نحوه انتخاب سپرده برای دریافت سود بیشتر و مشکلات کمتر

2024 نویسنده: Malcolm Clapton | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 03:54

تصمیم بگیرید که قرار است چه کاری و چه زمانی با پول انجام دهید، و کار آسان تر خواهد شد.

چگونه مشارکت ها متفاوت است

بر اساس تاریخ

• فوری پول برای مدت معین نزد بانک سپرده می شود. در این زمان، بانک آنها را در گردش قرار می دهد. سود چنین سپرده ای بیشتر از سود نامحدود است. مؤسسه مالی انتظار دارد که بتواند وجوه را در یک دوره خاص دفع کند. اما اگر زودتر پول را برداشت کنید، معمولاً سود سپرده مدت دار کاهش می یابد و به مقادیر ناچیز می رسد.
• همیشگی. پول حاصل از چنین سپرده ای را می توان در صورت تقاضا بدون محاسبه مجدد بهره دریافت کرد. اما درآمد آنها بسیار ناچیز است. برای یک بانک، تمایل شما به بازگرداندن وجوه شبیه به قرعه کشی است: نمی توانید زمان وقوع آن را پیش بینی کنید.

در صورت امکان دوباره پر کنید

• با امکان پر کردن. شما پول را به حساب اضافه می کنید و به مبلغی که سود محاسبه می شود اضافه می شود.
• بدون پر کردن معمولاً ما در مورد سپرده های مدت دار صحبت می کنیم که مبلغ ثابتی روی آنها قرار می دهید.

کار با علاقه

• با حروف بزرگ. سود مبلغ سپرده به صورت ماهانه یا سه ماهه - بسته به شرایط بانک - محاسبه می شود. آنها به آن اضافه می شوند و ماه بعد تعهدی برای مبلغ افزایش یافته انجام می شود. این امر سودآوری سپرده را افزایش می دهد.
• بدون حروف بزرگ. به مبلغی که هنگام افتتاح سپرده سپرده اید، سود تعلق می گیرد، اما به آن اضافه نمی شود. درآمد معمولاً تا پایان مدت سپرده قابل برداشت و استفاده است.

در صورت امکان، برداشت جزئی

با مقداری واریز می توانید در هر زمان بخشی از مبلغ را برداشت کنید. بیشتر اوقات ما در مورد گزینه های نامحدود صحبت می کنیم.

بر اساس ارز

سپرده ها مانند وام ها به روبل و ارز خارجی است. و مانند وام ها، نرخ گزینه های ارز پایین تر است.

بانک ها با گرفتن پول از مردم با نرخ بهره پایین و اعطای وام با نرخ بهره بالا درآمد کسب می کنند. اکنون وام مسکن و وام های ارزی تمایلی به اخذ آن ندارند، بنابراین شرایط برای چنین سپرده هایی جذاب ترین نیست.

به چه چیز دیگری باید توجه کرد

سپرده های تا 1، 4 میلیون روبل توسط دولت بیمه می شود. بنابراین، اگر بیشتر پس انداز کرده اید، منطقی است که پس انداز خود را به قسمت هایی تقسیم کنید تا از حداکثر بیمه نامه تجاوز نکند و به بانک های مختلف ببرید. لیست بانک هایی که سپرده های آنها حمایت می شود در آژانس بیمه سپرده منتشر می شود.

همچنین ارزش دارد که وضعیت سقوط به تعداد سپرده گذاران "خاکستری" را کنار بگذاریم. در این مورد، بانک از شما پول می گیرد، اما آنها در ترازنامه آن ثبت نمی شوند و بر این اساس، توسط DIA بیمه نمی شوند. بنابراین از موسسه مالی مدرکی مبنی بر واریز پول بخواهید.

و البته به بانک هایی که برای اولین بار در مورد آنها می شنوید اعتماد نکنید. مجوز، سابقه، شاخص های کلیدی مالی را بررسی کنید. نرخ‌های سود مشکوک بالای سپرده‌ها نیز باید نگران‌کننده باشد: ممکن است بانک آنها را تعیین کرده باشد زیرا قرار نیست پول را پس دهد.

چرا یک حساب پس انداز در نظر بگیرید؟

اکنون بانک‌ها پیشنهاد می‌کنند یک حساب پس‌انداز باز کنند، که در عملکرد خود تا حد زیادی یک سپرده نامحدود را تکرار می‌کند و فقط شرایط انعطاف‌پذیرتری را ارائه می‌دهد. هر زمان که بخواهید می توانید پول واریز و برداشت کنید. در حداقل موجودی، سود به صورت ماهانه کاهش می یابد که به مبلغ کل اضافه می شود. در نتیجه، حروف بزرگ وجود دارد. بهره نیز حتی در مقایسه با سپرده مدت دار بسیار جذاب است.

