مستغلات نشان داده شده است که آن شی گرو است. شما می توانید پس از بازپرداخت وام، تعهد را حذف کنید. قبل از آن مالک ملک نمی تواند بدون اطلاع بانک با آن معامله کند.

وام خودرو

این یک وام ویژه برای خرید یک وسیله نقلیه است که در آن خودرو در تعهد بانک باقی می ماند. و برای اینکه بدهکار وسوسه فروش خودرو را نداشته باشد، عنوان در موسسه مالی حفظ می شود. زمانی که وام به طور کامل بازپرداخت شد می توانید سند را تحویل بگیرید.

نمایندگی ها اغلب جذاب ترین شرایط را برای خرید خودرو به گیرندگان وام خودرو ارائه می دهند.

درست است، آنها اغلب با نیاز به یک CASCO با حداکثر مجموعه ای از خطرات برای کل دوره وام جبران می شوند.

به لطف بیمه و وثیقه، بانک می تواند نرخ سود نه چندان بالایی ارائه دهد. در ژوئن، به طور متوسط، 14، 83٪ در سال هنگام خرید یک ماشین جدید بود.

وام آموزش و پرورش

هدف از وام از نام آن مشخص است: پول برای پرداخت شهریه می رود و معمولاً در مورد دانشگاه ها صحبت می کنیم. با این حال، شرایط اعتبار می تواند به طور چشمگیری متفاوت باشد.

برخی بانک ها به دانشجویان وام می دهند. در این صورت، بدهکار در حین تحصیل، فقط سود استفاده از پول را پرداخت می کند، پس از دریافت مدرک دیپلم شروع به بازپرداخت اصل بدهی می کند.

برخی از موسسات مالی تصمیم می گیرند که ریسک نکنند و محدودیت سنی کمتری برای وام گیرنده تعیین کنند. به عنوان مثال، ممکن است 21 سال باشد. در این حالت، فرض بر این است که والدین متقاضی وام را می گیرند، یا خود او قبلاً محکم روی پای خود ایستاده است، زیرا فارغ التحصیل دیروز مدرسه با شرایط مناسب نیست.

وام های مصرفی هدفمند

این گروه از وام ها شامل وام خرید لوازم خانگی، کوپن مسافرتی، عملیات ساختمانی و خدمات پزشکی می باشد. اگر یک کت خز را به صورت اعتباری در فروشگاهی با محصولات خز خریداری می کنید، در این پاراگراف نیز قرار می گیرد.

معمولاً مبالغ کم است و نیازی به سپرده گذاری نیست. شرایط تا حد زیادی بستگی به توافق فروشگاه با بانک دارد.

اقساط در این مورد نیز نوعی وام هدفمند است. فقط این است که تاجر کالا را ارزانتر از شما به بانک می فروشد و مابه التفاوت آن به صورت سود به درآمد مؤسسه مالی می رسد.

تامین مالی مجدد

تامین مالی مجدد وام به معنای دریافت وام جدید از بانک دیگر با شرایط مطلوب تر برای بازپرداخت وام قبلی است. در اصل، یک موسسه مالی یک مشتری را از یک رقیب شکار می کند. وام شما را زودتر از موعد به بانک دیگری بازپرداخت می کند و سپس شما اصل و سود به روز شده را به وام دهنده جدید می پردازید. شما نرخ پایین تری دریافت می کنید، موسسه مالی پول شماست.

وام های نامناسب

وام های مصرفی نامناسب

شما فقط مبلغ مورد نیاز خود را از بانک بگیرید و به صلاحدید خود خرج کنید. اما از آنجایی که بانک وثیقه دریافت نمی کند و نمی تواند مخارج شما را کنترل کند، ریسک های خود را با نرخ بهره بالاتر در این گونه وام ها بیمه می کند.

وام های غیر هدفمندی وجود دارند که به صورت هدفمند پنهان می شوند. شما برای هزینه های خاص درخواست پول می کنید و بانک در هنگام تایید وام این را در نظر می گیرد. با این حال، در واقع موسسه به هیچ وجه نمی تواند شما را کنترل کند. به عنوان مثال، تاجر فئودور اوچینیکوف یک کتابفروشی باز کرد و از بانک برای تعمیر پول گرفت.

وام های خرد

مبالغ ناچیزی که تقریباً بدون تأیید وظیفه شناسی و با حداقل مدارک برای مشتری صادر می شود. اما نرخ بهره در این شرایط نیز بسیار بالا ارائه می شود. به همین دلیل، پیش از این، در صورت عدم پرداخت، بدهی فردی که به یک سازمان مالی خرد مراجعه می کرد، می توانست در یک سال ده برابر شود.

اکنون طبق قانون حداکثر اضافه پرداخت وام های خرد نمی تواند بیش از سه برابر مبلغ بدهی باشد. اما این امر مانع از دریافت سود و جریمه از سوی مؤسسات نمی شود.

معمولاً افرادی از این گونه وام ها استفاده می کنند که قادر به دریافت وام بانکی با شرایط قابل قبول نیستند.

کارت های اعتباری

می توانید مبلغ محدودی را از بانک وام بگیرید و در صورت امکان آن را بازپرداخت کنید. برای کارت ها مهلتی وجود دارد، زمانی که سود استفاده از پول کارت اعتباری دریافت نمی شود.

Lifehacker نوشت: چگونه از کارت استفاده کنیم تا بدهکار نشویم. اگر قوانین را دنبال کنید، می توانید بدون پرداخت اضافی انجام دهید.

کدام وام را انتخاب کنید

سرگئی لئونیدوف، مدیر عامل جمع کننده مالی Sravn.ru توصیه می کند که برای شروع، باید تصمیم بگیرید که آیا اصلاً به وام نیاز دارید یا خیر. او گرفتن وام از دو نوع را توصیه نمی کند:

1. در فروشگاه ها برای خرید کالا - مبلمان، لوازم الکترونیکی و غیره. پس انداز آسان تر و ارزان تر خواهد بود تا از پرداخت بیش از حد زیادی برای کالا جلوگیری شود.
2. وام های روز پرداخت از شرکت های تامین مالی خرد - به دلیل نرخ های زیاد.

انواع دیگر وام ها مزایا و معایب خود را دارند. به عنوان مثال، وام مسکن و وام خودرو زمانی معنا پیدا می کند که شما به مبلغ بسیار زیادی برای یک دوره نسبتا طولانی نیاز دارید. برای چنین وام هایی، می توانید از دولت، یک توسعه دهنده یا یک فروشنده خودرو درخواست مزایا کنید. اما شما نمی توانید از اموال خود خلاص شوید، بنابراین اگر به مبلغ نسبتاً کمی نیاز دارید، باید شرایط وام های غیر هدفمند و بدون وثیقه را بررسی کنید.

یک نکته مهم برای هر وام: شما باید به دقت با تمام شرایط پرداخت مقابله کنید.

سرگئی لئونیدوف مدیر کل جمع آوری مالی "Sravn.ru"

اگر کار اشتباهی انجام دادید و نمی توانید بدهی خود را پرداخت کنید، قطعاً نباید وام دیگری برای پرداخت وام اولی و همچنین کارت اعتباری و تلفن جدید با وام پرداختی بگیرید. می‌توانید یک یا چند وام را با نرخی بهتر تامین مالی کنید، اما نه با هیچ شرایطی، خود را عمیق‌تر به اسارت سوق دهید.

بازار را با دقت مطالعه کنید. برای اطلاع از شرایط لازم نیست همه بانک ها را دور بزنید، می توانید آنها را در وب سایت موسسات مالی یا در تجمیع کننده های ویژه مشاهده کنید.