بنابراین یک حساب پس انداز را به عنوان جایگزینی برای سپرده دائمی در نظر بگیرید.

چقدر سودآور است که پول را با بهره قرار دهید

بر اساس معیارهای مشخص شده، سهم مناسب را برای هر موقعیت انتخاب می کنیم.

وضعیت 1

داده شده: دانش آموز واسیا سال پنجم را در چهار ماه به پایان می رساند. او پس از دفاع از دیپلم به فکر زندگی در شهر دیگری است.او اخیراً یک کمک هزینه دریافت کرد که برای حرکت کافی است، اما واسیا عاقل می خواهد بیشتر پس انداز کند.

واسیا دوره مشخصی دارد که تا آن زمان به بودجه نیاز خواهد داشت و قرار است پول را افزایش دهد نه اینکه آن را خرج کند. بنابراین، سپرده مدت سه ماهه با امکان تکمیل و سرمایه گذاری سود برای او مناسب است.

ارزش آن را دارد که گزینه را بدون دوباره پر کردن در نظر بگیرید، زیرا ممکن است سود آن بیشتر باشد. در این صورت واسیا درآمد اضافی را به حساب سپرده یا پس انداز نامحدود منتقل می کند تا این مبلغ نیز رشد کند، البته با سرعت کمتر.

وضعیت 2

داده شده: آنا آپارتمان را فروخت و بلافاصله به فکر خرید یک آپارتمان جدید افتاد. او نمی‌خواهد که پول فقط در اطراف دراز بکشد. اما او ممکن است در هر زمان به آنها نیاز داشته باشد، به محض اینکه یک گزینه خوب ظاهر شود.

سپرده نامحدود برای آنا مناسب است یا حساب پس انداز بهتر است. و پول رشد می کند، و شما می توانید آن را در هر زمان برداشت کنید. با سپرده مدت دار، سود بیشتر است، اما در صورت نیاز به وجوه قبل از انقضای قرارداد، خطر از دست دادن درآمد را دارد.

وضعیت 3

داده شده: پیتر از کار خسته شد و تجارت گران قیمت خود را فروخت. حالا می خواهد کمی استراحت کند. او هیچ منبع درآمد دیگری ندارد، بنابراین قصد دارد با بهره زندگی کند.

اگر پیتر موفق به راه اندازی یک تجارت جالب شد، اما هرگز یاد نگرفت که چگونه سرمایه گذاری کند، او فقط یک سپرده مدت دار برای یک دوره طولانی با پرداخت سود ماهانه دارد. اما در عین حال منطقی است که بخشی از پول را در یک سپرده دائمی یا حساب پس انداز بگذارید تا در مواقعی که بهره کافی نیست، بتوانید آنها را از بین ببرید.

بهترین گزینه این است که مقدار موجود را به قسمت های 1،2 میلیونی تقسیم کنید و در بانک های مختلف برای زمان های مختلف قرار دهید: یک یا چند قطعه برای سه ماه، یک یا چند قطعه برای شش ماه، و بقیه را در دراز مدت سرمایه گذاری کنید. وقتی بعد از سه ماه بخواهد چیز گران قیمتی بخرد، مقدار لازم را در دست دارد. و اگر طاقت نیاورد و زودتر پول را برداشت کند، فقط 1،2 میلیون سود از دست می دهد. مابقی وجوه با درآمد کامل تعهدی همچنان در حساب خواهد بود.

وضعیت شما

اگر قصد پس انداز دارید و دقیقا می دانید چه زمانی به پول نیاز خواهید داشت، انتخاب شما سپرده ای با سود سرمایه است. در مورد پر کردن، باید به شرایط بانک نگاه کنید. گاهی اوقات باز کردن سپرده بدون دوباره پر کردن و ذخیره درآمد جدید به طور جداگانه سودآورتر است. در عین حال، برداشت پول قبل از برنامه بسیار بی‌سود است: درآمد حداقل خواهد بود. کمتر از سپرده نامحدود.

اگر دقیقا نمی دانید با پول چه خواهید کرد و چقدر فوری به آن نیاز دارید، گزینه سپرده های دائمی و حساب های پس انداز را در نظر بگیرید. درصد کمتر از سپرده مدت دار است، اما مهم نیست که با پول چه کاری انجام دهید، این درصد باقی خواهد ماند.